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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向（）报告评估结果。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】 CCN8B7A10X7I3R8M10HG9R10E10Y1L5G3F3ZO9W7G2J1I5Y2V62、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 DCM4T10D4O7E3E8R1HJ7M5U5G3R7G9B2ZY1Y6D6F6P5H2X43、（）是指商业银行面向不特定社会公
2、众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品【答案】 CCO3C2L1Q4V4U2F5HF9L10X3X2Z5T1Z1ZT7D4I2C5E1E6M34、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 CCZ3W10H2C9
3、X2R5O9HN6O4C9W4Q1I8B8ZY1J4O5Q6U10W4J35、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】 DCC5Y7M10M4V2F6O5HK8N4J9L9V4T10H10ZB9J8Z10M3O9Z10C46、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】 CCE8S3E8N3S5T2Q4HL9Q8E1R4G4J9K10ZF8B3E10B3W8G1V27、银行交易金融衍生品的主
4、要目的应为（）。A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理【答案】 DCD8M4P3Q6L3S9D4HI5I3I5Y7O9Q9P1ZB3P8M8R8X1V3U78、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】 BCQ2F8Q8O2P5Q1H1HW7O7V2Z2D1O5O4ZX9F1J5W8L10I1B19、我国大型商业银行包括( )。A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司B.中国人民银行.
5、中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 ACT7S4N5Z4D2I2M10HS7Y4N4C2E6W1F5ZH1X9R10X6T6P7X510、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人
6、员流失D.知识技能匮乏【答案】 ACJ7I2Z2P8T3A6S2HZ2F4Y6M3N4D10H3ZK1P1D8S8C4W8L711、下列不属于代理银行业务的是( )。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务【答案】 ACG1P7E10G3J9Y8P3HD10Q10D10N7A7D5Y5ZW4Z1C8B4X5C8G212、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是( )。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】 BCS6D5T5U3W2R8N4HW5C6W2U3D3D9N9ZP5V5Q7N2K10O
7、3G513、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管【答案】 ACI9F10A3S1F4C6P8HZ10A4W8K3C5K9T4ZO5L7I4S3Y8J3Z114、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】 ACR1A6M7H6I8C2F3HQ10M6X7H2O4C2K4ZQ7X4M6A2F3P5D115、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存
8、款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 ACA7L7P4W5I9J4K8HU2Q7X6V2K10F6W3ZX10G4S3V2C9B1L516、（ ）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保B.净额结算C.抵押D.保证【答案】 ACP9V6R1U7K2T8B7HW4O1N2Z5S7Q7E9ZC6U6B7T5J8C10B417、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管【答案】 DCO9O5Q9I8Y10M6O4HN1J1L5I3V4C3I6ZE10T1I5Q2J5E4A318、股权投资基金管理人应建
9、立健全外包业务控制，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每月B.每季C.每半年D.每年【答案】 DCF10X3A3N3F3L2E7HB8X1P2L2W9X7L5ZH8A3O3H9K3S2W219、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】 ACZ8L8R1G6K10S10U6HZ1O10I9N2C10P10K6ZS7H5J7U2Q4N5H620、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发
10、放贷款D.以低于法定利息吸收存款【答案】 BCZ2S4X4M5U7X8S2HI4T2I10J9Q5F10J1ZL2I2P3Q4E4I8O121、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（ ）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCC4N4T8W9A1P8U10HP6H1N6N4M6L6A5ZQ7V4U5G7B10T10Z222、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 CCV6C
11、10N4O9G5Z4W2HI4S8O1E8W8S6M5ZX2R10W3C9N2W1X623、（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道【答案】 DCE6S2M6J7G4O4X8HF3P7Y9P5F1I4M1ZF1W2Y4J10K2R1Q124、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()A.个人信用卡B.商务差旅卡C.商务采购卡D.准贷记卡【答案】 CCY8K10H1Y1R1S8A4HM4Z9Q10R5L3
12、J1D3ZP10A4R10D9W10P6O1025、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.币场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】 BCC8L4R3N2A6Z5W5HW10Q5N5T7A1U4K4ZB6R7H10U6E5C5B426、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A.合规管理部门B.合规总监C.董事会D.高级管理层【答案】 CCG10L8A4X3I6F2X10HU1Z9S6X9P5C4Y9ZF4D9A6M1R3D6A727、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款
13、企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 CCE8S6Z1M1J1I2D5HZ7C8V4H2B5V3G7ZL1M7Y10W5F5S10W728、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 BCS2Q6F3H6J3W8B2HH10
14、A4H6H5I1H5R1ZS7C8A1V4N5P8T929、银行业从业人员职业操守和行为准则中行为规范的内容不包括（）。A.行为守法B.业务合规C.履职遵纪D.服务为本【答案】 DCY7Q1B5F5D6V4J6HF4D9L2L8L7E3B10ZG2B4U2W4D5H7Z930、个人住房贷款的流程包括（ ）。 A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】 BCB3Y3U7U2U7Q10T10HS10V2X5N10K10
15、J1W4ZH7Y1S7J1L10L9M631、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】 ACI3X1X4W5G9P7V3HM7X8D4I1Y3Y6E2ZV9G2Z3E3O6G1P232、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关
16、情况【答案】 DCD1T2O2J5X10J1E1HS4U7K6I3O7C10V10ZG8L1L6R3B9M5E133、下列属于长期资金市场的是()。A.拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购市场【答案】 CCI8V1S6N10M4Q2C5HW4C1W8R3Q5Y2B5ZP3M3R2N2Z4Y2U334、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】 ACR10F9W6C2T3Y9L3HZ2O10A3G1J10C3A9ZF6C9I4P6N3N3D735、下列不包括少数股东资本可计入
17、部分的是( )。A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本【答案】 BCQ5G3W3N4H3E3E7HT10L7E8J6E6T6D3ZD4B10P9K8U3A8I736、第三版巴塞尔协议的发布时问是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】 BCT5K8G8B2L7M9K3HW6O9O2O5U10Y9L4ZJ8Z3A8S3R2Q6Z837、下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是( )。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 C
18、CQ2N1F6F3B10W1X3HD7W3W9L9K8W5H1ZS7H4T6X1R10D4W538、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCA4W2K5B4F3C3X10HZ4M7T5M7E3S5J2ZR7U9V5E9C5H6G139、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】 CCI6R3D4K2F2H7F7HK10T6L6L3U2K9E6ZT10W2B8R4
19、O4Z6V940、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关【答案】 ACC10Q4I6I9V2Q6T1HN7Q6R8U9K5D4F1ZU4C7K4D5W7G9O541、银行经营分析的出发点和落脚点是( )。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】 ACV2A7F10C3S3B7Z9HG1W3O7U4L2I3X3ZZ1W2T5H8T8J9J342、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案
20、】 ACV10I6K2W1K3Z10C10HH5H6Y9R7V2B4D8ZP6D6C3Z5E5T6N743、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指 定收款人的汇款形式称为（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 ACK9B10Q8X8A10D4X5HT9V7R7P9S1L3Y10ZB2G9V3D9F3V9V844、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司【答案】 DCT2P2O9A6U8O9Z5HL1C9X5M10N10X1S7ZM3I4B6M9Y3V1T945、商
21、业银行贷款审批应遵循（ ）原则A.审贷分离；分级审批B.审货分离；集中审批C.审货合一；分级审批D.审货分离；逐级审批【答案】 ACQ6R7Y4N3P2K3K7HC6T10Q10U4X10K4L9ZF9M7D10D4R2B6M146、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】 CCV9H2T3X10F3L2M2HR7N8T10U9X1T10F9ZJ8M6L1A6Y6S9D547、当企业经营周转
22、资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.流动资金贷款C.固定资产贷款D.房地产贷款【答案】 BCH10L8L5A8V1W4A8HQ2C5A7G5B9K6F4ZD6W7O5P10V4Z2W348、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A.公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度B.公司资本要一次缴清C.公司资本不得任意变更D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记【答案】 BCQ1Z1C5Z1X9L9Z9HK1M1N3I2Q1W10E8ZQ6Q8V1A10H8P6C1049、按贷款五级分类，下列属
23、于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】 DCL8M6C5H3V4L1E6HT10X3K10U5Y3A6K10ZA9T6Q2Q9C7W3X450、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】 BCN7S6H7W2F9X8D4HQ1Z7Z1B3N7C8N3ZY8P8V3I5T4T7P951、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履
24、行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 CCD5S9F3Y8Z6W6P5HN1P8X5L10N7A9W2ZI5R3V9J6J8D8I152、 洗钱的过程通常包括处置阶段、（ ）和融合阶段。A.培植阶段B.流通阶段C.隐藏阶段D.转换阶段【答案】 ACG2R2N6U1J4O7Q2HP10Q9O7Y1E1N8Q10ZT9E10U7F5P6H7U553、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】 BCZ1N8C4I3I9A9Q
25、6HE10T1M9X1S4N6A10ZA2O1K9L7R10D2I254、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。A.信用证诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪【答案】 CCD2W10J2C6V4R9P3HS5O9N4O1G6O5E6ZJ9J2V2T6V6P1F755、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACJ6D5G2K8C9I9F7HF4M7H2P4P4B4A7ZQ5W1L6N10X9B1E956、借款人的义务不包括（）。A.接受借款以外的附加条件B.按借
26、款合同约定及时清偿贷款本息C.依法如实提供贷款人要求的资料D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 ACT2J3X7X7K8L9J5HI9L2G8S1S7X7T4ZP4G6R2K7E8U6N457、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上【答案】 CCT4Q1I2Z4C7O2O3HE4Y1P2A2G6W8V1ZO10E10O9O8R5M2V558、我国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里
27、所说的“关系人”不包括()A.商业银行信贷人员的近亲属B.与该银行有结算业务的客户C.商业银行董事D.商业银行管理人员所投资的公司【答案】 BCC8W9J10G2S4L1I4HE2I8P5I2W2E7J4ZG3R8F7X7X3Y1G559、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】 CCX5N7M9I9B7S3Q9HD3V4J2U10D9R10T10ZM10I10J10G9M3N7A660、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，
28、可疑类贷款为15亿元，损失类贷款为05亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15B.20C.60D.120【答案】 DCL9O4W2B3D6L8D3HN4G5R1F8J8B2U10ZF9S10N4F9G7I2Y361、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) 12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) 12.5【答案】 DCB9Y2J7Y5O6F2D7HW7Y1T2E2D10Q8O1ZT8E
29、4Z9G7O3W4Q962、 中国人民银行的职责不包括（ ）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】 BCY10T5K2V7V10U2N3HG10U1Y7I4I10I10P7ZI6Y1R7F2X1V5B363、下列关于合同的表述，错误的是（）。A.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同的相对性是债权与物权的一项重要区别【答案】 BCY8T2E5Z8G9U4W1HP9A1J4A4M10J1D10ZL9M8R8U1Q10S
30、8I364、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。A.2B.2.5C.4D.6【答案】 DCD10V2S6M2A1G2L7HK9D3L9U1C6U5K1ZN9M10X4Z2Q2X8L865、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU4Y5M4V6U5O3I8HE5U3B1P9B1A1K2
31、ZR8G1U1I6E9D5C366、下列属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票【答案】 BCO5Y7S4J3K9R3V3HK1D1F1Z6O6S3J3ZR6N5S1C2T10P9M967、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（ ）可以决定终止 重组。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.人民法院【答案】 CCL7X4X4Z6O4W1R7HB6F3X7E6Q1G4E10ZW3U3U2A3R7T5X1068、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合
32、投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCR4B3W6K5B1O3M4HS9Q4B7D5X3F10H8ZE8M10J2F5Z8O8F269、种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。 A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利【答案】 DCL10V8F9T8C6E4Y7HX1W2K4W10O5E6S10ZX8V3D7D6H3D2X370、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。A.两
33、个B.两个或两个以上C.三个D.三个或三个以上【答案】 BCR1Y4H3E8C7G4A3HQ5K4E7G4Y4J5S4ZN1J2O8C4P1Z5M771、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】 ACV1G9V5O6L8D5D5HW2R7L1C4Y2U10V1ZU1O9Q9W6X2W3F372、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】 BCM4B7P4E2N8J6D1HE5S1F9W8S4P9M1ZZ5N1Q1P6Z9C2P573、在银行风险管理中，主要职责是负责执
34、行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。 A.监事会B.董事会C.髙级管理层D.股东大会【答案】 CCB8R6I3T2Z4M1V2HK6K4S1V9B6M9T9ZH8E4Q4O6P3F10Q874、“二八定律”是指（）。A.占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B.占比为20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C.占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20左右D.占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右【答案】 DCK7C3W5X9I2E5L5HF1G4X1P7G2M9V7ZB7G3Y5P2J2U
35、3I875、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 CCJ1Y5F3W5E1N9A4HQ5L8B9K3T1H9E1ZE3W7G10A4N9O1Q576、（ ）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】 ACF1R9A5Y2J6R6Q10HC6Y4T10V5H
36、1P2G4ZA10B8N2R1A7H5V1077、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（ ）。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】 BCI10W3J10U9G3P8S7HO8Z10X10I2Y2D5J6ZJ4B4G7N4B5N3G778、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。A.支付结算业务B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务【答案】 ACD9A10F8Y10T9Z10E2HR9W9N3C4A10M7H7ZY8H9G7E2F4G10X5
37、79、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】 BCS6Q2I5F2P4E7E8HD9W1F8T10C1C5I3ZV1Q1N3U9P5L10M380、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】 ACG6Z10N9K10H6J8F7HU10F9C7N2M9F10P7ZE3O4Y2A3V9N1W181、在商业银行操作风险的管控手
38、段中，（ ）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价B.操作风险与控制自评估C.关键风险指标D.损失数据库【答案】 CCG7T1E4L3T7Q4Q5HE3W1K9I7Y9U4C7ZA10N2U10X8F8U9Z882、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】 DCQ5C1F1S2S10A10O10HY4W2X8P10E8U6Z2ZB10N4O4M6H5H6K9
39、83、民法典规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。 A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 BCF3I1X3F2H8N3H5HW1G1I4Q3L9U4K3ZR4I4Q6B2J2X1T284、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是( )。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】 BCF5V9M1U10I5
40、D4B8HY4B6J3D5C1Q6I6ZN9O7C4P2C2I9E1085、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】 CCK7Q4C9E4Z2L1G9HB2E7U4J8G6A6V6ZR10C8H5Z4M10W4R886、存款保险制度保护了（ ）的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】 CCW2D4A2P4K5A2K7HU1B1N2O10F6E3S7ZW9U2I2T9L2A3R487、下列属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票【答案】 BCA7T10H7G9S2K5F1
41、HV7U9C2S6X8S10Q9ZY10A8P8U6Q6V4I288、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】 CCV2H3A1J10M4F8Y8HR3W5L4Y6L2L1E10ZM3M6S10W1R10X8B889、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一
42、张美容院的优惠券【答案】 DCP2Q4H8X7G9D9R2HO3B4R2O8L8M10P6ZV3N2Z4N4L2Z4R290、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH3N5O10J7I7Z9K7HV5N7A7R2M8H6R8ZV6N6X1W6G1K1O291、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出
43、全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.53B.1000.60C.1 000.56D.1000.48【答案】 CCI8V1O6J10P3R8H3HD10K8L1D10P3C2I4ZH10G1P4P6X7A5A192、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】 DCL5Z2Z4L5O6L2N1HV10C9R10J9U7Q10U4ZA2X3M10X9Y1W10K193、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层
44、B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】 BCP5Q8L3H2O8K4D2HI3O10I6M6A6B7T2ZL7W8E3L8G6O4X894、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段【答案】 DCY5U4A6Z6Z2W2B1HA7L3E2K3L7H1U10ZL1W8V2X2X6Y10K195、某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A.主体不合法B.客体不合法C.方式不合法D.对象不合法【答案】 CCB5P3C3O10G6N7N7HQ1Y4F5F2O10P3
45、G4ZV1C8L10P2J1C2R1096、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案B.证券法C.国民银行法D.商业银行法【答案】 CCG2C2Y2S6M8J3V1HB3T5R3R5M3R5P1ZJ1L10I1M3B3Z3G497、下列不属于票据法中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 CCN9O8F2W10P3T7T10HD5N3O6R6K9O3P7ZB3R8L3U1G3A1Y798、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是( )。A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准【