《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题带解析答案(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题带解析答案(海南省专用).docx（84页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困难C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 CCW1X4F6U7J4Q5T2HQ8K3C7Q3B6Y3Z8ZT7W10D5Q2X5C6B52、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】 ACQ1J7B6N7N5Y3U7HM10B7N4A10A
2、3P8Q7ZT8R8N5F8K1M8Z13、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知与自身岗位相关的法规C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解【答案】 DCE9H8H4C2P10W8O10HP6C6V4K9S1P8Y4ZB6Z1P8Q2C3R10X24、（ ）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动风险D.战略风险【答案】 BCO2N9M6C7M1H9F4HH2W1W5E1K5U3K1ZG2W4S5Q7
3、O2J3D75、 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得_ 亿元，核心资本不得_ 亿元。( )A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】 BCQ1C6R8N2S7N1L1HP1P4K8K3R10W10K6ZS9Z4V7W4X4G7M16、出票、背书、承兑、保证均属于（ ）。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为【答案】 DCT5V5I2H8B6L10C2HJ4D10L2Z3D5U1L6ZS7K1E2G3O4D6V87、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是(
4、)。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 BCL3G7U2L8K9L8Q2HL8O6Y8Y5A10X2Y1ZQ5I3Y2E1Y4H1X58、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】 ACX6C4T8U9X10I5A1HJ8H5A6O10E10B8S1ZY7T9E2I5I10E1N49、我国的中央银行成立于（）年。A.2003B.1995C.1948D.1
5、984【答案】 CCS5Y3R1S6P10G7W5HN3D8A10S8T5O6F2ZN5Q8G10B6S10A1K710、以下那项纠纷可以仲裁（ ）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】 ACP4E7Z2Z5C5E2N5HY6J4A8E6S3O4N6ZJ5J5A1D4X8I9L811、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 CCV10D10K9
6、A3O8W5O1HI2H9G6U5I1R8L4ZK9X5P1C4U10P3X112、商品经济内在矛盾的产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】 CCR2Z4R9A10G6G9D4HK3P10L2U3T9N8K4ZZ3E2S4X8D6A3W213、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU7T1N9Z1E3L1
7、C8HT8J6Y8E1V1T2J7ZK1Q2W1L9R10B10H514、我国的银行业自律组织是（）。A.中国金融学会B.中国银行业协会C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会【答案】 BCJ8B10D1C5S1H2V8HJ1L8J10S10H3N4I8ZZ7R1M8V10R4C4E1015、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东
8、大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】 BCZ9Z7G4S7S2D9C9HR9B7Y9I1L10R4D5ZT7A9D6B9E6N7L616、约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】 BCC8C6R4I7P6V7F8HL10I5I1K6Z6S3V10ZW5Q7E7O7J4Q5A1017、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】 BCJ7G7P8N9I8R10H1HY3K9L9D5Z9B9X1ZF10U8I2J6K7K6W318、
9、在区域发展中，核心是（ ）。A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展【答案】 CCT3I7L5D4C4R9W6HX2T9W7N7H7O8D6ZH4Y6T7J3A3L2U419、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利 消灭。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 DCU2O7J6D9T5X8E10HB2Q8Y10N5R6R3I2ZF4R7I7T5D3C3K720、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代
10、理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 DCZ4F2S9T10P3D4R5HT4N2E8G6A5D5W10ZN8E3A10K1O3F10K721、下列关于股权投资基金合格投资者的说法中，错误的是（ ）。A.投资于单只股权投资基金的金额不低于100万元B.对个人投资者，要求其金融资产不低于300万元C.对于单位投资者，要求其净资产不低于1000万元D.对个人投资者，要求其最近1年个人收入不低于50万元【答案】 DCY4O1W10N3W3Z2C3HB10N8N2Q2W6D4W8ZT1R1K7K5S5P1H322、 中国银行业监督管理委员会对问题
11、银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】 DCH6V9X9Y3Y10I1U7HR9Y7C1P10C4B7J9ZL3C6V3F6F8R7G123、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量
12、管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】 DCL8S1U3M10U6P10M8HM2I7L9A4G8Z8P5ZT2J3C2K6K10J1K424、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法【答案】 BCO2E7A2K10S8L8Z8HA10P4W9K1V7N3I5ZM7S9R6D5P7G8G125、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】 DCZ8J8A3X4F3T5L7HB8N4X
13、2Q9E10I3M2ZO10N4W8F1E5F3D826、下列选项中，()不属于融资类保函。A.融资租赁保函B.经营租赁保函C.授信额度保函D.延期付款保函【答案】 BCW3A7P8D4A4O7H9HG5E5I5N2C8H4D2ZN2K6K1Y2I7A6N927、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（ ）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作【答案】 BCC4N7W7F5R9T7R6HW8W2A3W9G4O1H1ZE6R5V3Z6M9G10P428、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（ ）。A
14、.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】 ACC8X5E3J8P5F2Y8HL5E7B1A3D10U8H8ZG10H7B4D8Z2Z7N329、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病D.甲
15、自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】 BCE9I3K1B8J10Y1U9HG9E10Y8H8M6H8C8ZN5C6T2T4N5U9T930、传统信贷业务中，资金的来源为（）。A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】 BCE7N8C9D8F2Y10V4HN9F8M1E4D9R9J7ZH4D9G6N4S10H9R1031、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配B.负债约束C.资本约束D.资本充足【答案】 CCZ2I2C8K7F7I7N9HT4E3Y8D3O8I4F10ZM4W10R5C5W3P4I832、（）的成立标志着我国初步形成了以
16、黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】 DCC4D7Z7C1K4E8E2HK1S9B6A10O4L7Y8ZO1M10M8G7G8N5V233、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是A.活期存款B.通知存款C.协定存款D.定期存款【答案】 BCK10U4M3O3K6V6C9HT2E3T7R4Y6O7J10ZB1D10H8E9K5S8D834、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A.中国反
17、洗钱监测分析中心B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.所有商业银行【答案】 ACR4J4M6Y9P2O10V4HN2N8B9T9P5A10Y10ZS5Z4P3J4S7P10F935、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】 CCR5I6N1H4T10R3B9HX9U3L9R6I3D9Q2ZK3R8Z6Y7U5N9H636、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额
18、统 一采用（ ）核定。A.1个；欧元B.1个；美元C.2个;人民币D.2个；美元【答案】 BCX2N5J3S10J10F9U3HD4P10X5W8J8C2M7ZD8S2C10U5U4B2C337、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】 DCY7Z7L10U4D4P3D8HV2Y1R4C10C9L5Z10ZU3Z4I2W9L2W1C738、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限【答案】 DCP4T4Q6M10F1X8C5HR4E8Q4Z6T4U5L5ZX2B9R1E5C
19、3E7O439、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产【答案】 CCW6J7H8E4M4G3F3HU10Z10J3Y5K3T10E5ZZ5P3E7G3L9G3J540、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于
20、150%【答案】 DCH1J9W1G8L8P8P4HV7C1T8A3F9G5K7ZN6T8J9P7G1E7E441、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现【答案】 BCE3D7H4S9L6R6G9HR9U2G8K4Q7S3O8ZI3M10W10K3O3P9L542、信托法律关系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】 CCL2P1R2S2E6T1N8HM1G2H4J4B1F5K8ZP1A6G3I2K2L5M743、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A.亲见客户关系人B.亲见客户
21、本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】 ACD9O9W7K10V5Z4Y3HR6Z7X6E2J8Z1T8ZE9H5N5Q2A10T10F544、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。A.提前兑付中央银行票据B.买进有价证券C.允许提前支取特种存款D.卖出有价证券【答案】 DCX9E7V5U6P5W3X5HS10L1U4X7W2R8H2ZD5C3C9P6P2H5V445、下列资产中，流动性最强的是()。A.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据【答案】 DCO7L7H9B10M4V10N4HN9F10X7W7V4G4V4ZM8L10V10L10U
22、7E7O1046、下列不属于全国性商业银行的是（ ）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行【答案】 CCZ6D2X1Q2L5I5O2HM1R3U3E8T8R4H2ZR3Y1F9U5H6H10O247、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】 CCL7W6H7H5K3Q7Y9HE3E3V10K10I7Q10F9ZA4P6V6R2P7A7E748、（ ）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部
23、交易的系统记录。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国际收支D.国际收支平衡【答案】 CCL8Z8Q1U7D4W4T6HX5L8I2S9N2F2U6ZC9O10W4F3P8V6C949、人民币的法定管理部门是( )。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】 ACD10H1C9S8D9K6Z10HI10W1A6P5N6S5Z7ZY1Z7K7Q8B1D10A650、无权代理的构成要件不包括()A.第三人是善意的且无过失B.行为人的行为不违法C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为【答案】 DCN9M3G6D4U2B7X10HW10G10Q2
24、W7K7T1I5ZG7Y10P8B3W5F4K251、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】 CCS10Q4Z3W1S4X6H6HW10B5R7D2L2P6O5ZY2R10J6Q7L5B4T1052、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】 CCP6J6U3U5R7O10W10HO5P5J6C9I2K7S7ZB1F4S5Q6V1G1B953、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规
25、定的是（）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】 ACB5Q4Q6J9Y5H8B1HV5R3J9F6P5X5B1ZE3K8E10O2M5U6W1054、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()A.盗窃罪B.抢劫罪C.信用卡诈骗罪D.洗钱罪【答案】 CCU9J3H1R9X8L3Y7HH8J4N4T2X8W9I10ZF6V4Q5N9Z9X8Q655、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.分散、消除和补偿D.分散、消
26、除、转移和补偿【答案】 BCO2Y7E2E8G8N6C7HJ10F6V5N9Z7N4M9ZS9F7V9X7K8T9J156、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】 BCY4K9L9U1G6U9O3HY5S4J10Q6J4Q10Y4ZR6E9G10Y6Y6M1B1057、通货紧缩的基本标志是（）。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降【答案】 BCD10V4O9Y10Z3M1Q8HX10O9V4J1O5V7S10ZP1W8P4S1N1P6S258、洗钱的过程
27、通常被分为三个阶段，即（）。A.获取阶段、培植阶段、处置阶段B.获取阶段、处置阶段、融合阶段C.处置阶段、融合阶段、培植阶段D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】 DCU7T4I8H5J3S6X7HX4F5A1L3Z3R8C1ZB1N6S3A6Q2E3Z359、中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】 BCE8G5D2J5H7I4K1HQ8P7G4Y8U4S3N1ZY10V5D6T2H10W2R260、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余额
28、不得超过资本净额的_。（）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；25【答案】 BCX10I8I6A9T10H2W7HF8U1B4L2S7G5O8ZX7G3D5U9R1C6H661、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】 ACZ6H8S2X6U9D1D1HK5S4V10T6V6K1E5ZH3F4F5U10O1L9O862、信用卡最主要的功能的是( )。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】 ACE10P5A8C5F2F5W5HE2O3M9O7X10O10U10ZE8D5U8J10M6X9M5
29、63、 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行【答案】 BCN1C3H4R3S4G9U4HQ6M1Q3B4I6A8V1ZM8X6T2R5X10Z8Z464、中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】 CCL10J7L7U6A1D9U8HQ3P7I4O3X2K1V6ZL9T7R6D2A4Z8Z165、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2020年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）
30、元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】 BCY3Y2Q8Z3C7V8Z6HC4O10J8S8C10Y7O3ZS8F8F8P7S6D5W966、根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率105%的要求,则其应增加资本（ ）亿元人民币。A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】 ACZ5C2X7J8J4C7S7HB1Z1N9S4C8X5O8ZI3P5X4H2O8C3O1067、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克
31、，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ8A10S10A5D4T10D9HH7R8S6Y7Z4I4I4ZE9O3G4S5I10O1H468、商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（ ）。A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企业债券【答案】 BCR5K10D1B7D10M2P4HP9W9Y5M8X7R1G1ZV7N7O5A5L2T9G469、商业银行销售理财产品时，客户风险承
32、受能力评级问卷，由（ ）填写。A.客户B.商业银行管理层C.销售人员D.其他人员【答案】 ACZ8K5U7B7V5V10T10HK6L7F6F8C5L4O4ZH4Z7J4E6L10R1W870、我国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()A.商业银行信贷人员的近亲属B.与该银行有结算业务的客户C.商业银行董事D.商业银行管理人员所投资的公司【答案】 BCG2A10I10P10N2B6J4HF2P6O7L4J4W8R10ZW3F1O1D3V6M9H771、代理活动涉及（ ）主体。A.四方B.三方C.两方D.单方【答案】 BCU3A4C5A4F6X2P10HY
33、9L5X3K4B4E9C6ZA1A4P5H9L7G6B472、下列属于商业银行长期借款的是( )。 A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券D.同业拆借【答案】 CCN7M2T7J1N6E4Y10HX6G6K2B6Y8S5N6ZK10S8I4B4Q9U6Q373、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 CCH3S6B3C4S3B10Q4HE5X10N10A8X7I9A7ZL10T3C6R7Z9V9L1074、个人住房贷款的流程包括（ ）。 A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理
34、B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】 BCC7Y3P7U5O6Y10B2HD8G10H4B7U4H7C10ZJ8J9X3Z6F9N2Q875、 银行业从业人员不应当（ ）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】 DCK7T7L9L6I4S8N1HF4Q8E5I9C9W7L9ZW2F3Y1M3R3H10O176、全国股转系统挂牌流程第一阶段是（ ）。A.登记挂牌阶
35、段B.决策改制阶段C.材料制作阶段D.反馈审核阶段【答案】 BCM8A1E2H9L6T8Y1HD3P9I2G2G5J3E9ZX4C3J5Y4O8Q7G377、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部【答案】 CCS2C9O4M3Q9Z4N9HJ3I6O8Y9K10E7L7ZG3Y1U4L1P3T9Q178、票据转让的主要方式是（ ）。A.交付B.变更C.背书D.付款【答案】 CCO5K5D4M7H4Q4K9HL7C10G2N7I1C6Q4ZT8K10D1J5N3C9S379、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事
36、货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（ ）的表现。A.金融犯罪对象B.金融犯罪客观方面C.金融犯罪主观方面D.金融犯罪客体【答案】 BCD9M1A3N1Q6S4T10HC6V1L8Y2T1H1G10ZB2D9Z7Z8P5T9O680、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】 BCX7K3H7I9T3D10G5HB8O2E2X9U1G9H6ZY7A6G8K1K5T3R781、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.商业票据C.公司股票D.企业债券【答案】 ACM3C2
37、X3Z9U10A4A4HL1L5U8X7C8E6R10ZT4C8C8U10F2N2N182、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制【答案】 CCU3G9X3T5E8L8N8HP5T3I10A9P5R3F3ZN10K5S6V3Q7R9N983、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（ ）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 BCR2W1F5R9V8B8Y2HS6Q2V8B7J6T4B9ZR1B3I1R8E6O2T284、 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于
38、混合工具的是（ ）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.银行承兑汇票【答案】 CCI7H8U7R6O6Z5E8HX9V1Q5O4E4X3G10ZZ4U6H4L10V3X8S585、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品【答案】 DCA9I3G8F8P3H7W7HE4E4Y8B4L8N8C5ZY1N4T6W9H1C1X786、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签
39、订的合同无效【答案】 DCY8X5E1X9B6T6T2HB8O2C8F3U5K8B9ZU8L2Q3Q10F1S4O587、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】 CCL6S6U1B2G8S1B6HO1I6G7Y8W1H4E9ZQ3Z8X8V9X8M10V1088、下列关于物权特征的说法中，错误的是（ ）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】 DCN7E5S3X4Y3X9Z4HU2G2S3P7V5C3R7ZA7I5J2T8C6D9W789、公司型基金中，股份公司的投资者人数的上限是（ ）
40、人。A.50B.100C.150D.200【答案】 DCW1T8U9Q7G3F6Q3HW9B9Y10H2U8Q9N10ZM5G4T7A3C6R2Z1090、某银行会计花2000元钱购人5万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪【答案】 CCB5X8M8P4W5E10W1HB2M2J9G8G7F7Z5ZT7L4E3U2C9R6S391、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的
41、是( )。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 ACX9F10E10V4Z2Q1K5HX3B8O9E5Y10C6T10ZJ6Q9L8D8F9K3U992、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】 ACZ6N7T4X1O7A
42、8K9HP5B4W7K5C4U1G3ZT6R3M8K6Y9I9C393、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理B.各区域自主决策C.总行统一领导D.以客户为中心【答案】 DCH5B4H7S6A6J5J1HB8J2C4I1U7S10M2ZU4G3C10R3W1J9O694、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏【答案】 ACD7M6U10Y8L6L4H4HO9M8V9Y1G2
43、S2Q4ZY3A2O7L10D2K2V395、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE10T8V8H7M1C9T8HC3L3Z4M4W1V2A6ZK6S7H6D6S9D5G896、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存
44、款人出示身份证件.使用实名【答案】 DCD5A5I3R9L7C6Q9HG5J5T1M1V4R4Z5ZO6G3J10I3Y6Z9C597、下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺【答案】 BCE3M2Z4J7N3J2D8HH1D10O2Z2P6K4B6ZY6R2Q1C4A5Q5S298、小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系C.公平对待，不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】 BCN3X5N9D10B7T9D9HF1T1B7I6O2I1G3ZA9J9B8D3P6S5E999、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.保管好自己的重要凭证【答案】 ACU3Y9F5L10M8Z3D8HW8R3Z8J7P5V6O4ZI8C8B7D8O10K9Q7100、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券【答案】 CCM7P9P8J5M3R1V4HY5L1