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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理押年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷题练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】D2、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】D3、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，
2、本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B4、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】A5、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】D6、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载
3、有关事项并盖章的行为称为()。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】A7、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】A8、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A.100B.25C.75D.150【答案】A9、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】B10、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】A11、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，
4、降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B12、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】D13、发行金融债券的有利影响不包括()。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】C14、（2018 年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.
5、最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】A15、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】C16、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B17、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A.合规
6、从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】D18、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】B19、（2019 年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】A20、2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C21、下列不属于仿效法特点的是(
7、)。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】D22、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】B23、2015 年 6 月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】D24、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】B25、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的
8、是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 2 倍以上 5 倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B26、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A27、从产业政策来看，我国 1994 年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，
9、促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】D28、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.7 天，20B.30 天，20C.30 天，100D.7 天，100【答案】D29、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A.10B.15C.20D.25【答案】C30、（2017 年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行
10、的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D31、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D32、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为()。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】D33、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“
11、第四道防线”【答案】B34、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】D35、（2018 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是（）。A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】C36、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民
12、银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A37、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】C38、（2019 年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】D39、目前在进出口业务中所采用的结算
13、方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】B40、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B41、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】D42、信托制度起源于中世纪末期的()。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】A43、下列属于混业经营的缺点的是()。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的
14、风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】D44、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】B45、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】B46、（2017 年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】C47、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础
15、，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】C48、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D49、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内
16、外债券市场交易【答案】B50、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2016 年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D2、我国的金融体系机构由（）组
17、成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构【答案】ABC3、个人外汇账户按账户性质划分，可分为()。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户【答案】AB4、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。A.法律B.部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.经营规则E.行政法规【答案】ABCD5、（2016 年真题）有限责任公司董事会的成员人数可能为（）人。A.2B.5C.15D.20【答案】B6、按照投
18、资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A.收入工具B.股权工具C.利率工具D.混合工具E.债权工具【答案】BD7、(2019 年真题)上市公司在 1 年内担保金额超过公司资产总额 30%的,应当由股东大会作出决议,并经（）通过。A.出席会议的股东所持表决权的 1/2 以上B.出席会议的股东所持表决权的 2/3 以上C.全体股东所持表决权的 1/2 以上D.全体股东所持表决权的 2/3 以上【答案】B8、下列属于投资业务创新的有（）A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换证券E.本息分离债券【答案】ABCD9、银行的监管指标包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.
19、市场风险E.操作风险【答案】ABCD10、根据中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于()。A.9B.8C.7D.6E.5【答案】BD11、（2016 年真题）上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送临时报告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况C.公司的监事发生变动D.公司减资、合并、分立的决定【答案】C12、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率
20、应当不低于 100C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少 30 天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来 60 天现金净流出量的比率【答案】ABCD13、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD14、银行为开户申请人开立个
21、人银行账户的渠道包括（）。A.柜面B.远程视频柜员机C.智能柜员机D.网上银行E.手机银行【答案】ABCD15、(2019 年真题)按照法律关系发生的方式,可以将法律关系分为（）A.双边法律关系与多边法律关系B.确认性法律关系与创设性法律关系C.第一性法律关系与第二性法律关系D.纵向法律关系与横向法律关系【答案】B16、具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC17、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.政治风险C.社会风险D.自然风险E.技术风险【答案】ABCD18、信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为【答案】BCD19、下列各项中，属于间接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD20、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A.收入工具B.股权工具C.利率工具D.混合工具E.债权工具【答案】BD