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1、山西省山西省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷法规与综合能力能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务【答案】C2、关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C3、对不实施内部
2、评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】A4、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C5、我国担保法规定，保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.一个月B.三个月C.六个月D.一年【答案】C6、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定
3、价功能【答案】B7、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B8、以下对监管资本描述正确的是()。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C9、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构【答案】D10
4、、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】B11、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B12、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C13、抵消的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D14、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关
5、注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C15、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D16、支票的出票日期为 2019 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2019 年 4 月 1 日B.2020 年 1 月 1 日C.2021 年 1 月 1 日D.2019
6、 年 7 月 1 日【答案】D17、货币价值尺度职能表现为（）。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D18、下列银行业务中，属于中间业务是（）A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B19、某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1 000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，扣除 20利息税后，该客户能取回的全金额是()。A.1 000.48 元B.1 000.60 元C.1 000.56 元D.1 000.45 元【答案】
7、D20、某客户在 2008 年 9 月 1 日存入一笔 50 000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率是 300一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()A.51 425 元B.51 500 元C.51 200 元D.51 400 元【答案】B21、根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；50B.低于；13C.低于；50D.高于；100【答案】C22、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】C23、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商
8、业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.4 年B.3 年C.2 年D.1 年【答案】B24、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A25、境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.一个；欧元?B.一个；美元C.两个；人民币?D.两个；美元【答案】B26、根据巴塞尔委员会于 2011 年 10 月发布的加强银行公司治理的原则，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会【答案】C27、行政强制的
9、设定分为（）和（）。A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】A28、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】A29、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从
10、而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】D30、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】B31、根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C32、某客户在 2013 年 8 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，
11、假设年利率 375，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B33、对借款人的限制不包括()。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D34、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】B35、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A 股B.B 股C.H 股D
12、.F 股【答案】B36、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。A.副行长B.行长C.董事会秘书D.独立董事【答案】D37、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B38、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A
13、39、（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A.基础利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率【答案】B40、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】B41、（）的金融创新是指 20
14、 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】B42、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险个在投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】B43、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】C44、以下不属于信用卡组织的是（）。A.MasterCardB.American ExpressC.VISAD.FedEx【答案】D45、下列关于地方政府债券的表述，错误的是
15、（）。A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具【答案】A46、银行风险中的国家风险不包括(?)。A.经济风险?B.市场风险?C.社会风险?D.政治风险【答案】B47、下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的是()。A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B.规定
16、反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务D.明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任【答案】A48、关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】D49、合同撤销权的行使范围是（）。A.以债券人的债券加上 10的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.
17、以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】B50、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.CDs 市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.CDs 记名而且不可以转让C.CDs 面额一般较小D.CDs 不可提前支取【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是()。A.我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公
18、司D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E.2003 年，我国成立第五家金融资产管理公司海南联合资产管理公司【答案】ABC2、下列属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】AC3、美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储【答案】BD4、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A.城市商业银行属于全国性商业银
19、行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】CD5、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（）。A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具【答案】ABC6、证券发行管理制度主要有三种（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制
20、【答案】ABC7、根据民法典规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD8、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。A.自由浮动B.法定浮动C.管理浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】ACD9、实行市场准入管制的目的是（）。A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为【答
21、案】AB10、下列关于我国资产支持证券表述正确的有（）。A.是资产证券化产生的资产B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E.投资者仅限于银行间债券市场的参与者【答案】ABC11、商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.人力资源管理体系D.财务管理体系E.行政管理体系【答案】ABCD12、一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有(?)。A.债务人
22、住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权【答案】ABC13、中国人民银行的职责有（）A.管理地方财务局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定【答案】BCD14、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外
23、汇储蓄账户一般不得转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】B15、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有（）。A.燃气及水的生产和供应业B.渔业C.批发和零售业D.仓储和邮政业E.建筑业【答案】CD16、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险【答案】CD17、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】BCD18、属于“一行三会”范畴的是()。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.证监会【答案】AB19、根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代表处E.外国银行分行【答案】ABCD20、保理业务中提供的金融服务主要有(?)A.贸易融资?B.商业资信调查?C.应收账款管理?D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张【答案】ABCD