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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理提年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷升训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】B2、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C3、下列关于民商法的说法中
2、，正确的是()。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】A4、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C5、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】A6、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决
3、策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A7、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】B8、（2019 年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、
4、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B9、（2017 年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】D10、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】C11、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资
5、金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】D12、下列不属于财务公司的核心业务的是()。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】C13、（2018 年真题）关
6、于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A14、根据中华人民共和国担保法，下列表述中，不正确的是()。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款
7、可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】B15、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】B16、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3 个月B.6 个月C.1 年D.3 年【答案】D17、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】A18、（2021 年真题）根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，
8、下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B19、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。A
9、.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】A20、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C21、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A
10、.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】A22、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】C23、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B24、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选
11、项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B25、（2017 年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯 A 石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险
12、是（）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】B26、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。A.对下属 12 家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到 1 年李某全部予以轮岗B.对已任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】C27、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】C28、
13、下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】D29、（2018 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B30、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】B31、（2017 年真题）回
14、购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C32、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C33、（2018 年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】D34、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】A35、下列不属于税收的特征（）。A.社会性B.固定性
15、C.强制性D.无偿性【答案】A36、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】A37、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】A38、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】D39、某企业总资产 1000
16、 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债800 万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率是()。A.200B.50C.125D.25【答案】B40、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】C41、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】C42、下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向
17、金融机构借款【答案】A43、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】C44、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】D45、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是()。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】C46、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】B47、通过识别、分
18、析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】A48、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B49、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】B50、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务
19、是()。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理【答案】ABCD2、(2019 年真题)中国证券登记结算有限责任公司具体负责（）A.、B.、C.、D.、【答案】C3、我国现有的货币经纪公司有（）。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪有限公
20、司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪有限公司E.上海国际货币经纪有限公司【答案】ABCD4、信托法允许以（）设定信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式【答案】AB5、产品开发的目标主要表现在（）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案】BD6、银行的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息递增定价E.费用递减定价【答案】ABC7、（2016 年真题）国务院证券监督管理机构可以对证券公司进行检查的措施有（）。A.、B.、C.
21、、D.、【答案】D8、银行的监管指标包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.市场风险E.操作风险【答案】ABCD9、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括()。A.商业银行理财产品B.证券公司资产管理计划C.信托投资计划D.证券投资基金E.基金管理公司及子公司资产管理计划【答案】ABCD10、(2019 年真题)以下关于设立证券公司，应当具备下列条件，说法错误的是（）。A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录，最近 2 年无重大违法违规记录B.有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统C.有完善的风险管理与内部控制制度D.有符合法律、行政法规规定的公司章程【答
22、案】A11、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。A.专业胜任能力明显不足的B.没有从事银行业金融机构审计经验的C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满 3 年的D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的E.风险承受能力较强的【答案】ABCD12、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。A.抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵
23、质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD13、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）。A.进行详细的市场需求分析B.对银行员工进行日常业务培训C.对目标客户进行详细分析D.准确计量经风险调整后的收益E.进行科学的风险评估和风险定价【答案】ACD14、银行产品开发的方法可主要归纳为()。A.仿效法B.交叉组合法C.历史经验法D.创新法E.产品改进法【答案】ABD15、托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】A
24、BC16、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权【答案】ABCD17、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD18、金融创新原则包括()。A.充分尊重他人的知识产权B.坚持合法合规原则C.坚持公平竞争原则D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.做到“认识你的风险”【答案】ABCD19、电子银行业务管理办法规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD20、下列属于托收的基本当事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD