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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB5P5G7Y5S3P7W1HV8W10C4G5Q10B5S1ZO6I1O5K1Y3B9G32、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行
2、充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACQ3C6A8V9Q9O7H1HV5L7M5R4C7K5K10ZM5O2C10C4C10T1G93、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCD7U6Z2X6N4P7J3HZ9I9B2W2L4I6J5ZX2G3D2K10L2K1Q74、中国银保监会及其派
3、出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCX5W8C4H9W6U10Q8HT4S4H4D1F2P1N4ZP1B6E7R1H7B9L95、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACZ9N4S8P2U9R1Y5HL10L3H9F6M10O
4、6P1ZI7C8W1E7S9C3W36、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCT10Q8W2T5D7D8H7HB1A8K6U5Y2Q9E6ZL7P3V6L10N1S5V17、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCX3B10H2N10W7P3Y6HP1K1O3E8D2P6H1ZT7X4O3T8E7G6Z48、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCP8O3E4C10O4W2R10HD6Y6C3P4Q
5、5Z5J9ZV7Y5O10N10E6K2X79、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACX7V5R9H10Y6G6B5HS3E2N6I3X10S1T10ZD2C4Y3I4X1J9M310、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCJ9M1D1Z1N2H4U1HI4R7U3H2T7E1M1ZD8Y5V7A4S1T3T711、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考
6、验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCE3L4P6W7I8X6Z10HR6D4C10L9A7Y6P10ZO10Y5G1X8N9K4I412、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCK6A8B5G9O6K3B8HB2U2G2V5B2U5U8ZK10F10W5Z4J6V10S313、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCJ3H8L3V1H8
7、P8L1HL6N5H5D1J4J7A2ZS3N4O6R4T5T3M114、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACT5J5Y7D2N2A3P9HA1S3A4B1A6K7K8ZZ8J5K5R10O1Z4G215、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美
8、元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCO7B8E8N8X9Y1N8HO1V2L3Q4H4T6T2ZP1E3G1V2Y7F1H1016、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCP10C4P10L6Q2W4T9HZ2O9H10P6O3U6N4ZL4N7R8D8I2D2E417、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C
9、.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCV6Z5R3K2P7G10Q7HI10W1K5F10B4N4C6ZX1L1T8V1F4Q3I518、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCA4A4S10A8D10E4F7HG7Y5E2F1I6J7H9ZG4R3T8J4P2S10K919、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCP3Y4A8S2Q2N6S6HN9
10、H4B1O1I10W2M4ZM8R4B5M9U9H3M920、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCD3R10M10G10E5A3Z8HQ7V5K5D8M5P10Q7ZN6E6F1P8I2I9V621、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCZ2Y3R3P4N7V7D10HR3J10E9N9R6P7P7ZN2D6A2T2P8B7G522、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集
11、()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCH8B4Q10W2R7Z2W3HX10E5O2H4C5T3Q3ZV6T4F4D10T6O4Y923、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCX1H4N2H6S2E4F10HO8B3R9K2L10X1C6ZC5A7D9A8F8S3B524、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。
12、交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】 CCJ6M5Q10M2R9G5A9HM3I9O1N1X6O5U5ZC4J9Z4R2J3S8K1025、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCW4W2H1Q7I4X9R3HZ10A5B5Q6U3I3F8ZH1R8X10D3F3X2Q826、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有
13、投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCQ7U10P2X6Z6E9X3HH4U10J4I1A1J3G9ZW7A9B10B2Y2J3H227、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCQ8N4T10P10B1F6S1HS4U9I7L1M9B10X2ZH10A10T3Y4K2I9X328、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资
14、【答案】 ACN2E1T9E1F6R10U10HG4V4H3N9A7G4Y9ZL8F6O10J7U10I2H929、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACY2H7G6Z8R7F3C8HZ4H1P5H9Z6J1L8ZM1B9B10F6G9D9T730、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCE3N6A4R6Z8M10J8HM6J2J6T3P5H8J7ZX6N8T2
15、M6U9N3D231、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCA5V3Q8Y8W1Q2H4HH7J3M3H7H2W1L9ZZ8Z10K2A10K8S6G232、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCA8I8H7X3B3B8F3HS1X7K3B10H8D7K8ZA10Y1Y1R8C6A2Q733、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACO5V4B4Q5R
16、10X5R8HF4U5X6K8I6E10I4ZU5T8H10P8O4U1M734、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCD2A8B5O7I2X9R8HD7P4N9R10Z2W3U7ZZ6P7U10H4U2L1T235、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCK8U8S1H1T2B3R4HP8J8Z3O7Q5F9X6ZD10B7L6G10W5C7W236、某电器商城进行清仓大甩卖
17、，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCE10F7V5O7C6T7V8HV1Q4W4T7G9U2R10ZE10T9U3M8J2F2A437、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCX1T10V6W7X6F10M8HL2P8W5T2V
18、7Z4G1ZE5U5C9C2X5R8I238、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCJ2M10S10M2O8A6J9HT1E1A5S9R5B4G6ZD2N4A4N9Q1R4I1039、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCP10E7O8T6C7Z6X5HD10J7V2P3U10G9H5ZO3E5H2Z9N2D4M140、（20
19、17年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCV10V7V7K4Z4P6K3HJ2C1V7T2H4R7Y5ZD8I10Q1H1E9C1F541、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACK5G4B9T2Z6O1S7HO5N5Q6F8S7C7V7ZA3B7I3B10X9W10X142、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D
20、.11【答案】 ACR3P9B5C7E6R3C6HB3O4S5P2V6F1S7ZK2D1X4G3W2U1O343、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCJ10E8S9A4P2F4O5HX10A5V5H5H5K1P4ZY8E5L4D1S1T2F544、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACD4J6S1S10O9E6S10HA3D1Y10Y5Y3I3N6ZU6H8U6W7H9O4D345、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人
21、身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCE6T1M3C9Z2U3V5HJ2X4W1N6P10V9R4ZA8Z7M5U9A7Y9V346、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCZ5M8M2W1A7Z2Q9HM7H4R1I5R3N8I7ZE10E2P5Z7Z2X2Y647、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BC
22、V2E2L10D5U3V10F4HK7D9T3U5U7E2S2ZA9U1L1R5R3H9G748、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACP4L2B9D10M2T4U1HE1X2B7U4O3M9R10ZI3F4E4F3N8W6P249、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款
23、当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACA9U6U1I8M3K9L3HX2J10K6D1Y8J2J5ZA2R3N9G1Z8Y5H750、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCW4V7Z9Q5F1B3A6HQ7Z2C7T3B5C8E9ZH6W5L7B1L8G8U751、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCN7
24、D3G9Z3Z7E7S10HV6Y1V8B7H3W7B9ZR6N5J4B6E8I5N952、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACG4S7B4E7B10F1S10HG3D8Q2Q5L10J7M2ZA7M2J4T3R1G2N353、假定一项投资的年收益率为20，每
25、半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACS4K4S8Q8A3G3O4HC4F3O8U4T1P8I10ZK3G4L6H7F1X3R454、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCA7I2S10P4V10H4X9HP9I10Q1I7Z7H6D3ZM8W2V7Y4R2F7W555、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危
26、大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCV7C1L2N8J1T4D5HJ1J5J1Y5R3V8H2ZT10Z6H1X10S4O1A1056、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCS4H10S10D8X10E6K8HJ6E6H1H10G3Q3T5ZG4R6C7U8
27、B1L1K157、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCB10N2J4N5D3J3L10HO9K7M4T3V4E6O1ZW5F9R7P10X4R3T558、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能
28、会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCI1O2V9R6I5B2L9HY6P4G4T5M6N3C9ZL4Z2B9A3Y10S5G1059、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCH6W7O4F1B2Z1J9HX3F8R5Q9P10Q10H5ZH4P6I10J5B2B9S260、（2017年真题）每年年底存入银行一定的
29、款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCC9J7A7W4V1W2P7HZ9B5F5E7Z3V6L8ZV6F7N8A2F2O7B561、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认
30、识投资风险，谨慎投资【答案】 CCO6N10F9L1R2K3W9HG2C8K2A8R3F4J1ZC8H2L4O10C2Z9M862、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACD8E4A1H4L5G1G7HL8Q1N5O9Q6N6D7ZI3Q7V7O10Y5V1M163、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCC10I4C6V8W5W5I6
31、HZ8F9M9H1H10G5N4ZK1L3A7Z9Z2Y8M964、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACS10W3H4Y3I6B5Y7HX3K2I7D6J1S5E8ZW9J2L3V2P9B3U165、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以
32、下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCR3D4D6I5Z8X9J3HU2T1S2N3U3T5L3ZZ4Q3W7R7Q7V9W1066、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCO1C10K6Z2U8F2S2HY4H1O1W8J4Q2E1ZS3N4C3O8D5Z9O867、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】
33、CCX10X10U9I7N8G5A10HD7V8M4F5O8Z9E4ZS8L7F3H7H7R8E568、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCA9P2O10V6M7O10H7HS1E6E8C8F7H3P5ZI2I1O8J6H2Z9G769、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACR6V2R3E6U5W4F1HT8G1R3U5I4R7W6ZA1Z3O9O10Z9A1G570、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基
34、本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCE8U5T3D3K4A5S7HE1W10I1C4Y10A3J6ZD8C1U6U3Q8A8U471、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACO9J8U3C3Q5K10T3HV4W6U8B2K3A9L4ZG4J8S4Y6Y6V10Q472、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCA2X5P10T4B7B5N2
35、HU1Z9F3R3J1E5G7ZA9E8P1W3A5W5H773、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACX4R3N9G2P2Z1Z7HL1C5Z2L6X3S2N4ZU1F9U6W4V6U10J874、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACD5G3I6R3S3J5L6
36、HR3W7N2X5C9O10O7ZL2X3X2X5L2D6H875、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACT5V7Q7G8K9A8B5HJ8Z1J10V6S3L1F5ZD7G8O8O10B6U8J176、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCH7P9I4W2S6U3R7HI2J5K8Y2B7O4A8ZM
37、6E7O5Q3U8R8S977、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCN9D9H9N2C6F2N9HW2U10L8M8H10S10U3ZO1Z7S7X4S10E6V178、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照9
38、8元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCA1O9T3M6G5R6F5HZ10Z1K1M5E3K10D4ZS3E8Y2B10P4S9P579、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCT8W1X2U6Y3O8T2HR4Y9P6P6L8V7T7ZQ3G5M7U6C6X10A280、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融
39、中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCC6K10H10M2J4C5P1HI9M6K6C7V2R8T3ZR4B2T3X3N9K8Q481、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体
40、设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACH7T2L9J6W2T8Y3HO8H4Y6M2Z5O8J3ZJ6B2W8L7L2C5E882、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCI9Y1P10L5E7A10L1HG5Z4G4H2R1F7K10ZX6G4C9L10Q5J9N483、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体
41、现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCS8T2C9N9U1F9R7HM9J4U10A1L4U3W3ZD9M9S5Q7B5B6Q384、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCH10I4R10G7E2X2S7HK8D6P6X4K3Y2Q3ZW4D5I4X5P8Y3D185、（2018年真题）下列各项资产中，流动性
42、最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCN3P10W10V1E2O3M9HZ2G1K2X5R7H5Y8ZZ5I8E5N2X6D1K586、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCN8R10F3R2R9C5V5HT7B8N4N3E9C6X2ZT6M8W7T6J3E9Y387、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC
43、.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCU1X9P3Z9D3O2J1HU5C4G5Z7B5C5P2ZU2D4V10I5R5O4I888、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACL9Y3K8D1A9G6N6HA3N8V6C3L4N3W2ZV7W4R5V1G7F10Q189、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCQ3M8B8G5Y7T4C8
44、HV7H7S9K3H10Q10J3ZC6L9M3W3Z10G10R390、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCQ4S6E4E2X10M6S3HJ4E10L2V7H9V3N7ZH10C1I10Q9Y3U2M191、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封
45、闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCI3H5S3O3Y5T7U6HZ9Z10M4A3Z1G4N4ZP9U7R9H1N8V6F592、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCW4E5H10E1H9L7A9HN9G9A4S2D4E8O10ZT1R8S2G1M10T9I993、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCT