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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷库练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】C2、（2021 年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，
2、金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B3、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】D4、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】B5、（2019 年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】C6、下列有关
3、商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A7、（2017 年真题）（）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】B8、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D9、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500 万元人民币B.500 万美元C.600 万元人民币D.600 万
4、美元【答案】C10、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C11、（2018 年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人
5、承担民事责任【答案】D12、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D13、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C14、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服
6、务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D15、（2018 年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】C16、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B17、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A18、下列关于客户利
7、润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】A19、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B20、施工现场食堂必须有（）。A.营业执照B.卫生许可证C.
8、环保合格证D.税务登记证【答案】B21、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D22、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B23、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】B24、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存
9、款利率为5，问 2013 年底可累计多少金额（）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B25、某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】B26、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B27、（2017 年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B
10、28、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】C29、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】B30、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得
11、低于 5 年，最长不得长于 10 年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A31、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A32、（2017 年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带
12、责任【答案】D33、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18 周岁以上的公民B.8 周岁以上的未成年人C.不满 8 周岁的未成年人D.16 周岁以上不满 18 周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】B34、（2018 年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】B35、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A36、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分
13、比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】C37、（2017 年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C38、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A39、（2018 年真题
14、）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B40、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C41、（2021 年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】A42、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得
15、以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】B43、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】A44、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D45、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】B46、（2017 年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能B.融资功
16、能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A47、（2018 年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】C48、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于 1 月 8 日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】C49、（2017 年真题）为在 5 年后获得 10000 元资金，设年利率为 10，每月计
17、息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】B50、（2019 年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在施工现场发生创伤性出血时，应根据现场条件，及时正确地采取（）止血法等暂时性的止血方法止血。A.压迫止血法B.指压止血法C.弹性止血带止血D.止血药E.静压【答案】ABC2、（2017 年真题）理财师了解客户的渠道和方法有（）。A.上门拜访B.开户资料C
18、.调查问卷D.面谈沟通E.数据挖掘【答案】BCD3、理财顾问业务的内容包括（）。A.个人投资产品推介B.信贷产品介绍C.财务分析与规划D.投资建议E.储蓄品推介【答案】ACD4、（2017 年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）。A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议D.商业保险遵循强制性原则E.人身保险的保险标的是指人的身体【答案】BCD5、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D
19、.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本【答案】BC6、（2017 年真题）我国金融监督管理机构主要包括（）。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.国家外汇管理局【答案】BCD7、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办
20、理资格【答案】BCD8、理财师的 4E 执业资格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考试(Examination)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)【答案】ACD9、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票【答案】BC10、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD11、商业银行开展理财产品销售业
21、务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD12、（2018 年真题）下列选项中，可以出质的有（）。A.仓单B.生产设备C.可以转让的股权D.建筑物E.汇票、本票【答案】AC13、确定理财目标所遵循的 SMART 原则是指（）。A.具体明确（Specific）B.实事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.
22、可以量化和检验的（Measurable）E.有时限和先后顺序（Time-binding）【答案】ABCD14、直接融资区别于间接融资在于（）。A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】BCD15、（2019 年真题）按信托财产的不同，可将信托划分为（）。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD16、（2019 年真题）理财师的职业
23、特征包括（）。A.专业性B.短期性C.规范性D.顾问性E.综合性【答案】ACD17、（2018 年真题）一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券价格与市场利率成反比B.债券价格与票面利率成反比C.债券价格与到期收益率成正比D.债券价格与到期收益率成反比E.债券价格与市场利率成正比【答案】AD18、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD19、理财师职业具有动态性的原因有（）。A.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更【答案】ABCD20、生产经营单位对负有安全生产监督管理职责的部门的监督检查人员依法履行监督检查职责，应当予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒绝、阻挠D.掩饰【答案】C