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1、早会专题之：给家庭买保险的五个原则（2）思考保险已逐渐成为当今家庭最普通的消费之一保险作为家庭理财的重要组成部分也越来越被大家重视但是，究竟应该怎样给家庭设计保险呢？提问或讨论（3）给家庭买保险的五个原则原则一：先给大人买保险原则二：先给家庭经济支柱买保险原则三：先买意外险、健康险 原则四：先保险再买房 原则五：健康、年轻都要买保险（4）给家庭买保险的原则之一先给大人买保险（5）观点碰撞：孩子先买？VS.大人先买？据在北京一个小区的实地调查约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数！原因分析n孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险。n好东
2、西要先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买。（6）案例张某是北京的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿。张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2008年，在一位保险营销员多次的拜访下，他终于答应从这位营销员这里买保险，他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险。尽管这个营销员一再对他说要先给他自己买一份保险，可他总是说，给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。2009年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞，两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有
3、任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，再没人给交了。她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。（7）父母就是孩子的保险！当大人在时，怎么给孩子呵护爱惜都不为过！可是孩子最大的风险就是父母出了意外！一旦发生这种情况，大人想过孩子该怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年（8）所以给大人先上充足的寿险，是给家庭、给孩子的一份坚实保障！（9）给家庭买保险的原则之二先给家庭经济支柱买保险（10）观点碰撞：家人先买？VS.经济支柱先买？经常有人对保险营销员说“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。原因分析 在他们看来，他们是一家之主，
4、能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。（11）案例王先生是生意人，年收入在50万元以上，有一个10岁的儿子，妻子在家做全职太太。一家人过着其乐融融的日子。在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。”就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下
5、来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡。在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去除了得到工地有限的赔偿，王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，王先生做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后 欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉（12）家庭的经济支柱其实是最需要保护的！从收 入上来说他们是强者，但从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋！作为家庭收入的主要来
6、源，一旦发生风险对家庭的打击最大！你要为你的家人做好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候，寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障！（13）所以给家庭带来主要收入来源的那个人最应该先保！保支柱就是保家庭！（14）给家庭买保险的原则之三先买意外险、健康险（15）观点碰撞：投资型？VS.保障型？很多人在碰到代理人说起保险时总会问：“你那里有什么好保险？”通常他们所说的这种“好保险”是指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。原因分析这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式。当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄
7、予了极大的希望。（16）案例小张在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，三年来有了一些积蓄。由于有金融的底子，小张对于投资理财相当感兴趣，很关注一些金融理财产品。2007年，一位保险代理人向小张推荐了其所在公司的两个热卖产品：一个是健康险，一个是理财险。小张的关注点放在了那款理财险上，他听了代理人对这款理财险的分析并与同类产品作了对比后，感觉很不错，于是花了四五千元买了一份理财险，而没有买健康险。2009年夏天，小张感到腹部很不舒服，去医院检查时被告知肾上有一块阴影，医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭来说是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保
8、单他后悔不迭：买的是理财险而不是重大疾病险家里东拼西凑总算凑够了手术的钱，而这时他的理财险一点作用都不起，他还得为来年的保费担忧。（17）科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起人生三大风险：意外、疾病和养老。其中最难预知和控制的就是意外和疾病。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起！有了这些最基本的保障，再去考虑其它的险种。（18）给家庭买保险的原则之四先保险再买房（19）观点碰撞：先买房？VS.先买保险？很多30岁左右还没有房的年轻一族经常
9、如此对保险代理人说：“我现在要攒钱买房，等我买了房以后再买保险。”原因分析在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”。（20）案例小王是个年轻白领，和女朋友交往一段时间后终于走上了婚姻的殿堂。2008年，两个人在东拼西凑付了30万元首期，并向银行贷款70万元之后，完成了买房的心愿。在买房前后，也有保险代理人找过小王夫妇，建议他们购买一份意外险。但小王夫妇觉得现在手头比较紧，每月还要向银行还贷4000多元，便没有购买。小王想：反正自己还年轻，等过几年有钱了再买也不迟。谁知天有不测风云！2009年夏天，小王和朋友在河里游泳时不
10、慎溺水身亡。在得知这个噩耗之后，小王的爱人悲痛欲绝。可没想到，还有一个更大的噩耗在等着她：每月仅有2000多元工资的她根本无力偿还银行每月4000多元的房屋贷款！在连续拖欠贷款多月之后，银行一纸诉状将她告上法庭，并要求收回房屋！（21）当今社会“房奴”更要做好保险规划如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事！房贷，意味着贷款期间你的工作不能中断！一旦由于意外、疾病中断工作中断收入，将会给你的家庭带来极大的压力！而谁也不能保证你在几十年中不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外（比如身故或残疾，收入永远地中断），那时如果没有其它的办法房子是要被收回的，那时受到最大伤害的还是你的家
11、庭。（22）一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万，那么你需要至少30万的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！（23）给家庭买保险的原则之五年轻也要买保险（24）观点碰撞：年轻不需要保险 VS.年轻也要买保险根据对各大城市已购买保险者的统计显示目前买保险的人群主要为30-45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而20-30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。原因分析他们通常认
12、为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其它的保险如养老等等离自己就更远了，所以不需要保险。（25）案例2005年2月1日，京华时报登载了这样一篇新闻50万医疗费威胁血癌少年。牛坚是中国农业大学人文与发展学院法学系2002级学生。他曾参加中日韩三国青年橄榄球锦标赛、亚洲橄榄球锦标赛等重大国内国际赛事，他已从国青队员成为国家队的后备队员。2004年9月，在中国农大进行的首届世界大学生橄榄球锦标赛上，体能一向很好的牛坚渐感体力不支。他在河北省第二人民医院检查时，才发现患上被称为“血癌”的急性粒细胞白血病。主治医师告诉牛坚的父母，目前治疗白血病最有效方法是进行造血干细胞移植，医
13、生在牛坚的母亲身上测出和牛坚的基因有5/6的吻合点，可以进行造血干细胞移植手术，而且手术要尽快做。“牛坚的体形较大，最保守的估计要50多万”。而这笔费用对于父母都是普通工人的牛坚说，无异于是天文数字。牛坚的队友、同学和老师纷纷伸出援助的双手，虽已为他筹得5万元人民币，但离手术需要的50万元还只是杯水车薪。（26）保险是未雨绸缪的一种科学规划风险好像总是那么无情。可是如果等风险到来时再想起保险已经晚了，保险是未雨绸缪的一种科学规划。作为年轻人或者他们的父母，应该及早树立起这种风险意识！年轻更要买保险，买的是一份责任和对未来科学的规划！（27）回顾：给家庭买保险的五个原则原则一：先给大人买保险原则二：先给家庭经济支柱买保险原则三：先买意外险、健康险 原则四：先保险再买房 原则五：年轻也要买保险