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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCP2Y5O5M1X3A9X4HL2K1S2S7S4U7C4ZB9C4B4K5C4M4U102、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCJ6L8Y5K2V3R8Q7HW1P7A4S2S4U5S4ZJ2R8W8C4A9H4
2、H73、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCD9W7H2Y4C9L3C6HW4Q8J10H9J4Y10B5ZU10C7F7P3F1E2B74、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCB8Z7C9P4N10L4O3HD3N6X10H2F6B2W3ZJ2P5N8I6K7K4U95、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.
3、68D.224.64【答案】 ACE1I3L1E5O5G6V1HG4E9I3E2K4E6T9ZR7D9C1K5O3B10K86、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCP3Z1N10P5L6P8W10HX5I8P9P10X4D1L10ZX2Q10V2D8B4J3M77、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACQ2P4M1L2V4C1G6HK8W4B10W10Q10V6F7ZJ7C5
4、M10L9S4R10L28、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCX6Y10G10N10A4T5Y3HC2U5M4X4S5A9H8ZV4A6G8Q10D6B6T39、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCU3E8Q1T8J1T3S10HD10W3F4L7W5A3O6ZW4K2P3T1K6W8Y310、完善安全生产管理体制，建立健全
5、安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCZ6W7C4L4X3Y7N1HS6P2Z4Z2V8C2N2ZX2R8B3Q3X9B2J911、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCF7E1D9I6Q10U6O5HJ9P4G8D10I9S1K5ZP10M5C1Q8K9P1V212、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任
6、。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCE6R3T9H3J6W2T7HL7D1C5A6X2D2T8ZT9W3G8G5J4I5Q313、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCY2G4U8M10M7T2V2HP7E10I7C2Y2O2Q6ZO10Z8P2C5F7G2U614、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型
7、投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCU1E7R5C4C8O7J4HY8F9L9Q3S9B4K9ZN6Q6K2C5M9E8L815、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCA3F4B8U10J6D6E4HM7N1P4U4X7B2L4ZK3E8G5I2P3V2J316、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575
8、【答案】 BCT9Z1O7T4U10B1G8HM10H4P8C6E10P7Y1ZR8Y4E8Z1U8U6I517、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACM6Q1Z9F4L10Q5T7HT7T6C6K7T3U6Q7ZQ6N6R1A6X7E2B1018、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C
9、.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCF3J10R9K7I8D7Y4HZ5X10K9B9K6L2H3ZP8R7R5T3X5C2V719、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCB9B9Q1R8Q4L6F10HA9V1C5P9J4
10、Z8I1ZP10Y7Q8D7Y7B7X920、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCS2Q7Q4P3G8U10T7HZ4H8Z2E10F2O9R1ZK9P6L9M10V5U5T621、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCV8V8W2N10Z9H6G2HU6D10G7E8Y9J5C2ZX4T8B4W6Y9T4X322、以下关于保险费的描述中，错误的是
11、()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCO10F10M3C5S5R6H7HE9Y9F1Q6I7U2V1ZU8H10U2Q9X9D5X623、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCT4B10Q10M5D8I7V9HV9X9Q1K9C9V7O3ZN5X8H7U3Z8S1N924、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C
12、.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCO9Z7E4C5U10V1N8HZ6V4E7D5Q9H1D9ZT8O4D2A9P3J5V1025、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACK2O1T8K3Z2N6B1HU6D2P5Q6D2J6L4ZU7X8X6B3E5R1I526、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCP5H6G7I4Q7J1J1HZ1G7A6Z1W1D10B10ZX1Z2K8O2L4B1U1027、商业
13、银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCW6S10X9U6O9F7R5HZ2L5D10P5J1T7Z4ZU7W3M2A6T8P9G228、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACU4E7I1Q6M7G10Q7HZ7B7S4I10X4Q7N1ZI10J1W8L4S3E4I729、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取
14、近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCP3S5V9Q6Q10N4Z2HB8B2Z7J8D1R5T10ZI8F9I3J10U6E5B1030、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCF6T9Z7N2R2L1U8HY7A1Q7Q2O3K9L10ZB8W6H10O7J9Z8R931、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACD4L9Z5Y4P2V4G4HR5H10P6
15、R10W3I4P6ZV5W10A10K5H7Z8K932、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCS6H6U6Z9C7W6Z1HQ6D3Y4D1X10T9F6ZB5M6K7C10B8J2N133、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCZ2K2A7J10N2F4C5HU10Y7C7B5R3B4X10ZL1P8K7L5J1I9M434、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险
16、标的D.保险风险【答案】 CCM10D5P10H10V4J8G1HC9G3O9D4Q8U4W10ZY10P9P1K8G8X5A435、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCN1F2M5K2S7I5A7HS2U5I2J4S9S1D2ZZ1H6V5S7L2B6G336、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合
17、型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCR3D2L8Y6U9B6K8HR4F7Q1D2Q2E7S6ZY5O2M10G9W10Y7O837、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCE9T6X2J8M5L10H9HF7A6B7D10V7C10E5ZN6Y3O8D8O8D9T238、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCF4N8E8F10A2N1S6HU3L2A9Y2J2Y
18、9Z1ZL7V1E6I5F7W5O739、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCE4W6Z8B5M6S10D10HB1I2Y2S3M9B2Z7ZO10K5G8B9X8Z10U1040、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个
19、人储蓄D.理财目标【答案】 ACQ4X6T3P8K8J5T1HQ8B9K3V4H9M6T3ZE1Y9G6I5K9E8K641、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCO5A8Z9I8G4O6W5HD1E10P2Y8Z10M9V1ZB1W2L7Y3V2J8G442、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCV9G5J3R2N9W6C4HO4C7H2H5H1L8D5ZI2N8D3D9N7H4K343、（2017年真题）假定A客
20、户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCG4D4D4H5X7Y7P7HZ6K8B9Q10B5Y1M3ZP10M4Z3P1X10G10S944、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无
21、民事行为能力人【答案】 CCX2W7H4N7I8G2S1HR5S6V1X7F7B4N10ZC10A7W7V3Y8D5M645、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCD1H10O1N2A9K3P4HZ10R6O4F10N1J9L10ZY9S3N5R8G6L10C1046、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCJ1F5A4O8S10E10U1HJ9R2M9K6T8G10F2ZE5C1
22、V5A10I1M6N247、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCT9R8W3X4U9Z9E2HK5K8R5G5Y4Z3I3ZG4F3G10H10I1D10A448、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCD4P8P8K4S9I6B1HU1T3D7H3N8T10Q7ZA6G4R7Z8S1Y7P749、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高
23、等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCX8V10N7Q4Y3Y1Y6HX7U9S10M10Q3C2F3ZR3M2G1D5V2C7O750、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCX2F3W6Q3I7G7S10HO1V10H9C7F6R4K9ZC5G7O4G8C4Y2
24、I551、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCQ3A8O9S4J1V8Y9HM5D10T2E3X9H8U9ZW4C4N6I10R1T3L452、（2019年真题）张先生的一项投资预计3
25、年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCX2L10G7Q6R4D4W2HI6R7T7G9D4T10L2ZX2Z6X2R7R2U7I353、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCD1U4R7V4W5M3X7HD7F6N6O5G1S5U7ZT7X8D10S6X7G10W254、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.
26、利率【答案】 ACG9F3S6V3R2D8K2HF7L5D10N2R3X10P5ZD10Y2G9H10O9R3C1055、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACJ6L8G9L9M5O7L7HN1W4R5V5X5P5O8ZR9J7T8P8P5R9Q856、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所
27、在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACM1B1R8J1P3J7Z2HE4I4D7U1N10B3A10ZQ6L8I3J8C5Z4W557、（2021年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解
28、散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACW3B4G1Q8Y3B8M3HB5D1L2A1Y4W10K7ZZ7U3W9T3N1L5P858、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCT4Q10X9M5T5U7F6HK2E10X3B1F8J1V10ZX9N2P1O8G2J4J159、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，
29、家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCH1I10N3P10Y4Q7G7HY2X5A8E1A3K2G9ZP5Q1Z2W4W2K3B260、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCL10F10C9R8Z4C8Z4HZ2K9J1Q2S3K6S4ZR9M10I9M7W10Q1K661、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 AC
30、G9S2P8C9Y9S10W7HH4R10D1M1H4C7Q6ZD5L7I3V1T6O6T462、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCA5D3Q9D4M2D6M8HP3C6Y6X8G9Y5S9ZJ8Y8T6K7P4B5I563、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人
31、同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACT10W9X4J8Y10I4R2HG6A6Y2P6U2U4C6ZK5L7Z10Q1Y3W8D964、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCD10I7Z10K6D3Q5A4HN2L1T8K8T9Z2U8ZU3V2T5K9I4O9G865、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACA5J10S2P2
32、K2B4C9HI6P3X6D9P5M4Q8ZM4N8V4Y8X6J8P666、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACW9K7W9U6C9H6A4HI10H7P6I5Z2P6M1ZZ5U2M2N10G10E10F967、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACO6D6C7D4Y3C6U9HJ5O10J7H3B9W3N6ZV10U3C7U2J2X4A668、
33、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCE10U1E3V9C7O3M9HT9M2D6Q8Z3Z10O4ZU3L1O5D4V3R9I7
34、69、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACK1G4Q6P10F9U4X7HX10K10C4I2S4Z6L10ZE8Y9B8O5W1L5G770、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCH7Q4S1J5L8R4D2HU1O2L8I7B10N8H5ZU7L2P9H3L6L1S771、（2021年真题）执行理财规划
35、方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCO4H1G7E3J4P8S3HG6D8Z5T2G10D5D10ZM1W2G10W6E5A3R272、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCX3K8R8M3R6I6G8HZ5O1L4Y7D10Z10U7ZG10O3V4G1U7J2F173、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCK10L3T5V3H3
36、Q8I9HP6W5T4I10F2S9F8ZW8U2A3W9H10U7O474、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACX9A6I8P10R4H7E8HB8X3B4U3F3M1O5ZR10Q10Z6G5W4W3D675、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】 DCH8E2A3J9B10O5O8HV9R4U1L7K1W4Q7ZQ8L2C10F8K10Z7W176、 下列哪一项不属于私人银
37、行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCM5O1H3E7D8P2R7HP8T7J10W9N5Z10U6ZL2G5B3W4K6S7J277、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACA10C4J6S6Y1Q5S4HF6R9P1O6O8Q7U3ZJ8A7N3V10O8T9C178、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCP8S9I2Q4U8F10U1HA4P2Q7Y5R5J8B9ZF8V1S6K6N2L1Z2
38、79、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCZ6E6K7P9Z2B9M3HF2I4D2P6F4D9Y2ZQ8L6W7T6Q7D10E180、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCT5W3Z8X9X6A4A4HO1G9W3I9P4Z8I6ZY1L7U3J5G4U10O781、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCO10W2H1Z2C10Q7L7HE10T8G4G4
39、P9C4O7ZH9Y10K1V2J4A2C582、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCW9T6G5R10Z1X3N9HR9E8E2D5R9J10P10ZL6U4E5I5M2P4P183、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资
40、B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCJ6H6T5M10O10C7L2HQ6X3N2E3G9Z6I1ZP2I9B4I2U4L3G184、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACE6C10O3C10P7R6Y6HV6P6G4N6S9S6D6ZQ8I4G5Z8E4V1D585、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取
41、近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCP8W1T1W6I5O7B4HW8K6L7B3D5L2G8ZF3X7H10S10R2F1Y486、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACF8L7R7Y7J3R2B8HK1S2G7X7B5E6U3ZK7V10S10J9K5P10D287、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、
42、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCU8N8Z1R4T4X10P5HT10S4J8F3E7X1I3ZQ6I1P8F9S9N4R388、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子
43、女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCI3G6J10S8M8K4M5HO9M2T4V6G9L4Y10ZZ7R6L5Q3W4M3A589、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCD6Q4Q5H3E1L6E9HM2Z8
44、X4Q8M4S10Y3ZH6D6M3P6A2W10C190、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCN3W4G1U2O2G4Z9HG4Y10N3F5B9S4F1ZX7O2M2P9Y10K10B591、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
45、B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCP3S6V8D2P3F5Q2HR8C10X7A4F3L3V10ZV9F4U3R4D8J10T692、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCE9W1X4Z9R6P6K5HX6J5M7P6Q6Q8L7ZB9N5U6T7G1I7R1093、（2020年真题）下列因素中，不影响