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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【答案】 ACI1D6L2E8Q3G9C1HL6J2A6J1B9F7N1ZX2O1H1P5Z10G8K102、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款
2、B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCV9D8B9M5S3N3D7HQ8V4J3R8Q7H10C4ZF8S2V9A8F7J10A23、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCY2E1V9E5A6S6K5HD1Z3U10Z5N5S2W5ZK6U6X8K8L5Z2J44、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACJ2N8C6U6W9D8Y6HD10V10G9J4J6N3M10ZA10Q10D9A5H7V5G55、下列不
3、属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCI2X8O8P3J6P10M4HR3M5L7B2L10Z3I4ZC8M4C5C7W6Z6J66、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCY3V5H10V7Q7F7I7HM8S6Y8J3P10I8H8ZG2Y7B4M4Q7W9Y97、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经
4、验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCN7I3K6Q9J4C4N8HN6J9U10V1W6I5P1ZK7R6X2B6M9J3J68、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACB3O3Z6R9G3A3R7HM10U1R9W5E6A10B9ZS9X2R8N3N9O8W59、
5、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCW4W2M1C7J10X10G7HM7Y10B1V5A5F7Z5ZU10K2D9W3Q9V2Y210、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACS5U5X5C3B1K1M8HR10K3X4V6G9U10E3ZJ6C1F5F8R6A7K111、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资
6、产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACE10S3I3K8Q5H5V5HM9V2T9G10F8D6W2ZA10Z3Q4S7Z1D1Q112、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACV4X2Y8Y1G6L6M8HN6H10B4E7H10I10A3ZJ3A5N10A1J5J6Z813、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCQ10A7M7Y2A6K9V7HX7J4P8O2P8V7S2ZL9V6W10N3S8
7、T7M114、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCQ8J8Q6Z2A7Y6H1HC6R8N6J1Y10G2P8ZT10H2V4J2T2E2K215、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCO2K2U8U8A3X6C9HN3J6B9J7E5L1I7ZS9V1G1Z3I6F7K516、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACT7P10J1R8R9Q3E3HI2I10L9V7K4W1W6ZG
8、6Y3E2O4A4T4R1017、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACF7M7E8S10H1K7O8HC2F10S6A2B9C2W4ZU7Q10G1J8G3U6E918、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCP2M9Z4Y10I6L4K7HA3M1A6H10N1Z10S7ZT9H6N8U2O4V8F719、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产
9、证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCV4R7Y5D8R8J9H5HL8V6C5M9X3R2A7ZX7W4W10G1E5Y10F420、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社
10、会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCH3N5N2X3F9X7K4HI6Z3R8Z5Y1J6W6ZT7W7W5P10W6X2I621、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCI1I3A8E2F10V10B7HJ5Z6O8K6Z4Z10E4ZC1F1Q7L7B1N1K322、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。
11、A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCJ10N4H7Y1Y2S8Y3HM2U6H8Y3X3H7V8ZB4K3W8S2D9I6X223、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCS2B10L3A10W8Y5S10HV9N9L3R5X2W10P9ZQ9J5X1Y3J9J5E124、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消
12、费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCN3N10J6O8I10Y2S6HJ3A2J6K10Y2C1U7ZV8H5Z1C6G4O9V825、（2019年真题
13、）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACN7R2O1W2U6R7F9HB2T9I1I7O7R5S6ZZ4C8H2D9W9W3C926、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCZ5A8C3N9S2Y8C5HN3V8F7Q1R8C3J9ZN7D9C2V6B
14、4H9I927、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCH3G1M7U10R10V5V4HE2V5R3X4N5B8A3ZZ10H10I1D1S6G2K728、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCP5H4J6S1C3K7O6HY7G6T9D8X3U9N9ZL6I7F2X4O9D10V529、根据商
15、业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCR2S5C9S8U4H9V4HE7Z6U9R7H10W7H2ZE1A10N7I6R9H6Q130、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCD7T8H4H8T7M6Q3HG9Q3F6B1X5F4K5ZB4I10B2G9U1G2Q131、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信托
16、公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCV2I3V7N7G4W9R4HV1S3C2P5X7T1L4ZA8N2H7S3V7F4F532、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACZ2G7K7D7I7W4H4HI4V7I7I3Z2G4K9ZP3G5U9U7M8W10N933、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人
17、风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCE3J2X6D6L6A9I8HZ1Z3Z6S9I7V4N4ZS8L5J6I7B9F7D1034、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACO1R7F5X7R9Q4N1HY5I3O3
18、L2A6D6M4ZM10Y7E5U5V4B7J135、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCQ2N7Z5Y6J7T6M3HF3A9N5U4I6S3V8ZD9M4L7C1S5I5D936、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCU6K2F3M9Q3Y9U1
19、0HU2R5O7A6S7H8R3ZJ5L8U10N8B5G6V837、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCH7W2X9X5B3E10U1HI1Z1L4U7V2V5O4ZF9P6C3G8A4O2I938、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.
20、开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCQ10H6T8C4R9F3X3HA7D4D4Q1V8Y1M5ZZ6K4Z4U6C7D7D839、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCS5I7K4E6B6U1X6HI5V7R9G2C2S5N1ZM6I6J1B8E7C2G640、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风
21、险D.信用风险【答案】 BCV6J2W10I5W5Q5E2HX9D10T5W2L5U10E7ZV6X8C9O2Z3L3U841、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCR6T9K3T4C3P1E5HP8Q5W9A3S8C6D5ZA10F2O2M10R1Q4I642、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCY8Z1H1J7I2G1B4HI10B6C7O4S2G2L6ZN8O1F7G10L4O2K243、包买商从出口
22、商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCH2J9J10D3M1Y1Z4HW10C8J1Z10L1D2L10ZS7N5O9M7K10B3F444、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACZ6Y4R8Q1S4W10N6HE4W6K3Y4T2L10D1ZE10I3A7E1K5N10N545、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人
23、民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCL2R10M3I3S10H1U1HN5L1F2H5N9M7D8ZR9Z8A5E9D7K6X646、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCC9W2D4S1Y6N4Z1HV9I1T6J3D8S7N9ZO2T4A5T5F10Q9F647、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（
24、）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCC8V3K6A1E8Q1L6HZ5H3K10E5I10G4P5ZI3Z9Z9U6M9O5A848、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】 BCD4K8I8S10I1B7B8HD5A1Y6M3H2A8Z3ZA10Y10B6Q1V4B4K849、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】
25、 CCT10Z9O3X7A3N1H8HV9P5K8K2C1W1B4ZN10V6S5F9L4W2V550、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCC3I8Y7Z6A3F2N2HZ4E2L2Z2I6S2V1ZD2D3J7L10Z3W3T151、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCQ1E
26、8R6J3A8G5V8HL7Y7C4C9G8F10Q9ZJ3O9H2M7W6M2T352、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCY9W6S9V6U9G3D1HC6Q6H10G5E5Y2V10ZM7I10M6T4K6L7M1053、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACB2T7B7M4U4L3E8HE3X1T10K4H4I9W7ZE3R8I3E4T9T6T454、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务
27、的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACS9D10U7Z9O5I10S9HT6T2X10H10C9T5A8ZO3H2B10T5I4X2V855、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCL9F10C6Q1E8P1L10HX6L10L1N1C9N9T4ZS8I4V8U1Y1I3W356、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再
28、抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACZ5H4Y6Y4W9U2N7HX8L3N6X4M3W4D5ZW10B9J7S7Z8W10W257、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCQ4I7K6Y4L2V8J4HW1D3O10Z9B5X7M9ZY5T9P3G7R4M2N558、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合
29、，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCN3U1Q1D4V2T10G5HZ8Q6A4T3B9G6F6ZI2V4H1H1B1D7F159、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储
30、蓄存款利率【答案】 BCA9G1Y9P7S2Q7X7HJ2O6N1F9G10S9T2ZJ7N9Y9J9L7E3K360、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCW10U10A6A10F2R4D7HZ9H8T10Q9O4G1J9ZR9M4C4Z8B1E10D1061、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACX9S10C3B5U3D7U5HB4T4T4N2W8D2Y10ZS3X5K1M6S4B2M962、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规
31、管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCD8G8K9X1Q8I7X2HK6W7V7Z2Q3J7Y3ZS9C7U2S2N2B7N363、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCM8L4F8J3U8C7E1HA7P5M9Y1O3S4C6ZC10Y2B2E10H4Q8D264、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCG8H9C10S3L8Z7P8HJ6Z10T7E6K
32、2F7Q9ZQ5V2V6G9C3D8B465、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCY9I10G6O6I5V2I9HO2N1B6M4Q4C5P9ZF6A2K2I2Y5Z1C166、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCT7I3E10U6C6I2X6HW3Q5R7L9A4G9Q4ZC10S6I7Q8P7S3Z967、某企业甲产品的实际产量为1000
33、件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW7C6L7A7A8Z8O4HB8W3T4W6S1D6N6ZY9C6A7S10C6F5Q368、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCI1Q1F8I5V2R5R8HF6R5A6R6T2N9S7ZL10U6P8L3H8Z10B869、银行内部审计的目标不
34、包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCE3F1P5H8E3Z3J7HA8A7M3V2Y2B9C6ZK6T4G9C6P1S4O970、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCC4T5T5Q10F1E8I10HY6I9G7J8J5C4H3ZE8K4V8M4N10P8J971、商业银行法人授权其分支机
35、构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCF9I2T5D4E4U4N9HC8R1B3U5K6F10S1ZM4R9D7U9A8C5E172、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACM8W3Q7N2Z4S9Z2HZ1R5K1Z1K10J4Q1ZK9P3T9X1Z6H3F973、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联
36、系D.损失大于收益【答案】 CCO10H10M8G1L4J8X5HD4Q2N9F4S8Q5Y2ZI5U8W5F10B7Q4Z774、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY10J1G5X5E1S8Z2HD5S6W4T7I10T7Q10ZB3D8Q6F1M4U8L775、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从
37、业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCL9G6E4X7I9L10A3HE4K2Q7O9D4W1P10ZU4S1J5I4I7J9L276、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C
38、.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP6F10I2J2P2M9Z1HW3B4D5H4I1U4W6ZM5V1M1Z2V3D8U777、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCF2X2V1L5W5I7C2HK7I2C5I1O4I3G10ZA2L6W8F2V3A7G578、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状
39、况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCV10K5M4M1X1U4X7HA7E10G10L2D1H9N3ZC8O2Q3G4A2B8M1079、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCO4K8Z4Z2Y3K7G4HD4Y6D5U6L8U8W8ZV7Z1Z2A8C7Q2P780、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCZ10I4O5J10S7N10O
40、9HB9A9T6T9W6M9P1ZV1D6L1F2J8H8O781、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCM9B1Y3O7P7G7Q2HT6C8J2K9G1H3H10ZO6E10Z8B4X1P5K982、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下
41、列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCF7G3V8Y8M3A1V7HN5V5R7N9N9X7L6ZS4T10X4V3O5A10K783、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】
42、ACJ2G8X8J4N8M5P6HY2P5Z7O2C2B7Q8ZZ9C1I7D9R1K5J584、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACJ6B3P10L2L2U6P7HQ3L2H5U4R5X3E5ZS5S9B3A3L3L2T485、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCX2E8E8U2B7A3U8HO7H9D9P5H2C6U6ZA10K6K9C10
43、V2O1H786、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCX9R10H3X2V5H9J7HV3F10V6P8T7V10Q5ZM3Y9G2E2O3O6Y787、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACK5D8G9N3C10T7N9HX4T7E2E1Q6
44、M9V6ZK1F10H2N9D6H10X1088、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACR10D1N6Z3W2A4A3HJ2Q10V3Y3M4P9I4ZE8P9L7G7U6Q1V1089、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCJ1H4W9R4S4D2P5HP1W7Y1T3G3T4V7ZO5J2Y6F3P5D3S190、一般性投诉处
45、理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCH9O7M4T4W6X1U2HV7E4O6Z2Z6Z10Q4ZC1L8R1F6K3D3A591、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCR8W1U9M5J6M1M4HR9P3D3Z3H8L3O6ZO10N6F10W5Y2F6Z592、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCQ6E2T7M9A10W1F10HX7B5Z6D2Y8I2W7ZW9J9A1L10R2F3X793、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.