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1、云南省云南省 20232023 年初级经济师之初级金融专业提升训练年初级经济师之初级金融专业提升训练试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、1999 年 4 月 20 日（）在北京成立，负责对中国建设银行的不良信贷资产进行剥离。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】A2、美国的次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。根据以上资料，回答下列问题：A.流动性B.信用C.市场D.利率【答案】C3、某商业银行吸收甲单位定期存款 50
2、 万元，吸收乙单位通知存款 100 万元，同时向中央银行融通资金 500 万元。A.主动型负债B.被动型负债C.现金型资产D.同业借款【答案】A4、根据我国现行规定，商业银行可以贴现的票据是（）。A.支票B.银行本票C.商业承兑汇票D.银行汇票【答案】C5、（）的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。A.德意志银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.日本银行【答案】C6、狭义的金融监管是指（）。A.行业自律性监管B.金融监管当局的监管C.社会中介组织监管D.银行内部管理【答案】B7、我国某银行会计告提供的相关资料如下:股东权益总额为 50 亿元。其中,股本为 30 亿元,盈余公积为
3、 5 亿元,未分配利润为 4 亿元,一般风险准备为 1 亿元;贷款余顺为 40 亿元其中,正常类货款为 30 亿元,关注类贷款为 5 亿元,次级类贷款为 3 亿元,可疑类货款为元,损失类貸款为 0.5 亿元;长期次级债为 2 亿元;贷款损失准备金余额亿元;加权风险产总额为 520 亿元A.20B.9C.2D.1【答案】C8、根据资金性质及经济内容划分，商业银行会计科目包括资产类科目、负债科目、所有者权益和（）A.损益类B.收入类C.成本类D.现金类【答案】A9、投资者预期某证券价格将要上涨，先以期货合同预约买进，等交割时再高价卖出，从中获取差价。这种交易方式为()。A.保证金多头交易B.保证金
4、空头交易C.多头交易D.空头交易【答案】C10、某年末，A 银行存款余额为 8 万亿元，同比增长 10%；A 银行当年利息支出2400 亿元，同比降低 5%；存款保险费、广告宣传费、人员工资、办公费等营业成本 1600 亿元，同比增长 5%。假设 A 银行使用的法定存款准备金率为 17%。A.1600B.2400C.4000D.18000【答案】C11、（2018 年真题）某储户 2014 年 4 月 1 日存入 10000 元，存期一年，假设存入时该档次存款月利率为 5，该储户于 2015 年 4 月 26 日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 15，则银行应付利息为（）
5、元。A.600B.612.5C.975D.1012.5【答案】B12、某客户 2008 年 5 月 10 日从银行取得质押贷款 4 万元，期限 2 年，利率为756。假定质物为 2007 年发行的 3 年期国库券 5 万元，利率为 801，2008 年 5 月 10 日半年期整存整取定期储蓄存款利率为 54，活期储蓄存款利率为 225。A.1001.25B.1201.5C.12015D.12585【答案】C13、当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，会产生（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.市场风险【答案】C14、某投资者 L
6、 预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者 Z 订立期权合约，合约规定有效期限为三个月，L 可按每股 10 元的价格卖给 Z 甲股票 5000股，期权价格为 0.5 元股。A.2500B.5000C.7500D.10000【答案】C15、下列国际收支平衡表项目中，属于经常项目的是()。A.金融服务B.有价证券投资C.贸易信用D.官方储备【答案】A16、银行本票见票即付，自出票日起，付款期限最长不超过()。A.15 天B.1 个月C.2 个月D.3 个月【答案】C17、（2017 年真题）投资者担心利率上升给自己带来损失时可通过（）进行套期保值，以便将未来借款利率固定在某一水平上。A.货币互换B
7、.卖出利率期货C.买入远期利率协议D.卖出利率期权【答案】C18、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元。这种发行方式属于发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】A19、某 5 年期、面额 100 元的债券，以 80 元的价格贴现发行，其票面收益率为()。A.4%B.20%C.5%D.16%【答案】C20、单位通知存款的起存金额和最低支取金额分别为（）万元。A.50；10B.60；15C.70；20D.80；25【答案】A21、委托收款与（）的具体账务处理相同。A.汇兑结算业务B.汇票贴现C.托收承付结算D.支票结算【答案】C22、某贸易公司为了适应发展需要，
8、通过发行股票、债券、可转换债券等多种方式筹集资金。其中发行的股票包括优先股和普通股。A.股息不固定B.能参与公司经营管理C.收益更有保障D.不能参与公司经营管理【答案】C23、某股份制商业银行 2009 年末资产余额 9341 亿元，贷款余额 5657 亿元，资本净额 628 亿元，核心资本 528 亿元，加权风险资产余额 5515 亿元，存贷比为7311，中央银行规定的法定存款；准备金率为 17。A.12776.63B.7737.66C.7543.42D.5038.98【答案】B24、某公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务。该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。A.信汇
9、B.电汇C.托收D.信用证【答案】C25、发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。A.信托制基金B.公司制基金C.封闭型基金D.开放式基金【答案】D26、（2019 年真题）影响利率的因素中，最基本的因素是（）。A.资金供求状况B.社会平均利润率C.借贷期限与风险D.国家宏观经济政策【答案】B27、期权购买者预测某股票的价格将要上涨，而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为（）。A.卖出期权B.看跌期权C.双向期权D.看涨期权【答案】D28、各国经营外汇业务的银行和其他金础机构的短期
10、资金通引发的国资本流动称为（）A.贸易性资本流动B.金融性资本流动C.保值性资本流动D.投机性资本流动【答案】B29、某年 1 月 1 日，钱女士在某银行存入 12000 元活期储蓄存款，次年 1 月 1日，钱女士将全部存款次性取出并销户。假设该银行在此期间内各档次存款利率均未调整，其中活期储蓄存款年率为 0.36%，1 年期整存整取定期存款年利率为 3%。A.2.4B.7.20C.9.60D.10.81【答案】D30、国家通过财政支援、抗灾救灾拨款，国库券还本付息等财政信贷支出，属于现金流通的()渠道。A.现金发行B.现金投放C.现金归行D.现金回笼【答案】B31、（2017 年真题）证券竞
11、价交易一般按照（）原则撮合成交。A.价格优先、规模优先B.时间优先、规模优先C.价格优先、时间优先D.过户优先、规模优先【答案】C32、商业银行申请开业的首要条件是（）。A.组织存款B.筹足资本C.发放贷款D.申请上市【答案】B33、政府有关部门出于调节国际收支差额，维持汇率稳定，维持资本流入流出之间的均衡而进行的交易，称为()。A.自主性交易B.自发性交易C.调整性交易D.弥补性交易【答案】D34、按照凯恩斯的货币需求理论，利率上升会导致（）。A.交易性货币需求减少B.预防性货币需求增加C.现金需求增加D.投机性货币需求减少【答案】D35、某投资者购买了 2000 份 A 公司可转换债券,每
12、份额为 100 元,转换价格为40 元,该投资者在规定期限内可换得股票（）股A.2000B.4000C.5000D.8000【答案】C36、某储户 2012 年 5 月 10 日存入银行活期储蓄存款 30000 元，在同年 6 月 10日该储户全部提取活期储蓄存款 30000 元（清户），假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 3，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 2.25，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中的 20000 元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为 4.25，储户于 2013 年 6 月 10 日到期
13、全部提取该定期存款（每月按 30 天计算）。A.30000B.600000C.900000D.1200000【答案】C37、（2018 年真题）商业银行的贷款风险不包括（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】D38、小张在对银行的某金融风险进行分析的过程中，发现利率出现波动时会使银行面临该风险，则小张分析的风险是银行的（）。A.信用风险B.国家风险C.操作风险D.利率风险【答案】D39、商业银行的主要资金来源是()。A.计提应付利息B.吸收存款C.提取呆账准备金D.占用银行汇差【答案】B40、货币发行是中央银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.清算业务D.结算业务【答案
14、】A41、下列不属于我国银行监管机构监管理念的是（）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管同业【答案】D42、我国的合作商业银行主要包括_ 和_ 两种，目前它们属于区域性的 商业银行。()A.城市合作银行；农村互助银行；集体所有制B.城市合作银行；农村合作银行；股份制C.城市互助银行；农村互助银行；合资D.城市合作信用社；农村信用社；股份制【答案】B43、借款人不能按期偿还贷款，且符合展期偿还条件者,短期贷款要在（）天前，向贷款人提出书面申请。A.10 天B.15 天C.20 天D.30 天【答案】A44、间接金融领域中最主要的金融中介机构是()。A.投资银行B.发行银行C.商业银行D.存款保
15、险机构【答案】C45、银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和声誉蒙受损失的风险称为()。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】C46、某储户 2012 年 5 月 10 日存入银行活期储蓄存款 30000 元，在同年 6 月 10日该储户全部提取活期储蓄存款 30000 元（清户），假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 3，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 2.25，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中的 20000 元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为 4.25，储户于 201
16、3 年 6 月 10 日到期全部提取该定期存款（每月按 30 天计算）。A.15.6B.67.5C.30.0D.270.0【答案】B47、商业银行为吸收存款而支付的所有费用称为（）。A.利息成本B.资金成本C.营业成本D.可用资金成本【答案】B48、对于外汇的分类，下列说法正确的是（）。A.非贸易外汇是大多数国家外汇的主要来源B.按外汇交割的期限划分，可分为自由外汇和转账外汇C.记账外汇可以自由对第三国支付D.由旅游业赚取的外汇不是贸易外汇【答案】B49、（2017 年真题）融资性担保公司不可以开展的业务是（）A.贷款担保B.信用证担保C.受托发放贷款D.贸易融资担保【答案】C50、金融中介利
17、用其规模经济和专业优势，可以降低金融活动的（）。A.沉默成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、信托公司管理办法规定，信托公司可以投资（）。A.金融类公司股权B.商业类公司股权C.金融产品D.自用固定资产E.非自固定资产【答案】ACD2、1989 年 4 月发行票面金额为 1000 元，票面利率为 10%，10 年期的债券。假定甲银行于发行日，以面额买进，后于 1991 年 4 月 1 日以 1160 元转让给乙银行；乙银行持有至 1996 年 4 月 1 日，以 1650 元转让给丙银行；丙银行持有一直到期满兑付。A.债券卖出价B.债券买
18、入价格C.债券持有期间的利息收入D.利率【答案】ABC3、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核
19、心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999 年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协议的正式实施，时间跨度长达 30 年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断
20、丰富，所体现的监管思想也不断深化。A.发行中长期债券B.发行可转换债券C.调整资产结构D.招募合格战略投资人【答案】BCD4、下列项目属于会计凭证要素的有（）。A.年、月、日B.收、付款单位的户名和账号C.款项来源D.会计分录和凭证编号E.金账簿归属【答案】ABCD5、证券交易程序规定，证券交易的程序包括（）。A.开户B.委托C.竞价成交D.清算E.转移【答案】ABCD6、按照凯恩斯的货币需求理论，人们持有货币的动机可分为（）。A.交易动机B.储藏动机C.预防动机D.投机动机E.保值动机【答案】ACD7、商品货币的类型有（）。A.金属货币B.实物货币C.银行券D.纸币E.电子货币【答案】AB8
21、、下列会计凭证中,属于银行会计特定凭证的有（）A.进账单B.贷款借据C.特种转账借方(贷方)传票D.货币兑换借方(贷方)传票E.表外科目借方(贷方)传票【答案】AB9、商业银行的职能包括()。A.信用中介B.支付中介C.发行中介D.信用创造 E:金融服务【答案】ABD10、国际储备的作用有（）A.弥补国际收支赤字B.调节本币汇率C.充当信用保证D.偿付私人债务E.增加财政结余【答案】ABC11、利率风险的主要形式有()。A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.汇率风险E.期权性风险【答案】ABC12、以下影响全社会存款总量的变动的外部影响因素有（）。A.社会经济发展水平B.金融企业服务
22、质量C.货币金融政策D.金融市场发达程度E.金融资产种类【答案】ACD13、中国银行监管新理念包括()。A.管法人B.管机构C.管内控D.管风险 E:提高透明度【答案】ACD14、证券交易程序规定，证券交易的程序包括（）。A.开户B.委托C.竞价成交D.清算E.转移【答案】ABCD15、下列哪些规定是为促进我国商业银行加强流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行而颁布的？（）A.巴塞尔协议B.商业银行流动性风险管理办法（试行）C.商业银行风险管理核心指标D.商业银行流动性风险管理指引E.巴塞尔协议 III【答案】BCD16、国际商会托收统一规则第 522 号出版物的条款，属于托收当事人的有（）
23、。A.委托人B.托收行C.代收行D.提示行E.偿付行【答案】ABCD17、在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有（）。A.贷款人的风险大B.借款人可能取得的利润多C.借款人的风险大D.通货膨胀上升的可能性大E.货款人的借贷成本低【答案】AD18、以下属于我国现行利率体系的有()。A.中央银行利率B.商业银行利率C.金融机构利率D.存款利率 E:市场利率【答案】AC19、根据有关规定，我国金融资产管理公司的业务范围包括（）。A.资产及项目评估B.证券结算与监管C.企业审计与破产清算D.投资咨询与顾问E.债务追索和重组【答案】ACD20、相对于封闭式基金，开放式基金的优点是（）。A.市场选择性强B.流动性好C.规模稳定D.透明度高E.便于投资【答案】ABD