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1、全球安盈私银尊享固定收益类产品说明书修改内容对照表序号修改内容原说明书内容拟修改说明书内容修改内容对比1产品名称工银理财-全球安盈私银尊享固定收益 类封闭式理财产品（20GS8822）工银理财全球安盈私银尊享固定收益类1个月定期开放 净值型理财产品（20GS8822）将“封闭”修改为“1个月定期开放”2产品类型固定收益类、封闭式、非保本浮动收益 型理财产品固定收益类、定期开放式、非保本浮动收益型理财产品将“封闭”修改为“定期开放”3产品期限730天无固定期限（本产品封闭期2020年9月9日-2022年9 月7日）将产品期限由确定期限调整为“无固 定期限（本产品封闭期2020年9月9 日一 20
2、22年9月7日）”4产品风险 评级PR3PR3 （本产品的风险评级仅是工银理财有限责任公司内部 测评结果，仅供客户参考）新增“本产品的风险评级仅是工银理 财有限责任公司内部测评结果，仅供 客户参考”的表述5销售评级无PR3 （该产品通过代理销售机构渠道销售的，理财产品评 级应当以代理销售机构最终披露的评级结果为准）新增“销售评级”说明26单位净值无单位净值为提取相关税费（包括但不限于产品应缴增值 税、应付销售手续费、托管费、固定管理费等）后的单位 理财产品份额净值新增“单位净值”的表述27提前终止 或提前赎 回为保护客户利益，投资管理人可根据市 场变化情况以及法律法规、监管政策变 化情况提前终
3、止本产品。除本说明书另 有约定的情形外，客户不得提前赎回本 产品。当产品份额低于3亿份时，工银理财有限责任公司有权终 止本产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户账户。终 止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。为保护客 户权益，在本产品存续期间投资管理人亦有权根据市场或 监管政策变化情况提前终止本产品。除本说明书另有约定 的情形外，客户不得提前终止本产品新增“当产品份额低于3亿份时，工 银理财有限责任公司有权终止本产 品，并至少于终止日前3个工作日进 行信息披露。终止日后3个工作日内 将客户理财资金划入客户账户。终止 日至资金实际到账日之间，
4、客户资金 不计息。为保护客户权益，在本产品 存续期间投资管理人亦有权根据市场 或监管政策变化情况提前终止本产 品。除本说明书另有约定的情形外， 客户不得提前终止本产品”28撤单时间募集期是否允许撤单：是募集期/开放期是否允许撤单：是增加开放期可撤单的表述，明确产品 份额确认期间不可撤单29开放日无每个自然月8日（含）开始的3个工作日为产品开放日， 开放日遇非工作日顺延至下一工作日。如发生市场情况变化、服务客户需要等情形，投资管理人 可以在通过工商银行网站（.cn）、工商银行网上银行、 工商银行相关营业网点或行业统一信息披露渠道发布信 息披露后临时调整本产品申购和/或赎回的开放时间。新增开放日的
5、相关说明30二、投资范 围本产品全部投资于全球证券市场中具有 良好流动性的金融工具，包括货币市场 工具、债券（包括中资美元债、境内本 币债等）、债券类基金（包括ETF）、资 产支持证券、结构性票据以及其他符合 监管要求的境内外固定收益类资产。如遇市场变化导致各类投资品投资比例 暂时超出以上范围，为保护投资者利益, 工银理财有限责任公司将在15个工作日 内调整至上述比例范围。如法律法规或监管机构以后允许产品投本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是固 定收益类资产，包括但不限于各类债券（包括中资美元债、 境内本币债等）、各类存款、货币市场基金、质押式和买 断式债券回购、债券基金（含QDI
6、I基金和互认基金）、 各类货币市场工具等；二是权益类资产，包括但不限于股 票型证券投资基金（含ETF、L0F基金）、混合型证券投 资基金、QDII证券投资基金（含互认基金）、股票、优先 股、股权类资产等；三是符合监管要求的、以套期保值（或 规避风险）为目的的衍生品，不含商品类衍生产品。修改投资范围及比例突破相应描述资其他品种，投资管理人在履行适当程 序后，可以将其纳入投资范围。本产品所投资的资产或资产组合均严格 经过工银理财有限责任公司审批流程审 批和筛选，在投资时达到可投资标准。如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范 围，为保护投资者利益，工银理财有限责任公司将在15 个工作日内调
7、整至上述比例范围。本产品所投资的资产管理计划、公募基金等产品的受托 人、管理人均经过工银理财有限责任公司相关制度流程选 任，符合工银理财有限责任公司准入标准。如法律法规或监管机构以后允许投资其他品种，管理人在 履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。31三、投资管 理人、销售 机构、托管 机构的基 本信息本产品的投资管理人为工银理财有限责 任公司。工银理财有限责任公司接受客 户的委托和授权，按照本产品说明书约 定的投资方向和方式，进行投资和资产 管理，代表客户签订投资和资产管理过 程中涉及到的协议、合同等文本。工银 理财有限责任公司拥有专业化的投资管 理团队和丰富的投资经验。本产品所投资的资产管
8、理计划、公募基 金等产品的受托人、管理人均经过工银 理财有限责任公司相关制度流程选任， 符合工银理财有限责任公司准入标准。（一）投资管理人基本信息本产品的投资管理人为工银理财有限责任公司。工银理财 有限责任公司接受客户的委托和授权，按照本产品说明书 约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表理财 产品签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文 本。（二）销售机构基本信息名称：中国工商银行股份有限公司（简称“工商根行”） 住所：北京市西城区复兴门内大街55号（100032） 法定代表人：陈四清（三）托管机构基本信息名称：中国工商银行股份有限公司（简称“工商银行”） 住所：北京市西城区复兴
9、门内大街55号（100032）新增投资管理人、销售机构、托管机 构的基本信息法定代表人：陈四清32投资限制1、本产品中投资于货币市场工具类、存 款、债券等债权类资产的比例不低于产 品资产总值的100%；2、产品存续期间，为规避特定风险，投 资管理人投资于债权类资产的比例可以 低于产品资产总值的100%,但不得持续 6个月低于产品资产总值的80%；3、本产品总资产不超过净资产的200%；4、本产品需遵守本合同、法律法规和中 国证监会的相关规定。因证券期货市场 波动、证券发行人合并、产品规模变动 等投资管理人之外的因素导致本产品投 资不符合法律法规规定的投资比例或者 合同约定的投费比例的，投资管理
10、人应 当在流动性受限资产可出售、可转让或 者恢复交易的15个交易日内调整至符合 相关要求。1、本产品中投资于货币市场工具类、存款、债券等固定 收益类资产的比例不低于本产品资产总值的80%；2、本产品总资产不得超过本产品净资产的140版3、在市场出现新的金融投资工具后，按照国家相关政策 法规，履行相关手续并向投资者披露后可进行投资；4、法律法规或金融监督管理部门另有规定的，从其规定。修改“投资限制”相关表述33四、产品认购、申购、赎回及收 益分配1、产品募集期为2020年8月27日-2020 年9月8日，工银理财有限责任公司有 权提前结束认购并相应调整相关日期。2、销售手续费率（年化）为0. 1
11、% （年）， 固定管理费率（年化）为0.1% （年）， 产品托管费率（年化）为0.02% （年）， 浮动管理费按照本说明书第一部分相关 约定计算并收取。认购份额=认购金额/I元，认购份额保 留至0.01份产品份额，小数点后两位以 下四舍五入。（一）认购1、产品募集期为2020年8月27日-2020年9月8日，工 银理财有限责任公司有权提前结束认购并相应调整相关 日期。2、认购费率（年化）为0.00%。3、初始单位净值为1.00元/每份。新增认购费率、初始单位净值，修改 销售手续费率、固定管理费率为0.1%34四、产品认购、申购、赎回及收 益分配无（二）申购1、封闭期后每个自然月8日（含）开始的
12、3个工作日为 开放日，遇非工作日顺延至下一工作日，开放日的9:00 至24:00为开放交易时间，客户可进行申购；支持客户预 约申购，至下一开放期未撤销则转为正式申购申请。申购 起点金额为20万元，以1000元的整数倍递增。2、申购费率（年化）为0.00%。3、销售手续费率（年化）为0.10%。新增有关“申购”的说明4、申购份额=申购金额/开放期最后一个工作日产品单位 净值，申购份数保留至0.01份理财产品份额，小数点后 两位以下四舍五入。5、为满足监管要求，如新增申购使得单一投资者持有份 额比例超过50%,投资管理人将不再接受超出部分的申购 申请。非因投资管理人主观因素导致突破前款规定比例限
13、制的，在单一投资者持有比例降至50%以下之前，投资管 理人将不再接受该投资者对该理财产品的申购申请。投资 者持有份额的计算以工银理财登记为准。6、当投资管理人认为申购会影响到投资人利益时，将暂 停申购，并进行相应信息披露35无（三）赎回1、封闭期后每个自然月8日（含）开始的3个工作日为 开放日，遇非工作日顺延至下一工作日，开放日的9:00 至24:00为开放交易时间，客户可进行赎回。赎回申请将 于开放期最后一个工作日后第2个工作日确认，并于开放 期最后一个工作日后3个工作日内完成赎回资金到账（巨 额赎回时请以公告为准）o支持客户预约赎回，至下一开 放期未撤销则转为正式赎回申请。新增“赎回”的事
14、项四、产品认购、申购、赎回及收 益分配2、赎回费率（年）为0. 00%o3、赎回金额=赎回份额X开放期最后一个工作日产品单 位净值，赎回金额保留至小数点后两位，小数点后两位以 下四舍五入。4、巨额赎回：巨额赎回，是指开放式理财产品单个开放日净赎回申请 （赎回申请份额总数扣除认、申购申请份额总数）超过前 一日终理财产品总份额的10%的赎回行为，银保监会另有 规定的除外。当投资管理人认为支付投资者的赎回申请有困难或认为 支付投资人的赎回申请可能会对理财产品净值造成较大 波动时，在当日接受赎回比例不低于理财产品总份额的 10%的前提下，投资管理人对其余赎回申请予以暂停接受 或延期办理。对于接受赎回部
15、分，按照正常赎回流程办理。对该产品单个份额持有人的赎回申请，投资管理人将按照 其申请占当日申请赎回总份额的比例，确定该份额持有人 当日办理的赎回份额。理财产品份额持有人可以在申请赎 回时选择将当日未获办理部分予以撤销。理财产品份额持 有人未选择撤销的，投资管理人可以予以拒绝办理。开放式理财产品连续2个以上开放日发生巨额赎回的，对 于已经接受的赎回申请，投资管理人可以延缓支付赎回款 项，但延缓期限不得超过20个工作日。若监管有最新规定的，投资管理人将按照最新规定执行。36无（四）理财收益计算及分配1、产品单位净值。单位净值为提取相关税费（包括但不 限于产品应缴增值税、应付销售手续费、托管费、固定
16、管 理费等）后的单位理财产品份额净值，客户按该单位净值 进行申购、赎回和终止（包括提前终止）时的分配2、产品费用计提方法和计提标准本产品收取销售手续费、固定管理费和托管费，自产品成 立日起，每日计提，封闭期过后年化费率分别为0.10%、 0.10%与0.02机与本产品运作相关的其他费用，包括但不 限于银行划拨手续费、证券交易费用、期货交易费用、税 费等，于费用发生时扣减封闭期过后，费用计提方法如下：1）销售手续费：本产品管理费按前一自然日产品资产净 值的0.10%年费率计提。S=EX0. 10%+365, S为每日应 计提的销售费；E （下同）为前一自然日产品资产净值；修改关于“理财收益计算及
17、分配”方 法的表述2）固定管理费：本产品管理费按前一自然日产品资产净 值的0.10%年费率计提。H = EX0. 10%4-365, H为每日应 计提的管理费；3）托管费：本产品托管费按前一自然日产品资产净值的 0. 02%年费率计提。G = EX0. 02%4-365, G为每日应计提的 托管费；投资管理人有权根据相关法律和国家政策的规定、市场情 况等，对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整, 并至少于调整日之前2个工作日按照有关规定和本产品说 明书约定进行信息披露。投资者如不同意调整的，可在管 理人披露的调整生效时间前赎回（此种情况下管理人可能 增设临时开放日，具体以届时信息披露内容
18、为准）本产品， 逾期未赎回的视为同意接受前述调整且继续持有本产品。37暂停申购、 赎回的情 形无（一）暂停申购的情形当接受申购申请可能对理财产品存量投资者利益构成潜 在重大不利影响时，或者基于投资运作与风险控制需要， 投资管理人有权采取暂停申购等措施，以及监管机构规定 的其他措施，切实保护存量产品份额持有人的合法权益。发生以下情形时，管理人可以暂停接受投资者的申购申 请：1）投资者申购申请超过产品规模上限；2）产品资产新增“暂停申购、赎回的情形”说明规模过大，继续接受申购可能对产品业绩产生负面影响， 从而损害现有产品份额持有人的利益；3）当投费管理人 认为某笔申购申请会有损于其他产品份额持有人
19、利益时； 4）发生产品说明书约定的暂停估值的情形时；5）法律法 规规定或监管机构认定的其他情形。产品存续过程中，若投资管理人拟新增说明书未约定的其 他申购流动性风险应对措施的，投资管理人将修改产品说 明书并提前在工商银行网站（.cn）、网上银行、工商银 行相关营业网点或行业统一信息披露渠道发布相关信息。（-）暂停赎回及延缓支付赎回款项的情形为应对理财产品赎回流动性风险，投资管理人有权采取暂 停接受赎回申请、对已经接受的赎回申请延缓支付赎回款 项等措施，以及监管机构规定的其他流动性风险应对措 施，切实保护存量产品份额持有人的合法权益。发生以下情形时，投资管理人可暂停接受投资者的全部或 部分赎回申
20、请：1）发生产品说明书约定的暂停估值的情 形时；2）当日发生巨额赎回或连续2个（含）以上开放 日发生巨额赎回时；3）发生继续接受赎回申请将损害产 品存量投资者利益的情形；4）法律法规规定或监管机构6客户风险 承受能力 级别如影响您风险承受能力的因素发生变 化，请及时完成风险承受能力评估由投资者自行填写，如影响您风险承受能力的因素发生变 化，请及时完成风险承受能力评估开头增加“由投资者自行填写”表述7重要提示工银理财有限责任公司对本理财产品的 本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度适中，工银 理财有限责任公司不承诺本金保障，产 品收益随投资表现变动。理财产品的投 资方向主要为风险和收
21、益较为适中的投 资品市场，或虽然部分投资于较高风险 较高收益的投资品市场，但通过合理资 产配置或其他技术手段使产品的整体风 险保持在适中水平，宏观政策和市场相 关法律法规变化、投资市场波动等风险 因素对本金及收益会产生一定影响。在发生最不利情况下（可能但并不一定 发生），客户可能无法取得收益，并可 能面临损失本金的风险。请认真阅读理 财产品说明书第七部分风险揭示内容， 基于自身的独立判断进行投资决策。工银理财有限责任公司对本理财产品的本金和收益不提 供保证承诺。本理财产品总体风险程度适中，理财产品的投资方向主要 为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于 较高风险较高收益的投资品市场，
22、但通过合理资产配置或 其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政 策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对 本金及收益会产生一定影响。本产品销售机构及托管机构均为【中国工商银行股份有限 公司】，投资管理人向【中国工商银行股份有限公司】分 别支付销售费及托管费。【中国工商银行股份有限公司】 为投资管理人的关联方，投资管理人委托【中国工商银行 股份有限公司】担任产品销售机构、托管机构已履行现行 法律法规和监管规定所规定必须履行的程序，前述关联关 系可能导致影响管理人独立决策的潜在风险，可能导致在 费用方面产生一定不利影响的潜在风险。投资者已充分知 悉前述关联关系，并接受理财产品由
23、销售机构代理销售、增加表述：本产品销售机构和托管机 构为【中国工商银行股份有限公司】，【中国工商银行股份有限公司】为投 资管理人的关联方。投资管理人委托【中国工商银行股份有限公司】担任 产品销售机构和托管机构已履行现行 法律法规和监管规定所规定必须履行 的程序。前述关联关系可能导致影响 管理人独立决策的潜在风险。投资者 已充分知悉前述关联关系，并同意理 财产品由销售机构代理销售认定的其他情形。发生以下情形时，投资管理人对已接受的赎回申请，可延 缓支付赎回款项：1）因不可抗力等原因，导致投资管理 人接受赎回申请后无法及时兑付；2）连续2个（含）以 上开放日发生巨额赎回的；3）法律法规规定或监管机
24、构 认定的其他情形。在发生以上第2）种情形时，延缓支付 赎回款项的期限不得超过20个工作日。产品存续过程中，若投资管理人拟新增说明书未约定的其 他赎回流动性风险应对措施的，投资管理人将修改产品说 明书并提前在工商银行网站（.cn）、网上银行、工商银 行相关营业网点或行业统一信息披露渠道发布相关信息。38投资策略本理财产品在封闭期内主要采取买入持 有到期投资策略，主要投资于剩余期限 不超过本理财产品剩余封闭期的债券类 及其他固定收益类资产，通过信用策略 选择收益率较高的债券，同时辅助以久 期策略、收益率曲线策略、债券选择策 略、息差策略等积极投资策略，积极寻 找各类债券投资机会，在谨慎投资的前
25、提下，力求资产的稳健增值。理财产品本产品主要投资于境内外债券市场，通过信用策略选择债 券，辅助以久期策略、收益率曲线策略、债券选择策略、 息差策略等积极投资策略，积极寻找各类债券投资机会。 通过汇率期货对冲汇率风险，降低汇率敞口；通过美债利 率期货对冲利率风险，灵活久期管理，降低净值波动。同 时，本产品在债券组合的基础上适时适量配置权益类资 产，通过大类资产配置，分享市场大类资产轮动收益机会。修改“投资策略”的相关表述投资管理人可以基于持有人利益优先原 则，在不违反企业会计准则的前提下， 对尚未到期的固定收益类品种进行处 置。39提前终止如果工银理财有限责任公司提前终止或 客户提前赎回本产品，
26、工银理财有限责 任公司在提前终止日后7个工作日内或 客户提前赎回日后7个工作日内将客户 理财资金和收益（如有）划转至客户账 户。提前赎回日或理财产品终止日（含 提前终止日）至资金到账日之间客户资 金不计利息。在提前终止或客户根据本说明书约定提 前赎回本产品的情况下，客户最终收益 根据理财产品提取理财产品总税费后的 单位净值和客户持有的产品份额计算。（一）本产品无固定期限，当产品份额低于3亿份时，工 银理财有限责任公司有权提前终止本产品。工银理财有限 责任公司亦可根据市场或监管要求变化情况提前终止本 产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露提前终 止时按投资人持有的产品份额和产品单位净值状况
27、进行 一次性分配（二）在提前终止日，按投资人持有的产品份额和产品单 位净值之乘积向投资人进行分配，分配时不收取赎回费。 终止日后3个工作日内将客户理财费金划入客户账户。终 止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息修改“提前终止”的相关表述40估值日本理财产品每周对持有资产进行一次估 值。本理财产品采用按周估值方式，估值日为存续期的每个工 作日自产品起始日起每周二及开放日，根据产品持有的资 产价格变化对估值日产品进行估值并于估值日之后2个工 作日内进行披露；若周二遇非工作日，则该周不披露单位修改“估值日”为每周二及开放日净值。41估值对象理财产品所拥有的债券和银行存款及其 它资产。理财产品所拥有
28、的固定收益类、权益类、商品及衍生品类 等资产。更换“估值对象”的表述42估值方法1、货币市场工具类的估值（1）银行存款以本金列示，逐日计提利 息；（2）货币基金以当日基金净值估值。2、债券类资产债券类按照市价法估值。3、其他资产或资产组合类估值其他资产存在并可以确定公允价值的， 以公允价值计算，公允价值不能确定的, 符合监管规定可用摊余成本计量条件的 按取得时的成本按摊余成本法计算。4、国家有最新规定的，按其规定进行估 值。估值方法中列示的资产品种不代表投资管理人的实际投 向，本理财产品投资范围以“投资范围”章节表述为准。理财产品所投资各类资产原则上按照公允价值估值，具体 估值方法如下：1、货
29、币市场工具类资产的估值银行存款及回购（包含正、逆回购），以本金列示，按商 定利率在实际持有期间内逐日计提利息；在上述表述无法 真实反映公允价值的情况下，按照国家法律、法规和部门 规章的最新规定，采用合理的估值技术确定公允价值。2、债券及同业存单类资产的估值原则上按照公允价值估值，未上市投资品由投资管理人和 理财产品托管人协商确定的估值方法估值。3、股权类估值：（1）上市流通股票按估值日其所在证券交易所的收盘价调整估值方法相关表述，明确公允价 值估值5、在任何情况下，投资管理人与托管人 所共同认可的估值方式均视为客观、公 允的估值方法。该产品估值均以产品公 布的估值结果为准。5、在任何情况下，投
30、资管理人与托管人 所共同认可的估值方式均视为客观、公 允的估值方法。该产品估值均以产品公 布的估值结果为准。估值；估值日无交易，且最近交易日后未发生影响公允价 值计量的重大事件的，以最近交易日的收盘价估值；(2)未上市股票的估值:A.送股、转增股、配股和公开增发新股等发行未上市的股 票，按估值日在证券交易所挂牌的同一股票的市价估值；B.首次公开发行有明确锁定期的股票，同一股票在交易所 上市后，按交易所上市的同一股票的市价估值；C.首次发行未上市的股票，按发行价格进行估值；D.因持有股票而享有的配股权，采用估值技术确定公允价 值。(3)非上市股权的估值：非上市股权类资产，按照国家最新规定，采用合
31、理的估值 技术进行估值。4、证券投资基金的估值(1)投资于非上市基金1)境内非货币市场基金，按所投资基金估值日的份额净 值估值。估值日未披露净值，以其最近公布的基金份额净值为基础估值。2）境内货币市场基金，按所投资基金前一估值日后至估 值日期间（含节假日）的万份收益计提估值日基金收益。（2）投资于交易所上市基金1）ETF基金、境内上市开放式基金（LOF）、境内上市定 期开放式基金、封闭式基金，按所投资基金估值日的收盘 价估值。2）境内上市交易型货币市场基金，如所投资基金披露份 额净值，则按所投资基金估值日的份额净值估值；如所投 资基金披露万份（百份）收益，则按所投资基金前一估值 日后至估值日期
32、间（含节假日）的万份（百份）收益计提 估值日基金收益。3）如遇所投资基金不公布基金份额净值、进行折算或拆 分、估值日无交易等特殊情况，以其最近公布的基金份 额净值或收盘价为基础估值。5、其他资产类估值其他资产存在并可以确定公允价值的，以公允价值计算， 公允价值不能确定的，按照国家最新规定进行估值。6、以摊余成本法计量或以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的资产，需按照会计准则规定采用合理的减值 计量模型或第三方减值计量结果进行减值计提。计提减值 不等同于金融资产已发生损失，仅为对未来风险的审慎预 期。7、国家有最新规定的，按其规定进行估值。8、在任何情况下，投资管理人与理财产品托管人所共同
33、 认可的估值方式均视为客观、公允的估值方法。该产品估 值均以产品公布的估值结果为准。9、产品存续期间，若关于产品估值的监管规定发生变化, 则本产品估值方法也随之调整，工银理财有限责任公司将 在调整前发布相关信息披露报告。10、当前一估值日产品资产净值50%以上的资产不具备活 跃交易市场或者在活跃市场中无报价，且不能采用估值技 术可靠计量公允价值时，投资管理人应当暂停该产品估 值，并按照监管规定采取相应措施。43境外市场 风险无本产品投资于境外市场，在市场准入、投资额度、可投资 对象、税务政策等方面都有一定的限制，而且此类限制可 能会不断调整，这些限制因素的变化可能对产品投资或退 出当地市场造成
34、障碍，从而对投资收益以及正常的认购赎 回产生直接或间接的影响。境外市场交易规则有别于内地 市场规则，参与境外投资还将面临境外市场产生的特殊风 险。新增境外市场风险提示44流动性风险除本说明书另有约定的客户可提前赎回 的情形外，客户不得在产品存续期内提 前终止本产品，面临需要资金而不能变 现的风险或丧失其它投资机会。除理财产品销售文件另有约定外，客户只能在开放期的交 易时间内进行申购、赎回。如果客户产生流动性需求，可 能面临理财产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹 配的流动性风险。在理财产品存续期内的开放日，如发生 巨额赎回的，投资管理人有权拒绝超额部分的赎回申请， 或者发生产品说明书约定的
35、暂停认（申）购、暂停赎回或 延缓支付赎回款项等情形时，存在投资者超过限额的认 （申）购申请被部分或全部拒绝、不能及时赎回或赎回资 金延期到账的风险，由此均可能影响投资者的资金流动性 安排，带来流动性风险。修改“流动性风险”相关表述45汇率风险无（十一）汇率风险：本产品在实际运作过程中，由于汇率 市场的变化会造成非人民币资产价格波动，从而影响本产 品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。新增汇率风险提示46主要拟投 资市场、资 产流动性 风险评估无（十三）主要拟投资市场、资产流动性风险评估本：产品 为固定收益类产品，其中固定收益类资产投资比例 80%-100%,权益类资产投资比例0-20轧商
36、品及金融衍生 类资产投资比例0T0%。因此本产品的流动性主要受固收 资产的影响，同时易受到海外市场波动的影响。产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是固定 收益类资产，包括但不限于各类债券（包括中资美元债、 境内本币债等）、各类存款、货币市场基金、质押式和买 断式债券回购、债券基金（含QDII基金和互认基金）、 各类货币市场工具等；二是权益类资产，包括但不限于股 票型证券投资基金（含ETF、LOF基金）、混合型证券投 资基金、QDH证券投资基金（含互认基金）、股票、优先 股、股权类资产等；三是符合监管要求的、以套期保值（或 规避风险）为目的的衍生品，不含商品类衍生产品。一般情况下，上述资
37、产大多具有规范的交易场所，市场透 明度较高，运作方式规范，历史流动性状况良好，可以支 持本产品的投资和应对日常申赎的需要。极端情况下，产品可能存在以下流动性风险：一是投资管 理人建仓或进行组合调整时，可能由于特定投资标的流动 性相对不足而无法按预期的价格买进或卖出；二是为应付新增主要拟投资市场、资产流动性风 险评估投资者的赎回，产品被迫以不适当的价格卖出债券或其他 资产。两者均可能使产品净值受到不利影响。三是海外突 发事件可能影响赞产变现和资金划付时效，增加流动性风 险。本产品将结合开放周期、投资者类型、资金申赎情况等因 素，合理安排境内外资产配置比例、期限结构和投资集中 度，审慎做好产品流动
38、性管理，有效控制产品流动性风险。47信息披露在本产品存续期间，工银理财有限责任 公司可以提前1个工作日，通过中国工 商银行网站（.cn）或中国工商银行相关 营业网点发布相关信息，对本产品的业 绩比较基准、投资范围、投资品种或产 品说明书其他条款进行补充、说明和修 改。客户如不同意补充或修改后的说明 书，可根据工银理财有限责任公司的通 知或公告在补充或修改生效前赎回本产 品，客户理财资金和收益（如有）将在 赎回日后7个工作日内划转至客户账户。本产品在每个开放日结束后2个工作日内，通过工商银行 网站（.cn）、工商银行网银或工商银行相关营业网点或 行业统一信息披露渠道披露本产品在开放日净值。在本产
39、品存续期间，投资管理人可提前1个工作日，通过 工商银行网站（.cn）、工商银行相关营业网点或行业统 一信息披露渠道发布相关信息公告，和/或通过电子邮件、 电话、以信函形式邮寄、手机短信等方式告知投资者，对 本产品的业绩比较基准、投资范围、投资品种或产品说明 书其他条款进行补充、说明和修改。补充或修改的生效时 间以投资管理人的通知或公告中明确的生效日为准。对于增加“本产品在每个开放日结束后2 个工作日内，通过工商根行网站 （.cn）、工商银行网银或工商银行相 关营业网点或行业统一信息披露渠道 披露本产品在开放日净值。”的表述；修改“投资管理人可对本产品的业绩 比较基准、投资范围、投资品种或产 品
40、说明书其他条款进行补充、说明和 修改”相关表述；增加“在运用暂停认（申）购、延期 办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申 请、延缓支付赎回款项、暂停理财产 品估值等措施后，工银理财有限责任投资者利益产生实质影响的事项（如对投资范围、投资品 种、投资比例进行调整，增加费用名目、提高收费标准等, 但因国家法律法规、监管规定发生变化导致的除外），客 户如不同意补充或修改后的说明书，可根据投资管理人的 通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品。如客户逾期 未赎回的，视为客户同意该调整并继续持有该理财产品。 对于因国家法律法规、监管规定发生变化，或新出台了相 关法律法规、监管规定等，投资管理人有权在法律法规、
41、监管规定允许的范围内对产品说明书进行修订并向投资 者进行信息披露。在运用暂停认（申）购、延期办理巨额赎回申请、暂停接 受赎回申请、延缓支付赎回款项、暂停理财产品估值等措 施后，工银理财有限责任公司应当在3个交易日内告知该 理财产品的投资者，并说明运用相关措施的原因、拟采取 的应对安排等。公司应当在3个交易日内告知该理财 产品的投资者，并说明运用相关措施 的原因、拟采取的应对安排等。”的 表述48收益情况 分析最不利的投资情形和投资结果，主要体 现为：一是产品到期可能发生的延期支 付；二是产品投资的资产折价变现，可 能影响产品收益实现乃至本金的全额收最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：一是产
42、品在 开放日赎回可能发生的延期支付；二是产品投资的资产折 价变现，可能影响产品收益实现乃至本金的全额收回。“产品到期”修改为“产品在开放日 赎回”托管机构托管。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能 无法取得收益，并可能面临损失全部本金的风险。最不利 投资情形示例：若客户购买本产品，购买本金为10万元, 在最不利的投资情形下，本产品收益可能为零，本金10 万元全部损失。请认真阅读理财产品说明书风险揭示内 容，基于自身的独立判断进行投资决策。8产品概述 产品名称同第1项同第1项同第1项9产品概述 产品类型固定收益类、封闭式、非保本浮动收益 型理财产品固定收益类、定期开放式、非保本浮动
43、收益型理财产品将“封闭”修改为“定期开放”回。49投资协议 书详见说明书详见说明书整体替换10募集期2020年8月27日-2020年9月8日2020年8月27日-2020年9月8日。募集期内工商银行网点营业时间及网上银行24小时接受 购买申请，募集期结束后第一个工作日扣款。为保护客户 利益，工银理财有限责任公司可根据市场变化情况缩短或 延长募集期并提前或推迟成立，产品提前或推迟成立时工 银理财有限责任公司将调整相关日期并进行信息披露。产 品最终规模以实际募集为准。如产品募集规模低于1000 万元，则工银理财有限责任公司可宣布本产品不成立并在 原定起始日（即成立日，下同）后2个工作日内在中国工
44、商银行网站（.cn）、相关营业网点或行业统一信息披露 渠道发布产品不成立信息，客户购买本金和利息（如有） 将在原定起始日后2个工作日内划转至客户账户，原定起 始日至资金到账日之间客户资金不计利息。如果该产品募 集期结束前认购规模达到20亿人民币，投资管理人有权 结束募集并提前成立，产品提前成立时投资管理人将发布 信息披露，产品最终规模以投资管理人实际募集规模为 准。新增“募集期”的说明11认购份额无认购份额=认购金额/I元，认购份数保留至0.01份理财 产品份额，小数点后两位以下四舍五入新增“认购份额”的计算方式12起始日无2020年9月9日新增“起始日”13封闭期无2020年9月9日- 20
45、22年9月7日新增“封闭期”14认购、申 购、赎回无客户可在产品封闭期过后，在每个开放日申购、赎回，办 理时间为开放日的9： 00至24： 00。按照“金额申购、份 额赎回”的原则计算申购份额和赎回资金增加“认购、申购、赎回”说明15产品认购、 申购确认无1 .申购遵循“未知价”原则，即申购金额按申购申请开放 期最后一个工作日产品单位净值折算份额，投资管理人在 开放期最后一个工作日后第1个工作日扣款，在开放期最 后一个工作日后第2个工作日确认客户申购、赎回是否成 功。若申购不成功，申购的投资资金将于确认日后3个工 作日内返还至客户账户。2 .客户因购买本产品冻结资金在申请日至扣款日之间按 照活
46、期存款利率计息，申购份额=申购金额/申购申请开放 期最后一个工作日产品单位净值，申购份额保留至0.01 份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。3 .为满足监管要求，如新增申购使得单一投资者持有份额 比例超过50%,投资管理人将不再接受超出部分的申购申 请。非因投资管理人主观因素导致突破前款规定比例限制增加申购确认条件的，在单一投资者持有比例降至50%以下之前，投资管理 人将不再接受该投资者对该理财产品的申购申请。投费者 持有份额的计算以工银理财登记为准。16产品赎回 确认无1 .赎回按照“未知价”原则，即赎回金额按照客户实际赎 回份额与赎回申请开放期最后一个工作日产品单位净值 计算，投资管
47、理人在开放期最后一个工作日后第2个工作 日确认客户赎回是否成功，赎回的资金将于赎回申请开放 期最后一个工作日后3个工作日内到账。2 .赎回金额=赎回份额X赎回申请开放期最后一个工作 日产品单位净值，赎回金额保留至小数点后两位，小数点 后两位以下四舍五入。增加赎回确认条件17资金到账日工银理财有限责任公司将在理财产品终 止日（含提前终止日/提前赎回日）后3 个工作日内（T+3）将客户赎回金额划转 至客户资金账户。投资管理人在开放期最后一个工作日或理财产品终止日 后3个工作日内将客户赎回金额划转至客户资金账户将“终止日”修改为“投资管理人在 赎回开放期最后一个工作日或理财产 品终止日后”，删除提前终止日18认购费率、 申购费率、 赎回费率（年）无0% （年）新增“认购费