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1、安徽省安徽省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷法规与综合能力能力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、2015 年 3 月 31 日，（）公布存款保险条例，并于 2015 年 5 月 1 日起正式实施。A.证监会B.国务院C.中央银行D.中国农业银行【答案】B2、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.按照规定向中国人民银行报告分析结果【答案
2、】B3、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式【答案】A4、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D5、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。A.80?B.部分?C.一半?D.全额【答案】D6、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A7、下列
3、说法中错误的是（）。A.中间业务不运用或不直接运用自有资金B.中间业务不承担或不直接承担市场风险C.中间业务以资本利得为主要获益方式。D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】C8、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼【答案】A9、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产【答案】C10、商业银行
4、向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务【答案】A11、下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】B12、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿【答案】C13、关于金融市场功能的说法中，错误的是
5、（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B14、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B15、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】A16、合同撤销权的行使范围是（）。A.以债券人的债券加上 10的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人
6、能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】B17、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D 风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选 D。【答案】D18、下列不属于挪用资金行为的是（）。A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型【答案】D19、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】
7、C20、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B21、以下不能取得法人资格的是()。A.个体工商户B.在我国设立的外商独资
8、公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】A22、关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】D23、贷款业务最主要的风险是()。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】D24、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人
9、本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C25、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D26、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】B27、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】B28、银监会的准人职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准人【答案】D29、下列选项中，通常不
10、用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】A30、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】C31、现场检查的作用不包括（）。A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B.有
11、助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D.有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价【答案】A32、某商业银行 2006 年 1 月 5 日买入国债，价格是 100 元，2007 年 1 月 5 日卖出国债，价格是 110 元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.9.1B.20C.11D.10【答案】D33、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币【答案】C34、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额准
12、备金D.库存现金【答案】A35、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】C36、资产负债管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】A37、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】C38、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（
13、）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B39、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C40、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B41、某人投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 120 元。期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为(?)。A.
14、30?B.20?C.10?D.5A 持有期收益率=卖出差额+利息收入买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)100=30。故选 A。【答案】A42、银行本票的出票人是（）。A.保证人B.第三方C.银行D.企业【答案】C43、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇买入价B.外汇中间价C.外汇卖出价D.外汇平均价【答案】A44、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答案】A45、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文
15、规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】C46、在稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C47、中央银行的三大传统法宝不包括（）。A.法定存款准备金率B.再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D48、国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）
16、。A.增进市场信心B.努力减少金融犯罪C.防范金融风险D.保护存款人和广大金融消费者的利益【答案】D49、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】C50、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下关于反洗钱的说法，正确的有()。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部
17、控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABD2、下列属于商业银行贷款承诺业务的有（）。A.项目贷款承诺B.信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证【答案】ABCD3、行政处罚的种类有()。A.拘役B.罚款C.行政拘留D.警告E.责令停产停业【答案】BCD4、下列选项属于非现场监管基本流程的是（）。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.风险监测分析D.检查规定执行情况E.指导现场检查【答案】ABC5、下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A.可自由兑换的外国硬
18、币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】A6、中华人民共和国公司法主要对()的行为做出了法律规定。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.个人独资公司E.合资公司【答案】AC7、银行金融创新的基本内容包括()。A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.制度安排创新E.发展思路创新【答案】ABCD8、商业银行债券投资的风险主要包括（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.国家风险E.操作风险【答案】ABC9、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（）。A.宏观层面B.主观层面C.中观层面D.客观层面
19、E.微观层面【答案】AC10、（2022 年 7 月真题）下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）A.对审计发现的违规行为进行处理或处罚B.检查各类经营机构的各项业务和管理活动C.直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行D.列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训E.获取与审计有关的信息【答案】BD11、如果预计利率要上调，商业银行应该()。A.减少利率敏感性贷款B.增加利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正确【答案】BC12、银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括()。A.银行从业人员所在机
20、构B.银行业自律组织C.证监会D.社会公众E.中国人民银行【答案】ABCD13、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式E.还款时间【答案】ABCD14、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD15、借款人的权利包括(?)。A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务E.有权向贷款人的上级反映、举报有关情况【答案】AB16、下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。A.名义收益率=票面利
21、息面值 100B.即期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格一购买价格)购买价格l00D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)购买价格100E.即期收益率=购买价格票面利息100【答案】ABD17、根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（）A.增长型行业B.垄断型行业C.周期型行业D.防守型行业E.寡头型行业【答案】ACD18、操作风险管理工具和手段主要有（）。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】CD19、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。A.汇兑B.远期C.期货D.掉期E.期权【答案】BCD20、下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有(?)。A.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C.“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险D.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解E.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险【答案】BCD