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1、平安智盈人生终身寿险（万能型）平安智盈人生终身寿险（万能型）课程大纲课程大纲n 产品开发背景产品开发背景n 智盈人生产品概述智盈人生产品概述n 智盈人生的五大特色智盈人生的五大特色n 智盈人生的其他权益智盈人生的其他权益n 智盈人生的附加险规定智盈人生的附加险规定q能提供终身保障能提供终身保障q能在需要时调整保额能在需要时调整保额q能有稳定收益能有稳定收益q可以清晰了解到保费的运作可以清晰了解到保费的运作q提供灵活的缴费方式提供灵活的缴费方式q在需要时能够自由支取在需要时能够自由支取产品开发背景产品开发背景万能寿险万能寿险万能寿险万能寿险 能够满足能够满足能够满足能够满足 这这这这 一切！一切
2、！一切！一切！万能寿险万能寿险一种提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品万能寿险于万能寿险于1979年诞生于美国，是迄今美国市年诞生于美国，是迄今美国市场上最重要的寿险产品之一场上最重要的寿险产品之一美国市场万能寿险销售占比数据来源：LIMRA教材最具市场影响力保险产品最具市场影响力保险产品荣获荣获“最佳理财保险产品最佳理财保险产品”平安自平安自2004年推出智富人生万能寿险以来，受年推出智富人生万能寿险以来，受到了热烈追捧，并连获殊荣！到了热烈追捧，并连获殊荣！2007年年10月月1日，平安在智富人生的基础上，日，平安在智富人生的基础上，推出万
3、能二代推出万能二代终身终身保险期间保险期间不限不限交费年期交费年期被保险人被保险人18186060周岁周岁,从事从事5 5级以上职业不得成为被保险人级以上职业不得成为被保险人无固定职业、年收入低于无固定职业、年收入低于2 2万元不能投保万元不能投保投保规定投保规定被保险人身故，身故金为被保险人身故，身故金为保单价值的保单价值的105%105%和和基本保基本保额额两者取大两者取大,主险合同终止主险合同终止保险责任保险责任智盈人生产品概述智盈人生产品概述期交保费期交保费最低最低40004000元元，超过部分为，超过部分为500500元整数倍元整数倍期交保费期交保费最高基本保险金额分年龄段显示，如下
4、表所示：最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表最高基本保险金额与期交保险费倍数表年龄年龄18-2518-2526-3026-3031-3531-3536-4036-4041-4541-4546-5046-5051-5551-5556-6056-60男性男性1001008383686856564545363629292222女性女性1181189898818166665454434334342727期交保险费小于期交保险费小于60006000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的2020倍倍；期交保险费大于期交保
5、险费大于60006000元（含元（含60006000元）时，最低基本保险金额不得低于元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的期交保险费的5 5倍倍，且不得低于，且不得低于1212万元万元。基本保险金额基本保险金额最低保险金额最低保险金额最高保险金额最高保险金额1 1、客户陈先生，、客户陈先生，3030周岁，期交保费周岁，期交保费1000010000元。请问陈先生投保时的元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？基本保险金额如何确定？2 2、陈先生选择的基本保额为、陈先生选择的基本保额为2020万元，若干年后，陈先生不幸身故万元，若干年后，陈先生不幸身故(1)(1)若身故时的保单价值为若身
6、故时的保单价值为1818万元，应该给付的身故保险金为多少？万元，应该给付的身故保险金为多少？(2)(2)若身故时的保单价值为若身故时的保单价值为3333万元，应该给付的身故保险金为多少？万元，应该给付的身故保险金为多少？最低保险金额：最低保险金额：120000120000元；最高保险金额：元；最高保险金额：10000831000083830000830000元元(1)180000105%(1)180000105%189000189000元元200000200000元，故给付元，故给付2020万元万元(2)330000105%(2)330000105%346500346500元元20000020
7、0000元，故给付元，故给付346500346500元元传传统统险险保保险险费费纯保费纯保费附加保费附加保费保障成本保障成本储蓄保费储蓄保费初始费用初始费用万万能能险险保保险险费费保单价值保单价值保费构成保费构成每期期交保险费每期期交保险费归属的保单年度对应的初始费用归属的保单年度对应的初始费用保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度智盈人生智盈人生60006000元以内的部分（年交）元以内的部分（年交）50%25%15%10%5%智盈人生智盈人生超出超出60006000元的部分（年交）元的部分（年交）5%初始费用初始费用根据保监会根据保监会万能保险精算规定万能保
8、险精算规定，平安将针对客户交纳，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。运营成本。客户陈先生，客户陈先生，3030周岁，期交保费周岁，期交保费1000010000元。若陈先生每个元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？用分别是多少？6000元以内部分元以内部分6000元以上部分元以上部分初始费用总额初始费用总额第一年第一年60005040005%3200元元第二年第二年60002540005%1700元元第三年第三年600
9、015%40005%1100元元每期期交保险费每期期交保险费归属的保单年度对应的保单价值归属的保单年度对应的保单价值保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度智盈人生智盈人生60006000元以内的部分（年交）元以内的部分（年交）50%75%85%90%95%智盈人生智盈人生超出超出60006000元的部分（年交）元的部分（年交）95%保单价值保单价值客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入保单价值（现金价值）。保单价值（现金价值）。单独帐户单独帐户为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管为履行万能保
10、险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。运作方式由平安决定。保证利率保证利率本主险合同的保证利率为年利率本主险合同的保证利率为年利率1.75%1.75%，对应的日利率，对应的日利率为为0.004795%0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率结算利率每月第每月第1 1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有日为结算日。平安每月根据保险监管机关的
11、有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起定上个月的结算利率，并在结算日起6 6个工作日内公布。个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。结算利率为日利率，保证不低于零。保证利息保证利息自第自第2 2保单年度起，在每个保单年度的第保单年度起，在每个保单年度的第1 1个结算日零个结算日零时结算时结算如果主险合同终止，在主险合同终止时结算如果主险合同终止，在主险合同终止时结算结算时如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利结算时如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利息等于二者之差，否则保证利息等于零息等于二者
12、之差，否则保证利息等于零保单利息保单利息在每月结算日零时获主险合同终止时结算在每月结算日零时获主险合同终止时结算按主险合同每日按主险合同每日2424小时的保单价值与日利率计算当日小时的保单价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息 危险保额危险保额 10001000收取方式收取方式：计算方式：计算方式：每千元危险保额每千元危险保额 年保障成本（查表）年保障成本（查表）扣除天数扣除天数 365365天天保障成本保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单价值中扣除数收取，直接从保单价值
13、中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的每日的保障成本为年保障成本的1/3651/365。年保障成本根据被。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。注：注：指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值客户陈先生，客户陈先生，3030周岁，周岁，20072007年年1010月月8 8日投保，期交保费日投保，期交保费1 1万元，基本保额万元，基本保额3030万元，保单价值万元，保单价值68006800元
14、。元。20072007年年1111月月1 1日结算时，将要扣除多少保障成本？日结算时，将要扣除多少保障成本？危险保额：危险保额：3030万万0.680.68万万29.3229.32万万每千元危险保额保障成本：每千元危险保额保障成本：0.960.96（查表）（查表）扣除天数：扣除天数：2323天天保障成本：保障成本：293200/10000.96/36523293200/10000.96/3652317.7417.74元元智盈人生的五大特色智盈人生的五大特色投资保底投资保底 理财方便理财方便持续交费持续交费 奖励多多奖励多多缓期交费缓期交费 保障不变保障不变资产变化资产变化 透明公开透明公开 保
15、额自选保额自选灵活可变灵活可变保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。保额自选保额自选 灵活可变灵活可变金金额额年年 龄龄35354545对父母对父母的责任的责任22226060生活费用、子女养育生活费用、子女养育费用、意外、疾病开费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款支、偿还各项贷款养老费用养老费用保险金额保险金额=每个人所承担的责任每个人所承担的责任最高基本保额最高基本保额最低基本保额最低基本保额合同生效合同生效1 1年后年后每个保单年度只能申请一次每个保单年度只能申请一次 投投保保人人已已支支付付以以前前各各期期及及当当期期
16、应应交交期期交交保险费保险费被保险人被保险人6565周岁的保单周年日之前周岁的保单周年日之前增增加加的的基基本本保保险险金金额额所所对对应应的的保保险险责责任任自自下下一一个个结结算算日日的的零零时起生效时起生效如如被被保保险险人人在在自自新新增增基基本本保保险险金金额额生生效效之之日日起起二二年年内内因因自自杀杀导导致致身身故故，公公司司对对增增加加的的基基本本保保险险金金额额不不负给付保险金责任负给付保险金责任增加基本保险金额增加基本保险金额条条 件件减少的基本减少的基本保险金额所保险金额所对应的保险对应的保险责任自下一责任自下一个结算日的个结算日的零时起生效零时起生效合同生效一年后合同生
17、效一年后每个保单年度只能申请一次每个保单年度只能申请一次减减少少后后的的基基本本保保险险金金额额不不得得低低于于期期交交保险费的保险费的5 5倍倍 减少基本保险金额减少基本保险金额条条 件件平安人寿保证客户每年的保单价值不低于按年利率1.75结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理万能单独帐户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。投资保底投资保底 理财方便理财方便保保单单价价值值存在较高收益可能性存在较高收益可能性时间时间最低保证年利率最低保证年利率1.751.75注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取被保险人当
18、时未发生保险事故被保险人当时未发生保险事故每笔领取的金额不得小于每笔领取的金额不得小于100100元，且为元，且为100100元的元的整数倍整数倍领取后的现金价值不得低于领取后的现金价值不得低于10001000元与最近一次结算日扣元与最近一次结算日扣除的保障成本的除的保障成本的3 3倍二者中金额较大者倍二者中金额较大者部分领取部分领取每个保单年度两次免费，以后各次收取手续费每个保单年度两次免费，以后各次收取手续费2020元元手续费直接从领取的保单价值中扣除手续费直接从领取的保单价值中扣除部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等
19、额减少领取的现金价值等额减少减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额10001000元元客户刘女士，第七个保单年度中，保单价值为客户刘女士，第七个保单年度中，保单价值为6 6万元，基万元，基本保险金额为本保险金额为2828万元。万元。若刘女士决定申请部分领取现金价值若刘女士决定申请部分领取现金价值2 2万元，则保单价值万元，则保单价值和基本保额将如何变化？和基本保额将如何变化？保单价值减少为：保单价值减少为：600006000020000200004000040000元元基本保险金额减少为：基本保险金额减少为：280000-200002800
20、00-20000260000260000元元如果客户在保单生效日起三年内，每年均按期支付期交保费，当客户按期支付期交保费时，平安人寿将额外分配2当期应交保费作为持续交费特别奖励计入保单价值。持续交费持续交费 奖励多多奖励多多自第自第4 4保单年度起，发放等于当期应交期交保保单年度起，发放等于当期应交期交保险费的险费的2%2%的持续交费特别奖励，并计入保单价的持续交费特别奖励，并计入保单价值值已经交纳已经交纳前前3 3年年每一期及当期应交期交保险费，每一期及当期应交期交保险费，并均在其约定的交费日期或其后的并均在其约定的交费日期或其后的6060日内交纳日内交纳条条条条 件件件件追加保险费和补交的
21、以前各期期交保险费均不追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励享有持续交费特别奖励金金金金 额额额额注意事项注意事项注意事项注意事项客户陈先生，客户陈先生，3030周岁，期交保费周岁，期交保费1000010000元。元。若陈先生前若陈先生前1010个保单年度按期支付保险费，则其自第几个保单年度按期支付保险费，则其自第几年起能获得持续交费特别奖励？每年能获得多少？年起能获得持续交费特别奖励？每年能获得多少？回答：从第四个保单年度开始，当客户按时支付期交保费时，均可回答：从第四个保单年度开始，当客户按时支付期交保费时，均可以获得当期应交期交保费的以获得当期应交期交保费的2 2，
22、即，即200200元作为持续交费特别奖励元作为持续交费特别奖励自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。缓期交费缓期交费 保障不变保障不变如在前如在前3 3个保单年度中任一年度享受保费缓个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权利交则将丧失持交奖励的权利如在如在3 3个保单年度后享受保费缓交，则持交个保单年度后享受保费缓交，则持交奖励的权利也会受到影响奖励的权利也会受到影响投保人已支付首期期交保险费投保人已支付首期期交保险费保单价值足以支付保障成本保单价值足以支付保障成本资产变化资产变化 透明公开透明
23、公开信息项目信息项目披露时间披露时间披露方式披露方式信息内容信息内容结算结算结算结算利率利率利率利率当月结算利率当月结算利率中国证券报中国证券报上海证券报上海证券报证券时报证券时报至少一种报纸公告至少一种报纸公告 结算日起六个结算日起六个工作日内工作日内个人保个人保个人保个人保单年度单年度单年度单年度报告报告报告报告自自第第二二个个保保单单年年度度起起，在在每每个个保保单单年年度度首首个个结结算算日日后后1515个个工工作作日日内内 保保单单满满期期前前，保保单单价价值值不不足足以以支支付付以以后两次保障成本时后两次保障成本时 通知投保人或保单持有人，说明在此情通知投保人或保单持有人，说明在此
24、情况下保障将提前结束，并告知维持保单况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。继续有效的条件。万能险万能险万能险万能险交费提交费提交费提交费提示通知示通知示通知示通知以邮件方式寄送以邮件方式寄送给投保人或保单给投保人或保单持有人持有人上期末及本期末的保单价值上期末及本期末的保单价值列明各项费用和各项收益列明各项费用和各项收益报告期末的基本保险金额报告期末的基本保险金额报告期末的现金价值报告期末的现金价值保单价值不足有效的提醒保单价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式以邮件或亲送方式寄送给投保人或保寄送给投保人或保单持有人单持有人1.1.增加期交保险费增加期交保险费2.2.追加保险费追加保
25、险费3.保险金领取方式选择权保险金领取方式选择权智盈人生的其它权益智盈人生的其它权益1 1、增加期交保险费、增加期交保险费对对对对 象象象象权益说明权益说明权益说明权益说明期交保费低于期交保费低于60006000元的客户元的客户可可以以申申请请增增加加每每一一保保单单年年度度约约定定交交纳的期交保险费纳的期交保险费增加后的金额不得高于增加后的金额不得高于60006000元元每个保单年度最多只能申请每个保单年度最多只能申请1 1次次保费归属保费归属保费归属保费归属在在增增加加期期交交保保费费的的首首个个保保单单年年度度交交纳纳的的增增加加保保费费属属于于第第1 1个个保保单单年年度度，以以后后应
26、应增增加加的的分分别属于第别属于第2 2、3 3保单年度保单年度注意事项注意事项注意事项注意事项如如果果按按照照增增加加后后的的期期交交保保费费确确定定的的基基本本保保险险金金额额最最低低限限额额高高于于申申请请当当时时的的基基本本保保险险金金额额，必必须同时申请增加基本保险金额至最低限额须同时申请增加基本保险金额至最低限额增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励1 1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件2 2、新增保费属于第、新增保费属于第4 4保单年度或之后保单年度或之后期交保费不低于期交保费不低于60
27、006000元元支付各期和当期的支付各期和当期的应交期交保险费应交期交保险费不得低于不得低于10001000元，且为元，且为100100元的整数倍元的整数倍期交保险费期交保险费60006000元元2 2万元的，每个保单年度内累万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的1010倍倍期交保险费期交保险费2 2万元（含万元（含2 2万元）以上的，每个保单年万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的1010倍倍2 2、追加保险费、追加保险费注：注：追加保险费保单年度是指实际支付追
28、加保险费时所属的保单年度追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度追加部分初始费用收取比例追加部分初始费用收取比例追加保险费保单年度追加保险费保单年度初始费用比例初始费用比例第一个至第五个保单年度第一个至第五个保单年度5%第六至以后各保单年度第六至以后各保单年度客户王先生夫妇，其中王先生客户王先生夫妇，其中王先生3232周岁，期交保费周岁，期交保费2 2万元；王太太万元；王太太3131周岁，周岁，期交保费期交保费1 1万元。万元。1 1、请问王太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？、请问王太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？2 2、若王先生和王太太分别追加、若王先生
29、和王太太分别追加1 1万元，那么追加后，王先生和王太太的万元，那么追加后，王先生和王太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）基本保险金额的区间范围是？（查表）王先生：基本保险金额为王先生：基本保险金额为1313万（万（1212万万+1+1万）万）137137万（万（2 2万万68681 1万）万）王太太：基本保险金额为王太太：基本保险金额为1313万（万（1212万万+1+1万）万）8282万（万（1 1万万81811 1万）万）王太太每个保单年度最高能追加王太太每个保单年度最高能追加1 1万万10101010万元万元一次性领取一次性领取转换为年金领取转换为年金领取 领取金额按照受益人申请领取
30、保险金当时提供的领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定转换标准确定3 3、保险金领取方式选择权、保险金领取方式选择权追加保费追加保费期交保费期交保费保保单单价价值值初始费用初始费用保证利息保证利息保单利息保单利息持交奖励持交奖励保障成本保障成本部分领取部分领取1.75%1.75%2%2%初始费用初始费用智盈人生产品回顾智盈人生产品回顾智盈人生保费流程图智盈人生保费流程图智盈人生保费流程图智盈人生保费流程图智盈人生的附加险规定智盈人生的附加险规定平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险附加守护一生终身医疗保险（2007）附加豁免保险费重大疾病保险（2007）附加住院日额医疗保险（20
31、07）平安附加住院费用医疗保险（A、B）平安附加意外伤害医疗保险（2004）平安附加意外伤害保险（2004）平安附加意外伤害住院收入保障保险（2004）附加残疾意外伤害保险（2004）平安智盈人生终身寿险（万能型）可附加以下险种：平安智盈人生终身寿险（万能型）可附加以下险种：注意事项：注意事项：附加智盈提前给付重疾仅可附加在智盈人生上，且其1 基本保额智盈人生的基本保额附加智盈提前给付重疾险不得与以下险种同时附加：附加开心果重疾险附加防癌终身健康险附加豁免保险费重大疾病保险（2007）附加定期重大疾病保险险种附加定期重疾（796）附加开心果少儿重疾（77101）附加防癌终身（2003）（772）附加意外（19601、19701、19801）配比5倍5倍5倍5倍附加附加险时,智盈人生保额以投保当时的保额取整（以万为计算单位）来计算附加险的最高保额。Thank You!