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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷法规与综合能力考前冲刺试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】A2、我国划分货币层次的标准是()。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性【答案】A3、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付B.登报声明作废C.公示催告D.提起诉讼【答案】B4、教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级
2、（含五年级）D.六年级（含六年级）【答案】B5、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D6、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】B7、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪D.职业侵占罪【答案】C8、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损
3、失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】C9、20 世纪 90 年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A.总分行型组织架构B.事业部型组织架构C.矩阵型组织架构D.统一法人制组织架构【答案】C10、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B11、我国银行承兑汇票的期限为（）。A.自持票人获取票据之日起不得超过 1 年B.自出票之日起最长不得超过 1 年C.自出票之日
4、起最长不得超过 6 个月D.自持票人获取票据之日起不得超过 6 个月【答案】C12、银行本票的提示付款期限为()。A.1 个月B.3 个月C.10 天D.2 个月【答案】D13、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B14、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入
5、现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A15、按照中华人民共和国公司法的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A.由公司董事会作出决定B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过C.须进行相应的变更登记D.需工商行政管理机构批准【答案】C16、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】C17、（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其
6、遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。A.遗嘱继承B.法定继承C.遗赠D.指定继承【答案】A18、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】D19、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】B20、下列不属于中国银监会监管职责的是()。A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】A21、银行应申请
7、人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B22、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上【答案】B23、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会【答案】B24、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】
8、D25、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易顺差C.有利于外国商品的进口D.有利于减少贸易逆差【答案】C26、下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期【答案】C27、风险管理的三道防线不包括（）。A.业务团队B.风险管理团队C.高级管理层D.内部审计团队【答案】C28、代理业务属于商业银行的()。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】D29、支付结算业务是
9、银行的中问业务，主要收入来源是（）。A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B30、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】B31、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托资金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D32、我国票据法包括（）。A.汇票、本票、商业票据B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B33、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B
10、.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A34、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】B35、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体【答案】B36、发行金融债券的目的是为了筹措（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】D37、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A.委托代理B.无权代理C
11、.指定代理D.法定代理【答案】A38、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.组织架构B.履职要求C.职责边界D.决策执行【答案】D39、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）100%【答案】C40、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】D41、商业银行创造存款
12、货币的能力，首先取决于（）的规模。A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款【答案】A42、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.贷款B.债券C.存款D.现金【答案】C43、票据的出票日期为 2008 年 3 月 12 日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008 年 3 月 12 日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二 00 八年三月十二日【答案】A44、下列不属于信托终止条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现【答案】A45、单家银行担任银团贷款中的牵头
13、行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B46、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则【答案】C47、中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】A48、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为五万元D.分次存入，分次支取【答案】B49、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。A.流动性覆盖率=
14、流动性资产未来 30 天现金净流量 100B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来 30 天现金净流出量100C.流动性覆盖率=流动性资产商业银行总资产D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产商业银行总资产【答案】B50、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、国民经济发展的总体目标包括()。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】ABC2、影响货币需求的主要因素有()。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度
15、E.交通通讯等技术状况【答案】ABCD3、银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率【答案】ABD4、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有()。A.自由浮动B.管理浮动C.法定浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】ABD5、票据的特征有()A.票据是债权证券B.票据是设权证券C.票据是要式证券D.票据是流通证券E.票据是一种无因证券【答案】ABCD6、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名
16、B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】BCD7、根据民法典的规定，质权人的主要权利有（）。A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产【答案】ABC8、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收
17、益【答案】ABCD9、金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。A.便利资源在时间和空间上的转移B.提供分散转移和管理风险的途径C.提供清算和结算的途径D.提供集中资本和股份分割的机制E.提供价格信息【答案】ABCD10、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】ACD11
18、、下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担【答案】ABCD12、票据上不得更改的记载事项包括（）。A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称D.日期E.票据金额【答案】CD13、中国的银行业由（）组成。A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织【答案】ABD14、我国银行监管的层次包括（）。A.国际监管B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约
19、束【答案】BCD15、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利E.留足当月到期的偿还资金【答案】ABC16、在基金的募集与设立阶段，律师提供的服务包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D17、下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD18、出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.经国务院批准的其他情形E.存款人存款受到损失【答案】ABCD19、根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括()。A.数量B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所【答案】ABCD20、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E.限额管理【答案】ABC