《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题A4版可打印(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题A4版可打印(山西省专用).docx（84页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCX2X8J4L6V1I1C3HD7D7W10R8C8L5F2ZS2W6V9T7M4E1M72、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风
2、险D.操作风险【答案】 DCP4W3D9K1Z3W1F3HA9Z2S2N6X2W10V4ZJ8X10M8W3W4P3Q103、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCS9J10Y7K5N2J7D10HD5C9M5Y7P2G6Q3ZG4L3O5V10K9L8B44、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案
3、】 BCE3W2Z10B4B8A9Y2HK3K9N8B10T10A9S7ZV6Z8S1B7J7B4Y35、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCL3Y5K10H4D6Y2D5HN6E9B1W5M5P2O3ZO8G2C4S4M8H3B96、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCH10P8B9U1V10S
4、5E5HU2P1T9C4C7C9Y4ZT10B10W9S8V8V4G17、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCX3R5I7H6P3I1Z9HH3A1H9K1F5U1L3ZN10N2R10I4N2O9S68、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争
5、取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCK4X8N4H9K2S5K8HI7A9L7H10K9P4M5ZX3N3G8K7D10Y5N79、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCM6N8Q2R2K8U7F9HQ6S3G9X2R10P4Y8ZU5L10O7E3M6H9D210、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】
6、CCA1T6F1J10X6P7S10HP8C4W10I10S5U4R1ZQ6V3S2P8O7O7A511、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCK8A4X6C10L9E5K3HY7P10P5N7Y2Y1D7ZE4I4V3G5D8W3P712、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCM6E4X2P3C9O4U5HI5O4P4T5G2O3Q2ZX10B7S3I7G10O7N413、方差-协方差
7、法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCR9T1Z1L5B1K8K9HL9P2D5M2Y6Q1Y8ZC1I1D8E7F4X7G414、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有
8、助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACR5U9X9K1D9P5A3HX8L8Q6S7F3L5D4ZM5T10X3E5X9F1I215、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCW10Q6F6L7L6U2Y2HU2N4G5Z3T10Z7F6ZF9Q5W9K6T8Q5R716、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCI6C3Q6V2Q10D7H1HI
9、2L6Q7U8V8U6U9ZW6E5W3R7C10L4A817、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCH5K7M4U2E8J3D7HG4T1P8D4K2Q7B8ZU8Y1E9T9V9R10E118、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCM9O4W3F6I1Z
10、1S10HB7T8D10X10L7G5L7ZO4Q4R8G2Q5V7A219、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCM5X2G7U7S1K5D5HY6A1P5K4P9P10R2ZO10X5A2R9P10O7J420、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCG10J6P2Y5N6Z7X4HL10D1O2Y1W7R8B3ZV6Z10S9O4Z7L7W1021、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措
11、施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACS9D9Z6R1T9P3M4HO4M6P7W2U1Z5Y3ZB8M2N8N4C9Q6B622、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCG1L4T2A2N10S2S6HK4A2R4K6P6F1G5ZJ3K6C8W2R10W9B723、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【
12、答案】 ACG1N3K5S9B2V2I8HH1S3W6D3F9N7S3ZG3K2S5G9D6U2O624、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACD5P5Y9Z7C8B4A3HU9R2G9F5R3T6E1ZC5R8M4H9L9J6N725、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCD7Z6Y4G6T6H5S5HD2L8A3Q
13、8T6R6B3ZX6G5B6L1V3I3R326、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCT10P5J4B7A6S2Q4HS8S7H7L1T4U8F10ZK6G10N4U2C8V3N927、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B
14、.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCV6M7O4X3J7X3X8HF3E8J7T3V7D7N1ZM10G9X6U4A10N8V728、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACV10N5Q7O9U5C8M3HX4N9T4S9O2I5K3ZP4Q8E1A5Y1C8Y929、商业银行应当至少（ ）对交易账簿
15、头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCS5I10J5S7T2I3A5HJ6Z9Z4J10L8S5O10ZQ9P2I9H1G8K2E130、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACK10L5T9V2I2E9T3HS9U8W4P5F3A10G10ZX3P5V1D8T1F10C631、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风
16、险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCH10W9T3T5U4O9N4HE7W9H5K4Q4G8J7ZH3Z1H3F1M6R3P832、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCJ9O8X5B8K2N7P4HU8S4Y9F3I8E3P2ZC2H3X7J2Q7D7O1033、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户
17、【答案】 DCI5Y7A3Y7V2H9E2HV7Z8L6W4S5P3S3ZS10B2G10P5M8W5L1034、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCW8O9U4U10T6U7X4HJ4N9G6X9O7E10T4ZX1N2D9J8W5K6B935、()被定义为未来结果出现收益或损失
18、的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCH7R9P6G10K7X8A7HG9W7J1D4Y5Y10S9ZB1J8O4B10M3Z9P336、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCO6K10H9U5Z5J6P7HC7P3B5T4D4Y9L2ZS5Q4Z7B7O1V1M237、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施
19、加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCZ5S9P4R5U3N4C2HC7U2L10M1C2F8L1ZT1Z3E1E7S2B6U338、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCD10N8P10O8G5R2N7HV4K4Y5U10B9I6L2ZI6D4M2K2P7V3Q439、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C
20、.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCJ10W4Y1X2O5I5G4HC10O8K4O3X8X5N4ZR9R7X7B9V8H10S540、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCK1Z10A9T1B4T3Y5HD2Z8C1Q10D1O5O1ZW6R8X5H6B6Z8E1041、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运
21、算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCG4Q7G7I5Z1P2U9HX8V5C6A10S5U9P7ZD4Y6R7J7D9V10F342、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCQ8J7A4Z6D9N9D10HO7S9D7W4V3C3A9ZC6X8E3C8N10E3L343、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高
22、管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCR2K4Q7B10M3W10C1HK7L6Q9X1O9V10N1ZP1R9N10W5L8K9I944、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCK4I6J5O5I9Q8Q6HR10X1A5F3F1O3D4ZX6Z1X2O4O9A9S245、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCB3G7Y4B2O4S8C7HI10O4I8E6P3K9Y4ZE7P1C10V4W
23、6U2H546、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCV1N9E5C2U9Z1O9HD10L2A3E6J6T9O7ZU9Y10Q2O6H2E2J847、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCX9R10R6G2W3U10T8HQ8G3Y10T6B6G5N3ZW10U8T2P3G3B7V248、关于信息披露对强化监管的作
24、用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCC1I7B7S4O6C7K2HE2E4A8M2G7U7T4ZQ5P3G9N10W2I7E1049、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCL2S3
25、M3D10J1F5O4HL1A2A5I7X10C10G10ZX2I6F8L5P6G5F550、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCE8U5B5H9T10D4F8HR7A10X5K7M2Z1A4ZL7P2M7K1X10K8V1051、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACW9C1O7R7H3N2T9HC1T3T3N1C1S3X6ZM9G7W
26、9H7X7Y4K252、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCO4M6P2I5Z4Q8H10HO6J4S1X4H4O7A10ZB7J10O2O5Y4N6W453、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCU2I8D2V4Z3X10H1HK1H4K5Z8V10B3W7ZF6F9A9F4L9G1P154、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以
27、中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCU7O1C10C6A5T6P6HM10B3K3D4Q3G10K4ZO1T6G6O5S10E9R655、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACO3O4P6S2M4P4G9HL6Y1J2K10J5M8U3ZH7Y1K2P10J5Z
28、10V756、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCM1F6U8A6Y6K10N9HS2J1S3V1M9E2S7ZQ8H4J5O3N10H6R357、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参
29、数对战略进行量化【答案】 DCA5C10B1P4S4E2F1HF1T8J5T1F2Z8G8ZB2Z8X5V2T10I8X558、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCT2U4U3O8S10D4K10HZ9H7O1Q4I3B9U7ZZ6Z6B8U3Z5Q1P459、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCJ3A1Q2G8T6Z1R4HG3A6X1G7A9F5H2ZA2Y6U7Z8
30、J9U9R160、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCL9L1G7B5J1N7P3HJ6M9F6M1C9P2O6ZA9K3S4I5Q4X7X1061、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCY2C10D8W8X8M6A10HY6J1B10Q6V8C7W10ZJ5I4D5U8D10N5J262、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用
31、沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACR9L5V1J2G7J9E4HG8J5A4B4T5I6Y6ZB4O9A5E4W2P7N663、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCY5K7V2N1E4E1W6HT4M5G10U5D1Z2B7ZI4M7Y2X1H10N1X764、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）
32、。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCJ1O5X6Y9Q2K10V6HY6I8T3E3H5P9J7ZY9T1J5U5P5A2Q265、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCP6S6W1C1Z10E10N5H
33、B6B4F7I7R4K10I10ZT7N6F4Y6M8Q5Q166、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCA4N8E3D9Y8K8R5HS4P6Q5F3J1C7W4ZR3P6R6W8M9U5D267、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的
34、角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCY8X4A1P10K3H9U1HU10N3E2X9O9L7S10ZC8B3N6A2W7N3Z168、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCB1J7X5R3F9N9D8HO7C3M4T6W4D2X5ZX3X3C3I10K7U1V569、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCV8G5C10D7Z3L5U9HT2T3N2A10E5O1C3ZN4Z6U7B3N10E2Q770、A企
35、业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCW2J10O3B8A9I10H5HM7Q8X5N10T2B1Q4ZV9V9M9H1T2R6W971、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCZ2O3G1I9E10G9J5HE7X1N4L9T1C3R9ZJ5E8U4E1I2G1V372、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2
36、500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACJ4N7O2J2G5R7H8HO3W7F9P4P7R1H10ZD8R3O10Q8E2O6C673、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCX6Q5T10U4F5C3G10HZ1Q5F9L3H4L10U2ZF1P5P7N6X8A7Y174、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 D
37、CL1H9Q10K6N7A2N7HK9Y10G10B2V8G5I7ZN8Y3X4D1I8R1S775、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCC10T7S8D7Q10C8U7HH4U8I10S2J10S4M1ZS8G5D9I10P4P1Y176、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 ACJ1B7J8A5E1I3Q3HC5T2J
38、5E2V2V5Y9ZP6S3B4K10F6O5Q877、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCX6E1G1M8N1S9J6HI10W3I2P5R6N3J7ZA1R6F2G8C8H5T1078、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCX5N8V10G4W3P3P5HW3C6R4P5J8O6K2ZV6K7K3F5V2F3U1079、假设目前收益率曲线
39、是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCS5L10O5B8U2G10V3HE3I5C7I8E3L3J10ZX9G7M9B2K5Y3Z180、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACU5F3X9P10C2E2B4HH7M7V5F9G7T10L1ZB2W7Z8Y9V8F8C981、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮
40、助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCL10Z8C4G3B6J4X3HF2T4R2L1W5C3F9ZO4V4V10P7Z5Z5B382、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCY2A10U3A4O6A8V8HN2K10L8R6Q8O1B2ZZ2L4H4G2Q2O8K883、按照由
41、表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACB7X5D9L5K9X1J2HJ1U6T2M4X5Z5J10ZN4C7O4Q8U3C9T384、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCW9G4P9E9D10V10I4HI1W8S6D4B4G2L5ZK1O4X2I6G6B2B385、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的
42、金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCF3R2L5K5X4Q10Z10HF2F2T8Z3T1Q4T4ZI8S5Z4R2U7Z8Z886、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCX4D3S3X1K3B8J8HI3R8T4C8I2V2O1ZD1A6B10X2R6L9R287、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不
43、足【答案】 BCK7U5F1B4H5U6S10HA1A7K9L2V3V6U5ZO10X5E1D7E6Q8I788、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACX3S6Y2I10N7P10K1HJ8C1X1Q4F8G9A4ZY10D9S7B1F9J8G189、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应
44、对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCM1N3O3H8U7M8C8HP5J3K1E3D5M10S4ZR9G6Q9O6X5N9B390、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACA5K3J4R3H9N1S7HW4Y8X3R9L7I6R7ZW2R8R7E5W3P9J491、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCD9S1A8U2X7H1I9HM10C9N9T7S5C3O8ZI8H7L7Q9E1V6F492、下
45、列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCV1E6Z1E6P9P1S9HT8E5I4S8O9T3X6ZE8T6H4Q4G1Q7G793、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCM5F9G4P1T10Y10Y9HJ1I6O3I2I10K3P1ZR2B10K7I3V4I6V1094、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于