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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于托收的说法中，错误的是（）。A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】 DCR6Y8B1S10X6Q10U7HO9O10V10A7D8N5F1ZC10W2S7G10N1I4K102、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】 DCW1Y10W10X1E2Q3I1HD6P9M4K6A4S10
2、Q8ZB1X1D10E5I5O2V43、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券【答案】 DCF5Z10P8G9M3J3A4HL9Y7J2Z3B9I1D1ZE7X7D9L5L1O5P74、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】 DCM8X5R8T2H1Y2H1HJ9R9C6R9M10Q3F4ZE9S7N5K4O5D3E35、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（ ）。A.市场纪律B.最低资本要求C.监督检查D.信息披露【答案】 CCV3
3、M8S2P5D8X2P3HB4J3Y7M2Z2I1D4ZN7B10I5C9Y7T9L96、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】 CCY6N2A6K7R10D4Q1HA1O7P8E1A8S6L10ZU5K2V6T5K7C3V107、下列关于短期国债的描述，错误的是（ )。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】 DCX3K6B10U7W6T2Z8HV8K8T10H
4、10S5Y4A4ZO4K2N6F9I6U6N38、 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】 CCT9V8D7N6B7U10B8HW1B2Z1A8W5O4P4ZB3K3Y2I10L3J10I19、当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来【答案】 DCI2D2D1A5M8E5Y3HR3T1
5、0Q7C4Z4T4L3ZJ10C9P10O8Y10O1L110、订立合同的当事人应当是（ ）。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民【答案】 BCW4U9O9Q9K9H4V10HB7D2Y10Q3P7C8T6ZG5R3O10I2M1W6C311、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D
6、.50000元不利差异【答案】 CCY5N5X4T1Q4H10C9HU9L7X3T1H3N5R8ZV10V8P4X2B4H9F312、某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】 CCQ2G8C2X1O7V7S6HT4D5K5A7S10N4R2ZL9X4C8P1T4X3W813、根据企业所得税法实施条例，创业投资企业采取股权投资方式投资于未上市的中小高新技术企业2年以上的、可以按照其（ ）的70%的股权
7、持有满2年的当年，抵扣该创111般资企业的应纳税所得额。A.总资产B.净利润C.净资产D.投资额【答案】 DCI10R4M1G1N7R6C3HI2N7I10V6K6Z2F6ZP4Y7U10O4H7G10M514、某商业银行对贷款进行审批下列做法正确的是( )。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】 BCL3F10N3D3E5C5L4HO5B10P6J2X9V1N9ZJ10L5S2Y1X2M3U315、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（ ）作出批准或者不批
8、准的书面决定。A.3个月内B.2个月内C.1年内D.6个月内【答案】 DCN5K6W4H5H4H2V10HU10U5S1V5U5P8T4ZF2M3J1V7J8O4G916、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 DCC5X1G10Q6D8U10P3HW5L8M3P9K7N3B1ZH9Y4S3M1V10D8A317、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵
9、押C.质押D.保证【答案】 CCA10T7K4Z4U9N9E9HQ2S10L5D10O6O1A4ZC9Z10E7F4A4G10B418、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理B.各区域自主决策C.总行统一领导D.以客户为中心【答案】 DCV10X1O5Y10G8Q10Z7HP8N8P10W7F5Q7C10ZA4L7L3M7U8N2O619、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障
10、重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标【答案】 BCQ6B3L9K2R2E10W1HN4W6J7J7T9N5V9ZP10Q8T8B7C3W9X120、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCP6V1R2H9G6N4P9HQ4A5S8
11、T10F7R3F5ZC6K3M2P3J4Q3T521、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCP10F3P4G8D7A1C3HI5T4M9R10B5L6K10ZH4S2T1P6B7N4G722、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 ACU9Y4P3Q6I1G10X3HM9Y9V6G2
12、U5Q1J8ZB9M4S5F2H9N10U723、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】 DCK6Q3N8H2R9J7D5HK9J9Q1K8S4V5V10ZR8A7Y9H5V6U4B224、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营B.合伙制经营C.自有资本较多D.高负债经营，自有资本较少【答案】 DC
13、G2V10W2N8Q4A5X4HM5Q3I4O5U1J2L8ZY7E9I6I9V6O9A225、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCS7W8W2I2G5K3S5HX5R2P7L4V9Z2E6ZD5X8Y2F8Q7U4J126、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩【答案】 BCV2E1H9D7Z3O5R2HE1K10N8F9U8F7Z5ZV5E7P2P8T3Y3O1027、下列关于托收的说法中，错误的是（）。
14、A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】 DCW4D10Y1F4X6N3F1HX9B7Q1W2D10H8A8ZO10X10J4C7J1K3L428、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 DCB4O
15、3T8O6B1P4L9HI7B4J7L9D4E6L7ZP1G7O2D9Z3Y4L129、经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构B.其省一级派出机构C.银行业协会D.银行业金融机构【答案】 BCP8H4C7J2W2N1L6HS1X1B7I9N2D9J7ZV8W8Q1Q10M3J7M430、（）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险【答案】 DCD1H7T10J5Y5A10S3HO1M1S3M1V
16、2K8J7ZG6Q3J7D3L10R5L731、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（ ）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】 ACW6T3B3R2L10C5D1HQ8S6X3H3G9H6N3ZK4R10J1Q5H9B6X132、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】 BCQ4A1R5X1W1G7W8HH2N9S10Q9L4S2D7ZW5N1Q5F2J5S5C233、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6个月B.1个月C.3个月D.12
17、个月【答案】 DCX1O9X2Y3T3W10T5HV4W10H3C2G1L8A6ZJ2B10H1D5V6N3N134、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】 BCU7M2J4K3P5X8H10HT9I6M10E1W5U7Q9ZQ8O9W7I7L9T7H835、在资金投入环节，提高效率的重点是（ ）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】 CCZ3C1C8X10D8N2H4HK7J4F7V4M2L3G1ZF1V1I10H4X2X1J636、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D
18、.同业存款【答案】 DCR5C1O10Q4P3S3B7HK7K4W10N6T4X5W1ZH1F4O8X3M4I1Y937、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 CCX9H3F9T4Q9I2Y9HS1U5D8H3D6C5O1ZM2I10U9U10U2C1C338、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。A.固定收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】 BCS2V3V9V6R7R10V3HS3Q10A8N2R9N4C2ZF
19、2H2Q6I1J3G5U939、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】 BCW3Q10R6M8H3Y9Q6HD4P8V10Z5D4Z3I3ZB5C2F7M8Y4V5C240、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（ ）。A.证券交易所B.证券公司C.基金管理公司D.期货公司【答案】 CCO1G9J3M1Z5O6V7HM3H2S7V1R5D4G1ZC10Y4O8J1Y9L6Q641、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民
20、银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】 BCX5A6U7U8P9M10V8HU6K3J9J9S8H9C8ZV2S2W9U8Y10Q7F142、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场【答案】 ACQ3K10T9E7Z1U2N8HG4P6A4K8B10K6U9ZW6Y6L5M7J9Y6R143、政策性银行的资金来源不包括( )。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】 ACL9I1Y5O2H9Y4Q6HI4W5J2
21、T6G1Z8U2ZG3B1N8V2D8K5X344、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 DCT5Y7X5E9J1T8P9HZ3C3S5N6B4D8W7ZB6J6D3V8S8K9E745、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCY9X1X1H5P7V3Z10HJ3I1C8B1V1W9L10ZR1J5
22、L3D5Q2A2X346、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 DCE7E4R7G8G7X7M8HC5M5Y2X6W6B6Z7ZV2B10F3Z3S9Z6W547、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案【答案】 CCC3B2V6U10
23、W9Q5L4HI6U6B4Y6G3X10N8ZH7T3I3S1T4I6N548、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确【答案】 ACB3C1B7N3H7O7U1HK9Y2I4Y8K2X7G4ZR6E8M8Q1X2Y3F749、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】 ACX1N10Q3K2M2S1J8HQ2Y5N8M4A10B6J7ZP4T3P7Q1G3U1D150、下
24、列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】 DCQ8H7Z9C5U1Z5V5HC4U4M6B2Z2X10N1ZX4C4U2H6R2Q5I551、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A.与商业银行没有区别B.不以营利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行【答案】 BCF9O3J5N4Y10X10A9HT5R9P7Y7X10J8Z10ZX8X2I2L2W2B9R852、商业银行经济资本是指( )。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行
25、实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】 CCW10W7S8I7M5A3V8HT8N8O3H4C7U1D6ZC7T10P1R5K1D4Y853、( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCX3F10N4A7O1X9Z6HL6C8X7K4N3O9H5ZB5K4Z1L2F3V4H554、对于不同类别的银
26、行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 DCD6M6H3M7Q7M9R1HE8F10J8I3A4Q3K10ZZ6C3L8Z6F7U6A455、下列不属于农村中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 BCT9Z6E2S4R5A1O4HI2N1B6Y5Q4L5W7ZT3J3M6Y10J6V6G856、货币政策中介目标和操作目标
27、的选择标准不包括（ ）。A.简易性B.可控性C.相关性D.可观测性【答案】 ACX1E10T2Q6Q4N1O6HM6W3Z9W6R10I5W5ZU6P4V7V10I2C6M457、下列不可开立基本存款账户的是（ ）。A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】 CCC9Z3M10P4O6S3E4HP7V3V1P10Q8F4Y3ZU1Q3R2Y9H9A3N658、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。 A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】 BCB7Z3Q7L8E4M4D4HR2K3H10H5C1K6V5ZI3U1L4N8F5Z4Y
28、259、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】 DCY7U6M9W4V5O9X3HR9C2S4K10I2C7L7ZC8O3T5I8I8X1X560、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.未到期的已承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.已到期的未承兑票据【答案】 ACD3U1N3G2G2K9Y10HQ6J1J2M6U1V4O4ZG1L7L10I6Z6X6H161、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）。A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能
29、随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 BCN4L6S2I3Q9R4F8HL6B4X9E4T2Q3V2ZU3M4A10T9V3I10B262、国际清算银行的总部设在（ ）。A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国巴黎【答案】 BCF2S4K7C4I6E3W7HF4E3T3Q8H4L2H6ZX1H7X10S6D1K9U663、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】 CCL10V4X9A1E4K10G9HC4R8E6M5C6J10S4ZQ6Q9H4B9
30、S6L9W364、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】 BCZ6R3T7O10Q3Q7O7HC7M9X9S5Q2D6S5ZA6R9J3Z3Y3N1D565、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 CCL6D1J6U1Z4J6G6HR1K10K7F2A10U8P9ZA1H3U8P10N4I4K1066、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合
31、同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】 CCI7A9R6Q5N3L6T4HC7E10D5B2I2I1E3ZS9U5X8I4R10Z3I167、银行面临的主要市场风险是（ ）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】 BCY8W9E9C8H2C10H5HZ8V2E8O4W4D5L6ZQ10C2Y4H10E4N10D368、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自
32、动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 BCW1C1X3N2M10K3S1HQ5R9N8C7X4X3Y2ZV5D8M2P2A2X8W269、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】 ACO1Z1L4T1I3P10R6HV8G1J8G5C4X4Y4ZL6N9N4U9A5S4B270、下列说法不正确的是（ ）。A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定 支出来计
33、算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所 导致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】 CCQ9Q6X10E8Z3P4B9HR2I4L7A7F5U4E4ZM3F1D9C5T8X8L871、中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】 ACH6T6B9U10R4P9X1HY5L6T3U5R7S
34、2M9ZB10C3N6E1T6P2L372、 （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 DCB9O4A2O6K6C9G2HT4O3I3U1M7Q4H1ZG1Z5Q4Y3D8C8C273、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。A.开证申请人是信用证第一付款人B.开证行是信用证第一付款人C.信用证是一项独立文件D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】 ACU
35、8O10K1P8A7I8O6HY2R10A1Q2Z5V3E4ZX7L1I7J7Q1M5O874、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 ACP8Z5R4Y6E2D5K7HE8O3A9F9J6Z3Z7ZU10L3R9A6E4U10X575、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】 CCD8J7M1D4X2E8M5HX7J3K9R3O2C1L9ZN5Q3V4X8N8Z3W676、
36、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】 ACR3H4P7J10N2B2W9HB1D5W3W4T6W5E9ZJ3E4R1U5A4E9R877、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】 ACM4C9E2C2M2C3Q4HC3D1S4X1Z5X2S2ZY3D9K10H4C2O8K178、金融市场的主体是（ ）。A.各类融资活动的参与者B.金融交易对象C.货币资金D.金融工具【答案】 ACL3T10A7T8Y10V3Q8HD10C6Z4L3C9C6X9
37、ZG2C9T5E7C4O7M279、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】 CCF7T1R5X6H6T9H8HD9R6R6T7J4W1P4ZI1L10A2Z5I3J2H680、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值D.不良贷款余额与贷款余额的比值【答案】 ACR7R6F6W7G9K3Q8HL5Z8W8Y2Q10
38、O3M10ZO8P5D5K10N9R9M181、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】 ACB5X7M6G5O1T9J6HQ9H2U7V8T6V6T4ZY3K2L1I8K4X5U1082、以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被
39、称为狭义货币，是现实购买力【答案】 BCM1E8E4G9N6G9R6HI1N8C6E2W1W7S10ZZ1N9D4X3S3C7P1083、根据物权法的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 ACA4J1J1Z8K1T9T8HX7G10A5S7K2E5J8ZK1J8H5K7D4A1I1084、 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（ ）。A.资产
40、负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理【答案】 BCO2G1X1P4U3F4G9HB2X5T5H1B9P1G8ZP8Z2L5O5F10R10X485、关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【答案】 ACK3W3A2S3I3O3R6HP1A1A6V9U1Q4G8ZZ10Z5I5J1G1Y8L186、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商
41、业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】 BCY5S5C6H10D9A2W4HO2A3G5I1Q6Z10J4ZZ3X1W6F6F3E9H487、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】 DCP5F8N3O1U5A6W3HH9D4R3E6H4D9Q9ZZ7K9G10F9P10Z8B988、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱
42、乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】 CCX1I3D4N9Z6V3X4HF5T5W6Q4Q9V10J9ZJ1Q9V4C1Q6P5H289、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCC5G10N2B10M9V6F7HJ9Q8F3V8Y4D6B1ZS2T9W4W7O3X1C390、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足
43、的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 DCD4A3X2M1T7R7T7HG2Y4X2P9I3C10T8ZC4H10N8E7O3A1I391、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】 CCM1V6K10G8A9G1P4HB7A5M4F8N9U7T1ZY5K6A1Y9M10N2S192、在债券回购交易中，债券买方的收益是（ ）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】 CCJ7S2E2P9T10I3Z5HH10B5O1A7H5B1X6ZP4V9
44、U2B8U1B5M993、下列关于权利质押的表述，正确的是( )。A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】 BCW10L6F7P10N2L5W6HE6K6A1Q7F2P9V9ZT7T10A2Z4J10Q4A494、（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】 ACR8I10P3Y2Q6Z2G2
45、HY1U9F2I6N2G2Z7ZY6N10K10X10C10A7K395、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定B.商业银行对贷款资金进行融资C.商业银行承担贷款信用风险D.商业银行收取手续费【答案】 DCW2Z1U4G10A1M8J9HJ10W7D4L2Z5P4N9ZS7R3G10E2Z9P9J296、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中【答案】 DCG3X9H1F4P5R5Y2HN9V1I1I6Q1Y2B4ZU7S7P9S7I10N