《2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案).doc（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、何先生的儿子今年 7 岁，预计 18 岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为 5 万元，假设学费上涨率为 6，何先生现打算用 12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D2、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金
2、比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】B3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】D4、从 201
3、2 年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2014 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】D6、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20
4、 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为 6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为 3。A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B7、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C8、关于人寿保
5、险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C9、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】C10、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【
6、答案】D11、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】A12、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】A13、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 70 年代C.20 世纪 60 年代到 80 年
7、代D.20 世纪 60 年代到 90 年代【答案】C14、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】B15、邹明，40 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险;妻子 37 岁，无工作收入;儿子 13 岁;一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁，母亲 62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A16、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代
8、留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B17、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他 35 万元，同时为抵押的房屋投保了 35 万元的 1 年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了 15 万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A.10B.15C.20D.30【答案】C18、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()
9、。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】A19、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】A20、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3 年期国债D.回购协议【答案】C21、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作
10、为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A22、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 115 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 65；退休后投资的期望收益率为 45
11、。A.29B.30C.31D.32【答案】B23、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B24、甲将自己拥有的价值 40 万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失 30 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了 25 万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款 25 万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的 5 万元损失，正确的处理方式是()。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权
12、向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】B25、按照国际通行的标准，60 岁以上的老年人口或 65 岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A26、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入 1800 元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月 3000 元。A.120B.320C.401D.460【答案】C27、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗
13、位职责【答案】C28、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】C29、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】B30、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C31、某投资者以 4 元的价格买入一张执行价格为 92 元的某公司股票看涨期权合约，同时以 2 元的价格卖出一张执行价格为 96 元的该公司股票的看涨期权合
14、约，每张期权合约对应的股票数量为 1 股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为 100 元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B32、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】D33、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】D34、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单
15、务性【答案】A35、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】A36、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】D37、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】A38、下列关于
16、私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的 3 倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】B39、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C40、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C41、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长
17、期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】C42、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】D43、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】D44、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 12B.负责基金销售业务的部门管理人员取
18、得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务 2 年以上或者在其他金融相关机构 5 年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 13【答案】D45、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生
19、活支出、其他支出【答案】D46、邹明，40 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险;妻子 37 岁，无工作收入;儿子 13 岁;一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁，母亲 62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】D47、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。A.
20、补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】B48、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】B49、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】D50、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、发包人
21、、承包人应当在劳务分包合同中明确约定（）。A.劳务作业验收的时限B.劳务作业验收的内容C.劳务合同价款结算的时限D.劳务合同价款支付的时限E.劳务作业的作业量【答案】ACD2、流动性资产的主要特征有（）.A.流动性强B.流动性弱C.安全性高D.收益率较低E.主要目的为获得投资收益【答案】ACD3、投资性资产包括（）。A.股票B.私家车C.基金投资D.自用住房E.艺术品收藏【答案】AC4、综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。A.不动产B.权益类资产C.固定收益资产D.贵金属E.现金【答案】ABCD5、在用人单位（）情形下，劳动者依法可以单方解除合同。A.未按照劳动合同约定提供劳动保护
22、或者劳动条件的B.未及时足额支付劳动报酬的C.未依法为劳动者缴纳社会保险费的D.用人单位的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权益的E.用人单位未使用暴力、威胁手段强迫劳动者劳动的【答案】ABCD6、下列关于短期债券的说法，错误的有（）。A.偿还期限在 1 年以下B.发行者主要是政府C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同【答案】B7、节税筹划的特点有（）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性【答案】ABCD8、影响黄金价格变动的因素包括（）。A.供求关系B.均衡价格C.通货
23、膨胀D.利率E.天气【答案】ABCD9、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要。A.法律风险B.通货膨胀风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】AC10、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有()。A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小D.迈克尔波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供
24、应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】AC11、理财资金的投资管理风险主要包括()。A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】BD12、下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的是()。A.马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型B.斯蒂芬罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型C.马科维茨提出了资本资产定价模型D.威廉夏普提出了套利定价理论模型E.马科维茨发表的
25、资产组合选择一投资的有效分散化，是现代证券组合管理理论的开端【答案】BCD13、终身寿险根据缴费方式的不同可以分为()。A.普通终身寿险B.限期交费终身寿险C.趸交终身寿险D.新型终身寿险E.分次缴清终身寿险【答案】ABC14、关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有()。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低【答案】CD15、商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚的情形包括()。
26、A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的【答案】CD16、在进行退休规划安排时，以下属于需考虑因素是（?）。A.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报【答案】ABCD17、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（）。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于
27、间接税的范围D.消费税属于直接税的范围E.房产税属于中央税【答案】AB18、根据建设领域农民工工资支付管理暂行办法，农民工工资纠纷应急处理的原则是（）。A.先行垫付原则B.优先支付原则C.事后追究责任原则D.及时裁决和强制执行原则E.违法分包承担连带责任原则【答案】ABD19、现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。下列关于有效市场理论的说法正确的有（）。A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关信息C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与
28、者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场【答案】BCD20、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购 abcde【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取
29、每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理
30、财产品。B 项属于家庭衰老期的理财重点，CD两项属于家庭成熟期的理财重点。二、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。三、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗
31、，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】C 项，重大疾病险确诊即赔付保额 10 万元。四、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年
32、年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平
33、均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月
34、支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是()。【答案】A 项风险过大；B 项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资组合的收益性；D 项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎重选择。五、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财
35、师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为 8。那么，6 年后，秦先生投资的本息和为()元。【答案】47606。N=6，IYR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。六、汤小姐持有华夏公司股票 100 股，预期该公司未来 3 年股利为零增长，每期股利 30 元。预计从第 4 年起转为正常增长，增长率为 5。目前无风险收益率 7，市场平均股票要求的收益率为 1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为 21389，两者的相关系数为 08928。根据以上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的系数为()。【答案】根
36、据系数的计算公式可知：华夏公司股票的系数=相关系数华夏公司股票的标准差市场组合的标准差=089282835821389=118。七、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每
37、月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125000 元，外出旅游费用每年 20000 元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100 万元，自用住宅 150 万元，投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基
38、本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20 万元，附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】N=10，IYR=8，FV=800，PMT=-5522，因此从现在开始，王先生每年应投入 5522 万元用于筹集 10 年后的退休费用 800 万元。八、汤小姐持有华夏公
39、司股票 100 股，预期该公司未来 3 年股利为零增长，每期股利 30 元。预计从第 4 年起转为正常增长，增长率为 5。目前无风险收益率 7，市场平均股票要求的收益率为 1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为 21389，两者的相关系数为 08928。根据以上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为()。【答案】必要报酬率=7+118(1109-7)=12。九、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周
40、天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。一十、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)。一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。