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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCJ6T10Y1Z8T3Q3B4HH1A9U7A4E9X9R5ZB8U2X7Z3L2N1Q62、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCG9G5N1C8O9A8K6HC7F7P5M5L4Y2S7ZN1A8I6Y4W5L
2、10Z13、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCT9Q8D8H6J2D3W9HQ9R6Z6Q4Y4P9V4ZO5H2K9E6G9E4B94、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCC1Q8P9Q6W3A7Y1HV8X5N9A4D5D3K1ZX10D7D6D5R5J8K35、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不
3、良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCT4W6M8K8T6P5P8HM5O4T8V7W4M8H8ZV3C2Z7J1P2S2E76、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCL4F4F6Y7X7Z8L5HN3A10H8O4U9C9R8ZE4M3F7U10X2Q6E77、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCW4U7F5S1C9J8I7HY3N9I9O4F5L8N9ZS6D2B6Z3Y6K4J18、下
4、列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACL8N7H2L7J10S3C6HN2O7X7H2Y9L8B9ZG2P9J6A5L7W5P29、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCD9K4I5Q2G5M1U4HE9D6Q5A8Y2S5Z1ZF8T3Y3H6Q8O2U110、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，
5、错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCK1K10E1Q3S7G1C1HN5H3I1I10C1W9Y3ZE3R2E10Y6R2S7V411、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACO2E6E9A9B6D10Q3HI4U4F3Q7N7N3A8ZM1A7O4R9
6、V3N1C912、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCO9J10S9F2G4F9N6HQ5L4E6G10T7R7P3ZY3W5V7V1B2P10I1013、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCW7G7Y1I4L10L4V10HY6W9W7Y6V10U2I4ZH4U4Y8P10V3V4T514、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）
7、。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCG6V1X2X8M4W4U6HV2V4Z5S3R6W9X5ZZ2H1R10U8P7Z1Q115、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCV4N4B2T5Q1L1C1HL5C1B9C10T10P4F7ZF1W9N5J7S4C9O316、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作
8、日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCF6F4O6W10X10P6T9HC1K4U6Z3M2M6F4ZR10M3A3M6Q5N5T517、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCM6L3C3N6D1S8C5HK7A9Q2J10L10U8Y6ZY2S5U8D8X4F8T418、接收境
9、外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACD2T5W8E6Z6V2E4HO4H8X2L3B1U3B6ZD8B1I4A3M1H6F419、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCF6I10Y5S1K2W6D6HP6C1Q4A7O6S9D4ZH2P6S2J9B10M1V420、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.
10、次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCK4D8T9D5X7Q10B2HF8M4V8C7Q5I9E3ZY5Y4V4E8Y5T2I721、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACN1A4G8K9T4X2X9HN8W4Z3Z4U7G9K8ZA9N8M4Y3D2Z9B922、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCL7J5P1F1Q1S10V9HF5J7S6Y3P4P10I6ZJ5C2I4J7G8C4K523、根据商业银
11、行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACA1Z1Q4C1R10T9S7HB2I2E9D10Q2U8G6ZU2L2C7Q10V2E4F124、下列不属于汽车金融公司其他业
12、务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCA9N2F7K2O7K7I5HI8R9O10S1G9U4J4ZJ2F5T1J8Q9H10X725、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACV2Y3P1X1G6C6F6HU9O6Z2L8J5V2U6ZV2I2V3L9
13、M3S9H926、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCM7C10G9O2Q2U4Q2HH9Y7I5W6N4D6B9ZU1X10P4M4L7V3H127、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCB9S5U3G10P7J4B1HK7K8F9O9P7S9Z4ZZ6S7B5P5K10Z10S528、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个
14、人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCU2J10M8H6O1R6M10HL6B2M5E10E2L4X8ZU7A5C3S2S10K6K929、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACF7R7U6Y1C6L10E9HU1H10V3Y4C6W3E1ZM10U8J4Z8N10H2W530、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A
15、.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCA7I8L8L3B4B6G6HO4M7N4V1B2M2E5ZS6U6Q2X6T2C1C1031、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCM6K4H1M1V9W5I5HY7O2O1P2S10X4R10ZM4L6U1C8T4K4X132、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同
16、能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCI2W4E10L5Y4A6Q7HF3C7S6G4W10Z1B10ZO2U8Q9M4S1T5P633、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACH3H5D2V9B9V7N9HM6R2K8P4E9R9I4ZN9X7Y9L6I6D10A834、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCY3F7T
17、5Q6G4J1N8HW3A4J5J3X6H1S2ZD1J6B3L2X5G3B535、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCO9L5Z5I9R9Y1C7HE4T6G2P10L9D4D2ZB1B10J9M8Z1F1I436、下列不属于产品开发的目标的是( )。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCS9D8J4V6I8W3Y9HH1N7B5K2B7T3H6ZD5L3B8O9M4L7V137、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政
18、手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCW7F10B2J9T2S6R8HQ4B9I4F10N8F7N10ZQ1J9X9T6G8J1C738、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCJ4G4R7X2B3U3V3HW3I10X3T3B4K5G6ZN7W5K1L6L6F3L939、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACA3N3M2Y1W8B6P8HY3
19、Y9J1B3M5Y10C10ZI4L9Q7X6P6M2L340、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCX5E10X2U6A4N2K2HT5B1D2H2W10P10K9ZB5M9L5N6B7Q5Y341、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCQ4S6K2Z3I7V9S10HB7U8F4F4O10S6U9ZI8Q1G1G2U4Z3O242、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）
20、。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACO8L9A2G8R4S5Q7HS5D2N7E7D4O2Z8ZJ1Q2I7S7N5N9X143、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCZ3F1O1E2J1G7U1HX1N5M5V10G7M7K6ZJ3G1O2Q4P7B4F544、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资
21、本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCM10U8M3U9I6I1M6HR7Q1J10A10W6H6K4ZC6U7R7K10K4L5G1045、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCT4A6L7M7X7Z10T7HW4J7P3B3M5I3J10ZI4H7I9B9W6E1A946、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B
22、.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCI8F9F8G9W8K1B3HM3I6B5U7G3G2S3ZQ3X8T2Q3O2R8Z847、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCQ1G4T7K3J6X5G8HR5Z3Y9G4C3Z1O6ZH9J4W10I4L10A3B948、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CC
23、Z5B7Z10B4R1R5H1HC1F3B7S9Q2T6Z6ZW10E5E10T4H2C10D149、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCX4L10V8F10R3D4M5HT2P5S3M7L10A3U1ZM10M1Y6U3X10G6O250、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B
24、.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCG2K10H3A8O5O1N3HB1E3L7H1R5C8X7ZH3J7W6E8Z10K9Y351、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.
25、监事会D.理事会【答案】 BCY8C9M2P3V6V7B6HZ10H6I10D8Y7T5A4ZR8L4M8Z1D10E3O952、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCD6E5G6R8C10C5X7HR3I4S4I7B2F6P5ZP8D6B6X2K10O6N353、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间
26、业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACV4G4U5E2V6Q4C7HP10G9P1Y8O1U7L3ZJ8E9M4B3F5T7S254、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCU9H4N8T3A1M8E2HZ7N4E7W5B1U2R2ZE1Y10M1I6L3N3A455、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCV10P1
27、0W5X3Y3Q7A4HR1A3S5T4V7Z5H3ZT8U6S2J5P2O6C456、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCE3W7H3S2X8C5Y9HV3E9O10S8A10Y1Y8ZC3Q5U8L2M10S8L957、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部
28、审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCX7T7Q9E3S8E8V1HQ3C7R9B1T10O9J2ZL9L5W3P3M3H8U158、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCQ8G1W4T7J5D4D3HY2S9P1J6P5H1J9ZW7W5A7J5V10M7Z359、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCZ7F3B6G10L3U3Z1HG5T1H3J9W3F9Q7ZA1O7R8G8I4C5J260、中共中
29、央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCO4O9Q8A2M2F4N9HC6R2A9Z5T6L10B8ZB1O2Q9K4K1U4O461、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上
30、现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCR10N7A1V4D2X1D10HQ5R1V9L8O7P2L2ZY4K8R8X1I9I5D662、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最
31、终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACT4D4L2G5Y9A1M4HP8J10K8B6B7G8Q4ZT10T9E3G1G3Z5K263、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCL9D1C10N1M7B5H10HR10T6G9G7J3I3Y3ZO6G3J7M6L2U7A464、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】
32、BCH9P10Z6O10Q6Q3V7HL5W3Q9N3M9Y3L7ZL6W2K6M8B1E5O465、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCC5Y10U10I9S3R9E7HN5B10V3X3W6N6U7ZA8P4Q9D9K7B2F466、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCE7L8N9E7S6Y10F6HU1N7L5V5U2E6A7ZF9K5E10S10J3U9Q467、（2019年真题）（
33、）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCL1L2N7Y5L5Q3F5HX10B8P10R9F8Z8S4ZO9A6T8T2J10V2S868、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCQ3N2E6K2G3Q9O4HP6Q2H3X7J2Z8S2ZS4W5X4E6W9V5W869、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10
34、D.20【答案】 BCL6S10V8V5E1R5H1HH5F1J7R3O7Z4V7ZF2P2Q2I9A3X7N870、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCI6A9R8T5C5V4W2HU5Q3T10K10I2K8C10ZR2M7A6D2N6A1P1071、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 C
35、CL6C4W1J5R4Y4O4HR2K8Y9B10K5J10R10ZR1U9L8H10U7R1K572、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCF7O7B1J7K4G7M10HJ3J2R5I4N7R2K1ZN6R5M3W3D4R5W173、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元
36、有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ6G6V6H3Z6M2S8HV3V7C4V6F3E4Y4ZN5E5B9M8G10N10P174、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACQ5A5A6V6I3Q1W7HQ8H9O2T4Y8R5L7ZC5V9L2U5B3U9H675、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCH2C8F9Q7D9N5T3HX7E1T7S9Y9Z9D4ZI9N2P
37、9D2J8J4F676、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACC7E9M2A10Z7D3V6HN10C9M8U10O1J6M2ZO4H5D6C8Z6W5E177、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCY10Z6O7J3B2V3I7HC6E5T10G5Z2J3W2ZK5D5T8O2U2U10J278、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据
38、不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCN2A9A10E9C1G10A4HD1W9A3M2K9X6B1ZN1F10C9C5E7J10S579、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACV9L9G2S2A7O9C7HN1M2P8W8E7Y8F3ZL3S10C10Z9O9V6L380、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和
39、工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACW2R7Q6S4E2F7E5HJ2T3O2M6R6J10S6ZZ7I4S3O9Q3J3N281、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCT9F2J10L3P4C9E1HG3I1X4I8V9D5W3ZR4M8U8M9A3V6E182、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCJ8V2B8N2M6L5L2HM10P7H2
40、G1C6X1W8ZI9R10F6E4R4D7W383、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCA1R7H10I8P7F7K1HL1S1R5L5Z6S8H10ZC4A9Q5K3H4P6P384、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCD4N10F6W6G10K6A10HG6U5B6P7J4H2Z7ZP3J4C7B10U4G6T685、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答
41、案】 ACM8B6S5Z9D3S4Z3HA1Q3G9C5B2Y5Z8ZC8J3H1H8G5W5V986、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCP1O5G9V1K9O1B7HY4I3U9G6H5T1G8ZA3P9Q2W8S10L3S287、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.
42、货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCN3E1Q3H10O7N9M1HU7Z6L2X2Q3E6Q5ZF4O2D3E4T4X6Q688、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】 ACL8K2J9H7C8T1V9HP1F2U5K1U10C1F8ZV2E1R10J4N10K2S689、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCQ5Y6R1N4Y6H10A3HD4
43、V8Y2K1J5Y4E9ZA4S1G9G9J1J6L790、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCV5M4D8N5G6N2F2HC8U8W7A10Q8J10M8ZF3P4V3V5I2Y5W691、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACF2W4P10H7O5
44、Z1K6HI6W7J4X9F4U2N3ZG9S3F1F7D9F4G692、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCL10N3D1R7O8J2S2HP6C3Y1S3P2N8Z7ZE6P6E10Q6T9G5J793、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCO5B1W4P6N9K5F2HM6T5D1K
45、1V7O4S8ZS8V9I1B3L4I5R1094、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCV5S3A10M8S2N2P3HB7S1P2U4L5N9V8ZJ8P6D1R1C10F9F295、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACH10G1U4M6D7G6W7HB7Y2J