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1、个人养老金市场空间逐步翻开2022-10-10近日，与个人养老金制度有关的政策相继出台。9月26 1=1召开的国常会确定对政策支 持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠；9月29日，银保监会人身险部向各银 保监局、保险公司下发关于促进保险公司参与个人养老金制度有关事项的通知（征求意见 稿）（以下简称通知），对保险公司提供的个人养老金产品准入、销售资质、监管要求等 进行规范。随着我国人口老龄化进程加速，政策的出台将有助于进一步翻开个人养老金市场空间, 推动个人养老金制度平稳有序落地。税收优惠有望进一步增强个人养老金的吸引力，提升居民投保意愿。奥纬咨询芾事合 伙人郑莉娟认为，参考海外实践，税
2、收优惠政策激励一直以来是个人养老金的重要助推力。 其核心逻辑是，对用于养老投资的收入实行免税，鼓励人们将这局部资金存在专门账户用作 养老保障。此次将实际税负由7.5%下调为3%,且只在领取环节扣税，是税收政策支持养老 金的重要利好。值得关注的是，随着产品细那么逐步完善，各金融机构正蓄势待发。目前，招商银行、 中信银行、兴业银行的手机银行APP已上线“个人养老金相关专区，为开设个人养老金账户 提前预热。保险机构参与个人养老金制度更是有天然优势。一方面，保险业能够开发和销售 生命年金保险，在生命表、精算方面具有一定优势；另一方面，多家保险公司在税延养老保 险、专属商业养老保险试点中已经积累了很多运
3、营经验。通知明确了保险公司提供的个人养老金产品范围和条件，同时对经营个人养老金 业务的资质提出明确标准。可以预见，保险公司能够较快上线个人养老金产品，并可通过自 营及银保渠道进行展业。开源证券分析，从产品层面看，通知对产品设计要求符合个人 养老金长期、专款专用的特点，与险企现有产品差异较小，险企可快速完成产品开发及上线， 参与个人养老金业务。同时，此前试点的专属商业养老保险符合通知要求，多数试点公 司已上线运营相关产品，具有一定运营经验优势。不过，在政策落地过程中，金融机构在如何推荐产品、完成投资者教育方面，仍然面 临一定的挑战。郑莉娟认为，要让投资者了解，除去一年1.2万元的免税额之外，要有真正 的长期养老规划和财务安排，并与风险收益平衡。银行作为账户开设的第一道关口，需要在 推行账户的过程中研究如何完成高质量的投资者教育。此外，对基金公司、银行理财公司、保险公司等资产管理人来说，要实现个人养老产 品收益长期稳定、波动可控且管理费率有优惠，需匹配极强的专业能力,特别是在资产配置、 长寿风险管理、资产负债管理等方面。因此，未来资产管理人在产品开发和投资管理端仍需 快马加鞭，臻于至善。作者:中国养老网2022年10月09 口