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1、26 26 我国储蓄存款的状况我国储蓄存款的状况 情景导入情景导入26 26 快乐：快乐：积积极极意意义义 1)反映我国经济持续反映我国经济持续较快较快发展（发展（对国家对国家）2)为经济建设积累资金（为经济建设积累资金（对国家对国家）3)表明城乡居民表明城乡居民收入不断增加收入不断增加，生活水平改生活水平改善（善（对居民对居民）4)有利于居民培养合理的生活习惯（有利于居民培养合理的生活习惯（对居民对居民）痛：痛：消极意义 居民储蓄太多，会导致居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩消费市场萎缩，造成消费品，造成消费品积压，对企业的生产造成不积压，对企业的生产造成不良影响，最终也会影响居民良影响，最终
2、也会影响居民生活水平的改善和提高。生活水平的改善和提高。储蓄存款和商业银行南漳县高级中学南漳县高级中学 彭启武彭启武（一）（一）便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可开具凭证，个人依据凭证可开具凭证，个人依据凭证可开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，以支取存款的本金和利息，以支取存款的本金和
3、利息，以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款储蓄机构依照规定支付存款储蓄机构依照规定支付存款储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的本金和利息的本金和利息的本金和利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存为什么要存为什么要存1、含义、含义谁存的钱谁存的钱主干知识梳理主干知识梳理2、储蓄机构：、储蓄机构：各商业银行（最主要）各商业银行（最主要）、农村信用合作社（农村、农村信用合作社（农村商业银行）、邮政储蓄等。商业银行）、邮政储蓄等。主干知识梳理主干知识梳理3、怎样计算利息、怎样计算利息？（1）、什么是利息？）、什么是利息？（2）、决定利息的三个要素是什么？）、决定利息的三个
4、要素是什么？（3）、利息的计算公式是什么？）、利息的计算公式是什么？（1 1）利息：）利息：人们从储蓄存款人们从储蓄存款中得到的惟一中得到的惟一收益收益，它是，它是银行银行因因为使用储户存款而为使用储户存款而支付的报酬支付的报酬，是是存款本金的增值部分存款本金的增值部分。主干知识梳理主干知识梳理年利率月利率年利率月利率1212（月）日利率（月）日利率360360（天）（天）（2）决定利息的因素）决定利息的因素本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平（3）计算公式：）计算公式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 名词点击名词点击（P47）：什么是利率，什么是利率，利率由谁决定？利
5、率由谁决定？某储户于某储户于20201414年年1 1月存入月存入2000020000元，定期三元，定期三年，按照年息年，按照年息2.522.52的利率计算：的利率计算：3 3年到期后的利息总额是多少？年到期后的利息总额是多少？所得利息：所得利息：20000200002.522.523 315121512（元）（元）利息计算方式：利息计算方式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限课堂检测：课堂检测：算一算算一算4、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的 不同的人参加储蓄的目的不同的人参加储蓄的目的不同，呈多样化的特点。不同，呈多样化的特点。除可以获得一定利息（最能除可以获得一定利息（最能吸引
6、居民参加储蓄的方面）外，吸引居民参加储蓄的方面）外，还有：还有：筹集养老资金筹集养老资金筹集教育资金筹集教育资金筹集买房资金筹集买房资金5 5、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类活活期储蓄期储蓄 VS 定定期储蓄期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点存取方式存取方式流动性流动性收益性收益性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 项项 目目年利率年利率 活期活期 0.50 定期定期整整存存整整取取三个月三个月 3.1 半年半年 3.3 一年一年3.5二年二年4.4 三年三年 5.0 五年五年 5.5零存零存整取整取整存整存零取零取存本存本取息
7、取息 一年一年3.1 三年三年 3.3 五年五年 3.5自主学习填空自主学习填空随时随时约定期限约定期限6 6、储蓄的投资特点：、储蓄的投资特点：储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其但相比之下，作为投资方式其收益是比收益是比较低的较低的，但并，但并不代表没有风险不代表没有风险，比如在，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。提前支取，则
8、在一定时间内按活期计息。生活小生活小常识常识你能否替商业银行营业部主任回答下列问题：你能否替商业银行营业部主任回答下列问题：1 1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，填存带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，填存款单，拿好存折或存单。款单，拿好存折或存单。2 2、存折或存单丢了，怎么办？、存折或存单丢了，怎么办？带有效证件带有效证件,去附近同类银行挂失。去附近同类银行挂失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么办？、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件，按支取日活期利率支付利息；部凭有效身份证件，按支取日活期利率支付
9、利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。问题探究问题探究1、商业银行的含义：、商业银行的含义：是指是指经营经营吸收公众存款吸收公众存款、发放贷款发放贷款、办办理结算理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构。金融机构。（二）、我国的商业银行（二）、我国的商业银行地位：我国商业银行以地位：我国商业银行以国家控股银行国家控股银行为主体，为主体，是我国是我国金融体系中最重要的组成部分金融体系中最重要的组成部分股份制商业银行股份制商
10、业银行外资银行外资银行齐商银行、招商银行齐商银行、招商银行 2 2、我国商业银行的组成、我国商业银行的组成东亚银行、花旗银行东亚银行、花旗银行.国家国家控股控股的商的商业银业银行行 商业银行的商业银行的主主体体，金融体系，金融体系最最重要重要组成部分组成部分知识拓展我国现行的金融体系包括以下机构：中央银行(中国人民银行)；国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行）；股份制商业银行（交通银行、中信实业银行、中国光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行等）；政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）
11、；主要的非银行金融机构（中国人民保险公司、中国国际信托投资公司、国家外汇管理局）；外资银行和涉外金融机构。3 3、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务 1）存款业务）存款业务 2）贷款业务贷款业务 3）结算业务）结算业务 基础业务基础业务 主体业务主体业务,营利主要来源营利主要来源4）其他业务）其他业务-收取服务费收取服务费（1 1）存款业务）存款业务存款业务是商业银行以一定的存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。且按规定还本付息的业务。吸收存款的两个主要来源：一吸收存款的两个主要来源：一是是企事业企事业等单位的存款。二
12、是等单位的存款。二是城乡城乡居民居民的储蓄存款。的储蓄存款。注意：注意：发放贷款，银行要评估借款人的信用状况发放贷款，银行要评估借款人的信用状况 发放贷款的原则：真实性、谨慎性、发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。安全性。（2 2）贷款业务）贷款业务贷款是指商业银行以一定的利率和期限贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的利息的行为。这是银行利润的主要主要来源。来源。从贷款对象看，可以划分为从贷款对象看，可以划分为工商业贷款工商业贷款和和消费贷款消费贷款。前者是发给工商企业的货款；。前者是发给工
13、商企业的货款；后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。汽车等耐用消费品。（3 3）结算业务）结算业务结算业务是商业银行为社会经济活结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。服务。银行对此收取一定的服务费用。银行对此收取一定的服务费用。结算有两种形式：结算有两种形式：现金结算和转帐现金结算和转帐结算。结算。商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。4、商业银行的作用 在我国，银行作为在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心、信贷中心、转帐结
14、算中心、现金出纳中心，是资金活动的中枢神经现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国，是国家宏观调控的关键部门，对国民经济的发展具家宏观调控的关键部门，对国民经济的发展具有巨大作用。有巨大作用。、银行为我国经济建设筹集和分配资金，是、银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。再生产顺利进行的纽带。（蓄水池）（蓄水池）、银行能够掌握和反映社会经济生活的信息，、银行能够掌握和反映社会经济生活的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要依为企业和政府作出正确的经济决策提供必要依据。据。（晴雨表）（晴雨表）、银行对国民经济各部门和企业的生产经营、银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动
15、进行监督和管理，以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。经济效益。（调节器）（调节器）专家点评辨析：居民储蓄存款越多越好辨析：居民储蓄存款越多越好 1)不一定。不一定。2)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，良好，居民收入水平提高，生活水平改善生活水平改善。同时，。同时，居民储蓄在国家居民储蓄在国家经济建设经济建设中起着重大作用，能为经中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使济建设提供资金，使再生产再生产顺利进行。顺利进行。(利利)3)另一方面，居民储蓄太多，会导致另一方面，居民储蓄太多，
16、会导致消费市场萎缩消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最最终终也会影响居民生活水平的改善和提高。同时说明我国也会影响居民生活水平的改善和提高。同时说明我国居民居民投资渠道单一投资渠道单一，社会保障社会保障不健全。不健全。(弊端弊端)所以，不能简单认为居民储蓄存款越多越好。所以，不能简单认为居民储蓄存款越多越好。课堂练习课堂练习储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息储蓄存款的目的、种类及特点储蓄存款的目的、种类及特点含义含义组成组成存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务主要业务主要业务课堂小结课堂小结作用作用