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1、四川省四川省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理题年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】A2、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】B3、Apgar 评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率B.呼
2、吸C.肌肉张力D.皮肤颜色【答案】A4、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】D5、商业银行流动性风险管理办法参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】C6、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】B7、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事
3、会D.风险控制部门【答案】A8、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】C9、（）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】D10、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】B11、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实
4、际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】D12、全面风险管理要确保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】B13、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】B14、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】B15、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。
5、A.企业集团 C 拥有 100 多家成员单位B.企业集团 A 资产总额 1200 亿元，净资产为 500 亿元C.企业集团 B 前两年税前利润分别为 2.1 亿元和 3.2 亿元人民币D.企业集团 D 最近一个会计年度实收资本为 6 亿元人民币【答案】D16、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C17、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.
6、集中竞价【答案】B18、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】C19、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】C20、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B21、汽车金融公司始于 1919 年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】A22、下列属于商业银行非利息收入的是（）。
7、A.手续费和佣金收入B.贷款利息收入C.证券投资利息收入D.进行证券回购所得利息收入【答案】A23、在全面风险管理中，A 银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D24、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】D25、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。A.市场风险
8、B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】D26、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B27、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D28、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地
9、区超过银行业金融机构净资本 15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】D29、国际货物运输的基本方式包括()。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】A30、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】A31、在全面风险管理中，A 银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确
10、的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D32、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】D33、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016 年 3 月 24 日B.2016 年 11 月 25 日C.2016 年 2 月 24 日D.2016 年 8 月 25
11、 日【答案】A34、（），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009 年 9 月B.2012 年 4 月C.2014 年 10 月D.2015 年 8 月【答案】A35、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】B36、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A37、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球
12、热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C38、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】B39、在全面风险管理中，A 银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D40、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选
13、项中不适用办法的是（）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】A41、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】A42、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.4B.5C.10D.8【答案】B43、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。A.银行汇
14、票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】A44、1992 年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】B45、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新
15、的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】C46、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A.15B.20C.30D.50【答案】B47、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】C48、（）被认为是现代内部审计的开始。A.1939 年B.1941
16、 年C.1944 年D.1945 年【答案】B49、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】B50、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证
17、申请人未缴足保证金【答案】AD2、信贷计划管理的主要目标有（）。A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长【答案】ABCD3、财务会计报告由（）等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】AB4、借款人申请流动资金贷
18、款应具备的条件包括（）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】ABCD5、常引起营养不良的外科疾病是（）A.急性阑尾炎B.急性胆囊炎C.急性胃穿孔D.食管癌E.嵌顿性疝【答案】D6、在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。A.付息方式B.发行规模C.债券选择权安排D.持有比例E.久期【答案】ABCD7、商业银行股权管理的意义主要有（）。A.有利于加速商业
19、银行完成股权分置B.有利于商业银行提高内部管理水平C.有利于维护商业银行中小投资者利益D.有利于商业银行保持稳健发展E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】BCD8、信托业务的禁止性规定包括（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.以信托财产提供担保C.承诺信托财产不受损失D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.保证最低收益【答案】ABCD9、跨国公司具有的特征主要包括()。A.跨国公司以整个世界市场为目标市场，实施国际化经营战略，其战略具有全球性B.以间接投资为基础的经营手段C.以直接投资为基础的经营手段D.在全球战略指导下进行集中管理E.具有明显的内部化优势【答案】ACD10、相邻两批相同
20、产品或零件投入的时间间隔或出产的时间间隔是指()。A.生产周期B.生产间隔期C.生产提前期D.生产节拍【答案】B11、以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（）。A.募集发行债务、资本补充工具B.信用卡业务C.衍生产品交易业务D.离岸银行业务E.信贷资产收益权转让【答案】ABCD12、根据管理需要，监测报表按报送频度可以分为（）。A.日报表B.旬报表C.月报表D.季报表E.年报表【答案】ABCD13、委托贷款的主要风险点包括（）。A.流动性风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险E.政策风险【答案】BD14、在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动
21、性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。A.付息方式B.发行规模C.债券选择权安排D.持有比例E.久期【答案】ABCD15、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】BCD16、护士的心理素质不包括（）A.保持良好的人际关系B.严谨细致的工作作风C.乐观、开朗、稳定的情绪D.敏锐的、细致入微的观察力E.高度的责任心、同情心、爱心【答案】B17、关于建立国际独资企业的优势，下列说法正确的有()。A.具有整体经营弹性B.独享经营成果C.易克服东道国社会和文化环境的差异D.具有财务管理弹性E.经营风险较低【答案】ABD18、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC19、企业以某种利益或服务为主题，将顾客组成一个俱乐部形式的团体，通过提供适宜的服务，开展宣传、销售、促销等活动，培养企业的忠诚顾客，以此获得经营利益的网络营销方式属于()。A.网络直销B.网站促销C.会员制营销D.互动式营销【答案】C20、现场检查的分析技术方法包括（）。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.结构分析法E.趋势分析法【答案】ABCD