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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCA2M5V2L8E10E7G1HM6R9M1N10E4P10T2ZA2V5M10K10K9K6E42、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCM7G7E6O2H5T4Q9HL1I6Y6O4D8A1L4ZM6P9T8Z9P2N2E103、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。
2、A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACU5Z1Q3J2A1B8S4HQ4B3U4
3、U7S1O1D4ZX6G3D7G1L2J2W64、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCA2J3V2T2J4Q7Y7HL7T9J6A1Y1I4H4ZS6T3R5E8R3B1W75、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACG7A3B10Y6P4F10Z7HU1L3R6J3V10A7L8ZZ10V1B4S6I9U9M36、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目
4、标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCI4Y7H8X10U7S9R9HV10F8F5P9U10Y6T5ZK6M3K10V5Q10P7M37、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCI1L10K10Z5L4O2P9HC3P3S2J10X2J7S3ZP4L4Q7G8E6V7R108、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销
5、【答案】 CCT8S8F2T6Z2Q10R10HH9U1D6G3U3L2S4ZI1K7W10H1X5S2H59、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCQ8F3M6A8G8A6Z1HE1C1G8R5T2A8B5ZS3K6S5D6R9R3V210、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 AC
6、J3H4B6W8Q5I6Q10HP3E6V10H9U10E3W3ZG3D3O3E2Q8L9J1011、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCS2C1T8E3M8E4A2HK10Z10V10I5Z2K8G4ZH6J9I7H5L2K2F612、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCO10L7T3H3Z1J6U3HY4Q2M5D2Q9C1Y4ZT9T3B8M6U6C9A213、（2017年真题）下列关
7、于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCU1R3J2C4M8J5Q6HP2L2H6I9F2J4O10ZM6P3A7A2X3U7D214、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCZ8H9F7K4E3B10L6HZ4R1J9H9Z8F9F9ZD7M10O1J6S9Z7B215、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资
8、金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCI1W7V6C4G7I5M2HE2I10D2G7G7Q8Z8ZQ3G5Y2E5G5J5A816、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCF10F10S2B3Z5B8W1HZ6Q3Q3D3N9A7J8ZG1S5R4K7R2O10X117、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】
9、 CCY4R6W5V1E4A3L7HJ2P5F8V4T6A8C3ZZ3B7G8M3F6F3K518、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCL5I6S10V4U3P5I3HQ2W6P7N1R2R2H3ZH5O7Q9P4N5L9J619、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCO10H4W3F4X8W10D1HE1D6U10D4G7M6N5ZW8F10N8S4T8D2Q520、金融市场经济调节功能
10、的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCV1Z2Y10T1K2V8E7HO2O3M3H1T2Y4Y2ZF3D2T3Q10T9N3B621、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCI5K6U4J2L4U4X10HF2M1I5C10I1K3T10ZE9T6O9Z3B9K1Z522、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.
11、信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCR3I6D10Y7Y7T1C7HY2J6J6D5M3L9T1ZW10Y9S1E8A10Y10H523、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCN5H10V3G6Z3X8H2HB10Z6O5M3Q2M8G3ZE1I6B7D1W10W4K124、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差
12、全额罚息【答案】 ACV10W4D1Y7C9M10A8HY1W7B9C2P10N5E3ZY5O8G3A7K10F3C425、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACG5D4O5S5M9R3R1HT7A7C6W7M6I5E9ZO4V3X8B3J1H3I626、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCU4B5N4Y4M4B10H2HC10B3U10A4K7M3P3ZC2V10I4T4T6F4O927、内部环境是银行实施内
13、部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACP2V2C10V3X4H3V3HQ6Y3Z10S1U4L7N9ZC3W2F3I9P5F3X728、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCV10B8P10E8Y8F5L10HO3F9R10J7J9G6Q6ZT9B7F1Q6L6Q1M829、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足
14、率未达到监管要求【答案】 DCO1N1P3V1D8A8T5HV5O7K10V7O2R10P2ZF4Y3F2S7J2C7D1030、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACN1F7F8J9V1I6F8HO9B5V5R8N2J2L3ZD4J10W6S10V2L7L931、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业
15、银行的盈利水平【答案】 BCJ8Z2V9J9Z5O2N2HG3E8Z4Y6H6J9Z8ZZ2L2D9L4M6X7U132、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACW6T1B3Y10Q6D7C3HW2Y2K7D9Y6A4W2ZC8V6J6F1A3E5J733、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应
16、及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCX10G5Q9T2H9X7P10HX8B8Z7J9T5W3S8ZO8O4O9Q4E5I3Y634、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCL4N10W1V5P9E4L4HX2J4R1T3E3F9X4ZI1X1H10K4Y2G1W835、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCL2X1M10
17、A5M8F4K2HL8U10V6O10R4M9O4ZX10N1U7W7O6Q10P136、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】 BCM8Y4H1B5H7J7A10HE4D10X9A10K6U7G8ZM2E3S4B8S5N8M737、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】 BCE10J9L2Y2I4F5G1HE10H2Y9H5B9V7Y9ZW7O2N5K4S9Z8G138、（20
18、18年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCJ6X4Y4X2R7I5K4HK9E2P3E2W5E9N5ZL4R7H3Z5P3W10C439、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCW10R6Q7U4K7Y1W10HV3L4G9W8C8W6Z4ZQ9Z9M5S7K1Y9G840、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体
19、兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACQ8W5G5H8F3P5N3HZ7S10W1N6H3B4N8ZD2Q6O5M10F6L2Q241、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCL4A3U8C3L7D9N6HK4
20、D10T7S3F1N10E9ZZ1Z1K9L1Y5C1S342、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCX8V2T5U7X6M3V10HY8O7A3H5K3J5Y5ZV1N3E1N2T10X4H343、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACA2M7V5A7C4H8H7HZ9P7L1G4P7C4W5ZG3B9S5R7A7W6B44
21、4、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACI5O1P1R3E1G10G8HT10X5I5J1O7C10N5ZD8Y1Z10K2U2X3Z345、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACV10N7R8N4Z6T3L10HB10B5Y9B2N7X5B8ZY1R3H1B2I5M7O846、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【
22、答案】 BCP1H10X4P10G3I1Q7HK7N8G4Q2O6U5D2ZS10N4A5O6D5E1D747、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCS2E7G3M7S8W6D10HT8T8H7G8F6G1N9ZN10H8F6F8F7S4G448、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCH8F8N7X9T6J5H9HT6S10A3T10C3D7K9ZO5V10M10Z7P7E2L54
23、9、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCK3Z3H7L5I10P5A6HM3H3C2B10P3N7J3ZC9H4E1U9I1U3P1050、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCY3V5R9D6F2L5F5HC3J2C4K5Z9E7G1ZT6O6Q2I2Y5E3P351、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACX5U2D7D2H3P1
24、0V4HB1E8F3D5K10V10H5ZO2G2Y1G8F2K2O1052、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCV8O5Q5L4G2B10F8HC4M3H2L7Z5D8B6ZA2D6S9T4A6Q4S453、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACI8Y9Y7W8M4H4G7HV2R1
25、S10Y9W5B6Z8ZQ9A7R6A6D1D6J354、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCE9P8K2X9A4K9V7HX5Z2V2F2D1Q8Q6ZP6B1W3K3D6A5M655、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCB6V1A7D5Q4B3E2HF7V7T5Q8G8T2O5ZA6K2H6T4A3C10G356、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存
26、款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCD8T1V2F2V5S7T7HV5N8C6B7Z2Y9E1ZH8V1S10G1D5D2A457、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCX5K3V5U1I6X2O6HI4G7N2M10K9I6M10ZE1M4U5S8T9I9A258、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【
27、答案】 CCH1Q1Y5Z6T4O3W8HO10B9K10I3R6K8X4ZV9C7N4A3T4Q1M559、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCD7E4N4K4Y3R10D1HP6J3E9D7O6Q1A7ZJ2O4U7D3O2R1B1060、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCI8H4X1A10N10E6F1HF6C1X4L10E8E10S
28、5ZF6V2M2C9D3P5R461、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACX10W8A2P2B2Y9R1HO9W4K1O1D4G1G1ZK5G6O1G7L5D5R962、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照
29、诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCF6S6U10H4D4H9A10HC4K1D7P3V5C2U7ZZ5Q8D7A8J10A10F263、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管
30、理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCA3X2X2Q8Y7D2F6HL3V1G7H5E2I3W6ZR3F4F4C8E1B6B264、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCV2L1G6U8R2V2R5HM9M10O9M6T4F7Q9ZW4V8C8P6R1G8Z365、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCR9N6A3D10F9Y1H6HR6Q8W10S10H
31、4W1X9ZI5S3I1D4C3M7Z266、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCT6S6T8I4M1L8K4HM4G8W2E3H2M8K10ZF7P6Z5E9J3V3H867、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCK7H6Y10G2C9T5F7HE10K7F1G3V1Y1J8ZO2R2H4O4S9V7F968、根据商业银行合规风险管理指引，下列说
32、法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACS4A7E8P8D8M6E7HX1W8M2P2N7I2R8ZZ1W3L5H9J2L9V969、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使
33、用权【答案】 CCJ7Z7M1C8E3O8P4HJ6W5A8P9L1I6X7ZO5Z8Q5M6I9H1H970、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACZ3L5E9K5M2O9Z2HS5U4A8J2J7X6C7ZP10S9N2M7X8T1M1071、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCJ8R10N8Q9Y1W5A8HZ9F3Q3X7Y7V2K3ZA10A8Y10X5C8F1R572、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全
34、部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACN3B5R3T2N6R1V10HP3D5G1Z8B7S8A5ZL7V7B3T4K3T5Q273、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACM10U1Z5C5W5G5L2HP6S9U8P9S4S2Q1ZM7N2J9C5L7Q5U974、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行
35、核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACY8H7M5A8A4J10Q6HK1R5R7E8S10S9J5ZP10D4H10J8J1W4K975、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACO4M10Q8W9S5J9S3HA5Q1T7I7A2F2Q1ZL5G8A2I8P4N4E976、（ ），是指经国务院决定设立的收购
36、国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACV9P6M8G2S5W9M6HV2O1Y7D9R10D6A5ZT6R1S3R4C7O9V777、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCJ1N1W9Z10P2Z4V6HW1G6G7W4T3I3G2ZK10N1O9A9L10S9R878、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行
37、业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCI3E2F8S4G4R3K2HF8S10U2E5X3Q9A2ZC7X5X8P2A2L8F979、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCZ8U6F9F1Z10X2D3HQ7U10D1N3O1D2K6ZG6M8Y8Z9T1D2Y680、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C
38、.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCL8B1E7F8K6Q6O8HH6P10I7P5F6L10D2ZZ7J10R1B1B6F9V881、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCY4U1R10G7S8B4O2HA9I1J10G4S8A3N7ZL2Q8Y5D4X3E10I882、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部
39、控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCW9G6L9N8S7Y7Q2HF1G10P6G9I7F7C2ZQ9N2X4D2I2S3N1083、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风
40、险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACN3Y9H10S1Y1C5L1HT3O5K8R4H4I8U5ZC4A8A1I5L2L1E284、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCZ7J9T10P2
41、D5C3E7HO8L6E10B3A7T3B6ZB9X1H3M3V10J6X985、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCT3B8F8M5G10U5V10HI2R3R2B10T10N1Y6ZF10K8A7W2
42、S6Q3R886、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACF6E4B9I7E4B9R9HC5Q1D2P3Q9W8N7ZD4L3J10Z8D8R5F887、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财
43、务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCJ10T1P3E10J1L7W5HG6L3G2W10F2Q5K6ZN6G7N3C3G1E9G688、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCQ9Q4F2J4S3Q10E4HU9C6F4T2E4Y1H9ZY4P8C2H10O9Y3U189、根据商
44、业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCC5Q5Q8L10X6D10K5HV5C5F4U5Z6F7P5ZT3U6G9H1G7L8K790、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCB8Q4K10P2L3B7Q7HR1V4F9S1E8Y8X6ZA3G3L5M5R9M8L391、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险
45、转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCD6X3K5F10W8R6Q5HX6F4E5U10A9D7X6ZD5D5Z2K1G5Y6F392、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCB4R1P1F4J2U10A7HT1R8G2K10P4I8B2ZP4H2O1H6F10G3T1093、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACX1Z3Z2O5K9Q6Z5HC1X1Z9W5O4P8U9ZZ8Y10K9F7Q10V6C294、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30