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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款题年初级银行从业资格之初级个人贷款题库综合试卷库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.10B.30C.50D.55【答案】D2、（）不属于借款人的还款能力风险。A.借款人的父母双双下岗，导致家庭条件恶化B.借款人素质低主观上不愿还款C.借款人毕业后一时找不到工作D.被学校开除【答案】B3、下列属于短期贷款的是（）。A.项目贷款B.房地产开发贷款C.法人账户透支D.个人住房贷款【答案】C4、全国学生贷款管理中心在收到各贷款
2、总行的汇总资料后，应于（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给各总行。A.5B.10C.15D.20【答案】D5、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊信息【答案】D6、国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿D.按贷款当年实际违约金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】B7、某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房
3、作为抵押，所购商住两用房成交价格为 100 万元，银行认可的自住房评估价格为 90 万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为()。A.45 万元B.55 万元C.50 万元D.49.5 万元【答案】B8、（2017 年真题）申请评分的评分环节是在贷款调查和审核（），人工审批和贷款发放（）。A.之前；之后B.之前；之前C.之后；之前D.之后；之后【答案】C9、（2018 年真题）委托书授权不明的，（）应当向第三人承担民事责任。A.被代理人B.代理人C.委托代理人D.当事人【答案】A10、下列关于个人贷款的说法中错误的是()。A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用
4、途的本外币贷款B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放【答案】D11、（2018 年真题）出国留学贷款期限最短（）个月，最长不得超过（）年。A.6；10B.12；10C.6；12D.12；12【答案】A12、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（）。A.起步B.发展C.规范D.完成【答案】D13、下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C.贷款
5、利息水平的高低是通过利率表示的D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率【答案】D14、（2017 年真题）网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道【答案】A15、可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是（）。A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色【答案】C16、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（）和（）下降导致的。A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】C
6、17、贷款人应按照借款合同约定，通过（）受托支付或（）自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.贷款人；借款人B.借款人；担保人C.担保人；借款人D.贷款人；担保人【答案】A18、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。A.30B.20C.10D.15【答案】B19、以下不是个人经营贷款常用的还款方式的是()。A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.差额本息还款法【答案】D20、（）是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。A.个人耐用消费品贷款B.个人信用贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【
7、答案】A21、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】C22、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”B.具有社会公益性，政策参与程度较高C.借款人主要为在校学生，风险度相对较低D.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”【答案】C23、信贷客户的理性动机产生的原因不包括()。A.获得低融资成本B.增加短期支付能力C.得到长期金融支持D.获得影响力【答案】D24、根据个人贷款管理暂行办法有关贷
8、款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金【答案】C25、在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）。A.税率优惠B.贷款品种多、用途广C.还款方式灵活D.贷款便利【答案】A26、公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，
9、贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。A.50B.60C.70D.80【答案】D27、下列关于个人汽车贷款展期的说法中，正确的是()。A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年【答案】B28、个人经营贷款贷前调查的要点是()A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效B.借款人收入来源是否稳定C.借款人及其经营实体信誉是否良好D.以上都是【答案】D29、2010 年 2 月 12 日，（）颁布了个人贷款管理暂行办法，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。A.国务院B.中国
10、人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会【答案】D30、贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和（）A.有关资产证明B.职称证明C.工作证明D.机动车驾驶证【答案】A31、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国别风险【答案】A32、个人汽车贷款的运行模式包括()。A.间客式和直客式B.直接式和间客式C.直接式和间接式D.间接式和直客式【答案】A33、银行要调查楼盘项目销售是否合法，需要去调查（）A.国有土地使用权证B.建设
11、用地规划许可证C.建筑工程施工许可证D.商品房销（预）售许可证【答案】D34、下列押品管理基本流程正确的是（）。A.押品价值评估材料受理审查抵质押权设立与变更押品的日常管理押品返还与处置B.审查材料受理押品价值评估抵质押权设立与变更押品的日常管理押品返还与处置C.押品的日常管理材料受理审查押品价值评估抵质押权设立与变更押品返还与处置D.材料受理审查押品价值评估抵质押权设立与变更押品的日常管理押品返还与处置【答案】D35、（2017 年真题）制定催收策略时，不需要考量的因素是（）。A.回收金额B.催收成本C.信贷政策D.客户满意度【答案】C36、下列关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是
12、（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由人民银行制定B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.必要时提供有效的担保D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】A37、（2018 年真题）下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）。A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如果贷款定价
13、过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击【答案】D38、以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是 2010 年 2 月 12 日银监会颁发的个人贷款管理暂行办法【答案】D39、银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上做到的“四化”不包括()。A.经常化B.系统化C.制度化D.合理化【答案】D40、个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。A.借款人从其他融资渠道获得的
14、现金B.借款人投资股票所获得的收益C.借款人经营产生的现金流D.借款人清理固定资产所得的收人【答案】C41、下列不属于个人基础数据库信用信息查询主体的是（）。A.商业银行B.县级(含)以上司法机关C.个人D.保险公司【答案】D42、个人贷款管理暂行办法强化了贷款调查环节，要求严格执行（）制度，有助于从源头上防范风险。A.贷款审查B.贷款审批C.贷款面谈D.贷款监管【答案】C43、我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。A.固定利率B.浮动利率C.自由还款D.自由借款【答案】B44、以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利
15、率执行，可以浮动B.设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向银行提出申请D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式【答案】B45、（2016 年真题）农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。A.项目生产周期B.综合还款能力C.项目的利润率D.销售周期【答案】C46、个人质押贷的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的()。A.最晚到期日B.最早到期日C.最晚到期日的前一日D.最早到期日的次日【答案】B47、（）要求银行业金融机构作为
16、贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。A.全流程管理原则B.协议承诺原则C.实贷实付原则D.重视贷后管理原则【答案】B48、以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是（）。A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变动情况B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时做出贷后管理反应D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人负责、按时交接【答案】B
17、49、下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是（）。A.自然人的民事行为能力始于出生终于死亡B.服刑中的自然人不具有民事权利能力C.自然人一出生即具有民事权利能力D.自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力【答案】C50、国家助学贷款借款人自_起，下月 1 日（含 1 日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，A.取得毕业证书之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得毕业证书之日；36【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、市场选择的意义主要包括()。A.市场选择
18、使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略B.市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方C.市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分D.市场选择可以对所有客户群体提供不具有针对性的营销策略E.市场选择使银行可以针对外部影响作出反应【答案】ABC2、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】ABCD3、对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。A.电话催收
19、B.信函催收C.上门催收D.律师函E.司法催收【答案】ABCD4、办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。A.涉嫌重大经济犯罪B.有违法经营行为C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E.与多家银行合作【答案】ABCD5、下列情形中，抵押无效的有（）。A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款 60 万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在 2002 年的交易价格为 50 万，银行按照 2009 年的评估价 50 万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情
20、E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款 10 万装修住房【答案】ABD6、在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A.是否按期足额归还贷款B.收入水平是否发生变化C.住所有无变动D.有无卷入重大经济纠纷E.身体状况是否变化【答案】ABCD7、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。A.保证人是否符合担保法及其司法解释的规定具备保证资格B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明D.保证
21、人和借款人的关系E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任【答案】ABD8、个人贷款的贷款要素包括（）。A.担保方式B.贷款利率C.贷款期限D.贷款对象E.贷款额度【答案】ABCD9、学生申请国家助学贷款时需要提交（）。A.相关部门关于其家庭经济困难的证明材料B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C.自己的有效身份证件原件和复印件D.担保人的资信证明E.见证人的身份证复印件以及学生证或者工作证复印件【答案】ABC10、根据住房公积金管理条例，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系B.购买自住住房C.出境旅游
22、D.偿还购房贷款本息E.离休、退休【答案】ABD11、个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。A.担保风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款支付管理中的风险E.合同有效性风险【答案】BCD12、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。下列对各原则解释正确的有（）。A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款D.信用发放是指学生在取得保证人同
23、意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款E.专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面【答案】ABC13、下列有关代理的特征，表述正确的是（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位【答案】ABCD14、下列属于押品价值直接评估的是（）。A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告B.低信用风险信贷业务C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务D
24、.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在 1000 万元以下)E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估【答案】BCD15、开户放款包括（）。A.年度开户放款B.一次性开户放款C.分次开户放款D.半年度开户放款E.月度开放账户【答案】BC16、下列押品属于应收账款分类的是（）。A.流动资产B.保本型理财产品C.交易类应收账款D.学校收费权E.应收租金【答案】CD17、在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容 包括（）。A.材料一致性B.借款申请人身份证明C.申请人的信用情况D.首付款证明E.购房合同或协议【答案】ABCD18、信用卡按照品牌可分为（）。A.银联卡B.威士卡C.运通卡D.ABC 卡E.大来卡【答案】ABC19、国家助学贷款借款合同要涵盖的要点有（）。A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确贷款发放的原则D.明确贷款回收的细节E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任【答案】AB20、个人贷款申请应具备的条件有（）。A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.贷款申请数额、期限和币种合理C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E.贷款人要求的其他条件【答案】BCD