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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACU3Y9M1R2X3Z4I2HI6O3U2Y2B8K6V5ZE8M6I8X8E6Q10N102、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】
2、 CCT5O8O9L5C1X1A2HH2Q9F8B9P6M7U5ZN9K10C2G10E7Q3S33、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACZ2C10G6U5B6C1I7HY4Q3F9Q6Q5C7Z2ZW4E10Y9O9D7M4F24、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组
3、成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACJ4U9D7B7D5T2P1HI6A9B4H6K5S5C4ZB5N1N5Y2R2E10E65、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCX8A7Y9L1M4B10H8HU1D6A9B4N5X1H8ZH1T2S10I1H5Y7Q26、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损
4、限额D.敏感度限额【答案】 BCJ8F1G6T1I6F1L2HG3D7T4S6D4Q9M8ZD7D8W10S10S9U10Y27、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCD5C6M5N4D8B1B7HH8M5L6J3A6Q9O4ZP6D5M2B1W2S10N78、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的
5、是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACJ1P1D6E5R4D5L9HD6I8Q9S2H6D1W5ZU5Y6Y9U4K6G9P99、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCK10U7R8A1Y
6、9G4T10HF4B3Q8S4J3W4O3ZJ2E7M8I7Q4J4M310、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCC4W6P5H7U6V1B6HD5O6D1M1J3H6J3ZZ6F5V6H1F8V3E211、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCK7C2E10A10C9B8V2HI3I3F6D4Z2B1B3ZW7G10M2B8B2Z2N1012、下列不属于商业银行信用评级经历的发
7、展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACS3D8P3L3K10X3U6HK6U6Y7I9A2I7K10ZA9O10E2N7D4F1W813、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCU1H7G6F6V4K7D10HF2G9J10D3W1G4A6ZU7T6M7B4K2J3R814、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是
8、（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCB9H8W8K8K9F9M3HG9S9A2U7M1Z8T8ZG3K1J6A10U1U6N415、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCV2K10G1D2T10K10G3HZ5R7P5E10K8Z6P2ZL8I3T1O7Y2J2T316、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.
9、1.5D.2【答案】 BCQ2Z6H5T6E2S9B3HZ7E6K8C1N7Y1Q1ZO10U10R4X6S9F5M417、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCU8A4Z5O1I5Z5B6HZ2X7M6F7W5S1R9ZE5I10J7J9C5L5C318、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCZ3P5C4C6O3U10T3HP5D3H5E5F3B1E9ZL1H8I6K7K1V10I719、（20
10、20年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCY5E3U2Z5I6S4C8HH4Y1X5C5L6H7R7ZX1B7N5J2Q9O9H920、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCY4K10V5N7B7I2U6HT5L3Z1H9U5A10M10ZR7Q7Z9K5O6E8B421、（2019年真题）（ ）由国别
11、风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCR1Z10V5F5D9H9J6HO9A8U3U8D1K5N6ZC10T4T2T1C4A4M622、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCR8L7U7Q5Q7P8J8HD9X1L9K7Q9W1U2ZJ7X4B9B4N2Q3L1023、下列属于商业银行面临的项目风险
12、的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCR9S9P6B9W1C7I5HD7N9A10Q2H3L10O9ZK10S7J4H3E6U8N624、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCD3W1U7I7Q2V5B6HP8V4N1Q10W8S2P1ZU1X9O6S1Z4D3A225、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACT7F2Z7N1S3U6H1H
13、O4T2S1Z7S3N4Y3ZM3L2Y8A5N9U6W826、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCN5C6H8X3J3X7V2HD1M2G8Z3J7X3C4ZM6O5S8P6T3C4O1027、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工
14、工程起指导和制约作用【答案】 BCL10V3C8A10O4J6T1HM4K8B10W8V8X3Q10ZY7B1G9V9E9G5I928、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCA6T4J5N10R6W6B8HP9O9O3S1H4J7N8ZX9I9B8C1K9D4O929、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACY2C5U4U4D7C2E1HM7
15、E3J2D10J3L5F6ZG5A8C5B9Z8L2O330、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCQ10G5X5N9C7I4E9HR7M5T4P1O2W6S8ZT3O10O4G1B7L3I531、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCF3V3E6V10E6Q3B8HG5Y7S5F8L3N6O7ZN7X7Q7S9E6W6X632、 下列关于计算VAR的方差协方差
16、法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCJ8J1L5O6G10Z3W2HZ6G10C3G6W8X5H10ZQ7D10B1V5Y6R2O433、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCM1C7D6L3X5N6N3HL8K3Y4K9N1T1J2ZL5L9O2D10D6Q2K134、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大
17、幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACE2Z4R3L9S3Z7W3HZ9P4Z2Y7N7R2W7ZY9G1H10Z10Z3M7O435、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCA9S4Z3J8U4W8I3HC10L6Y7C8K3S10M10ZE2R
18、7Q7W3A1E1T536、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCB8G9Q10M3P6J8U7HZ4J3I7N3G8A4B3ZA10J5O2M6S1O3C237、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCH1A6Y2L6J8Z10Y8HJ5G7Z7I5I1V6Z10ZJ7D10N9Y8Q
19、4Y4Y438、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCO5Q7E6I1R4B5V7HA8Z6C5Y9P10B6S5ZV8D8D7U5I2Z7R639、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C
20、.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCK10J5R8V4J8L10O10HF1O5B3C9R4N1H4ZG9T5M2E9F4U2P740、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCN3P8G1Z2B5E6E4HI8E8G4I10T4X1O6ZO10L1A8D4J1Z7I1041、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万
21、元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCZ6N6B5M1I10C8B7HP1D4F9U7N8K4C3ZX10D2O4U10E4S7O742、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACV8R8E4B10T4N4X5HP9X9V3H6S5P1Z1ZA7S2V8R2O3R1E843、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作
22、场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCR4R5P9M2H2O5P9HB1R4Y8G8G4G1A8ZB5T9Y3U3J9B6D1044、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCU2Z7Y2O1C2R5I5HU5F7V7C3J9Q10B4ZE4R8R1R1A3M4A245、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCJ6Y9I5U3T1Q1X2HF6J3S4B2L8N
23、9C1ZG3T1M10F8P3X10J946、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCQ4S10E2I7S6K7R9HB5G9F2D2H9M10A5ZJ10C10T5A6H1W9X347、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACZ8F4T2T10F5W9D4HU10U1E5H5N9O1C7ZJ8M7R3D7A1M9Z248、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商
24、业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACK2Y6C2G8H5I8N10HV4V8M2M10V8I9G2ZZ5P4F8Z7O2S9A349、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCU4D3E10M8K2F9S10HG10X9U7H10W1X1U5ZR8X3H5X10F7V5C950、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检
25、查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCR2P1N5G2J5O8C4HO9W6R4A8J9W10E7ZX2N10Q8P3B2W7I751、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACL5R7C3Y6B7N8V5HB1O9X9E8W5L6W9ZH4A4A7Y3N9N3C552、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15
26、B.12C.45D.25【答案】 ACA5O7K5O1Q6P1N5HY10O10N2V1T2C5N10ZO10X8N4N10A3Q5L153、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCE10Y2V2T4V2R2V4HY10M10D3J4Y5L4M9ZW6E3S8F8G10C8Z954、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCI2G1O1M8T3V4D3HN9C3E9Z5T1C3E7ZA8N5S8I1H
27、3A1S155、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCA8V5X1Z9J7Y6S9HK7K3B2F2X3Y3O4ZL10I9O7Y3U6G5M356、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCJ2M8M2W8M2T5C2HA10Q6F1Z7Z5B7O7ZQ1H1A9A10P10E6Y857、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答
28、案】 ACM5R6X10C5X3O4K6HA1R7R8W7N1O9U8ZO10S7J4O5H4W6E358、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACI7J2W6Q3B5X6O1HF1X5F8H10U2E6D2ZF9P1O10K4P4P3X159、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（
29、 ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCC5X3C7E3I10X1C2HU10O3L6R6K10K1G5ZR9N1S4B5G5R6B460、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCY1F7D1O8P4O10J5HG9E1P2L6E9Q9Y9ZS9D3D1Z9F2Y10W661、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利
30、率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCX10Y7V3J7Z6N6A7HW4A3Q3S6H10F6A7ZB7T3H9V3L3Q2O1062、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCR1P10F8N4O10I4C4HZ6W3P5C9L10X1I6ZT6N2D4T1H4I1U363、 ()已经成为
31、商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCD7U9A4H5X2J1P10HB3M4S9U5X7U1S8ZW2Y6T5Q10I5M1W864、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCC3O7C2N2G2D5T7HW10A3K1Q1J1X5Y8ZG4N1T5H7J6N8D66
32、5、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCE6H9D10G10U1E2H6HR2F3Y5S8M7B2G9ZK9A1N1O10X8O9M666、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACL5Z10H1N6V9T4Q4HB6V1N5B9A9T9J7ZQ8L9P2H7G2Z3R567、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】
33、DCQ3G2L7D6H2N4P9HY9P7M9Z3Z8N10V9ZR8A2P5G3A3L8A268、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCU8V5B9G2S7S10V8HU9I7A1H6Z4O3J1ZQ9G8E10X8S3C8O869、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCQ6Z5I5T2P7Z10F10HK1Q1U3X8S5O10C6ZN7R6D7B3U5W1N470、()是指发生在集团内关联
34、方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCC1D6Q4T10U3N9V3HP7B4K10O2J10I8F7ZL8I2W7B4G5P8H771、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACD10H9N7O3W1F10E4HY9G2F6N10V2N1B9ZC6V7F3U4I7Y8W772、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCE
35、4F1A10W2I9B7B9HR1P7A6H7V8D10M2ZC5R3K8N10N10K2N573、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCX1G5M7K8O3P1H7HG6A4S4L7L9H9X3ZU7L6E1J3V10L7O174、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权
36、的内在价值为零【答案】 CCK5P5T4C4H1I8P9HD9L7F6J6K3Z5R5ZE2Y7L8P3A1W9D875、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCV8W8O4K5M9K10H4HX6W5D4W8S3O4I3ZY2W7P3X9M1E1Q376、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收
37、益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCW1Z1S10B10V9A2K9HG3Q4D2U10F3T3M7ZZ1M7K6V7M7G8A477、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCN3A4V10Y7T5F9K3HC4X10E2K10O3D3S5ZW2X8U8E4V10L10J378、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部
38、控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACC7F5W4C7P9K4W7HB9U6C2Y7S2Q4X3ZN2S4L7S3M6P8T179、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCZ6J1Z1I1A1S2K2HF5R1
39、0Y8X3S4Y4K6ZA10J3G2S1I7G10W1080、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCR6X10B4S8B2J5S3HG10M5V5E7W8Z5Y1ZW10Q10J5F3S2F1G781、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCU2U3M7A2A8Z2O7HK1F2V10K10C8L1C5ZZ7X4D5N8Z10D9L1082、下列
40、关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCW9N1I1A2P6U7N3HA10Q7N4X1W2E7Z4ZT5V7R4K7W1M8I683、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO4P7C6Y9L8D3O9HU7A10H4D2F10K2
41、C9ZA7H6L1H6H10W2H584、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACQ3G1I2F5V3O8G8HL2C1U4M8A1N6S7ZW7H2P4O2B1A3I885、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导
42、致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACQ8R2R4F9R3V8N10HP8S7F7H8X7F7I2ZF5L2O8I6S2L10S1086、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCE10I9G5R4B4T6Z3HB10B2T7D7H10Y3V4ZZ8R3B3Y2C9S9X487、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B
43、.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCN8D1X1N1I6H3G5HM10B3R2N7J8Z2J10ZV4S9M7C10C8D4G188、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCA6W3K10G1O1G3P8HB4E5X5H9M6N3X6ZG8E2B4N3K4C7Q689、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCR5L7W6X7V4O7Z1HA3K6A10H9K2S3L1ZN5J8H9H3N10A5T790、股票投资收益率上升，最可能
44、会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCH1B1Z9H10U4I2G1HJ8Q1W5O6U10Q4Z4ZU2O10W3V1D4H3Z291、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCH6Q7Y5X1I4G4B7HX5T10N5D10H1L6F7ZU6Q10C8N2P8M1V292、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险
45、管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCF7Q2H1C1H7J3K6HD8D1C9G7K6G10O6ZJ4B2T2D9R7J8L1093、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCE4B10D9P3R9V7Y7HW5U4E7X10W3X9T9ZK3X8B1P7R9C10M394、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCG2S9