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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCD7S5N4P3V9S5G10HQ4W2U9X9Z7H10R5ZC2F1N5Y2I2L2V32、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCW8H9I7Y1Z10
2、R2U8HC1U5H10I1L10X5H3ZK3K8D8P2L10A3S13、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCA7X6N8E4J10C2F6HV9T2B9R3B8J7Y8ZS1W1Q9I4X3W2L84、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中
3、介借贷D.无风险借贷【答案】 BCI6S10D5M9R6K1I3HJ9P6D1P7G8N1H3ZG7Q8M1Q6J5H1J95、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACE5V9Z1A7B1F3L7HL5J10T8B3W10Z1F2ZD7Q5G3X5M10A4Q96、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCP5B4
4、R5O1D10M7X5HE5L2R3I7Y2T4Q4ZZ5V2S1P7Z7C8D67、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCN7Q5Z6S7O2V3L8HN7V4I9Z8U5E8Z2ZQ10N7G6C8L10S10E98、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCO4J10F3S9Y6J9Q10HJ9P5B5W7H8N1F7ZE7Y3Q3P5C3K7O29、时
5、间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCA3Q6J6K8I2A1C1HH7B3N9R10L8S5D5ZA4B2F1O9N9M3D610、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCS6C7Z6R10C2H3J10HT7L6J4L4L10E4T3ZO2K1H4Y7R2B3Z211、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCX
6、10C7Q10B6V6Y7X6HX2X3J9U7Z7D10F6ZN4R6J4U1A2D4E912、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCK10K1Q5I2V3N6A9HN10J5E3H10Z5J2Y8ZM10B5G5O7J5Q7C213、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCY5X2A7N2E10O8Z8HJ2D8E10O7T1V8W6ZU10U2A10B2L8Q1J214、以下不属于债券投资对
7、象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCZ4E4N6R2A5F6J2HX6S10W2Q7N5P5F7ZW7D6S9O6G4L7Y815、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACO2R1W2O1N9G8Z8HT10U5F4G7H8L1L5ZS4S5P
8、6V7Y4R7T916、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCZ3F7C8Y1H2O3W4HA8C3R3P9C1Z1G4ZH1K6U2J6L7E8J417、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCH2A3F4S7K6A2S5HM3H2E10M6P1F7Y
9、1ZH3W10X4E10L4T3I1018、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCJ8N1Q6J2T7H7K3HC9C7R4F9K6O1X7ZM7V10R1S5J2F9K319、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACW9C7C3A10V7H8G9HL
10、1W7Z7R3N9H3A8ZU7L3D3E1S2N7T820、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCJ10W5N3B5H9S5G2HU6J5B9E2Y9T2Z1ZN9R1M5Y1L8U1Q621、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCP10I3L10W3Q3H9E4HI7P7I10Y8D3X5C4ZF4Q8E1U10E10M9
11、N522、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCS6Y10S10E9S5T2U8HG4J3Q3C7R5J9L6ZU4L7D10G8G4K1P523、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 D
12、CK2E1T3T7D9J2D2HG7K10E5J1D10E7N3ZV5F3F5L10V4P5V424、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCT6D4Y10P10I3T9G7HV1N7B1V3Z4M4Y8ZC6A9X4R6Z10A3K425、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.
13、评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCH4C2R6H2E8W6W8HW5X8V5M5H3J1L8ZM6W10U10Z7S9S9H426、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCE8L10Z5W9M3V9K8HQ5F10U5N4J9R9M7ZW2H6D9C4V8H4U727、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的
14、核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCA2J7Y4F7E3N7X1HY1X4C4Q4C8B3L1ZA2G6R4F4E8M3H128、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACW4C8G8W8L9Q1Z1HH6K7O10Y9J2T9O5ZV10H6Z1J8T8D1S1029、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCK1Y9I3P7R5Q8M8HT1G1E1M8Z10M4J4ZM3M2O7X6F3P7S230、以
15、下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCM2M3F5U9D8H8G8HY9R8R2J6O10E9M4ZT10U1A8P9B4G10S131、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCE9A9E5M4H5W5I3HW4S3W9M7M8M3K2ZR4H9E4D9A8Q5G932、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过
16、一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACR3H4T2T4C6T5Y1HS9D2H9Z5N8R3X10ZU10N2M8B5G9O9L133、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACO4U
17、3X10J4N5G2M8HR3V4S5Q4Y7Q4L10ZP10F4L2M2L5E3Z434、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCE6Q10K6Z3Z4N6G6HY2R10B9B1K9B9V7ZX6L1K10B3A6G8B435、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACX8H6Q10I8P8W2H6HO4D9V2O10Z10L3W8ZK3Q3U9E7Y9T8D536、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管
18、理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCA5Y6Q5W8S10H4K10HZ3T5P8Y6G3X7H1ZY5H10P10O2Q6F1N1037、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCG9L10T7U2C2W10H3HZ10M5W7M8Y5L9N8ZB9R4R5J7B7Y9I138、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D
19、.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCU3I6R3B5L3K3V1HE8D9N6Z8N1P6X1ZW2Y4N8H4I8F2M639、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCS6M10V4R8L6J1V5HR8H8B7Q9Z7N2P3ZR10F3Q1Q8B7D7E440、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管
20、理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCC4O1Y4N6B7U3D4HO3J2K8H6B9O3T7ZO5I9Q1Y8J6M2R641、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCP3I10S3J9Z6W6I6HM2Q5G10G4E2M4F4ZN4D6D5D6H4R4B942、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者
21、权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACH9Y1
22、0I8W10D6C1R6HA3U2F9S10W2D9F9ZV8T5G3K10J1V1B643、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCT1G5Z5B6R3B5Z2HV3T9Y10B3W9U5O1ZI6L10I10Q1N4L10E444、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCD7K5W3C9C6O3P4HL
23、6Q3O7A8X5E9X7ZT5E4W1S6M2L1L445、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCX7F10W1A9P5N2Q9HH9F9Q9I2Y2B10V1ZT10O2R4B6E4G1F246、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCL8F1D4S9V6F8T4HB8X5A6A4H10Z2K5ZU4K4L1J9Z4O10L447、（2018年真题）下列关
24、于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCL5K8P9N3K10G9D4HS4D5J8V2K2C5Z1ZT10R6M4S1U8E1O148、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案
25、】 CCL8Z10V6K4X4E8I10HH8Y4N3F2V1G6K2ZS5W7O10M2D6K4L1049、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACH1H4K8W10E5J4X9HW10R2V1M1G7V1P3ZM6Q1T2G8D2K9R450、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗
26、钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCK10L6G2F6J3Q5Z6HY6B7S5M5Q6E7T6ZM10A2F9O1W4E9I751、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCX6P9R3S6I8R9F9HH3Y1J1M7M6X7Z8ZV6O7K3Z6B2T6S352、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业
27、承兑汇票【答案】 CCO9R3U5M3M3F3K4HA7I6W6J1G4B6M3ZY1I6M5F3Z10N10M753、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCO1Y4U5Y5G8C4A2HV9D9W9M10L5U6I4ZT9N1A4N8E2G10A554、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生
28、的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCN1B10F9Y5G7M5U3HJ6H6C5U6K5Q7T5ZR7R2A7G3T10D8O655、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCU6Y3K2P5M5
29、A4G10HB6R1C3Q9J10S6Q5ZK5E6F10Y9A4D3E856、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCK9R3Z6J3V7B10N8HY6L1G5C8K2C5Y6ZI7Q6F2L1Y8M4B1057、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷
30、款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCN5Z1U6Z6V9X4R8HL2Z7E3P8G6R6C10ZD3T10D4B10Z10G7C1058、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACX5F3W7B10X5Z1H5HK9M1B4H3M3J10R9ZT9S6J1H9V6U2P959、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACN10F6G5A7U10N10X2HY4F1U7C4D8F5G6ZC4I4Y8S6T1D2Y56
31、0、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCQ5D6P7H5A4K4S4HL10I5M9X7Q4J6A2ZG9N9Q7V8Y7E8F961、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式
32、定位【答案】 BCB7R10U9W2N6L2L2HG1C9R5K4X2D8O10ZG2O4P7O6H6J3W262、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCP1S5L7P10F6I6D2HC3F3S2R1U10J3F2ZO9F3J3L8Y8M4J963、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险
33、加权资产100【答案】 ACR6W1V3O2D5G5Q6HD1B2D1B6H6J1L4ZH7N1E2T9Q5U8M664、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCN4E3E7C8N1V4F3
34、HS3F2O7L4X3D10Q2ZJ6V6R9W7N7G9J165、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从
35、业资格【答案】 DCW7D3P6J6Q8U8J10HI9P7G10B6A6C2Y4ZM1W4K1I10T4X2G1066、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCK6J8I9R2M4V9T3HY3Y8R3F9F6W9T2ZB7S6W5N7Q10D1I667、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作
36、风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCT7G5Q5R2D8V7U9HD10S9U2A7L4E1L9ZN5Y9G4U8M6Z1W768、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCB2H8G2T2J10R7A10HS7R10X3E5E2J5I9ZE10V10H8A5R
37、5C2C869、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCR4S6B2K5J7X10V4HD5M5E5C9S4S2K7ZL7I9U5O10G1S4L570、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCH2H2U7Y4D10R7Z10HL8S4R2R3F3J5V5ZF5D4N5V5H9J5C871、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCQ8Z3A9K10G1M7T9HY4L8K4R3
38、N1R7F9ZB7Q8M5P10E9V2U1072、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCV6J9W4K4L1R5A9HM2Q8X5V3E2N8X3ZU4B5S8A4U3Y10J973、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCP10D1O9W7T5U7P9
39、HK1B8H1F3X2V10R1ZF6R9H3J3T6X4A574、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCD8F9E4I5K10A10U3HL7Z7K8B6P2Z2X4ZR4U5H6I8L6L10O175、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCA2T5U5M10A4K2A
40、7HT7N1Y10D5Y9E3Z2ZW3M6C7V1N9I7R676、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACD6U2Z2M5S9F10D10HX8M5E5A2O1B9P8ZQ10X7E1W3C8O2L277、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCI4J8C9R6J8U9K3HL3A7K8K7Z9Z4J10ZJ9E10O5Q2N5A6H878、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股
41、东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACL8G1S4B9I8K2L5HO8H5Q3S5C7K5X4ZV5V8Y8S7O4A4J179、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACC4I10J5K1Z3N9P7HC3U7Y5P7K2U3G5ZY5F10F8D10P1C9G580、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCM5
42、Q4X1K7E4X4B1HK3P3W5D6Z4K3Y10ZX4U5K9D6D5O10C181、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCQ2E9G9M4C6N9R2HN1K6D1S1C10J9O1ZI4F1E8C3M7R1K882、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BC
43、E7S3O8D9I2S3A1HI1B1D8B9Y1I2C5ZR5O2W9Y5J1I1S483、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACC5D10A4W1L8I7E7HR4F8F9V4N4B5D8ZJ4T3B5V6X3L4K184、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银
44、行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACZ7F5L8B7A8Y7H9HH6N7A3C6Z5N10L9ZQ1P5G10D8T3K2Q285、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答
45、案】 BCP10X4U7S9E1P10J6HW9T3L5T6B9C7F8ZP7J7S6A5N4B3W986、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCD7Z2J5R10I3R1H9HD4R1U9Y6N5K4L9ZG1B6S10W9L8R4Y1087、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCF1L8T6D8K10F4B8HG4L6F10P8V4C7H7ZW6Q8Y9M5I7F7T288、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACL