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1、背景资料11 背景资料12 背景资料13 背景资料14 背景资料15 背景资料16 背景资料17背景资料18案例分析11 案例分析12 案例分析13 案例分析14第一章国际结算导论背景资料与案例分析一览背景资料结算（settlement）与清算（clearing）（教材内）电子数据交换系统（Electronic Data Interchange, EDI）国际商会国际贸易术语INCOTERMS发展简介INCOTERMS 2000 （教材内）区别几组概念（教材内）国际标准化货币符号（教材内）SWIFT费用相对低廉案例分析CHIPS的ABA号码和UID号码（教材内）种类多样的SWIFT电文（教材内
2、）法人导向下的中国银行业的全面开放中国银行山东省分行与越南胡志明市分行联手解决信用证项下纠纷案背景资料1-2电子数据交换系统(Electronic Data Interchange, EDI)在信息技术飞速发展的当今世界，市场全球化、经济区域化、经营跨国化已成为大势所 趋。在这当中有一项技术为全球一体化做出了重要贡献，那就是20世纪80年代以后出现在 发达国家贸易、工业、运输等领域的由电子计算机及通讯网络来处理业务文件的技术电 子数据交换(EDI)o在国际贸易等领域中采用EDI,是对传统的贸易方式的挑战，它开创了 世界范围内实现商业文件的计算机自动处理和交换的新型贸易方式。由于这种贸易方式无需
3、 纸张单据，亦称“无纸贸易”。如今，EDI已成为一种全球性的、具有战略意义和巨大商业价 值的贸易手段。“没有EDI,就没有订单”已不再是危言耸听。EDI是英文EIectronic Data Interchange的缩写。联合国欧经会贸易程序简化工作组 (UN/ECE/WP.4)于1994年9月23日在日内瓦举行的第40届会议上通过了 EDI的技术定义。 国际标准化组织(ISO)联席会议同年接受了这一义：EIectronic Data Interchange (EDI) :The e Iectronic transfer computer to computer of commercia I o
4、r admini strat i ve transactions using as agreed standard to structure the transaction or message data 中文译为电子数据交换(EDI):是使用一种商定的标准来处理所涉及的交易或信息数据的结 构，商业或行政交易事项，从计算机到计算机的电子传递。联合国国际贸易法委员会EDI工 作组(UNCITRAL/WG.4)于1994年10月14日在维也纳举行的第28届会议上通过的法律定 义：EIectronic Data Interchange: The eIectronic transfer from co
5、mputer to computer of information using as agreed standard to structure the information.中文译为电 子数据交换(EDI): EDI是计算机之间信息的电子传递，而且使用某种商定的标准来处理信 息结构。通俗地说，EDI就是将数据和信息规范化和格式化，并通过计算机网络进行交换和 处理。因此，EDI包括三方面的内容：(1)用统一的标准来编制资料。EDI是面向“商业文件” 的，如订单、发票、货运单、报关单、进出口许可证等。这些“文件”根据相应的统一标准 格式编制，所以才能被不同的商业伙伴的计算机编制和处理。(2)利用
6、电子方式传输信息。 EDI传递信息的路径是计算机到数据通讯网络，再到商业伙伴的计算机，中间不需要人工干 预，这就有别于传统的传送方式。必须指出的是，尽管传真(Fax)、电传和电子邮件(E-Mai I) 也是用电子方法传送，但它们都不是EDI。(3)计算机应用程序之间的连接。EDI信息的最 终用户是计算机应用软件系统，它自动地处理传递过来的数据。在传递之前和之后，要对单 据的内容进行核对，既核对数据的准确性，也核对数据的格式是否符合标准。目前，国际上 常用的统一标准有两个：一个是美国的ANSI X12； 一个是联合国EDI FACT。从1993年4月 起，ANSI X12开始向EDI FACT靠
7、拢，这样全世界统一的标准就只有ED I FACT 了。EDI最广阔的市场是国际贸易，如果以计算机网络为依托，建立由计算机硬件、软件(包 括EDI软件)，通讯设备和通讯软件组成的EDI网络中心，把与国际贸易有关的工厂、公司、 海关、航运、商检、银行和保险等单位连成一个EDI网络，用户(进出口商)可以通过公用数 据网连到EDI中心。然后，用户把要传给商检的产地证申报单，进出口报检单，传送海关的 进口报关单等传到EDI服务中心，EDI中心就会把这些单证传到相关的单位，并把收到审单 的结果，传回给用户，从而大大加速了贸易的全过程。EDI的应用前景是十分广阔的，它所 具有的潜力已日渐强烈地影响到一个国家
8、在未来对外贸易的竞争地位。EDI采用标准化格式和规范语言，消除了国家和民族间语言、文化的障碍而实现彼此沟 通，有力地推动着全球市场的形成。EDI是集计算机技术和科学处理于一体的新的贸易方式， 它以高效、精确、减少成本、赢得时间而成为所有贸易伙伴共同追求的目标。EDI促进管理 的改善与提高。EDI 一般都会与管理系统连接，使整个生产过程顺利进行，生产管理也有条 不紊，组装线上部件用完的时候，就是补充部件抵达的时候，就不会使生产线停工待料，也 不需要庞大的仓库存大量的部件，经济效益也由此而提高。如美国的数字设备公司把EDI与 MRP系统连接，完全由电脑决定什么时候订购什么，什么时候传递订单及装运日
9、期。由此， 使公司减少80%的库存和50%的时间提前量。使用EDI,将原来分散的业务加以综合统一，从 而取得规模经济效益，这种间接的效益能达到其全部贸易额的3%5%。不仅如此，EDI的广 泛应用还将大大改善各类行政部门、管理部门的管理水平和办公自动化水平及全社会的信息 化水准。同时，EDI通过发展与客户和供应商的密切联系，巩固和增强用户的竞争地位，使 用户能为客户提供优质服务，从而提高销量和利润。因此，EDI技术在贸易的应用与发展， 其速度是惊人的，竞争也是十分激烈的。EDI是20世纪90年代乃至整个21世纪国际贸易的 必然新趋势，谁采用了 EDI技术，谁就可以在国际市场激烈的竞争中立于不败之
10、地。背景资料1-3国际商会国际商会(InternationaI Chamber of Commerce),简称ICC,是为世界商业服务的国 际性的民间组织。它是由世界上100多个国家和地区的经济联合会(商业、工业、金融、交 通等行业协会)组成，共有7 000多个会员组成。1919年10月在美国新泽西州大西洋城举 行的国际贸易会议上发起，1920年6月于法国巴黎正式成立，总部设在巴黎。它的基本目 的是为开放的世界经济服务，坚信国际商业交流将导致更大的繁荣和国家之间的和平。其宗 旨是：推动国际经济的发展，促进自由贸易和市场经济的繁荣，发展会员之间的经济往来， 协助解决国际贸易中出现的争议与纠纷，制
11、定有关贸易、金融、货运方面的规章制度。国际 商会成立以来，制定了一系列重要的国际统一规则和惯例。这些统一规则和惯例并非强制性 公约，但仍被世界各国普遍接受和采用并承诺其受约束。国际商会会员分布在世界130多个国家，在60多个国家设有国家委员会。我国在1994 年11月正式成为该组织的成员，1995年1月1日成立了国际商会中国国家委员会，又名中 国国际商会。1997年4月9日至10日，由国际商会和国际商会中国国家委员会共同主办的 第32届国际商会在中国上海举行，这是国际商会首次在中国举办大会。背景资料1-4国际贸易术语INCOTERMS发展简介最早的贸易术语叫“国际商业条件”(I nternat
12、 i ona I Commercial Terms), 其缩写为 INCOTERMS,后来贸易界改称为贸易条件、贸易术语，但一直沿用过去的缩写。1936年国 际商会制定和公布了1936年解释贸易条件的国际规则。以后于1953年、1967年、1976 年、1980年、1990年、2000年版本中做出补充和修订，以便使这些规则适应当前国际贸易 实践的发展，现在使用的版本是Incoterms 2000。需要强调的是，Incoterms涵盖的范围只限于销售合同当事人的权利义务中与已售有形 货物交货有关的事项。首先，Incoterms只涉及销售合同中买卖双方明确的关系。其次， Incoterms涉及为当
13、事方设定的若干特定义务以及双方之间的风险划分，但并不规定当事人 可能希望包含在销售合同中的所有责任。另外，I ncoterms涉及货物进口和出口清关、货物 包装的义务，买方受领货物的义务，以及提供证明各项义务得到完整履行的义务。尽管 Incoterms对于销售合同的执行有着极为重要的意义，但销售合同中可能引起的许多问题却 并未涉及，如货物所有权和其他产权的转移、违约、违约行为的后果以及某些情况下的免责 等。需要指出的是，Incoterms无意取代那些完整的销售合同所需订入的标准条款或商定条 款。通常，Incoterms不涉及违约的后果或由于各种法律阻碍导致的免责事项，这些问题必 须通过销售合同
14、中的其他条款和适用的法律来解决。Incoterms 一直主要用于跨国境的货物销售交付，是一套国际商业术语。然而，有时I ncoterms也被用于纯粹国内市场的货物销售合同中。进一步学习可参考：邵景春，“国际商会2000年国际贸易术语解释通则评析一兼论正确使用国际 贸易术语”，云南大学学报法学版，2001年第14卷第4期：103T09。背景资料1一8 SWIFT费用相对低廉SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX （电传）的18%左右，只有 CABLE （电报）的2. 5%左右。例如，以从我国发往美国的300个字符（大约合50个单词）的 电文进行比较：电报（Cable）
15、: 50XCNY3. 6 = CNY180. 00电传（Telex）: 1 分钟 XCNY25 = CNY25.00SWIFT：以325个字符为一个收费单位，每一个收费单位的价格为EURO. 315,以2007年11 月28日的汇率计算大约合CNY3.45案例分析1 一3 法人导向下的中国银行业的全面开放2006年12月11日，加入WTO后的五年过渡期结束，中国银行业迎来了外资银行的全 面开放。依据此前颁布并于2006年12月11日正式生效实施的中华人民共和国外资银行 管理条例、中华人民共和国外资银行管理条例实施细则的相关规定，外资银行可以在中 国境内注册成为当地的法人银行，全面从事人民币零售
16、业务。外资银行转为本地法人银行， 经营范围与监管标准与中资银行趋同，意味着它与中资银行的竞争将进入白热化阶段。基于不同的国籍、法律地位、监管责任和监管方式，对注册法人银行与外国银行分行采 取差别化监管，并将注册法人银行监管与本国银行监管接轨，是有充分的理论依据的。特别 是零售银行业务，由于涉及到广大社会公众利益和金融稳定，东道国必须有能力和责任对经 营银行进行有效的、全面的监管，并且必须纳入东道国的存款保险体系中，而这只有注册法 人银行才符合条件。因此，规定外国银行分行不得叙做零售银行业务特别是零售存款业务是 完全合情合理的。从各国银行法的实践来看，注册法人银行并非中国监管部门的独创，而是世界
17、各国普遍 实行的准则。无论是美国、欧盟和加拿大等发达国家，还是许多发展中国家和地区，均实行 了注册法人银行导向，赋予注册法人银行与本国银行基本一致的待遇，并应限制外国银行分 行设立分支机构和开办零售业务。印度尼西亚、尼日利亚、斯洛文尼亚等部分发展中国家甚 至只允许外国银行采取合资银行的形式进入本国市场。可见，中华人民共和国外资银行管理条例实施当地注册法人银行导向，不仅兑现了 中国加入WTO的承诺，而且完全符合国际银行业监管的大趋势，也符合中国银行业发展的实 际状况，将对中国银行业进一步改革开放产生积极影响。中国将鼓励外国银行设立或者将现有分行转制为中国注册的法人银行。外资法人银行可 以经营各类
18、客户的外汇和人民币业务。外资法人银行及其下设分行的注册资本和营运资金与 中资银行保持一致，外资银行确定存款或者贷款利率及各种手续费率、交存存款准备金、计 提呆账准备金等，按照统一适用中、外资银行的法律、法规执行。外资法人银行应遵守与中 资银行相同的资本充足率、授信集中度等资产负债比例管理和关联交易等方面的监管要求。同时，中国鼓励外资银行通过多种形式在华发展。外资银行可根据其在中国的经营战略, 按照自愿的原则选择商业存在形态。我国在实施上述法人导向政策的同时，还为外国银行分 行创造了更为有利的经营环境。我国将继续支持外资银行直接在华设立机构，同时完善境外 金融机构投资入股中资银行政策，鼓励符合条
19、件的境外金融机构入股中资银行。2007年3月29日，汇丰、渣打、花旗、东亚等四家转制的外资银行拿到了法人银行营 业执照。从2007年4日1日起四家获得法人执照的外资银行就可以全面开办人民币业务了。 可以预计未来还会有更多的外资银行获得法人执照，他们将与中资银行站在相同的平台上展 开激烈的竞争。案例分析1一4中国银行山东省分行与越南胡志明市分行联手解决信用证项下纠纷案中国银行山东省分行于2006年3月因一笔信用证项下付款一事，与越南某代理行反复 交涉未果，后在中行越南胡志明市分行的鼎力协助下，成功收回大部分货款。这笔信用证金额775450美元，受益人为我国某著名家电产业公司。越南开证行在收到 单据后，未在合理时间内提出任何不符点，也不付款或兑换。在中行山东省分行的大力催收 下，开证行先是借故拖延时间，进而干脆对中行山东省分行的电报置之不理。鉴于上述情况, 山东省分行致电中行越南胡志明市分行，请求帮助催收。中行越南胡志明市分行积极配合, 内外联手共同向开证行施压，最终成功收回705055美元，基本解决了该项纠纷。这项纠纷案成功解决说明了海内外分支机构的积极良好协作促进了各自业务的联动发 展，也巩固了中国银行结算业务在客户心目中的良好形象。