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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】D2、（2017 年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】D3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.56
2、4100C.871600D.610500【答案】A4、（2017 年真题）为在 5 年后获得 10000 元资金，设年利率为 10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】B5、假定年利率为 12%，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B6、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资
3、计划D.职业规划【答案】D7、（2018 年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A8、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D9、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A10、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同
4、D.投资理念不同【答案】B11、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】D12、（2018 年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B13、（2021 年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到 1/3D.基金销售业务资格申
5、请实行注册制【答案】C14、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】B15、（2019 年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D16、（2020 年真题）根据 2020 年 10 月 1 日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第
6、175 号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。A.30 人B.10 人C.40 人D.20 人【答案】D17、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B18、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D19、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投
7、资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A20、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D21、（2019 年真题）陈先生因资金周转向朋友借款 100 万元，期限 1 年。下
8、列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.3%，每月计息一次B.年利率 15%，每年计息一次C.年利率 14.7%，每季度计息一次D.年利率 14.6%，每半年计息一次【答案】B22、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C23、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C24、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 100
9、00 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D25、下列关于股票的说法中，正确的是（）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A26、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】B27、（2
10、020 年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】D28、（2018 年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】C29、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C30、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在
11、商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】C31、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A
12、.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】A32、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】A33、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】B34、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30B.50C.60D.80【答案】D35、（2018 年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】
13、B36、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B37、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】C38、（2018 年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】C39、（2020 年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案B.
14、及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A40、（2018 年真题）顾先生希望在第 5 年年末取得 20000 元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C41、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】C42、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】C43、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.
15、有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D44、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】D45、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A46、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理
16、财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D47、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C48、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理
17、财计划D.固定收益理财计划【答案】C49、（2017 年真题）下列属于定量信息的是（）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】D50、假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.时间间隔不同【答案】ABCD2、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。A.提前终止风
18、险B.流动性风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险【答案】ABCD3、（2017 年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。A.是否有额外的养老保障计划B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有舒适的住房D.是否有充足的现金准备E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD4、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便，具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担【答案】ABC5、上证成分股指数的
19、样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD6、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私【答案】ABCD7、（2017 年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A.凭证式国债B.实物式国债C.永久式国债D.折实式国债E
20、.记账式国债【答案】A8、在深基坑周边上述距离范围内，确需搭设办公用房、堆放料具等，深基坑工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理，加固方案应当（）。A.经原专家组论证B.再组织新的专家组进行论证C.另行组织个别专家进行论证D.以上三者【答案】A9、（2018 年真题）年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。A.一定期限内B.时间间隔相同C.不间断D.金额相等E.方向相同【答案】ABCD10、资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。A.股票B.债券C.证券投资基金D.银行承兑汇票E.商业票据【答案】ABC11、按照消防法规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人员和自动消防系统的操作人
21、员，必须（），并严格遵守消防安全操作规程。A.经培训后上岗B.经教育后上岗C.持证上岗D.经注册后上岗【答案】C12、（2019 年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。A.是指使现金流的和为零的利率B.内部报酬率可以大于贴现利率C.内部报酬率一定大于零D.内部报酬率可以小于1E.与净现值没有关系【答案】AC13、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、设备上，设置明显的安全（）标志。A.警告B.指示C.提示D.警示【答案】D14、限定性资产管理计划可细分为()。A.FOF 型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D15、（2018 年真题）商业票据的特点
22、包括（）。A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高E.融资成本低【答案】BCD16、总体来看，货币市场的特征有（）。A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.期限长、流动性较差E.风险大、收益较高【答案】ABC17、内含报酬率是指（）。A.投资报酬与总投资的比率B.项目投资实际可望达到的报酬率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率【答案】BD18、根据中华人民共和国公司法的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.中外合资公司D.中外合作企业E.国有控股企业【答案】AB19、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（）。A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】BC20、（2021 年真题）签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。A.受第三人胁迫或欺诈B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益C.因重大误解订立的D.以合法形式掩益非法目的E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AC