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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理通年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】C2、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔
2、具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】B3、已知某商业银行 2013 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A4、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D5、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。A.信用风险监
3、测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】D6、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】B7、下列关于信
4、用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】C8、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】A9、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】C10、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段
5、B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】A11、贷后管理的内容不包括()。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】A12、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】D13、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正
6、B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】C14、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的()。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】A15、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】A16、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric 模型B.C
7、redit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View 模型D.KMV 模型【答案】C17、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B18、（2019 年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】A19、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】B20、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（
8、）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】A21、（2018 年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】B22、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】A23、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/
9、s【答案】C24、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】C25、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】C26、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】B27、（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】A28、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】A2
10、9、（2018 年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】D30、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D31、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写
11、【答案】A32、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】C33、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】C34、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次
12、级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】B35、假设某银行的总资产为 2000 亿元，核心存款为 300 亿元，应收存款为 12亿元，现金头寸 8 亿元，总负债 600 亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】A36、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇 100 万美元B.买人 1 亿美元美国国债C.为对冲 1000 万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人 10 亿元人民币金融债?【答案】C37、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是
13、指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】C38、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】C39、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】D40、巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】A41、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业
14、务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】D42、（2018 年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】B43、A 银行的外汇敝口头寸如下：美元多头 180，英镑多头 430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头 130，则用短边法计算的 A 银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】A44、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】A45、因供役地权利人依法解除地
15、役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】B46、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】A47、（?）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】B48、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】D49、新
16、产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】A50、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为 8B.一级资本充足率最低资本要求为 6C.资本充足率最低资本要求为 10D.储备资本要求为 02.5【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类，不包括（）。A.个人住房按揭贷款B.流动资金贷款C.其他个人零售贷款D.循环零售贷款E.大学生创业贷款【
17、答案】BD2、其中影响施工质量的因素有（）。A.人B.材料C.机械D.工艺E.环境确认答案【答案】ABCD3、下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险【答案】AC4、商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在（）。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.是商业银行风险管理根本的驱动力【答案】ABCD5、风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。A.实效性B.完整性C.针对性D.均衡性E.独立性【答案】ACD6、下列不属于日
18、常国别风险信息监测渠道的有（）。A.新闻平台B.外部机构数据C.银行内部信息D.银行业监督管理机构E.政府平台【答案】D7、国别风险识别的对象包括（）。A.主权违约B.转移事件C.货币贬值D.银行业危机E.政治动荡【答案】ABCD8、可以用来量化收益率风险或者收益率波动性的指标有()。A.预期收益率B.中位数C.方差D.标准差E.众数【答案】CD9、接地电阻值受地下水位的高低影响大，所以建议不要在雨中或雨后就测量，最好连续干燥（）天后进行检测。A.10B.9C.11D.12【答案】A10、下列关于商业银行风险压力测试的叙述，正确的有()。A.可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试B.可以
19、根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提C.压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响D.在信用风险领域可以从违约概率入手进行压力测试E.压力测试是对市场风险价值(VaR)的重要补充【答案】BCD11、国有建设用地使用权出让合同的出让方，依法应是（）。A.城乡规划部门B.上一级土地管理部门C.市、县人民政府国土资源行政主管部门D.国有建设用地使用权申请人【答案】C12、下列属于商业银行客户的有（）。A.国际清算银行B.自然人C.合伙制企业D.工商银行E.中国人民银行【答案】ABCD13、下列可被商业银行认定违约的情形有()。A.银行停止对贷款计息B.银行将贷款出售没有造成损
20、失C.银行认为债务人即将破产或倒闭D.银行同意消极债务重组.造成债务规模减少E.债务人欠息或手续费 90 天（含）以上【答案】ACD14、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，（）的构成状况。A.现金流人与现金流出B.长期资产数量与长期负债数量C.敏感性资产数量与敏感性负债数量D.到期资产与到期负债E.流动性资产数量与流动性负债数量【答案】AD15、有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的有（）。A.强化声誉风险管理培训B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现C.确保及时处理投诉和批评D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来E.制定危机管理规划【答案】AC
21、D16、目前使用广泛的对企业信用分析的 5Ps 系统考查的因素包括（）。A.个人因素B.资金用途因素C.还款来源因素D.保障因素E.企业前景因素【答案】ABCD17、在操作风险管理中，由于知识技能匮乏所造成的风险主要有(?)。A.在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B.违反就业、健康或安全方面的法律或协议C.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险D.意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出E.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益【答案】AD18、操
22、作起来比较简单易行的薪酬模式是（）。A.基于岗位的薪酬模式B.基于技能的薪酬模式C.基于绩效的薪酬模式D.基于市场的薪酬模式【答案】A19、关于缺口分析，下列表述正确的有（）。A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收人上升E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降【答案】BD20、商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标 信号的指标有（）。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力下降C.资产过于集中D.资产质量下降E.所发行的股票价格下跌【答案】ABCD