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1、个人理财期末考试试卷试题及答案1. 保险规划的双十原则中保险费用一般不超过年收入的（）？ 十倍十分之一(正确答案)十年十万2. 在风险测评中，反映被测评者对风险主观态度的是（） 风险承受能力综合测评风险偏好(正确答案)风险认知3. 在风险测评中，反映被测评者对风险客观承受能力的是（） 风险承受能力(正确答案)综合测评风险认知风险偏好4. 在进行教育规划时，教育支出占年税后收入的比称为（），若超过30%，则需要提前规划。 教育规划收入教育比教育刚性教育负担比(正确答案)5. 在我国，养老第一支柱是指（） 商业养老保险个人储蓄企业年金基本养老保险(正确答案)6. 养老规划第一步是（） 估算退休收入
2、确定退休目标(正确答案)估算退休支出制定养老规划7. 保险规划的双十原则中保额一般为年收入的（）？ 十倍(正确答案)十分之一十年十万8. 个人理财规划的基本流程的第一步为（）？ 确定目标制定规划收集信息(正确答案)实施计划9. 在住房贷款中，等额本金和等额本息两种方式支付利息少的是（）？ 等额本息缩短期限减少每月还款额等额本金(正确答案)10. 住房贷款中，若提前归还，缩短期限和减少每月还款额两种方式更加节省利息的是（）？ 减少每月还款额缩短期限(正确答案)等额本金等额本息11. 按风险的标的分类可将风险分为（）财产风险(正确答案)人身风险(正确答案)信用风险(正确答案)责任风险(正确答案)1
3、2. 在比较租房和购房哪个合适时，我们可以采用的方法有（）公积金贷款年成本法(正确答案)净现值法(正确答案)租房押金13. 个人所得税纳税人按照住所和居住时间两个标准，区分为（）和（）公民人民居民(正确答案)非居民(正确答案)14. 下面哪些阶段属于有子女的家庭子女出生后的阶段（）家庭事业成长期(正确答案)退休前期(正确答案)单身期家庭事业形成期15. 下列属于遗嘱合法形式的有（）自书遗嘱(正确答案)代书遗嘱(正确答案)录音遗嘱(正确答案)公证遗嘱(正确答案)16. 常见的税收规划的方法有（）？避免应税收入实现(正确答案)避免适用较高的税率(正确答案)偷税漏税充分利用税前扣除(正确答案)17.
4、 以下（）方法可以降低购买汽车总花费？一定在4S贷款保险自行在4S店外缴纳(正确答案)充分利用国家的税收优惠政策(正确答案)最好在年底买车折扣力度大(正确答案)18. 按照是否公证可将遗嘱分为（）？公证遗嘱(正确答案)新遗嘱旧遗嘱非公证遗嘱(正确答案)19. 我国养老保障的三个主要层次是（）？基本养老保险(正确答案)企业年金(正确答案)商业养老保险(正确答案)住房公积金20. 人身保险铁三角是指（）？意外保险(正确答案)责任保险健康保险(正确答案)寿险(正确答案)21. 目前我国住房贷款主要有三类，其中利率最低的是_ 空1答案：住房公积金贷款22. _是为了实现个人人生目标而制订、安排、实施和
5、管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。 空1答案：个人理财23. _是指一定时期内（通常为一年）结余和收入的比值。 空1答案：结余比率24. _是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。 空1答案：住房公积金贷款25. 配偶属于法定继承的第_（非阿拉伯数字）顺序继承人？ 空1答案：一26. 王先生夫妻两人均为40岁。家中有市值30万的无贷款自有房屋一套。银行存款10万元（银行年利率2%）。没有其他投资。保险情况：夫妇两人均有新农合医保和城镇居民基本养老生活保障。收支：家庭月收入7000元。支出：基本生活支出4000元，通
6、讯费200元，保险费每个月1000元（再交15年），其他支出每个月800元，月结余1000元。两个人计划55退休，退休后生活水平维持不变。假定年通货膨胀率为一直为3%，退休前规划投资年化收益率为10%，退休规划截止两个人75岁。夫妇两个人退休后每年末共可以领取基本社会养老保障金36000元，王先生每年末可以领取商业养老保险金12000元。按照养老规划各步骤，第一步，夫妇两人需要规划多少年的退休生活？ 35101520(正确答案)27. 接上题：第二步，保持生活水平不变结合通货膨胀率第一年退休支出为多少元？ 8500093480(正确答案)108003816028. 接上题：第二步，结合需要规划
7、的年数总的需要规划多少元的退休规划金额？ 1869600(正确答案)41772538127042976629. 接上题：第三步，10万取出进行投资，到退休时累计本利和为多少元？ 1869600417725(正确答案)20885042976630. 接上题：每年结余12000可以进行投资，到退休时累计本利和为多少元？ 1869600417725381270(正确答案)42976631. 接上题：社保商业保险按年化3%折现，社保每年末可以领取的金额折现到退休时为多少元？ 1869600208850535589(正确答案)42976632. 接上题：商业养老保险按年化3%折现，每年末可以领取的金额折
8、现到退休时为多少元？ 1432551372016178530(正确答案)17880033. 接上题：退休时王先生夫妇可以用于养老规划的资金总规模为多少元？ 1432551513114(正确答案)56395017853034. 接上题：第四步，通过以上计算可知两人的养老金缺口为多少元？ 143255356486(正确答案)49758417880035. 接上题：第五步，若以节约支出为例分析，按照年化收益10%进行年金投资，则每年年末还需要节约多少元用于投资？ 17880137201611220(正确答案)1566136. 崔先生目前43岁，崔太太42岁，家庭年收入为300000元，有一个10岁的
9、儿子，打算18岁在国内读本科，22岁时送去英国读两年研究生。崔先生目前已经有15万元教育启动金，为实现崔先生家庭的教育目标，请做一个教育投资规划，满足大学本科及留学需求。崔先生预期的教育投资组合产品的收益率为12%。给定条件：目前普通专业每年国内本科大学的学费为6000元，住宿和生活费为14000元。英国留学每年研究生的学费为20000英镑，住宿和生活费为16000英镑，其他费用4000英镑。假设国内外通货膨胀率=生活支出增长率=3%，国内外学费年上涨率=5%，汇率维持不变，为1英镑=10元。请据此为崔先生制订教育规划。第一步，8年后需要为其子准备4年国内大学学费多少元？ 35459(正确答案
10、)30402286573216237. 接上题：第二步，8年后崔先生需要为其子准备国内四年大学住宿和生活费共多少钱？ 82738750456686770939(正确答案)38. 接上题：第三步，计算8年后崔先生需要为其子准备4年国内大学总的教育及生活费用为多少元？ 110504106398(正确答案)9252411819739. 接上题：第四步，8年后崔先生为儿子准备的教育启动金国内增值为多少元？ 347356371394(正确答案)38798139790640. 接上题：第五步，12年后崔先生为儿子准备的教育启动金扣除第8年支付的大学学费、住宿和生活费后增值为多少元？ 71834365155
11、8416976(正确答案)53756741. 接上题：第六步，12年后崔先生需要为儿子准备2年的留学学费为多少元？ 718343(正确答案)65155841697653756742. 接上题：第七步，12年后崔先生需要为儿子准备2年的留学生活费和其他费用为多少元？ 718343651558570304(正确答案)53756743. 接上题：第八步，计算留学教育总费用。12年后崔先生儿子留学两年留学总费用为多少元？ 1369901122186211078711288647(正确答案)44. 接上题：第九步，扣除教育启动金后增值形成部分，崔先生还需要为儿子留学准备多少元？ 1369901952925871671(正确答案)128864745. 接上题：第十步，采用定期定投的方式崔先生每年年末还需要投多少钱可以实现教育规划？ 36119(正确答案)534744891572314