2023年业务流程图.docx

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1、2023年业务流程图 第一篇：业务流程图 业务流程图 步骤具体操作事项负责部门 1、搞清楚客户借款行、融资主体、额度、期限、保障措施、资金用处、还款来源、资金监管措施、再融资渠道、处置预案、可接受的融资本钱、时间要求。 1、基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程最近1个月内提档章程、征信报告 法定代表人、实际限制人、股东身份证复印有法人股东的，收集一套法人股东的前述资料、最近一个月的征信报告 2、核查用处及额度：1短期A：实现目标需要筹集的资金，其他资金的来源。B：用款项目的具体状况。2承兑汇票A：核查清楚出票办理人的承兑汇票为哪一笔贷款做的 回报及票据期限、金额、保证金比例；是

2、否已签署承兑协议、保证金协议及担保合同收取相关合同的复印件。B：核实清楚出票人的出票行、汇票收款人与出票人的 关系、从借款到汇票贴现所走流程及账户；出票账户和收款 人账户的账户类型、名称、账号、预留印鉴章、购置转账票据 状况、是否开通网银。全部资料加盖借款人鲜章3转贷业务 A:核实原借款合同及相应的担保合同、抵押合同、抵押物的产权证拍照原件留复印件，了解抵押物的价值 状况，是否能做顺位抵押。 3、核实还款来源：1A：支配还款的时间。B：能供应哪些牢靠的还款来源。C：能供应哪些担保措施。备注：全部资料加盖借款人鲜章2A:留复印件，确认或许的放款时间，了解新贷款的品种是流贷还是汇票，分别的金额，流

3、贷的支付方式是否受托支付，汇票收款人与借款人的关系。B：客户能供应的其他担保措施。 1、准备初步的风控方案： 2、A、分析企业经营状况，确定经营性收入 和现金流能否覆盖借款本息； B、确定抵押物、质押物能否抵押登记、价值是否足值； C、确定资金及用处监管方案； D、确定实际用款人是否有其他产业及 经营状况； F、确定企业的再融资实力； 3、再融资方案：根据企业的经营状况、反担保条件，确定在企业不能按时还款的 状况下，是否可以通过银行或者其他小贷 公司进行再借款后退出； 4、并购处置方案：根据企业的经营状况、反担保条件，确定在企业不能按时还款的 状况下，是否可以通过处置资产、股权并 购后，找寻合

4、作伙伴合作经营或转售。根据业务金额3000万以上开股东会 进行评审；投资、转贷业务通过上评审会 探讨，承兑、保证金业务通过汇签即可。 1、签批确认方案； 2、如有提议增加担保，修改方案； 3、再与客户沟通。业务部借款保证合同、居间协议、股东会决议有法人股东的准备一份法人股东的决议、收款确认书及相关授权托付书。 通知客户带上借款人的公章、财务章、法人 章，借款人股东、法定代表人到场，有法人股东的带法人公章；保证人到场签字； 有企业担保的带上企业公章、法人签字、企业 担保的股东会决议上股东签字。 有保证合同的通知公证处到场给公证处准备一份借款人和公司的基本资料即营业执照、组织机构代码证、税务登记证

5、、章程的原件核实，留加盖公章的复印件、双方的股东会决议公证。保证人为个人的：带个人及配偶的身份证、户口 本婚姻状况证明，配偶到场。 :预先在合同需要签署的地方进行标注，指引客户签署合同 1、房产抵押所需资料：抵押登记申请表 房管局领、申请人双方身份证明自然人身份证原件及复印件，公司营业执照和组织 机构代码证复印件加盖公章、房屋产权证及 复印件、抵押合同、借款合同、抵押人的股东 会决议、借款人决议、公司介绍信及经办人 身份证原件复印件、房产价值确认书或评估报告、借款人和抵押人的公章。 备注 2、股权质押所需资料： 1股东名册上加盖公司鲜章 2股权质押合同几个股东准备几份 分开交 3身份证原件出质

6、人股东和质权人 经办人身份证及复印件签字按手印 4到窗口领取股权出质设立登记申请表几个股东准备几份分别填写股东占股比例托付书代理人证明包含在里面。5股东亲自到场 合同及权利凭证交至风控部，确认后同意 放款、存档。 1、将业务审批表、合同、转款托付书等财务部要求的资料交至财务部； 2、财务确认居间费用到账，即可放款。 了解企业的生产经营状况及重大事项、征信状况按月收集一次 了解抵押物、质押物的变动、毁损、贬值等状况 借款到期前10天、7天、5天、3天，确认客户还款来源的真实性、刚好性，根据预案做好相应准备对借款进行分类，建立预警制度和风险处置预案 其次篇：房产局业务流程图 商品房预售合同备案流程

7、图 三楼1913-1916号窗口三楼1917、1918号窗口 办理时限：即时办结 商品房预售答应流程图 房屋中介评估、经纪、询问市场准入初次申报流程图 房屋中介评估、经纪、询问市场准入设置分支机构流程图 办理时限：五个工作日 房屋中介评估、经纪、询问市场准入变更登记流程图 办理时限：五个工作日 房屋中介评估、经纪、询问市场准入资格持续流程图 办理时限：五个工作日 第三篇：信誉证业务流程图 信誉证业务流程图及简介 买卖双方经过磋商，商定以信誉证方式进行结算； 进口方向开证行递交开证申请书，商定信誉证内容，并支付押金或供应保证人； 开证行接受开证申请书后，根据申请开立信誉证，正本寄给通知行，指示七

8、转递或通知出口方； 由通知行转递信誉证或通知出口方信誉证已到。通知行在开证行要求或授权下对信誉证加以保兑； 出口方认真核对信誉证是否与合同相符，假如不符，可要求进口商通过开证行进行修改；待信誉证无误后，出口商根据信誉证备货、装运、开立汇票并缮制各类单据，船运公司将装船的提单交予出口商； 出口商将单据和信誉证在信誉证有效期内交予议付行； 议付行审查单据符合信誉证条款后接受单据并付款，若单证不付，可以拒付； 议付行将单据寄送开证行货指定的付款行，向其索偿； 开证行收到单据后，应核对单据是否符合信誉证，如正确无误，即应偿付议付行代垫款项，同事通知开证申请人备款赎单； 进口方付款赎单，如觉察不符，可拒

9、付款项并退单。进口人觉察单证不符，也可拒绝赎单开证行将单据交予进口商； 进口商凭单据提货。 第四篇：外贸业务流程图 外贸交易流程： 流程说明： 从签订外销合同，到租船订舱、检验、产地证、保险、送货、报关、装船出口，直至押汇(或托收)、交单、结汇、核销、退税，是每笔进出口业务必经的过程。 一、指定船公司 货主在确定外贸交易后，起先准备发货。出口商一边备货，一边还要找寻合适的船公司，以提前做好装运准备。 二、订舱 确定好船公司后，出口商即应根据相应的船期，协作装运期限进行订舱，经船公司接受后发给配舱通知，凭以填制其他单据，办理出口报关及装运手续。 三、申请检验 出口商根据信誉证的规定填写出境货物报

10、检单(Application for Certificate of Export Inspection)，并备齐商业发票、装箱单等相关文件向出入境检验检疫局申请出口检验。 四、取得检验证明 检验机构经对商品检验合格后，签发出境货物通关单；并根据出口商的要求，签发相应的商检证书，如品质证书、健康证书等。 五、申请产地证 出口商填妥相应的产地证明书向相关单位申请签发，其中原产地证明书(Certificate of Origin)与普惠制产地证明书(Generalized System of Preferences Certificate of Origin “Form A)应向出入境检验检疫局申请

11、，而输欧盟纺织品产地证则应向商务部授权的纺织品出口证书发证机构(图上未标出)申请。 六、签发产地证 相关机构经过审核，根据出口商的申请，签发相应的产地证书。 七、办理保险 保险由出口商办理，出口商须根据信誉证的规定填写货物运输保险投保单(Cargo Transportation Insurance Application)，并附商业发票向保险公司投保。 八、取得 保险 单 保险公司承保后，签发货物运输保险单(Cargo Transportation Insurance Policy)给出口商。 九、申领核销单 我国法律规定，境内出口单位向境外出口货物，均应当办理出口收汇核销手续。出口商在报 关

12、前，须到外汇管理局申领出口收汇核销单。 十、核销备案 填妥核销单后，出口商即可凭以向海关申请核销备案。 十一、货物送到指定地点 出口商办完以上各项手续后，将货物送抵指定的码头或地点，以便报关出口。 十二、报关 送出货物后，出口商填妥出口货物报关单，并备齐相关文件(出口收汇核销单、商业发票、装箱单、出境货物通关单等)，向海关投单报关。 十三、办理出口通关手续 海关审核单据无误后即办理出口通关手续，签发加盖验讫章的核销单与报关单(出口退税联)给出口商，以便其办理核销与退税。 十四、装船出运 通关手续完成后，货物即装上船，开航。 十五、取回提单B/L 船公司须等到货物已装上船(B/L上有记载On B

13、oard Date)，并启航后才签发提单，因此货物出运后，出口商就可到船公司领取海运提单(Bill of Lading；B/L)。 十六、发送装运通知 出口商将货物运出后，应向买主寄发装运通知(Shipping Advice)。尤其是在FOB、CFR术语下，保险由买方自行负责时，出口商须尽快发送装运通知以便买方凭此办理保险事宜。 十七、备齐相关单据办理押汇 货物装运出口后，出口商按L/C上规定，备妥相关文件(商业发票、装箱单、海运提单、货物运输保险单、商检证书、产地证、信誉证等)，并签发以进口商为付款人的汇票(Bill of Exchange)，向出口地银行要求押汇(Negotiation)。

14、以出口单据作为质押，向银行取得融资。 十八、通知结汇，给付收汇核销单 押汇单据经押汇银行验审与信誉证的规定相符，即拨付押汇款，通知出口商可以结汇，同时收取确定押汇费用。此外，银行还将出具加盖“出口收汇核销专用联章的出口收汇核销 专用联给出口商。 十九、核销 出口商凭出口收汇核销专用联及其他相关文件(出口收汇核销单送审登记表、报关单、出口收汇核销单、商业发票等)向外管局办理核销，办理完成后，外管局发还出口收汇核销单(第三联)。 二十、出口退税 核销完成后，出口商再凭出口收汇核销单(第三联)、报关单(出口退税联)与商业发票前往国税局办理出口退税。 二十一、议付后交单 押汇银行议付后，将押汇单据发送

15、到国外开证银行，要求偿付押汇款。 二十二、拨付货款 开证银行审单与信誉证条款核对无误后，拨付押汇款(即承兑)给出口地银行。 二十三、通知赎单 开证银行向进口商要求缴清货款。由于当时进口商在向开证银行申请开立信誉证时，大部分的信誉证金额尚未付清，而出口商已经在出口地押汇(抵押融资)，所以开证银行通知进口商缴清余款，将押汇单据赎回。 二十四、付款 进口商向开证银行缴清货款，同时需将之前领取的贸易进口付汇核销单交给银行审核。 二十五、给付单据 进口商付款后，自开证银行取回全部单据(即出口商凭以押汇的文件)。 二十六、到货通知 此时，货物已运抵进口国的目的港，船公司通知进口商来换取提货单。 二十七、交

16、提单，换取提货单 进口商向船公司缴交提单(B/L)换取提货单(Delivery Order；D/O)。尤其当进口商是在FOB术语下买入货物时，进口商唯有向船公司缴清运费及杂费，并将B/L向船公司换取D/O，才能向海关提出要求报关，说明进口商已获得船公司同意可以提领货物。 二十八、申请检验 进口商填写入境货物报检单(Application for Certificate of Import Inspection)，并备齐提货单、商业发票、装箱单等文件向出入境检验检疫局申请进口检验。 二十九、取得检验证明 检验机构经对商品检验合格后，签发入境货物通关单给进口商。 三 十、报关 进口商备齐进口货物报

17、关单、提货单、商业发票、装箱单、入境货物通关单、合同等文件，向海关投单报关。 三 十一、缴税 进口商向海关缴清各项税款，应纳税捐包括进口关税、增值税与消费税等。 三 十二、办理进口通关手续 海关审单通过，办理进口通关手续。 三 十三、提货 海关放行后，进口商即可至码头或货物存放地提领货物。 三 十四、付汇核销 最终，进口商还要凭进口付汇到货核销表、进口货物报关单及进口付汇核销单到外汇管理局办理付汇核销。 危险品外贸交易跟一般货物的流程相同，但是实际操作时有以下差异： 1.必需按各类不同危险特性分别缮制托运单办理订舱配船，以便船方按各种不同特性的危险货物依据国际海运危规的隔离要求分别堆装陨运输，

18、以利平安。例如一份信誉证和合同中同时出运氧化剂、易燃液体和腐蚀品三种不同性质的货物，托运时必需按三种不同性质危险货物分别缮制三份托运单，切不能一份托运单同时托运三种性质互不相容的危险货物；否则，船方就会将三种互不相容的危险货物装在一起，三种不同性质、互不相容的货物极简洁互相接触，产生化学反应，引起燃烧、爆炸，造成事故。如是集装箱运输，切忌互不相容的危险货物同装一集装箱内。 2.托运单的缮制.除一般一般货物共同需要的内容(如：目的港、唛头、收货人、通知人、品 名、重量、尺码、件数等等)以外，危险货物的托运单还需增加下述七项内容： A.货物名称必需用正确的化学学名或技术名称，不能运用人们不熟识的商

19、品俗名。例如：“漂白粉或漂粉精不能用BLEACHING POWDER，而应运用“三氧化二砷。 B.必需注明危险货物DANGEROUS CARGO字样，以引起船方和船代理的重视。 C.必需注明危险货物的性质和类别。例如：氧化剂(OXIDIZING AGENT)和第5.1类(CLASS 5.1)字样，或易燃液体(INFLAMMABLE LIQUID)和第3.2类(CLASS 3.2)。 D.必需注明联合国危险编号，例如：磷酸为U N NO.1805。 E.必需注明国际海运危规页码，例如：硝酸钾为IMDG CODE PAGE 5171。F.易燃液体必需注明闪点，例如：FLASH PIONT 20摄氏

20、度。 G.另外，需在积载时有特殊要求的，也必需在托运单上注明，供船舶配载时参考。例如：必需装舱面的货物，需注明DECK SHIPMENT ONLY；需远离火源和热源的货物，应注明FAR AWAY FROM FIRE AND HEAT！等等。 第五篇：不动产抵押业务流程图 不动产抵押业务流程图 业务部工作人员将“典当须知相关要求告之客户 1、洽 谈 接待人员回答客户提出的问题 个人：身份证、户口本、婚姻状况证明、不动产权属证书等 2、证件查验 公司：营业执照、代码证、税务登记证、章程及修正案、不动产权 属证书等 双方到场 3、现场查看 抵押物状况是否与权属证书记载一样 抵押物 工作人员进行调查论

21、证 对抵押物预评估 填写勘察登记表 与会人员探讨达成共识 4、上会探讨 评估确定当金，填写抵押借款办理看法表评估资产质量、分析用款事由、还款实力、评价经营者为人 当金50万以下，经业务探讨确定确定能否办理抵押登记；当金50 5、上报审批 万以上报董事长审批 确定业务办理责任人、关心人、审核人等 签订借款合同、抵押合同、当票等 6、签合同 个人需财产共有人签字抵押，公司需股东会决议同意抵押借款 办公证 填写他项权利登记申请书、托付书 填写公证表格，交纳公证费，办理公证 双方当事人到场 7、办理他项 他项权利登记申请书，托付书，受托人证件，借款合同、抵押合同 权证 各一份，当票复印件，双方证件复印

22、件及其他要求供应的材料 当户交纳抵押登记费用，领取受理单 领取房产证、他项权证 填写当金发放申请表，财务及领导审核 8、当金发放 当户将当金收据移交给典当行后，发放当金 公证书、当票当户联交予客户 总经理保管：不动产权属证书、他项权利证书原件 9、材料归档 业务部保管：公证书，当票保管联，当金收据其次联，不动产权属、证书、他项权证、当金发放申请表、当户资料等复印件，以及其他 相关材料原件及复印件 财务部保管：当票财务联、当金收据第一联、当金发放申请表 10、业务跟踪 确定客户经理，收取费用，维护客户关系，不定期回访 收回当票，结清前期费息 11、续 当 签订续当凭证及续当合同办理公证，续当凭证

23、当户联交予当户 当户结清当金及相关费息，出示当票或续当凭证当户联，填写赎当 12、赎 当 登记表退费单典当行交予当户房产证、他项权证、注销函 抵押物估价3万以上，通过诉讼或法院强制执行收回当金及费息 13、绝 当 抵押物估价3万以下，典当行自行处置，损溢自负 注：现场查看、办理抵押、领取证件需2个以上工作人员亲自办理并做记录。 一、产品功能定义 指借款人以其自有的标准仓单作为质押担保，向建设银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流淌资金贷款的业务。标准仓单质押贷款占用借款人流淌资金借款额度。 二、业务特点和优势 一准入条件低，不管是大型企业还是中小企业均可申请。 二不同于一般融资产

24、品，不仅满意融资的需求，还可以满意企业规避经营风险的需求。 三期限可长可短，仓单可以置换。 三、产品服务对象 从事套期保值并以其自有标准仓单做质押的工商企业。 四、服务渠道及网络 主要依靠对公客户经理渠道。 五、服务价格 一标准仓单质押贷款利率依据同档次商业贷款利率执行，具体利率标准和浮动幅度依据中国人民银行和中国建设银行的有关规定执行。 二办理标准仓单质押贷款业务过程中发生的仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、相关的增值税及处置费等费用均由借款人担当。 六、客户流程 一贷款申请与受理 企业客户向建设银行提出贷款申请，建设银行进行受理，并对借款人进行资格审查。 二贷款调查评价

25、贷款行对借款人的经营状况、信誉状况和质押物的合法性、有效性、真实性进行实地调查，并根据建设银行对大、中、小型企业调查评价的不同要求和中国建设银行信贷业务手册流淌资金贷款业务有关规定完成客户信誉评级报告、担保评价报告、流淌资金贷款申报书和额度授信等评价工作。 三贷款审批 信贷审批部门依据有关规定对标准仓单质押贷款进行审批。 四签订合同 贷款行与借款人签订中国建设银行标准仓单质押贷款合同、中国建设银行标准仓单质押合同和资金运用监管协议等相关文件。 五开立贷款保证金账户 贷款行根据中国建设银行标准仓单质押贷款合同的规定要求借款人在贷款行开立贷款保证金账户。 六办理仓单质押登记手续 贷款行及其所属一级分行机构业务部、承办行依据操作规程办理标准仓单质押登记手续。 七贷款行发放贷款并进行贷后管理 贷款行经办人员依据建设银行信贷业务的有关规定办理贷款发放、客户提款和转存手续，并进行贷后管理。 八质押标准仓单的处置 贷款到期，借款人按时足额还款，解除质押，将借款人仓单登记回原期货公司。否则建设银行通过转让、交易等方式处置仓单，获得资金。