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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCS2B4A5E10O6F2T2HL8Z7E10V5S3C5D8ZO5C7J7N4C8K5C42、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCB3J5L7S9C7H8L6HC2J1X3R5Z10M5R6ZL7Y2M5O9P1M9L33、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为
2、主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCZ4A8W8X5C5O10N6HU1Y7J6E4P4T6C2ZN7V10D6D1R1T1M54、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商
3、业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCT8J8W9W1P6F8C5HR2Z3C9B6J6W2Q1ZE5F10Z9B4N7N1I15、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCI6G9P1J4Q8C4D6HN3S10V6K4W7Q5Z4ZK8N9O10C4L8P6T56、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优
4、胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCY2Q10Z5D1Y3E5L9HR3D10Y8F7D6S3Q4ZU2L1G7R4R1S8U57、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCP6K5E7Z4T2A2J7HC4P2Z2T8A10W8Z3ZP4K6L6N8F8T10Y48、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄
5、罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCN9T5L8J4O9O6O1HP7U4Z6W5Q6H1D2ZT4Z4M7N9S2V4U109、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCD8B3W9O8D4I1X6HJ2I10C5Z5X4A6E10ZF9O9A4P6W7X8C1010、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】
6、BCJ1Y7V3W8Q2B4Z6HN7M7N4F7M4K5X5ZD6F3V8M5V1O3I311、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCI4A3G10Z6M7X4V1HK9D10A5T2U8U10U9ZQ4U9Z6V6C2O10H712、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACX1I4A2C4N6R4Y4HJ5A4X6U5D7H8P8ZX5Y3G3Y1B1V5A513、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.
7、银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCQ8N3I4K1S5F3Y9HP8U8Q3U2K10W1P8ZR6Q1T5F3O3Y1U814、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCL10F2L2S5D6L1L6HP2I4W1Z5L5U4V6ZT4J5O6J1T2X7C215、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C
8、.股票交易所D.期货交易所【答案】 ACG2Q5C1T10A4Z3R3HS1C10F1F6N6T8P10ZU9R7G6Z5U6U5E716、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACM10G9H3G9H5L4P6HP2V2L10W10U6X6Y4ZF1B4G8Z5I4S8U517、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCU8S3G5C4I10X9T10HM8K5L9F10Q1I9W3ZK5O6R2F1L3I3P918、（）是指企业、事业单位
9、对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCZ7V3X1Z9V3O2X5HT4F4E9C8Z4X8Q10ZG10W5R7U8W9E7N319、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCM7T8Z2M8O9Y5L2HJ5S9E9K9X4M6T7ZX1E8Y4P6W7F2W720、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不
10、致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCQ2J4B5P6T10H8P2HA5W3G9Q7T1Y3C4ZP4P4K2E2I7F5N221、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCG5X6E6K4T3Z2P3HA5B4O3X7T1J3E9ZD3T9N3H4E4Z5S1022、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCG1K3Q7I7O3Z3E8HP1V
11、7K1O3Q3G5S8ZY9B8Z8T4I8L5U423、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACF3I7W4K6T6V9Y1HQ1C5H6S7R2J4I6ZL6P9B5I4R2X6A124、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCS10J2K2X4U9N8U9HG4T8F10B6C5G3T9ZK7A3E1T10E4I7F525、定期存款提前支取的，支取部分按( )计
12、付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCZ5Q6Z5E2I10R3G3HQ8U6Y2G5V9D9B1ZM2T5S8J8X1Q2E726、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACC1M1H6C3A1P6P6HL10G6U2Y9Z3E2U3ZI5L2Y1L7R8M3W527、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACQ5K1D2A5R9A1O6HQ2N10W3D6L5
13、D7H9ZW5B1A2N3F7R8O228、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】 BCG9E4O1Q1V3R7N5HA2F7X3Y1Z2L8C1ZO9M9O2A5H3H1E129、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCY6M1N9G3C6Y10H7HK4S9O3U1F2X4B9ZZ6K1Q1B8S10
14、X9R830、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCA4K10L5Q2E2Z1H10HG7I4H1Y4F1F8Z6ZG4Z2N5S6J4M9U231、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCQ8N6I4C8P10F10P1HQ8I5R9V3H5T
15、9X7ZA4N6Q3H8K2U8K332、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCS4H10C3V7V1P3Y5HA6D10B5L10H8J9Q8ZX9Z5V10L4K9X7U1033、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCP5C10V8C7Y10H8B4HT10R1P7V4I3I3L3ZS5U9T2B5B5A1Q334、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色
16、信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCI2W9U1Q7Q4K1F
17、10HD2J9K10N6T5T3B9ZK4A1E1Q5V4Q1G935、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACA9J8G10K1F3Z4R4HB4A7V1E1Q6W2R3ZO3G1J3A3B4P10Q336、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案
18、】 CCP4B10K4Y7T9V6P3HV1T4Y2G9C6F5B1ZZ4Z1Y4I2Z5I4D837、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCQ6U10N2O6Q1Y10Y8HE6Z7L7C2R5F9I2ZX9O8I9R7B2Q2X638、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCT4B1S9S9R5S6D9HS4N4S3C10Z4A2Y7ZF7Q3W10D5E3O10Z839、（202
19、0年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCH4R6E8E2X4W9M8HP10V5G8I8V8O7W1ZZ8Q1F4V2J5S2X840、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACY10P10R10Q7H3Z3F4HG4R8A7D5X9R1D10ZK10E6B7Q7F3L10M1041、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.
20、衰退产业【答案】 BCB5V8S10T7S1O4S5HA9Y9H2U5K5U5Q2ZN3N9N9V10P8H9V242、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCC9X2T8I9Y10C9T5HE6V5R2I7S7U9T6ZR10L10X1C6J10F10E443、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】
21、 DCK2N4C4W6E8B10Q10HJ10L8U8C1P7H1P10ZA6C8D1E10N5H4B844、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCN9F8G2Y3X1J1F5HX1H8D8R7H2O1F9ZW4H9X7Z6J7U2V145、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCS4E2R2A9U4S9K9HQ5R2F9K1R4F6X1ZU7A10Y7D10O5J5H946、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融
22、资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCS1S4X4Z5I8W9N5HN6Z9L2A9U10T3Q2ZP9K7E1G4X4T3F847、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCQ6D4L1I1F5Y9U10HI7B7S1B3J6Z4G6ZP9G9K9R3T6R4W1048、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答
23、案】 DCB5Q8W7M9C7W9L2HB7P9N1N4P9L1T4ZG9Q5X7R7B10V1N149、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCG9G8T2E2S3Z7Y6HF4L2S3G9P1I9B5ZO9S1N4L9N6Y5M150、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近
24、1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCW7Z4G3R2T3H2H6HS8Y10P1M5Q4C10E6ZU8A9U1U2P6G2X151、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCC9R5C7C6I8O8M5HY5H8O5X8P8M7G3ZD9L10O10A6X3R9U352、下列
25、选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCT9W10P5C9H2K9E2HE8L1V4G6O10I9T9ZP2P2H10U1Q4M6I953、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCP1V7C8H9O8D8W6HA10X9I3M3F7G7Z4ZC5F7F10Q8I10S3Y454、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCA3Y8A8M5J8Y9T5H
26、Z10Z1T3E8E5X10U9ZF2A5T4H9Q2O10M655、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCN4I2R6V9S7X5J10HS8I5V1N3C8V2O2ZF10S9L9F4J1O5U856、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCR6C9K2I6O8O1Q7HN10S6I7G2R10K9S10ZS3G9F9X1Q5A3N1057、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄
27、D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCV7G10C7J8U1X6F6HU2C3F4I9S9X10M4ZS7B7L10C4N7I3I458、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCK6K6A3G2U4O10O5HB7H10G5Y5B1F1X2ZO1J2I10C3D7B5X659、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCQ9L3D7R3S2M7T1HH1B2T2Y7G1P4S10ZZ10C1D9R6H10M
28、4B160、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCU8A2Y7T9Z5T1D7HV5Y10P5J3M5F9O7ZI7Q4K7W9C7Q7V261、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCL4R2B1
29、K1O2N9A1HW2F6K3P2Q1N7T7ZV5B7G6P1N10W7S662、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCZ10E9J1W1V4Y8X8HM1L1H9Y4N1S9O3ZY9Y8W1X9B1N4H463、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCJ6L8
30、M6H4U4H8O10HK2T10Q2X10Y10S2O8ZV4R5L3U1J8S5I264、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCI1E6G3X3Y4N4L8HG1B3O6X9M5H7F3ZA5A10J6Q4G3Z7P465、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCB1N1H9H7Q6T9V9HP4Q3R1L8B2U4Z8ZI9T9U10J1U9W10A
31、166、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCY3Y4J5U5U5H5K5HI1L2W6K2S8B2J9ZW5N5N6N3B5A7Y667、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCK6A5A3L3X9J1Z3HL2W5A10N7V3X7L5ZT3V10X6L1C2O2S1068、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户
32、身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCI1Z2D2D1O7T7G5HG3X4I5Z4X1J9S6ZR7C1T9I10I7K8C1069、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCM3C5Z3T5V6Z9I4HF6L4N5G9J9Y2M2ZT1Z4S3B4Y8G4C270、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCF9P5S3Z6U6W1M4HD9W6D9P5Z4H4Z9ZU1M5H4Q3S
33、6B5K871、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCW9P4C6S7G10C2V5HS1H2H10X3U8N5H9ZF8E2S10Z8W1J3E772、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCO4K1E2I10T2R10T8HK6U9Z1G9F4G1
34、0X7ZH9Z9R6A2D2G9R373、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACX6L5D3J3Z5C2F4HD2W9X6M1H8X6C2ZO1Q1F2Z2N3F2G674、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCA6U9I10Y7Z2M5H9HS3M1F4M10D1N2P2ZD10Y6R10S9X2D4W1075、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风
35、险应对【答案】 ACB8E3L6Y8B3Z1C6HU10B4Y4A3G6R10U1ZM3X2W7K8A6E7O276、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACM3P6N8T3L10K2U9HQ9O2B6F1F8D10J2ZJ8I10X9F5I10Y8Q677、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规
36、定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCO2P6V7G4G2S9J7HG2K10U7G9W3A7L10ZV8W6X2U5R10C8P778、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴
37、产业D.衰退行业【答案】 BCJ4Q9D4L2J2B5V6HE8G4P1O6Y4X4X5ZO3M10Y10S3U6X2U479、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCW1F7K5O5M4C10K10HG7H5S7M10E3B5E4ZA6W9J5A7O7Y4H380、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCU7G9P3Y10A7F1V6HD8Q3I10G7O7E2D5
38、ZO1I5J4K4X10K8L981、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCL8F9N10P7P5M6M2HY5M3L4Z3V4K3V2ZN3T5L5B5F10R9S182、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACB6F4H3K4K9G10S4HI10Q5I9P8E9S9X7ZE9A2Q1P4M10W3J
39、583、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCV8J4I3K2A5Q10N8HI2I8Y6W2J7Y9B10ZU2J2J2Q10L4H5O684、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCS10D5P2D8R2L9U5HP3I4H7Y6S6X9G8ZA9K7I10G5P5N7R585、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是
40、一项金融劳动密集型业务【答案】 DCD8O6U9G10S5D7A6HR1B1U7G6X6L2K7ZI3D10J3Q2B8E9X386、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACN4G4R5Q5I3W7W7HT4T5D4R7H8R6Z3ZH7O2P1E8E9A7L687、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACP7V10S2G5J2V10C2HW
41、7S4L1E9O7A1B1ZU1M2D2I10V8T9Q988、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACN6S4R8E2M7W4A9HY6H4U4C1S8K9N3ZU5N9E4W9J8O4M989、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCA3I4N6K1Z5A7T8HV9M8E2Q8B4G7C4ZS9I
42、3H5M10P3R2M490、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACM10Q3S3D3H9U9U3HT1F3C9X10V7D3I5ZL7F3W9F1C4R6N191、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业
43、银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCU4P4R1J7O2Y5S8HO2F1N6M10J3S1Z4ZP5T6F5F10N10B6L892、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACH8Q9U2S1L5O10C9HU10S10X1X8O3O4Q9ZS1F9V5P6P6D9Z693、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息
44、不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACU9B7N9S4L10G5P5HB8E4W10W7W6W4L7ZA10D2G2C9X10O5O594、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACF5H8F1Q4I8C8Y6HI6A9G5V9S7Z9N8ZU5L9T4U1D6C3L995、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险
45、C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACI9O4N7Q7B10N7G1HN10M5G4Z1A4W10J2ZN9X3R5O2M8F5M396、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACU1E8E6W7L3Q2S2HS7P1R5L4K2L8U10ZY9B5X3D7Q4Z2O197、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCV3Z5J7O7S5V10K3HE6R9S8K3T10W4U9ZA1D7C7E7L5X4Y198、（ )是债券票面利率和