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1、天津市天津市 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.75B.50C.25D.10【答案】D2、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多.更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】B3、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相
2、关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B4、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制【答案】B5、74单选题?A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【答案】A6、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3 个月?B.最短 30 日，最长 3 个月C.6 个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B7、中华人民共和国银行业监督管理法规定的“撤销”一般是指（）。A.终止其法人资格B.取消高管资格C.限制其所有业务D.没收其所有财产【答案】A8、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，
3、反映一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案】C9、某客户 2011 年 2 月 28 日存人 10 000 元，定期整存整取六个月，假定年利率为 270，到期日为 2011 年 8 月 28 日，支取日为 201 1 年 9 月 18 日，假设 2011 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 072，则 2011 年 9 月 18 日提款()元。A.10 139.05?B.10 135?C.10 000?D.10 130【答案】A10、（2022 年 7 月真题）下列关于贷款利率的表述，正确的是（）A.商业银行只能上浮贷款利率 10%B
4、.商业银行贷款利率上限已经放开C.商业银行不得下浮贷款利率D.商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基础利率相同【答案】B11、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.下限放开，实行上限管理【答案】B12、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】B13、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D14、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.公司债券B.普通
5、债券C.附息债券D.零息债券【答案】A15、银行业监督管理法的监管对象不包括()。A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】D16、中国人民银行发放的再贷款不包括()。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.用于特定目的的贷款C.处理银行内部的资金不足D.为处置金融风险的需要而发放的贷款【答案】C17、银行风险管理的流程顺序是()。A.风险控制一一风险识别一一风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险识别风险控制风险监测风险计量【答案】C18、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A.总分行
6、式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。【答案】D19、银行某业务单元的税后净利润为 20 亿元，预期损失为 4 亿元，其经济资本占用为 50 亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C20、在银
7、行风险管理中，（）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会【答案】A21、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D22、银行业监督管理法的监管对象不包括()。
8、A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】D23、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】B24、（2022 年 7 月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。A.委托行B.代理行C.牵头行D.各参加行【答案】C25、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多
9、投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A26、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况D.因市场汇率.利率变动而产生的风险【答案】D27、政策性银行的经营目标主要是()。A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性【答案】C28、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.
10、权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】A29、（2022 年 7 月真题）下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）A.应当对借款人的用途进行严格审查B.不得向事业单位发放贷款C.只能采用担保得方式发放贷款D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产【答案】A30、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D31、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性
11、银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D32、金融衍生工具是指(?)。A.变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】D33、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】A34、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设
12、定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D35、我国银行业从业人员职业操守于(?)起正式通过并实施。A.2007 年 2 月?B.2000 年 8 月?C.2003 年 4 月D.1995 年 3 月【答案】A36、2006 年 9 月成立的期货交易所是()。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】A37、（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C38、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A.企业集团财务公司的
13、是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D39、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务【答案】C40、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银
14、行和中国保险监督管理委员会【答案】C41、违约责任的承担方式不包括()。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】D42、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币 11 000 元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币 1 500 元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币 30 500 元。刘某的罪行为()。A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C43、我国证券公开发行实行的是（）。A.核准制B.审批制C.引荐制D.注册制【答案】A44、（
15、）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析【答案】C45、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以 50 万元以上 200 万元以下罚款【答案】D46、司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙银行.付款人乙银行.收
16、款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙银行.收款人丙公司【答案】C47、附带民事诉讼解决的是（）。A.被告人的量刑问题B.被告人在主刑之外的附加刑问题C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题D.被告人的定量问题【答案】C48、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】A49、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。A.票据交换?B.票据承兑?C.票据结算?D.票据贴现【答案】D50、以下
17、不属于贷款承诺业务范畴的是()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述，正确的有（）。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为 11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于 10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于 8%E.对系统重要性银行附加资本要求为 1%【答案】A2、关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。A.提高法定存款准备金率，
18、货币供应量增加B.提高法定存款准备金率，货币供应量减少C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E.2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度【答案】BD3、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计【答案】BC4、（）属于欧洲评级体系中外部风险分析的方面。A.政治/法律B.社会人口统计C.科学技术D.业务风险E.控制风险【答案】ABC5、金融机构
19、积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于()。A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入【答案】BD6、寡头垄断行业的主要特征包括（）。A.在一个行业中，只有少量企业进行生产B.只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高C.它们对价格有较大程度的控制D.企业可以自由进入和退出市场E.进入这一行业比较困难【答案】ABC7、货币政策一般涉及的是宏
20、观国民经济总量问题，这些总量包括（）。A.商业银行效益B.企业效益C.货币供应量D.信用总量E.利率【答案】CD8、下列资产中，具有防范流动性风险作用的有（）。A.贷款B.法定存款准备金C.库存现金D.短期证券资产E.超额存款准备金【答案】BCD9、内部资金转移定价的作用主要表现在（）A.核算区域与成本B.公平效绩考核C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险【答案】BD10、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】ABCD11、商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。A.增加资本，称为“分子对策”B.
21、减少资本，称为“分子对策”C.增加风险加权总资产，称为“分母对策”D.减少风险加权总资产，称为“分母对策”E.银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策【答案】AD12、某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标的有（）。A.扩大信用卡业务占比B.扩大个人住房按揭贷款占比C.扩大低评级公司类客户贷款占比D.扩大低风险业务占比E.要求客户提供合格的抵质押品【答案】ABD13、按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。A.分类监管B.协同监管C.创新监管D.充分监管E.依法监管【答案】ABC14、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A
22、.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款B.固定资产贷款是中长期贷款C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款【答案】BCD15、我国的金融市场包括（）。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场【答案】ABCD16、商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（）。A.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足B.解决临时性周转资金的需要C.投资政府债券D.发放固定资产贷款E.投资上市公司股票【答案】AB17、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险【答案】CD18、开放条件下银行风险来源主要有（）。A.经济周期B.期限错配C.对客户的经济及还款能力评估失误D.市场环境变化E.网络技术发展【答案】ABCD19、我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】BD20、（2022 年 7 月真题）银行业消费者享有知情权，下列属于消费者有权知悉的内容有（）A.理财产品的类型和期限B.贷款利率定价公式C.存贷款利率D.风险等级评估模型E.手续费标准【答案】C