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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】D2、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A3、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D
2、.环境事故【答案】D4、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】B5、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】D6、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有
3、债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C7、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20 世纪 80 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2005 年C.20 世纪 90 年代中后期D.20 世纪 60 年代到 80 年代【答案】C8、某永续年金每年向客户支付 5000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为（）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A9、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职
4、位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C10、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】B11、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A12、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退
5、，灵活度更大【答案】B13、安全生产许可证条例是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。A.中华人民共和国安全生产法B.建设工程安全生产管理条例C.中华人民共和国安全生产法D.中华人民共和国建筑法【答案】A14、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B15、（2021 年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】B16、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内
6、容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B17、王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】D18、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）
7、。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B19、客户用 10 万元进行投资，年利率为 12%，每季度计息一次，2 年后的终值为（）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C20、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A21、（2018 年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、
8、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D22、（2017 年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10 日游每人 2 万元，假设价格未来 10 年一直保持不变，赵小姐今年获得 4 万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为 10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】B23、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户
9、和客户需求D.改善营业厅环境【答案】C24、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】C25、（2018 年真题）某项目初始投资 10000 元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D26、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）
10、。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C27、（2018 年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】C28、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A29、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A30、把银行理财产品分为开放式产品
11、和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A31、（2018 年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】D32、（2017 年真题）若名义年利率为 8，按季度计算
12、复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】D33、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B34、（2017 年真题）年初的 10000 元存入银行，在存款利率为 10的情况下，到年终其价值为 11000 元。则货币的时间价值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A35、（2020 年真题）下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.
13、金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】B36、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D37、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C38、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】D39、（2018 年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票
14、据市场D.股票市场【答案】D40、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】C41、假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B42、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D43、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允
15、许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C44、（2017 年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养
16、费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B45、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】B46、（2018 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3
17、年后领取更有利【答案】A47、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A48、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D49、（2021 年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财
18、规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B50、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于债券期限的描述中，错误的有()。A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券B.短期债券是指期限在 1 年以下的债券C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券D.
19、我国中期企业债券的偿还期限在 1 年以上 10 年以下E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金【答案】CD2、（2017 年真题）下列（）属于理财师的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.动态性【答案】ABCD3、货币型理财产品的主要投资对象有()。A.国债B.AAA 级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD4、生产经营单位应当采取技术、（）措施，及时消除事故隐患。A.教育B.管理C.应急D.救援【答案】B5、2005 年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD6、（20
20、19 年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务【答案】D7、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从业人员通报的，责令限期改正，可以处（）的罚款。A.一万元以下B.二万元以下C.二万元以上五万元以下D.五万元以下【答案】D8、下列客户信息中鳳于财务信息的有（）。A.基本信息B.资产状况C.个人爱好D.家庭收支E.预期目标【答案】BD9、直接融资区别于间接融资在于（）。A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹
21、集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】BCD10、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。A.资本市场B.货币市场C.金融衍生品市场和外汇市场D.黄金及其他投资品市场E.保险市场【答案】ABCD11、（2021 年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC12、保险产品的功能包括（）。A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值【答案】ACD13、商业银行的董事会
22、和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力E.经营战略【答案】CD14、（2021 年真题）理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各类负债情况B.家庭各类收入情况C.家庭各类资产情况D.家庭储蓄额度E.家庭各类支出情况【答案】ABCD15、对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.般比同期限的定期存款利率高【答案】AB1
23、6、（2018 年真题）董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5投资回报率，16 年期限B.4投资回报率，17 年期限C.3投资回报率，24 年期限D.6投资回报率，12 年期限E.8投资回报率，9 年期限【答案】ACD17、货币市场基金的投资对象包括（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货【答案】ABD18、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑【答案】ABCD19、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械设备、施工机具及配件,应当在进入施工现场前进行（）。A.清点数量B.定期检查C.查验D.核对【答案】C20、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD