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1、会计学1五年规划一年实施方案模板五年规划一年实施方案模板我为什么要加入金朝阳我为什么要加入金朝阳ifc1.1.。；。；2.2.。；。；3.3.。；。；4.4.。；。；5.5.。；。；。第1页/共34页参加金朝阳之前的观念参加金朝阳之前的观念1.。；。；2.。；。；3.。；。；4.。；。；5.。；。；。第2页/共34页加入金朝阳之后的改变加入金朝阳之后的改变1.。；。；2.。；。；3.。；。；4.。；。；5.。；。；。第3页/共34页规规 划划人生目标的定向投资人生目标的定向投资策策 略略资产增值的方法、工具、渠道资产增值的方法、工具、渠道配配 置置投资资金的合理分配比例投资资金的合理分配比例优
2、优 化化 定期分析、评估，调整更新投资组定期分析、评估，调整更新投资组合合 梦梦想想第4页/共34页5年后，我看到了年后，我看到了从以下几个方面描述：从以下几个方面描述：从以下几个方面描述：从以下几个方面描述：1.成为什么样的人具体描述（主要事业的角色）成为什么样的人具体描述（主要事业的角色）2.家庭成员的梦想描述（与家人互动结果，越具体越好）家庭成员的梦想描述（与家人互动结果，越具体越好）3.资产描述（落实的具体的数字、场景）资产描述（落实的具体的数字、场景）4.我在俱乐部的角色具体描述（比如说投资人、教练、我在俱乐部的角色具体描述（比如说投资人、教练、事业伙伴）事业伙伴）5.我对团队的贡献
3、我对团队的贡献6.慈善、爱心事情慈善、爱心事情7.5年最荣耀的事情（帮助人）年最荣耀的事情（帮助人）8.影响了多少人，具体程度、变化影响了多少人，具体程度、变化9.健康健康10.生活品质（休闲、旅游）生活品质（休闲、旅游）内核：梦想内核：梦想第5页/共34页一、规划一、规划 根据个人的人生目标和自己想要的根据个人的人生目标和自己想要的生活品质去定向规划，比如退休、子女生活品质去定向规划，比如退休、子女教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，想拥有的资产如车、别墅等，明确你要想拥有的资产如车、别墅等，明确你要多少时间多少时间去实现这些目标，同时你到时去实现这些目标
4、，同时你到时需要需要多少钱多少钱。第6页/共34页我们家庭的梦想我们家庭的梦想n n五年后我看到了。五年后我看到了。第7页/共34页一生的规划一生的规划所需费用合计：所需费用合计：第8页/共34页核心二：策略核心二：策略 清晰自己能够承受的风险程度，清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和根据现有的资产和现金流状况现金流状况，对投，对投资环境进行有效分析和预测，制定一资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，个适合自己的投资策略，进取型、稳进取型、稳健型还是保守型健型还是保守型。第9页/共34页n n风险测试压力：风险测试压力：风险测试压力：风险测试压力：n n目前投资风格类型
5、属于：（承受能力）目前投资风格类型属于：（承受能力）目前投资风格类型属于：（承受能力）目前投资风格类型属于：（承受能力）n n根据目前净资产根据目前净资产根据目前净资产根据目前净资产 万，按照净总比万，按照净总比万，按照净总比万，按照净总比%（安全边际），每年总资产（安全边际），每年总资产（安全边际），每年总资产（安全边际），每年总资产%的增的增的增的增长，长，长，长，5 5年的投资计划，净资产目标年的投资计划，净资产目标年的投资计划，净资产目标年的投资计划，净资产目标 万，万，万，万，总资产目标总资产目标总资产目标总资产目标 亿。亿。亿。亿。我的投资策略我的投资策略第10页/共34页五年资产
6、增值预测演算表五年资产增值预测演算表期初净资产期初净资产年增长率年增长率净总比净总比第第1 1年年总资产总资产 第第1 1年年调整后调整后总资产总资产总负债总负债增加投资增加投资总负债总负债净资产净资产净资产净资产净总比净总比净总比净总比第第2 2年年总资产总资产净资产净资产增值增值第第2 2年年调整后调整后总资产总资产总负债总负债增加投资增加投资总负债总负债净资产净资产净资产净资产净总比净总比净总比净总比第第3 3年年总资产总资产净资产增值净资产增值第第3 3年年调整后调整后总资产总资产总负债总负债增加投资增加投资总负债总负债净资产净资产净资产净资产净总比净总比净总比净总比第第4 4年年总资
7、产总资产净资产增值净资产增值第第4 4年年调整后调整后总资产总资产总负债总负债增加投资增加投资总负债总负债净资产净资产净资产净资产净总比净总比净总比净总比第第5 5年年总资产总资产净资产增值净资产增值总负债总负债增加投资增加投资净资产净资产净总比净总比第11页/共34页核心三：配置核心三：配置 根据投资策略和投资环境情况，根据投资策略和投资环境情况，在在风险承受力风险承受力及及预期回报率预期回报率的基础上，的基础上，将可用将可用资金资金放在不同资产、证券上进放在不同资产、证券上进行行配置配置，构建一个能使投资风险最小，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。化的资产组合。第12页/共34页一、目
8、标排序（五年）一、目标排序（五年）一、目标排序（五年）一、目标排序（五年）顺序顺序完成时间完成时间目标描述目标描述金额金额第13页/共34页分类分类购买购买日期日期项项 目目面积面积贷款贷款总额总额现值现值公寓公寓公寓公寓豪宅豪宅豪宅豪宅项目项目购入购入现值现值Pr-REITSPr-REITS股票股票基金基金债券券保险总资产总资产总负债总负债净资产净资产净总比净总比现金现金私人借款私人借款装修贷款装修贷款信用额度已用额度二、盘点家底二、盘点家底2013年年10月个人资产盘点表（单位：万元）月个人资产盘点表（单位：万元）第14页/共34页资产配置比例（工具金额资产配置比例（工具金额资产配置比例（
9、工具金额资产配置比例（工具金额/净资产净资产净资产净资产*100100）投资工具投资工具 现在配置比例现在配置比例 计划比例计划比例保险保险%基金基金%债券债券%股票股票%商业房产商业房产REITS%住宅住宅/豪宅投资豪宅投资/别墅别墅%合计合计第15页/共34页1 1、合计：合计：合计：合计：三、了解本金三、了解本金三、了解本金三、了解本金（现在可用的资金和信用额度现在可用的资金和信用额度现在可用的资金和信用额度现在可用的资金和信用额度）第16页/共34页1.1.工作收入：万工作收入：万工作收入：万工作收入：万(可作投资）可作投资）可作投资）可作投资）2.2.租金收入：万租金收入：万租金收入
10、：万租金收入：万3.3.个人借款：万个人借款：万个人借款：万个人借款：万4.4.银行信贷：万银行信贷：万银行信贷：万银行信贷：万5.5.股权分红：万股权分红：万股权分红：万股权分红：万6.6.个人授信：万个人授信：万个人授信：万个人授信：万。四、累积现金四、累积现金（预计的可用资金和信用）（预计的可用资金和信用）第17页/共34页 五、盘活资产五、盘活资产（已有的有形、无形资产变现）（已有的有形、无形资产变现）资产名称资产名称变现方式变现方式金额金额第18页/共34页项目名称项目名称原来金额原来金额可节省金额可节省金额支出人支出人日期日期生活费生活费水电费水电费交通费交通费物管费物管费电话费电
11、话费房贷月供房贷月供学习费用费学习费用费健康、美容、健康、美容、服装服装个人支出个人支出家庭旅游家庭旅游合计：合计：六、降低开支六、降低开支（家庭日常支出管理表）（家庭日常支出管理表）第19页/共34页节流渠道和方式：节流渠道和方式：节流渠道和方式：节流渠道和方式：1 1、节约消费、节约消费、节约消费、节约消费2 2、延期还款、延期还款、延期还款、延期还款3 3、拉大还款期限、拉大还款期限、拉大还款期限、拉大还款期限4 4、降低利息、降低利息、降低利息、降低利息5 5、减少预付账款、减少预付账款、减少预付账款、减少预付账款6 6、易货、易货、易货、易货7 7、交换服务、交换服务、交换服务、交换
12、服务8 8、折扣、折扣、折扣、折扣第20页/共34页七、第一年实施方案七、第一年实施方案时间时间项目名称项目名称金额金额负债负债总资产总资产第21页/共34页现金流量预测表现金流量预测表时间时间项目项目流入流入流出流出结余结余合计（结余不为负）第22页/共34页八、配置后的资产表（已有八、配置后的资产表（已有+实施方案）实施方案）编号编号分类分类购买购买日期日期项项 目目首付首付面积面积贷款贷款总额总额贷款贷款年限年限月供月供/元元租金租金/元元原值原值现值现值可多可多贷贷2.1公寓公寓2.2公寓公寓合计合计固定资产类：第23页/共34页流动资产类（股权、基金、债券、流动资产类（股权、基金、债
13、券、流动资产类（股权、基金、债券、流动资产类（股权、基金、债券、REITSREITS、收藏）、收藏）、收藏）、收藏）时间时间名称（证劵代码）名称（证劵代码）数量数量(股数股数)购买金额购买金额负债负债现在价值现在价值第24页/共34页现金、信用类现金、信用类现金、信用类现金、信用类名称名称额度额度已用已用结余金额（现金价值）结余金额（现金价值）应收款现金信用卡额私人借款授信额度第25页/共34页优化后配置比例优化后配置比例（按净资产）（按净资产）（按净资产）（按净资产）投资工具投资工具占占 比比金金 额额保险保险债券债券基金基金股票股票房产房产REITS合计合计第26页/共34页总结总结n n
14、总资产：固定资产总额+流动资产现值总额+现金余额+其他现金价值=n n总负债：固定资产负债+流动资产负债+已用信用额+其他借款=n n净资产：总资产-总负债=n n净总比：净资产/总资产*100=第27页/共34页九、资产配置的防火墙九、资产配置的防火墙n n配置完成后，市场行情下跌配置完成后，市场行情下跌10%10%，怎么办？，怎么办？n n配置完成后，市场行情下跌配置完成后，市场行情下跌20%20%，怎么办？，怎么办？n n配置完成后，市场行情下跌配置完成后，市场行情下跌30%30%，怎么办？，怎么办？n n配置完成后，市场行情下跌配置完成后，市场行情下跌40%40%，怎么办？，怎么办？n
15、 n配置完成后，市场行情下跌配置完成后，市场行情下跌50%50%，怎么办？，怎么办？第28页/共34页核心四：优化核心四：优化 定期定期分析、评估、检测投资分析、评估、检测投资结果，根据季度，半年、结果，根据季度，半年、1年、年、2年、年、3年的投资反馈，年的投资反馈，调整更新调整更新投投资组合。资组合。第29页/共34页1 1、依据一年实施方案，每个季度、半年、一年要对、依据一年实施方案，每个季度、半年、一年要对、依据一年实施方案，每个季度、半年、一年要对、依据一年实施方案，每个季度、半年、一年要对投资组合重新审核，作出适当调整。投资组合重新审核，作出适当调整。投资组合重新审核，作出适当调整
16、。投资组合重新审核，作出适当调整。2 2、每年的、每年的、每年的、每年的现金流预测现金流预测现金流预测现金流预测，每月的，每月的，每月的，每月的现金流实际现金流实际现金流实际现金流实际流量表流量表流量表流量表2 2、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银行的信贷评级。行的信贷评级。行的信贷评级。行的信贷评级。信用升级方案信用升级方案信用升级方案信用升级方案信用管控表信用管控表信用管控表信用管控表3 3、持续不断了解新的融资和贷款政策，增加现金、持续不断了解新的融资和贷款政策，增加现金、持续不断了解新的融资和贷款政策，增加现金、持续不断了解新的融资和贷款政策，增加现金流。流。流。流。十、定期财务诊断十、定期财务诊断第30页/共34页1、目标排序、目标排序2、盘点家底、盘点家底3、了解本金、了解本金4、累积现金、累积现金5、盘活资产、盘活资产6、降低开支、降低开支7、第一年实施方案、第一年实施方案8、配置后的资产目标、配置后的资产目标9、资产配置的防火墙资产配置的防火墙10、定期财务诊断、定期财务诊断配置的配置的10大步骤大步骤第31页/共34页我的资产配置感悟我的资产配置感悟第32页/共34页谢谢 谢！谢！第33页/共34页