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1、四川省四川省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师综合练年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、法律风险是值得高度重视的()。A.投机风险B.纯粹风险C.社会风险D.自然风险【答案】C2、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资
2、的具体运用及其经营管理决策【答案】D3、张先生用信用卡取现人民币 1000 元，5 天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付()元利息。A.0B.2.5C.30D.36【答案】B4、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】A5、小李今年 2 月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是 3 年，利率为 6%。央行于 6 月 7 日将贷款利率下调至 5.5%，则从 7 月 1 日开始，小李的车贷利率应
3、为()。A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】C6、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。A.可保利益应为合法的利益B.可保利益应为所有的利益C.可保利益应为客观的确定的利益D.可保利益应为经济上的利益【答案】B7、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。A.刚性支出和弹性支出B.持续性支出和临时性支出C.经常性支出和非经常性支出D.长期支出和短期支出【答案】C8、下列关于危险事故的说法不正确的是()。A.危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事
4、件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】A9、对于证券投资者来说，()是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行证券保值。A.系统性风险B.非系统性风险C.经营风险D.道德风险【答案】A10、某沪市上市公司分配方案为每 10 股送 3 股，派 2 元现金，同时每 10 股配2 股，配股价为 5 元，该股股权登记日收盘价为 15 元，则该股除权参考价为()元。A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】D11、当市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为()。A.溢价发行B.折价发行C.面值
5、发行D.按市价发行【答案】B12、下列选项中不属于商业保险范畴的是()。A.住院补贴B.履约保险C.失业救济D.子女教育金保险【答案】A13、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）()。A.较低B.较高C.较为平均D.无规律【答案】B14、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。A.10B.15C.20D.30【答案】C15、张某 1 岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2012 年，张某的生父母、王某相继去世。下列
6、说法正确的是()。A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产C.张某无权继承养父王某的财产D.张某可适当分得生父母的财产【答案】D16、小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。A.共同基金B.基金中的基金C.保本基金D.上市型开放式基金【答案】B17、认购公司型基金的投资人是基金公司的()。A.债权人B.收益人C.股东D.委托人【答案】C18、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B19、接上题，离婚后，
7、小张可以分得()万元的房屋利益。A.0B.50C.60D.100【答案】B20、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。A.产业组织政策B.产业布局政策C.产业技术政策D.产业结构政策【答案】D21、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。A.买房B.租房C.买房或租房D.房贷和租金【答案】C22、法定保险的统一性是指()。A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都
8、必须参加该保险D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】B23、对未来的事实作出的保证是()。A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】B24、设立子女教育信托的积极意义不包括()。A.鼓励子女努力奋斗B.防止子女养成不良嗜好C.规避家庭财务危机D.获取尽可能高的收益【答案】D25、()是指保险合同的有效期间。A.保险范围B.保险责任C.保险客体D.保险期限【答案】D26、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.
9、贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过 4 年【答案】A27、收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法【答案】C28、共有人甲与乙共同出资购买丙的汽车一辆，甲出资 60%，乙出资 40%，双方约定先交车后付款，丙交车后，甲与乙以经济困难为由一直拖欠购车款，则丙()要求承付款义务。A.只能向甲B.只能向乙C.按照甲和乙的比例D.既可以向甲也可以向乙【答案】D29、夫妻
10、双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C30、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括()。A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】A31、某公司以 10 万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价 12 万元进行赔付，则这种保险是()。A.不定值保险B.定值保险C.施救费用的赔偿D.重置成本保险【答案】D32、个人
11、住房公积金贷款是指按住房公积金管理条例规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。A.储蓄存款B.保险赔偿C.退休金D.公积金存款【答案】D33、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。A.应指定遗产继承人或者受赠人B.应说明遗产的分配方法或份额C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务D.必须要指定遗嘱执行人【答案】D34、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的()。A.2B.2.5C.3D
12、.最低 5 元【答案】B35、宋先生 2007 年 1 月购买了一份人寿保险，2008 年 1 月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。A.复效条款B.宽限期条款C.自杀条款D.犹豫期条款【答案】B36、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C37、私募股权投资基金()。A.不能用来投资成熟企业的上市股权B.一般不能用来投资于创业期的企业C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权D.其组织形式多以公司型为主【答案】C38、下列不属于人身权的是()。A.生
13、命权B.姓名权C.继承权D.名誉权【答案】C39、张某 36 岁，投保死亡保险，保险金额为 10000 元。保险人在理赔时发现其年龄误报为 35 岁。若投保年龄为 35 岁则每年应缴保费 350 元，投保年龄为 36岁则每年应缴保费 400 元，于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D40、货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()特点。A.本金安全B.资金流动性强C.投资成本低D.收益率相对活期储蓄较高【答案】B41、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的().A.上方B.下方C.平行D.重合【答案】
14、B42、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B43、家住北京的李某欲办理人寿保险，根据规定，李某应当在()办理保险。A.境外保险公司B.我国境内的保险公司C.中国人寿保险公司D.我国境内外的保险公司均可【答案】B44、某客户 2007 年 1 月初购买了 9 万元 A 股票，若他计划在 1 年以后可以获得12 万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%
15、D.37.91%【答案】A45、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】C46、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。A.工资上涨率；通货膨胀率B.工资上涨率；投资收益率C.投资收益率；通货膨胀率D.投资收益率；工资上涨率【答案】C47、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是
16、风险存在与管理的基础【答案】D48、某沪市上市公司分配方案为每 10 股送 3 股，派 2 元现金，同时每 10 股配2 股，配股价为 5 元，该股股权登记日收盘价为 15 元，则该股除权参考价为()元。A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】A49、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B50、从收人角度出发，因为所有产出都是通过货币计量的，并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收人这种方法被称为()。A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】B多选题（共多
17、选题（共 2020 题）题）1、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD2、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A3、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方
18、()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC4、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD5、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD6、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量
19、的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC7、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD8、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D9、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC10、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。
20、A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC11、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X
21、 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC12、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB13、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD14、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC15
22、、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满 2 年。依照我国民法通则，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC16、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD17、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府
23、特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC18、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD19、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.
24、个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD20、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后 1 年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后 1 年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后 1 年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD