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1、山东省山东省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理基年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点础试题库和答案要点单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】D2、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】A3、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 62 亿元，关注类贷款 28亿元，次级类贷款 2 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 2 亿元，那么该商业银行的不良
2、贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A4、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会 7【答案】B5、我国商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A6、合规风险管理的第一个阶段是（）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】B7、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】A8、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。A.经济增速正从中
3、高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】B9、2016 年 9 月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】D10、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C11、A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A
4、银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】D12、（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】B13、现代商业银行的核心是（）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】D14、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】D15、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.
5、政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】C16、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A17、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】A18、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风
6、险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B19、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B20、金融类不良资产不包括的选项是()。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】D21、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少 30 日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】A22、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.
7、真实B.完整C.安全D.封闭【答案】D23、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】B24、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】B25、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】A26、信托的基本分类不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信
8、托D.私益信托与公益信托【答案】B27、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】B28、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】A29、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】A30、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产
9、负债组合结优化【答案】D31、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】B32、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】A33、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司
10、固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B34、机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】A35、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】A36、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支
11、持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D37、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】A38、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】C39、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A40、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包
12、括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】D41、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】C42、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】A43、风险计量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分
13、析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】B44、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】C45、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案
14、】B46、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】B47、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】A48、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】B49、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管
15、理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】A50、信托的基本分类不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列不属于商业银行 ICAAP 应实现的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配E.确保资本充足率达到一般要求【答案】C2、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。A.中国清算行业协会B.同业从业机构C.
16、专业中介机构D.特定金融机构E.法院指定的破产清算组【答案】BCD3、信托公司评级的要素有（）。A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.资产管理E.盈利能力【答案】ABCD4、某银行资本净额为 1000 万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业银行操作风险管理指引应及时向监管机构或其派出机构报告的包括（）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失 2.5 万元B.载有 40 万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断业务 4.5 小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失 1500 万元E.发生损失为 39 亿元的票据诈骗案【答案】ABD5、在企业物流诸环节中，既是生产物流系统
17、的终点，又是社会物流系统的起点的是()。A.产品包装B.成品储存C.产品发送D.原料采购【答案】A6、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案】ABCD7、某银行资本净额为 1000 万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业银行操作风险管理指引应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失 2.5 万元B.载有 40 万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务 4.5 小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失 1500 万元E.
18、发生损失为 39 亿元的票据诈骗案【答案】ABD8、商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.负责流动性风险管理的部门【答案】BD9、下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。A.借款人信用风险B.虚假权证风险C.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险D.虚假按揭风险E.抵押担保不落实风险【答案】ABCD10、监管评级应当遵循（）原则。A.及时性B.全面性C.差异性D.审慎性E.系统性【答案】ABD11、在广义的定义下，信贷期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期【答案】ABD12、有效
19、银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征包括（）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.作出审慎决定E.有符合规定的资本充足率【答案】ABCD13、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（）。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】ABC14、（）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】AB15、货运合同中，承运人的义务包括()。A.包装货物及标识的
20、义务B.保证货物安全的义务C.及时通知的义务D.按照合同的约定履行义务E.办理审批检验手续的义务【答案】BCD16、根据防范和处置非法集资条例（国务院令第 737 号）等规定，下列说法正确的有（）。A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款B.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担E.非法集资人的股
21、东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金【答案】BCD17、下列关于海运提单的说法错误的是()。A.海运提单是国际海洋运输中最重要的单据B.海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据C.海运提单在载货船舶到达目的港交货之前不可以转让D.海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明【答案】C18、银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的（）等事项实施行政许可。A.董事和高级管理人员任职资格B.业务范围C.机构终止D.机构变更E.机构设立【答案】ABCD19、下列关于银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法的说法正确的有（）。A.引入了差异化监管理念B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础D.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息E.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息【答案】ABCD20、公司治理的组织构架包括（）。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层【答案】ABC