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1、上海市上海市 20232023 年初级经济师之初级金融专业提升训练年初级经济师之初级金融专业提升训练试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行不良贷款管理要遵循的基本原则不包括（）。A.经济原则B.内部制衡原则C.统一原则D.可控原则【答案】D2、银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】C3、中央银行从事公开市场操作的目的在于()。A.盈利B.增加资产C.减少资产D.调节货币供应量【答案】D4、商业银行与同业往来影响银行可用头寸减
2、少的因素是()。A.由他行调入资金B.同业往来利息收入C.由上级行调入资金D.同业拆出资金【答案】D5、我国对证券监管的政府机构是()。A.中国人民银行B.中国证券业协会C.中国证券登记结算中心D.中国证监会【答案】D6、某投资者购买了 2000 份 A 公司可转换债券,每份额为 100 元,转换价格为 40元,该投资者在规定期限内可换得股票（）股A.2000B.4000C.5000D.8000【答案】C7、某银行财务部门在今年年初对该行 2004 年度的财务指标进行了测算。经测算：该行去年年 末流动比率为 2.5:1，资本风险比率为卯.78%；逾期贷款率为 8.9%，固定资本比率为 38%,
3、年度成本率为 86%(2004 年度为 82%)。根据以上资料，回答下列问题。A.10.0B.8.0C.10.2D.12.1【答案】C8、用来反映一定时期内实体经济从金融体系获取的全部资金总额的指标是（）。A.货币供应量B.金融机构总资产C.社会融资规模D.金融机构贷款总额【答案】C9、假设可转换债券的转换比例为 4，面额为 160 元，则转换价格为（）元。A.40B.156C.164D.640【答案】A10、贷记卡持卡人超出免息还款期限的未偿还部分,应当自（）起计算透支利息A.月初第一天B.银行记账日C.最晚还款日D.月末最后天【答案】B11、（2017 年真题）不属于商业银行同业借款的主要
4、形式（）A.再贴现B.转贴现C.转抵押D.同业拆借【答案】A12、我该采用（）作为基础汇率A.人民币对美元B.美元对人民币C.人民币对欧元D.欧元对人民币【答案】A13、下列体现中央银行是政府的银行这一职能的是（）。A.发行的银行B.充当“最后贷款人”C.组织、参与和管理全国的清算D.代理国库【答案】D14、实际汇率等于()。A.名义汇率+套算汇率B.名义汇率-套算汇率C.魏格纳计划D.名义汇率-通货膨胀率【答案】D15、按低于票面金额的价格发行，到期时按票面金额兑付，而不另付利息的国债是（）。A.可转换公债B.记账式国债C.贴现国债D.凭证式国债【答案】C16、（2018 年真题）我国对证券
5、监管的政府机构是（）。A.中国人民银行B.中国证券业协会C.中国证券登记结算中心D.中国证监会【答案】D17、卞列国际收支平衡表项目中，不属于经常项目的是()A.贸易收支B.劳务收支C.转移收支D.错误与遗漏【答案】D18、已计提贷款损失准备的贷款价值以后又得以恢复的，其会计处理应为()。A.借记“贷款损失准备”科目，贷记“资产减值损失”科目B.借记“单位活期存款”科目，贷记“贷款损失准备”科目C.借记“贷款损失准备”科目，贷记“单位活期存款”科目D.借记“资产减值损失”科目，贷记“贷款损失准备”科目【答案】A19、某商业银行吸收甲单位定期存款 50 万元，吸收乙单位通知存款 100 万元，同
6、时向中央银行融通资金 500 万元。A.安全性目标B.流动性目标C.盈利性目标D.稳定型目标【答案】B20、发展历史最悠久的金融机构是()。A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.信用合作社【答案】B21、关于农村信用社的说法，错误的是（）。A.我国的信用合作社是群众性合作金融组织B.农村信用合作社由社员入股组成C.农村信用社以其注册资本对债务承担责任D.农村信用社是独立的企业法人【答案】C22、下列不属于准中央银行制度的职能的是（）。A.发行货币B.资金清算C.提供最后贷款援助D.跨国行使中央银行职能【答案】D23、关于货币本质的观点，马克思从货币的起源揭示了货币的本质，认为货币无非是从商品
7、中 分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品，并能反映一定的生产关系。根据以上资料，回答以下问题。A.它是建立在劳动价值论基础上的B.它是以金属货币流通为基本前提条件的C.货币是从商品中分离出来的特殊商品D.在资本主义社会，货币转化为资本，成为剥削雇佣劳动的工具【答案】B24、与商业性金融机构相比，下列不属于政策性金融机构特点的是（）。A.特殊的经营目标B.特殊的经营理念C.特殊的服务领域D.特殊的资金来源【答案】B25、金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称是（）。A.狭义金融管制B.金融宏观调控C.广义金融监
8、管D.银行内部控制【答案】A26、回购协议的实质是()。A.买卖证券融资B.购买资产C.抵押证券融资D.回购资金【答案】C27、（）是证券公司最本源、最基础的业务活动。A.基金管理B.证券经纪业务C.项目融资D.证券承销【答案】D28、能提高资本充足率的途径是()。A.提高信用贷款的比例B.发行可转换债券C.向中央银行借款D.减持国库券【答案】B29、（2017 年真题）下列财务指标中，不能反映商业银行盈利能力的是（）A.经济利润率B.支出利润率C.收入利润率D.资本利润率【答案】A30、（2017 年真题）下列信用工具中，属于直接融资信用工具的是（）A.银行承兑汇票B.信用证C.旅行支票D.
9、股票【答案】D31、下列金融机构中,属于政策性金融机构的是（）。A.村镇银行B.中国农业发展银行C.农村信用会作社D.中国农业银行【答案】B32、（2018 年真题）（）是指企业或会计主体的生产经营活动将无限期地延续下去。A.会计主体假设B.持续经营假设C.会计分期假设D.货币计量假设【答案】B33、下列各项企业活动中，属于商业银行向中央银行融资途径的是()。A.吸收存款B.再贴现C.转贴现D.发行次级债【答案】B34、（2017 年真题）根据资金性质及经济内容划分，商业银行会计科目包括资产类科目、负债类科目、所有者权益类科目和（）科目。A.损益类B.收入类C.成本类D.现金类【答案】A35、
10、投资者之间买卖已发售债券的场所为()。A.一级市场B.二级市场C.同业拆借市场D.无形市场【答案】B36、关于直接融资的说法，错误的是（）A.直接融资规模由市场机制决定B.直接融资可以促进储蓄向投资转化C.金融机构通过吸收存款转向资金需求方提供资金D.直接融资为资金融通双方提供信息沟通服务【答案】C37、银行信用是银行和各类金融机构以()形式提供的信用。A.商品B.货币C.证券D.资本【答案】B38、商业银行的（）是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。A.货币中介职能B.资金融通职能C.信用创造职能D.金融服务职能【答案】C39、央行票据通过（）发行A.深圳证交所B.上海证交所C.全国银行
11、间债券市场D.全国银行间同业拆借市场【答案】C40、我国的金融监管体制发展的阶段不包括（）。A.统一监管阶段B.“一行一会”阶段C.“一行两会”阶段D.“一行三会”阶段【答案】B41、投资者预期某证券价格将要下跌,先订立期货合同按现有价格卖出,等该证券价格下跌后再买进,从中获取差价,这种交易方式为（）A.保证金多头交易B.保证金空头交易C.多头交易D.空头交易【答案】D42、下列金融机构中垄断货币发行权的是（）A.政策性银行B.商业银行C.中央银行D.投资银行【答案】C43、乙计划 2011 年每月存入 10 元，1 年期，连续存满，存款余额为 120 元，月利率为 9，则到期应结利息()元。
12、A.6.98B.7.00C.7.02D.7.12【答案】C44、根据人民币单位存款管理办法规定，单位定期存款可以全部或部分提前支取，能提前支取的次数为（）。A.1 次B.2 次C.3 次D.只要账户上有钱就可以随便支取【答案】A45、下列关于商业银行产生的说法中，正确的是（）。A.早期银行业不需向符合资本主义经济发展需要的现代银行转变B.我国自行开办的最早的现代商业银行是 1896 年在上海设立的中国通商银行C.1695 年，英格兰银行的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行的确立D.早期银行不具有高利贷性质【答案】B46、某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本 2550 万元；资本公积
13、 80 万元；未分配利润 100 万元；各种准备金 34 万元；各项存款 62000 万元；发行金融债券 12000 万元；借入资金 3416 万元；资产总额 80000 万元，其中信用贷款28000 万元，其风险权数为 100%，住房抵押贷款 25000 万元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计 27000 万元，其风险权数为 0%。A.3.46%B.6.82%C.6.74%D.7.28%【答案】C47、下列关于银行汇票结算的说法，错误的是（）。A.银行汇票有多余金额的，只能将多余金额转入申请人账户B.收款人超过期限提示付款而不获付款的，在票据权利时效内可以向出票行请求付款C.申请人由于
14、汇票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应交回汇票和解讫通知，并提交注明要求退款原因的证明或本人身份证件D.银行汇票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款【答案】A48、根据以上资料，回答 93-96 题：A.60945.97B.50616.89C.46251.35D.64089.62【答案】B49、（）不属于金融风险的特征。A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性【答案】A50、保险公司提供金融服务产品的特殊性在于()。A.每个投保的客户都能获得赔付B.保险理赔服务与保险费用支付同步进行C.通过保险能降低客户遭遇风险的可能性D.只有遇到风险损失的客
15、户才有可能获得赔付【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、当前，我国具体行使金融监管权的机构有（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国审计署E.国家外汇管理局【答案】ABC2、政策性金融机构的资金来源主要包括（）。A.投资与担保B.向国内外发行由政府担保的债券C.向国内其他金融机构借款D.向国际金融机构借款E.对社会公众吸收存款【答案】BCD3、下列金融市场中，属于货币市场的有（）。A.长期信贷市场B.同业拆借市场C.证券回购市场D.股票市场E.可转让大额存单市场【答案】BC4、根据职能作用划分，将金融机构分类，包括（）。A.监管机构
16、B.金融调控C.一般金融机构D.中央银行E.商业银行【答案】ABC5、投资基金中，属于其重要角色的当事人有（）。A.基金发起人B.基金管理人C.基金托管人D.基金受益人E.基金监管人【答案】ABC6、某储户 2012 年 5 月 10 日存入银行活期储蓄存款 30000 元，在同年 6 月 10日该储户全部提取活期储蓄存款 30000 元（清户），假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 3，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 2.25，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中的 20000 元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月
17、利率为 4.25，储户于 2013 年 6 月 10 日到期全部提取该定期存款（每月按 30 天计算）。A.市场利率B.名义利率C.固定利率D.官定利率【答案】BCD7、新巴塞尔协议在防范分险上除了保持对外资本金的要求外，还提出了加强（）。A.国际金融领域的协调B.监管当局的监督检查C.金融行业的自律D.市场约束E.金融从业人员教育【答案】BD8、我国银行支付结算中的票据是指()。A.支票B.银行本票C.银行汇票D.商业汇票E.商业本票【答案】ABCD9、对于商业银行的职能，下列说法正确的有()。A.商业银行动员和集中社会上的闲置货币资本，然后通过放款把这些货币贷放给需求者B.商业银行的信用中
18、介职能没有克服借贷双方直接进行借贷的困难C.商业银行的信用中介职能可以通过转化非资本货币为资本来扩大社会资本总量D.银行通过账户结算，对于节约货币流通费用，加速资金周转意义重大 E:整个银行体系通过金融服务功能直接扩大了社会信用规模【答案】ACD10、下列金融机构中，可以申请进入我国同业拆借市场的有（）。A.基金管理公司B.证券公司C.农村信用联社D.典当行E.汽车金融公司【答案】ABC11、某银行 2009 年 3 月 20 日向某商业企业发放短期贷款 100 万元，限期为 6个月，假定该档次贷款月利率为 6。该企业在取得贷款后，没有提取现金，将该笔贷款全部转为单位活期存款，在 2009 年
19、 6 月 20 日前该笔活期存款没有发生存取行为，假定单位活期存款月利率 225，每季度末月 20 日为结息日，每月按 30 天计算。A.贷款全额B.贷款时间C.贷款提现D.贷款利率【答案】BD12、我国的市场利率体系主要包括（）A.金融机构同业存款利率B.拆借市场利率C.城乡居民储蓄存款利率D.债券市场利率E.票据市场利率【答案】ABD13、商业银行贷款中不良贷款包括（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD14、下列各项中，会引起资本流动的有()。A.资本相对过剩B.国际金融资源措施的普及化C.汇率与利率趋于一致性D.通货紧缩 E:国际投机者的
20、恶性投机【答案】AB15、（）是证券经营机构。A.证券发行人B.证券承销商C.证券经纪商D.证券自营商E.证券业协会【答案】BCD16、下列属于我国政策性银行经营原则的有（）。A.坚持独立核算B.自主、保本经营C.企业化管理D.不与商业银行竞争E.不与国有企业竞争【答案】ABCD17、下列属于商业银行现金资产的有()。A.吸收的活期存款B.业务库存现金C.在中央银行存款D.票据贴现 E:同业存款【答案】BC18、2008 年国际金融危机发生后，世界各国纷纷推出了金融监管改革措施。国内外金融监管的最新发展包括()。A.确立国际银行业监管新标准B.强化金融宏观审慎监管C.强化对非系统重要性金融机构的监管D.加强金融监管的国际协调合作E.扩大金融监管范围【答案】ABD19、在我国，狭义货币包括（）。A.M0B.储蓄存款C.M1D.M2E.单位定期存款【答案】AC20、中国银监会的主要职责包括（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.统一监管证券业C.建立统一的证券期货监管体系D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理E.制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】AD