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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCX6A5O9X8Y3C10R1HZ9V7Q5H8O9K9L7ZA10O9M9F5N8W1N42、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACH1V3Z3G4J3E10I3HF6X6M2B3O1X9R8ZN9J2S4B2M8F8B43、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本
2、的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACA10T3Z9K2I5Q7W1HV4O8G10P8H4F7N1ZS6S6S3J10R3Y10N14、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCY8U2D6A1L9O3F4HR4H9X5F7G1E2E5ZZ9Y9T5Z1A4Y4J105、
3、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACG5O8E7O2N7N7E2HG6C8X3R5V1J8E3ZN1I4A2J9K8O4A36、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCN8H4K7Z8Q9A2X6HL1Y10D3Z7I3K1L7ZO5I3N10P6C2G5V97、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCD9S5Q6
4、W9J3D6F10HO9Y2J1O2A5F7M8ZG10V5Z8T3Y10K6V58、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCZ6K9W9Y3V9N7O6HW8Z6G2L6A9B3R7ZY6D8J4E7W2D5R79、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答
5、案】 BCU5G6I10Q8T2R5R8HP8V1X8R4I9P3E9ZB6W10H10D7C1Q8Q610、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCN5B4J7W5N9X7Q6HD1T2J5D6R2V2D2ZU2S3N4B2G10G9E311、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACH2V5V7K10T3B8Q4HB1P4O3N2T10E1D2ZV4Q7G6I9L5W8W1012、商业银行必须确保所采用的核心业务
6、和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCV9K4R7G9L2Q2R9HB9X1B7C10F8M9I4ZG2T8A5G2E7S2E1013、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCH2B1A1L5Z6O7V4HX6W1V7N9V6P4Z10ZN6M5Z10W5Q2R10R114、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACQ6I7A2H10V1D5L6HB7B9M9D3
7、G5I3A6ZX7M6C5F3J10O8H815、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACO10P1L2J2D10G4P1HX8E3B3M6B9O3Q1ZD5E6P8K6H3F7N816、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCX8U8G1A4T6Q3Y10HE1B9M4B3V7Y
8、8G7ZM1O2M6N8U2R3Q717、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACD7W6B10Y4S3Q8V7HK8L8I8S10B9E1M1ZK7T1U10C5A8G10P218、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融
9、企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACY5G9F6V5Y9E2C7HR10A2H7V10N3V5T5ZK6S4R5M2B7T7I219、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACW9M8I3S1G1X1I1HC9G9J10B6Z8R3T6ZI1L3S10G10G6T8H520、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所
10、发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCY1F9T2I3W3C4P2HS5U3D10T9J10O1Q6ZN3D4R9Q2K7P5X521、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCU10V2K5G4V1B3P1HK4C10F9B6G5Q3F8ZZ9A9Y2V8Z8T6U922
11、、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACO8N6Y3W1Y9T5T4HB2A7S6U5X7A6Q4ZI2U9E5Q7M1R2I723、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCM6S10U2S8Y3Q9Z4HA3W4O8K1M5E1W2ZE6S6L1S1Y1C5F724、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCA3I3Y1C4U1K2H7HE4Y3D
12、1I8W2N10I10ZJ1H7E6T1M3D1L525、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCF8Z10O3Y4R6X7K10HG3Y2F10R1H8H2K2ZI10Z3H5V1U6U7A926、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACK
13、4Y2N8S6U5M5A8HL10F1F10O2V4R8I8ZH8M10Q8R7S10O6Z727、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACU8S2I4T3M3Q5K5HH7W3X9G7R6G2U8ZY9X8J3I6W3F10D328、下列不属于金
14、融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCF1J2Q9U1E9B10I4HM8L6P8T4O4Z1U3ZB2Q4J2B5L9M7S129、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCH5P7G6I4E2P10G2HW8N1R2O9O6K8Q8ZI9W1O5Q10R5Q3Y530、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACJ6D2I6M7R5N8J7HD6Z5G8K8W1
15、0N8R3ZR5F4B7M3J9E4C731、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCJ3M10W3E3D2W5V9HQ2L5F2K2Y7S10K7ZN5S6Q4Q5C6K4E232、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）c
16、m的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCQ9T6F7Z2E2F9T7HM1P9W5B1D5Y7Z7ZD2T2Q3S10O4V6Y133、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCZ8Y1W10A10M8P1N6HV6F4B6Q2U10W9S4ZV2V5Z1A3E8C1
17、I634、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCI8C2Y3W4F7U1L2HP6K8F8R5P4B8H1ZB4V7G2E9Y4L3M135、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCZ10M6T5J6P1F1D5HV6I3F10V5V4L1I1ZK7T9I2M3I1L10E136、关于银行业风险
18、监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCG9S5A6M7B5T9C1HR2K4B10R10A10W7P5ZP2H2M7V9L1M5J837、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACQ4Y10Q4F9R7C2E2HC3S3H10N2T3R1G8ZP2A1U2H3Q2R4B438、（
19、2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCJ4X6K9J7R2A4A9HA6M9B10Y6Z7R1N5ZG10B6S1V4C3X5C739、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCK4H6Q10H7N1L2O5HU1D8T3B7G10E10Y1ZZ5
20、S6G3T6Q6I9S240、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCL6R2S2S2J2P7S3HL5D10X4Q5V5B1X2ZB5E10M3G1S9U4S941、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】
21、DCW5T10S2P5A6D9S5HT9Z6O1X6L3X4S8ZV3N1A6S2F3S9U942、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCH8J4R1E1R2B6N1HU2O7J2V4O3O1C10ZS7Z10A4Z7A5B7H143、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规
22、划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCK10R3I7Y10P9A5Q10HN2D7M2I2P9P2U4ZZ6A2S2N10P10C7P444、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCD4Z10B4X2K7O8Q2HY7H8U10C5X1U7B1ZG2O9R1D8F4B3C545、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACI3L2B8M7K
23、1U5K6HY5Q9B6U1U8T8Q1ZO9L1J9N9Z10P5P246、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT8N2O7Y3T9K1F6HD4Y4N10F4Q2Z8S2ZZ6K3Y2Y1I6C9F747、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCB4T4F8N5P10N8N5HI5W7M7W9Y8A2A2ZT5R6R5D9O3M7M448、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是
24、（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCZ3U4I4W1R8N10Z9HX10X5Y7H8K3N9U6ZT5R6B2N4D3M8G149、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACW5E10F8C7P8V5B6HB5I6O1N7R7I2O6ZW2L4E9B4G9W7W250、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人
25、员因素D.外部事件【答案】 DCW4Q8Y8G9T9Y10D1HG9L2P2L7P10P2I8ZZ3I1R1S3N6W10E851、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCZ2K5Y10Z2D7H2H8HS4U10V2H9O2Z5H7ZC3M8H4H10B10Y9T352、下列关
26、于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCB3W10C6W1H10N3M7HU4L1W10M2J6N2Y3ZD6L3P5R7Y7I2J253、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比
27、率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCL7V3B4J6A4Y4W8HT6K1W4U10W5F8G2ZX3E3J5X4Y9R9O354、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCP6P3B2E3N1U1F8HA5L1R7V1M3S7A8ZM1V4O4V9U9T9I355、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市
28、场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACJ4L3J10K8S1F8Z6HQ5S3C9U7X2E3O9ZC6T5V7D2U4H8J1056、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCB6W2I1E7Z1Q9F7HS3Z8Z5I5Y3F1H3ZM4E4U10S9T9K5E657、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债
29、券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCR4K4W5G10Y1U3F9HJ2X1M2V10W10A6X5ZP1C2V5B6M9B10G458、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCL6W2G7A1J1H9E5HY3E8J8E8V10U8W9Z
30、T3R7I10L9N3W2S859、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备
31、案【答案】 ACT8T6X9T8S6C10G9HI5Z8M3N4X9P3S8ZS4P7F5J4Y9Q3O360、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCY1D10L6Q3I7E9M8HD10R10W5I6X7Z7L9ZN7M7D7I6P9G4F261、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【
32、答案】 DCI9B5F8L2L9B5I10HY5V3W6W4A1W6P6ZD5F3Z4V1I1V8C362、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答
33、案】 ACE6F2K7Y7H9Z1T3HH1I5D10P3G6U4O3ZD9P7A10Z4Z3K1N563、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCT8M3Z7F5Y4M6N9HC9N1O2R5F7A3D9ZX1H9F7I7E4F7Y264、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视
34、，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCX1A10X1I8N3Q8Y4HF2D3M9W9B10I2R1ZU8Z10T4L9I2X1V265、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分
35、模型【答案】 DCE10M4V3O3O10I5I5HJ7D10V1V4Q2I4H10ZQ1R9X9S7I3D10W366、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCA2D7F9D9I8K9N8HD10T6F3B8Y2P2E6ZF10I9U5X9Q2X6A967、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCN9E6Z3K9F5M3S9HM9V1D5P8S9O10L
36、5ZM3D2A5Z7I2Q2R268、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCV3H5T1V5T7K4I2HW2Y2Z2A4O5X7F6ZR1Y9I3O1H10N9L1069、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外
37、的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCU6U4L10U5L1N9T6HB3O7K3I5A9D3O1ZY2J1U2A10L1R7G970、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACG4A3S10U5Q8E9J3HD9Y2R9O2H3X9G10ZI5L7Y9W6Y2T6Z471、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B
38、.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCW9Y9P4S1D9Z1G8HY6L8O1L5Y5B2K8ZZ9H3R8A5X7F5U1072、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACC8U2A6M4Q3L7H5HY1C9L10W3U4N5W5ZT10T4R1E10P5U5V473、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失
39、不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCI3U6U10A5H4Y4K10HF9A4X4N10M7I9X5ZT2Q10J7Q2N6O2P174、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCX8V6N3S5L3M6L3HH8C9X9W10C4X1N
40、2ZO10J8Y9K7L4N4I575、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCI5F1M8A5I2C5V9HC8T4L10J2O9I10J5ZK10K8E5C9K8G4U1076、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCH3V8U2H7A8Z7F9HQ5Q5G7O5Q3M8K3ZM7F8K1U3C9J9Y477、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法
41、和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCA8D5D9B8I9D7W10HB6M2U3E9J3P2F7ZH5Y5C1V3B4S10Z178、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACN8I4A9W10X3C6Y8HL2C8T1
42、R3Y4Q2V2ZG6E2U10M4G9T2P679、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACR9V6R4I7F3V8O4HW2I7P4N3O4I8Q9ZN9T9V7L2H9J7V180、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACZ2W7V3F10V3O5A5HO5Z9D3B4W1B3P4ZA10B6S3N2J2J2S681、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【
43、答案】 ACB6M5O3B3G9A10B1HD2G10G2B3C4T8H8ZX5F5O8I5D3W4V282、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCJ4S1T6U1Z10R4L4HS3M3W5H9M7P9I8ZV4D4P4J8C3K3E983、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCB4X5
44、L8W5P9F5H3HQ2I1I2Z6B10U5R1ZB10I3B9L5B6A7H284、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACF3B3X2Z1O1X1H9HP8M5N7R5D7V10W3ZI9V2J4W10N2G5U185、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.5
45、0C.100D.200【答案】 CCQ10Z10O4G10B7F9K4HY7S1N1C8U4R9A7ZR3E1Z5C6I6K1T786、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACS10C2N5C7G9M3A10HU9U3I2N5O3L5C5ZE6D5T8T3L1Z5U487、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大