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1、附件:中国银行四川省分行小额支付业务操作规程 目 录第一章 总则 3第二章 业务处理规则 3第三章 根本操作要求 4第四章 省分行运营部监控及治理操作流程 6第五章 机构、网点往账业务操作流程 12第六章 机构、网点来账业务 22第七章 机构、网点查询查复业务 27第八章 机构、网点操作风险指引 29第九章 机构、网点人员职责 32第十章 附则 32第一章 总 则第一条 本规程依照中国银行小额批量支付系统行内接口业务系统治理方法（试行）和SBS版小额支付系统行内接口业务系统用户手册制定。第二条 本规程适用于承办对公结算业务的清算机构、网点、省分行运营部及营业部（下简称机构、网点）。第三条 省分
2、行为小额支付系统直截了当参与者，辖内分支机构、网点为小额支付系统间接参与者。第四条 凡承办对公结算业务的机构，可向省分行申请12位数字的支付系统行号，由省分行运营部报请人民银行总行批准。第五条 凡拥有支付系统行号或以其上级行的支付系统行号为发起或接收行的机构、网点，在综合业务系统（下称SBS3.0）中，通过45XX和46XX买卖码可直截了当发起、接收、处理小额支付买卖及查询查复等业务。第二章 业务处理规则第六条 小额支付系统采纳组包发送业务、实时轧差、定时清算资金的业务处理方式。第七条 小额支付系统实行准724小时运转，每日进展日切，与大额支付系统资金清算日一致。第八条 经小额支付系统轧差的支
3、付业务具有最终性和不可撤销性。收到已轧差的贷记报文、借记回执应当贷记确定的收款人账户。第九条 操作人员可通过4665买卖码查询任一行号所对应的直截了当参与者小额支付系统当日是否停运。第三章 根本操作要求第十条 正确选择小额支付系统报文品种一、支付业务包PKG001一般贷记业务包、PKG002一般借记业务包、PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包、PKG005定期贷记业务包、PKG006定期借记业务包、PKG007贷记退汇业务包。二、支付信息类报文CMT301业务查询报文、CMT302业务查复报文、CMT303自由格式报文、CMT321往账申请撤销报文、CMT322往账申请撤销应
4、对报文、CMT319往账业务申请退报答文、CMT320往账业务申请退回应对报文、CMT323实时业务冲正申请报文、CMT324实时业务冲正应对报文、CMT325实时业务冲正通知报文、CMT327借记业务止付申请报文、CMT328借记业务止付应对报文。第十一条 各机构、网点发起或接收小额支付往、来账业务，必须使用总行统一规定的支付专用凭证“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联），并按重要空白凭证使用及治理。第十二条 辖内机构、网点小额支付业务统一使用省分行在人民银行开立的“9131存放中央银行”账户进展资金清算，与省分行之间的资金清算，通过“9062省辖清算往来”核算码核算。第十三条 正确处理
5、查询查复业务一、各机构、网点应加强查询查复业务治理，坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽，及时处理”原则。对有疑咨询或出现过失的支付业务，应在当日或最迟不超过下一工作日上午前发出查询（CMT301）。查复行应在收到查询当日或最迟不超过下一工作日11:00前发出查复(CMT302)。二、发起行对发起的小额支付业务需要退回的，应通过CMT319报文发出退回恳求。接收行收到发起行的退回恳求，未贷记收款人账的，在发出CMT320退回申请应对报文后立即办理退回处理；已贷记收款人账户的，应立即发出“不可退回”的CMT320退回申请应对报文，并通知发起行由汇款人与收款人协商处理。三、查询查复等信息类业务报文实
6、行经办、复核发送二级治理，遵照逐笔发送原则。四、各机构、网点必须指定专人每日监控查询查复报文。五、收到查询信息，应依照查询内容，按照规定及时查复；收到查复信息后，打印查复书，对所查询咨询题已得到明确答复的，经会计主管审核后，按照有关规定及时处理。六、对要求更正支付业务要素（如收款人账号等）的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证或更正函为依照查复。严禁擅自更改原始汇划凭证内容发出查复信息。七、按规定格式和要求建立查询/查复登记簿。对发出和收到的所有查询/查复报文均应配对登记查询/查复登记簿。查询/查复登记簿应专人保管，定期装订备查。第十四条 每日营业终了，必须进展账务核对，对不能自行处理的异常
7、情况应立即与省分行运营部获得联络后再行处理。第四章 省分行运营部监控及治理操作流程第十五条 前置机终端业务操作流程一、登录操作流程每次停运完毕后、第一个自然日日切前、收到CMT501再次启运通知后，16:00前，进入“商业银行小额前台业务系统”用户登录（需修正20位识别码）录入用户代码mag01录入用户密码XXXXXX进入MBFE系统选择业务功能“1运转治理”“101”向CCPC登录“确定”返回信息为“登录”状态。二、数据备份操作流程选择业务功能“802数据归档与恢复”在“工作日期”栏录入“XXXX（年）-XX（月）-XX（日）”在“文件途径”栏选择/录入“C:XEZHFXXXX（年）-XX（
8、月）-XX（日）.TXT”在“定位”栏进展数据备份。三、收、发报监控操作流程（一）CCPC至前置机终端的收报监控监控人员每30分钟至少检查一次收报情况：进入MBFE系统“MBFE业务功能”“3：小额业务处理”“303：汇总业务治理”“业务类型：来账”“状态：当前”“高级搜索（A）”查询处理状态“01待发送”，假设结果不为空，应联络省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统的技术人员，处理系统或通讯毛病。（二）CCPC至前置机终端的发报监控监控人员每30分钟至少检查一次发报情况：进入MBFE系统“MBFE业务功能”“3：小额业务处理”“303：汇总业务治理”“发起行行号：为空”“业务类型
9、：往账”“状态：当前”“高级搜索（A）”查询处理状态“01待发送”，假设结果不为空，应联络省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统的技术人员，处理系统或通讯毛病。（三）前置机终端至SBS3.0的收报监控点击PC机NETTERM快速登入21.96.3.141login：beps密码：xxxxbepspros进入小额接口环境菜单(BOC1.00版本)接口治理监控系统“3接口效劳实时监控”“4一般收报效劳实时监控”，查看有无超过30分钟未收到来报信息，假设有，应立即联络省分行信息科技部系统治理员，处理系统或通讯毛病。（四）前置机终端至SBS3.0的发报监控点击PC机NETTERM快速登入2
10、1.96.3.141login： beps密码：xxxxbepspros进入小额接口环境菜单 (BOC1.00版本)接口治理监控系统“3接口效劳实时监控”“2一般发报效劳实时监控”，查看有无超过30分钟未收到回执信息，假设有，应立即联络信息科技部系统治理员，处理系统或通讯毛病。四、查询查复监控治理操作流程进入SBS3.0“463接收信息类报文”“46304未查复汇总查询”“46334未应对汇总查询”，对在第二个工作日11:00前仍未查复、应对的机构、网点，以书面方式通知其上级管辖行催促查复和应对。五、对账操作流程（一）日切后收到对账相符和批处理成功通知后，进入SBS3.0，选择46510买卖，
11、进展“汇总我行往来包处理”；选择46511买卖，进展“汇总对账处理”。（二）进入SBS3.0，选择46512买卖，进展“汇总对账多笔查询”，查询结果均为“0”，则核对成功。对回执不正确的应依照情况处理：由于系统缘故造成的被前置机回绝业务，在45804业务包受权发送买卖中补发；由于误操作造成的被拒业务，在45803业务包单包明细删除买卖处理后，通知机构、网点修正或撤销后重发。六、其它操作流程（一）行名行号查询进入“MBFE”系统“MBFE：业务功能”“5：治理信息处理”“510：行名行号”“1.清算行行号数据”/“2.参与者行号数据”输入被查行行名“搜索（S）”。（二）检查发报流水进入SBS3.
12、04566发报流水查询“0单笔查询”/“1待发报文查询”/“2已发报文查询”/“3发报失败报文查询”输入发报日期和报文品种进展查询。（三）密押异常处理进入“MBFE”系统“MBFE：业务功能”“3：小额业务治理”“306：业务密押异常处理”。非实时往账地点押误，自动退直截了当参与者重发；来账地点押误，自动退CCPC；实时业务押误，退回原发起行；回执押误,未轧差的退回原发起行，已轧差的退回前一节点。（四）小额拆包出错处理进入SBS3.04640接收包处理“3包接收日志多笔查询”记录状态“E拆包出错”1、对CMT501系统停、启运通知报文，无须拆包,但应向全辖发邮件通知；2、对CMT504下级节点
13、变更通知报文,应在收到CMT503业务权限操纵通知报文后，在46405中做拆包处理；3、对由于重包引起的拆包出错,由省分行运营部查明缘故后作相应处理。（五）码表维护进入SBS3.0466X码表维护4661系统运转表维护（联机与人行工作日期）/4662业务与报文品种对照表维护/4663发包笔数、收报入账操纵表/4664（定时）发包时间操纵表维护/4665直截了当参与者业务权限（是否开通小额业务）操纵表维护/4667定期业务品种表维护/4668包类型金额上限表维护。（六）计费统计买卖每月底收到CMT552小额收费通知报文后，进入“MBFE”系统“MBFE：业务功能”“5：治理信息处理”在“504”
14、中查询并打印1份小额支付业务收费明细表，交省分行运营部资金结算与调拨团队。进入SBS3.0468X查询（计费）统计468-3计费买卖在4685清算行计费年月多笔查询中打印计费表，交省分行运营部资金结算与调拨团队下划各机构。（七）小额停运、启运处理1、停运预备：在CMT303报文中收到人民银行停运通知后，应及时通知全辖。2、收到停运状态变更报文：首先确认当天小额前置机收到“对账相符、批处理成功”的通知后退出登录；其次在4661买卖中将系统状态修正为“非联机”状态，在4664买卖中将自动发包时间删除，在4665买卖中查看直截了当参与者小额业务是否为“停运”状态；最后在4627买卖中将MQ06、07
15、、08进程停顿。3、启运：首先在启运当日日切前向CCPC登录成功；其次在收到启运状态变更报文后，在4661买卖中将系统状态修正为“联机”，人行工作日期修正为“当前日期”，在4664买卖中增加自动发包时间，在4665买卖中查看直截了当参与者小额业务是否为“已开通”，在4627买卖中将MQ06、07、08进程启动；最后进展停运当日行内系统对账工作。（八）支付系统应急灾备处理CCPC危机：收到人民银行CCPC发生危机并启动危机处置方案通知后，应立即向主管行领导汇报，并通知全辖。同时应留意接收人民银行CCPC危机完毕通知，及时向主管行领导汇报，并通知全辖危机完毕。MBFE危机：经主管行领导确认危机后，
16、立即向人民银行汇报并恳求启动应急预案，同时通知全辖，经人民银行批准后，通知全辖启动应急预案。危机完毕后，立即向人民银行汇报，同时通知全辖危机完毕。第五章 机构、网点往账业务操作流程第十六条 码表维护一、各机构应在SBS3.04669小额来报落地部门维护买卖码中维护相关信息。二、有签约客户的机构、网点应在SBS3.04666签约客户信息表维护买卖码中维护相关信息。第十七条 一般贷记往账业务流程图第十八条 一般贷记往账业务操作流程一、经办人员（一）按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，审核无误后通过4501买卖码录入往账数据。（二）依照不同业务品种，正确选择报文类型。（三）所有要素录入完毕后，选择“
17、发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、收费通知及会计分录，会计分录为：借：客户账 贷：8321 贷：5306/5316（四）将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票一并交复核人员。（五）对复核、受权当日退回的报文可做修正或删除处理。二、复核人员（一）依照经办人员提交的原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票，通过4502买卖码进展二次录入复核和阅读复核。（二）需录入复核内容包括:金额、收付款人账号、收报行行号，其余工程阅读复核。（三）经复核无误后，由业务主管受权发送；假设复核有误，则将原汇款单据与凭证退复原经办人员修正，修正后
18、再次复核。三、受权发送（一）受权人员在SBS3.0中通过4503买卖码对收到的往账指令依照原始凭证进展阅读复核，审核无误后进展受权处理，受权成功，报文状态转为“组包待发送”，并自动打印会计分录，会计分录为：借：8321 贷：9071 （二）审核有误的指令，受权人员将原汇款单据与凭证退还经办人员，由受权人员在系统中将报文退经办修正或删除重做。假设退回经办修正，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修正报文时，系统自动删除原报文及会计分录，并进入报文修正画面，各栏位内容均可修正，修正完成后系统重新产生一笔新的支付序号。第十九条 一般借记往账业务流程图第二十条 一般借记往账业务操作流程一、经办人员（一
19、）按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，无误后通过4511买卖码录入往账数据。（二）依照不同业务品种，正确选择报文类型。（三）所有要素录入完毕后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）。（四）将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）一并交复核人员。（五）对复核、受权当日退回的报文可做修正或删除处理。二、复核人员（一）依照经办人员提交的原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联），通过4512买卖码进展二次录入复核和阅读复核。（二）需录入复核内容包括:金额、收付款人账号、收报行行号，其余工程阅读复核。（三）经复核无误后，由业务主管受权发送；假设复核有
20、误，则将原汇款单据与凭证退复原经办人员修正，修正后再次复核。三、受权发送（一）在SBS3.0中通过4513买卖码对收到的往账指令依照原始凭证进展阅读复核，审核无误后进展受权处理，受权成功，报文状态改变为“组包待发送”。（二）审核有误的指令，受权人员将原汇款单据与凭证退还经办人员，由受权人员在系统中将报文退经办修正或删除重做。假设退回经办修正，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修正报文时，系统自动删除原报文，并进入报文修正画面，各栏位内容均可修正，修正完成后系统重新产生一笔新的支付序号。（三）发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行回绝支付回执，打印“失败回执通知书”，并通知客户。
21、收到付款行扣账成功回执报文后贷记收款人账户，会计分录如下：借：9071 贷：客户账第二十一条 定期贷记往账业务流程图 第二十二条 定期贷记往账业务操作流程一、经办人员通过4541买卖码录入委托总笔数、总金额、付款人账号和付款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”，同时产生如下会计分录：借：客户账委托金额贷：8534 委托金额二、经办人员通过4543买卖码上传主机时，系统自动检查文本：1）将文本文件表头（第一行内容）中委托总金额、委托总笔数、32位账号（付款人账号）、业务类型与经办录入的相应内容一一核对；2）将文本文件表头（第一行内容）中明细总笔数、明细总金额与当前盘中明细数据总笔数、
22、总金额核对。核对相符，则同意上传明细数据，并显示传送成功笔数和金额，关于传送不成功的明细数据，转入明细传送不成功队列；核对不符，停顿明细上传，显示出错信息。三、在4544“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明细增加、修正和删除功能。每处理一笔明细，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额的最大值不能超过委托总笔数和总金额。四、复核人员通过4542买卖复核定期贷记报文表头，假设明细未上传，则系统显示为“待复核报文”，只能由经办修正，不能送受权人员处理。五、复核人员通过4542买卖复核定期贷记报文表头，假设明细已上传，按实际传送成功的明细总
23、金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转入受权队列，假设待复核的报文有误，受权人员将报文退回经办修正，且删除报文所有明细。六、受权人员通过4545买卖受权发送后，系统自动进展平衡检查（委托金额-成功金额传送不成功合计金额），假设检查通过，系统依照成功金额和选择“外扣”时的费用金额产生如下会计分录，否则，系统自动将报文退回经办修正。借：8534 委托金额 贷：9071待清算账户 成功金额 贷：5306贷：9991 退余款金额七、经办在上传主机前发觉录入的报文有误，只能选择不带明细的报文表头作删除处理；假设已上传明细数据，复核或受权发觉经办录入的报文或上传的明细有误，则经办人员只能选择带明细的
24、报文表头作删除处理；假设属于上传明细错误，在“明细处理”中应对明细进展相应的新增、修正或删除处理。八、经办发起退余款买卖时，系统自动检查委托金额与已受权成功金额是否有差额，假设无差额，系统自动打印客户回单和客户收费回单，假设有差额，系统自动产生退余款会计分录，并打印客户回单、客户收费回单和客户退余款单，且附不成功明细数据清单。第二十三条 定期借记往账业务流程图第二十四条 定期借记往账业务操作流程一、经办通过4551买卖码录入委托总笔数、总金额、收款人账号和收款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”。二、经办通过4553买卖码上传主机时，系统自动检查文本：1）将文本文件表头（第一行内容
25、）中委托总金额、委托总笔数、32位账号（收款人账号）、业务类型与经办录入的相应内容进展一一核对；2）将文本文件表头（第一行内容）中明细总笔数、明细总金额与当前盘中明细数据总笔数、总金额核对。核对相符，则同意上传明细数据，并显示传送成功笔数和成功金额，关于传送不成功的明细数据，则转入明细传送不成功队列；核对不符，停顿明细上传，显示出错信息。三、在4554“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明细增加、修正和删除功能。每处理一笔明细，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额最大值不能超过委托总笔数和总金额。四、复核人员通过4542买卖复核定期
26、贷记报文表头，假设明细未上传，则系统显示为“待复核报文”，只能由经办修正，不能送受权人员处理。五、复核人员通过4542买卖复核定期贷记报文表头，假设明细已上传，按实际传送成功的明细总金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转入受权队列；假设待复核的报文有误，复核人员应通知受权人员将报文退回经办修正且删除报文所有明细。六、受权人员通过4555买卖受权发送时，系统自动进展平衡检查（委托金额-成功金额传送不成功合计金额），假设检查成功则通过，否则，系统自动将报文退回经办修正。七、经办人员在上传主机前发觉录入的报文有误，只能选择不带明细的报文表头作删除处理；假设已上传明细数据，复核或受权发觉经办录入
27、的报文或上传的明细有误，则经办人员只能选择带明细的报文表头作删除处理；假设属于上传明细错误，在“明细处理”中应对明细进展相应的新增、修正或删除处理。八、发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行回绝支付的回执，打印“失败回执通知书”，并通知客户。收到付款行扣账成功的回执报文后贷记收款人账户，会计分录如下：借：9071 贷：客户账第六章 机构、网点来账业务第二十五条 贷记业务来账业务流程图第二十六条 贷记来账业务操作流程一、接收处理流程（一）来账报文依照接收行行号和报文落地操纵码表，落地在相应的机构、网点。（二）系统进展自判入账检查，按以下步骤处理：1、假设收款账号与户名相符，则自判入
28、账；2、假设收款账号或户名不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“汇入”。二、手工处理步骤（一）进入“来账未处理清单”画面，选择待处理的来账报文，在报文买卖画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“入账”、“冲正”和“退汇”等处理方式。1、单笔查询：可查询每笔来报的详细信息。2、分报/退报：同一机构下的部门之间可进展分报/退报。原则：A部门向B部门分报；B部门只能向A部门退报，不能向C部门再次分报；A部门收到退报后可向C部门再次分报。3、划转/退划：不同机构之间可进展划转/退划。原则：A机构可向B机构划转；B机构只能向A机构退划，不能向C机构再次划转；A机构收到退划报文
29、后可向C机构再次划转。4、入账：假设收款账号或户名不符，系统核对后给予提示，由经办人员确认是否入账，如需入账则必须由受权人员受权通过。5、入账冲正：假设当日入账有误，经办人员可依照流水号对当日已入账报文进展冲正。6、退汇：经办人员对非本行报文选择退汇，发送后转入“退汇往报待受权”队列；受权人员依照退汇支付序号受权发送。第二十七条 借记来账业务流程图第二十八条 借记来账业务操作流程一、接收处理流程（一）来账报文依照接收行行号和报文落地操纵码表，落地在相应的机构、网点。（二）系统进展自判入账检查，步骤如下：1、假设付款账号与户名相符，且与码表维护“签约客户自动扣款信息表”中的相关信息（如付款人账号
30、、收款人账号、收款人户名、多方协议号、取款限额等）核对相符，则自判扣账；2、假设付款账号或户名不符，或与“签约客户自动扣款信息表”中维护的相关信息核对不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“未处理”。注：一般借记和实时借记不需检查多方协议号。二、手工处理步骤（一）进入“来账未处理清单”画面，选择待处理来账报文，在报文买卖画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“扣账”、“扣账冲正”和“置业务回执”处理方式。1、单笔查询：可查询每笔来报的详细信息。2、分报/退报：同一机构下的部门之间可进展分报/退报。原则：A部门向B部门分报；B部门只能向A部门退报，不能向C部门再次分报；
31、A部门收到退报后可向C部门再次分报。3、划转/退划：不同机构之间可进展划转/退划。原则：A机构可向B机构划转；B机构只能向A机构退划，不能向C机构再次划转；A机构收到退划报文后可向C机构再次划转。4、扣账：假设付款账号或户名不符，系统核对后给予提示，由经办人员确认是否扣账，如需扣账则必须由受权人员受权通过。扣账完成后系统自动返回成功业务回执并产生会计分录：借：客户账 贷：90715、扣账冲正：假设当日扣账有误，经办人员可依照流水号对当日已扣账报文进展冲正。6、置业务回执：对不符合扣账条件的借记来报，由经办人员置失败业务回执。买卖成功后系统自动返回失败业务回执。第七章 机构、网点查询查复业务第二
32、十九条 查询查复业务操作流程一、发出查询查复（一）经办人员通过4570发出查询/4571发出查复/4572发出自由报文/4573发出申请退报答文/4574发出申请退回应对报文等买卖的编辑功能，录入相关内容发送后，打印编辑清单，并将打印的查询、查复通知书交复核人员。（二）复核人员通过4570发出查询/4571发出查复/4572发出自由报文/4573发出申请退报答文/4574发出申请退回应对报文等买卖的发报功能，依照查询/查复通知书，输入查询/查复编号确认后受权发送，并打印发报清单。二、收到查询查复（一）收到非本机构、网点的查询查复报文，假设正确接收行有人行支付系统行号，既不得分报也不得划转，只能
33、代回复或请发报行直截了当向正确接收行发出查询；假设正确接收行无人行支付系统行号，可分报但不得划转。（二）经办人员通过4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退报答文/4634收到申请退回应对报文的查询功能打印出“查询/查复通知书”，并据此及时处理业务。（三）如为同一机构下其它网点的业务，选择4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退报答文/4634收到申请退回应对报文买卖中的“分报”功能，输入分报部门号将查询/查复分至其它网点，由其它网点办理。如其它网点需将查询/查复报文退回原报文落地网点，通过4630收到查询/4631收到查
34、复/4632收到自由报文/4633收到申请退报答文/4634收到申请退回应对报文买卖的“退报”功能处理。（四）各机构、网点应随时通过4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退报答文/4634收到申请退回应对报文买卖查询是否收到查询/查复业务，以及是否处理。对未处理完毕的应在规定时间内按规定报文类型及时处理，并逐笔登记查询/查复登记簿。第八章 机构、网点操作风险指引第三十条 严格遵照经办、复核、受权发送“三级分管、受权有限、互相制约”原则，一人不得同时兼任同一笔业务的两个（含）以上角色。严禁经办担任受权角色。第三十一条 认真审核原始凭证与报文要素一、对往报业务，
35、经办、复核、受权人员应严格依照原始凭证录入或审核报文各要素，特别是收付款人账号、户名、金额，复核、受权人员还应审核核算是否正确。二、对非直入账来报业务，经办、复核人员应审核收款人账号、户名是否相符。第三十二条 实时处理业务，不得积压，不得在系统中滞留未复核或未受权发出的往报。第三十三条 往账业务被他行退报的，应先核对原始汇款凭证，如系录入错误，应重新发出报文；如系客户缘故，应通知客户后妥善处理。第三十四条 “中国银行支付系统收付款通知”应按重要空白凭证要求治理，严格执行“账实分管”制度，每日登记“重要空白凭证登记簿”，做到账实相符。第三十五条 对非本机构、网点业务应直截了当退划；对汇款要素有误
36、的报文应先查后退，禁止在未查实情况下退报。退报业务应标注理由，留存相关依照。第三十六条 对超过规定时间未予查复的报文，应进展催查，并予以重点监控。第三十七条 每日监控内容一、未受权报文通过4504-1、4514-1、4548、4558-0买卖查询当日未受权报文，确保当日业务处理完毕。二、未自动入账报文通过4514-3收到回执未处理查询买卖查询有无一般借记业务收到成功回执未自动入账报文，如有，则通过4517买卖进展手工入账处理。通过4558-1收到回执未处理查询买卖查询有无定期借记业务收到成功回执未自动入账报文，如有，则通过4557买卖进展手工入账处理。三、异常回执状态报文每日通过4582买卖查
37、询（按异常回执状态汇总查询），并做如下处理：（一）对查询到的一般贷记、一般借记、定期借记报文，由业务发起机构（部门）分别通过4506、4516、4556买卖做修正或撤销处理。（二）关于查询到的包状态处于“已撤销”的定期贷记业务，应采纳4547撤销入账买卖处理；假如包处于其它状态（如：911回执、前置回、已回绝），则需修正后重新发送，采纳4546异常报文处理买卖做修正，修正后报文将自动组包发送；假设需撤销，采纳4546异常报文处理做撤销处理，并由原经办人员做4541-5退余款买卖处理。四、发报失败报文查看4566发报流水查询中是否有发报失败报文，如有，应及时处理。五、“8534”账户每日查看“8
38、534”账户，确保小额支付系统定期贷记业务“88088部门号8534001”账户余额为“0”。六、信息类往报状态通过457X-6买卖查询所有信息类往报是否处于发报状态，对处于回绝状态的报文，由经办人员修正后补发报文。七、未处理贷记报文通过46029买卖机构未处理贷记报文买卖查询，对查询出的报文，应及时进展手工处理。八、未处理借记报文通过46128买卖机构未处理借记报文买卖查询，对查询出的报文，应及时进展手工处理。九、未查复（应对）报文通过463X-4买卖查询本机构收到查询（申请）未查复（应对）报文，并在最迟不超过下一工作日11:00前查复或应对。第九章 机构、网点人员职责第三十八条 治理职责落实专人监控所辖机构、网点相关买卖，确保业务正常进展并到达风险操纵要求，防止客户投诉和索赔。第三十九条 操作职责一、负责及时、正确处理往、来账及查询查复业务。二、负责相关买卖的监控。三、负责“88088部门号8534001”账户监控，确保每日营业终了余额为“0”。第十章 附 则第四十条 本规程最终解释权归省分行运营部。第四十一条 本规程自下发之日起实行。