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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACY2T10G7K4S10E8P4HB7L1W10I8R6R5W6ZL6Z10L10D6E10C2V62、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCB5S6X8K7U5U3Y1HI2I3U5J8A
2、7R1O6ZH5U1B4Z10J4U1R103、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCE2X9T7I7Q4Z1T10HL8V2P10O8J4J8F7ZJ7J7Z5L1I2Y7M104、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCY3C3D1F6C10K7D8HV8G7O4M1L10U1J9ZR4L1V9I9F3X1G75、（2018年真题）理财师的
3、工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCF8G4G9J4C1A7H5HN7S10P7D4M1B1L5ZW10U5A6R10C7K8C46、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCJ7O3J4P3R9S7X4HS7A2D10L3K9I5E4ZL10K5P5I7V1M3Y47、一般而言，其他条件不变时
4、，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCS10A9Q3F5U3Y3G9HY9L5N7O1R9Z1X8ZS5S6E1O4F3B10O68、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCR7G5Q1U9H5B4M5HG5V9X4R2S9P8T3ZN6F7M8H1J5M7T99、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑
5、事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCL7S6E4A5J6C7B5HY5M2K3M6P8V10L5ZG2H9X2S2R4B9S110、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCK6M10Y1F5U10O8L4HC1C7N8U5U1Y6Q8ZD4K2T3Z4E5U9W411、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：
6、30D.13：3015：30【答案】 ACX7J3A2T9E6C7S3HC3Q7Z7W7N10G1D4ZB2D7R8V4V10P10L512、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACR9H2D3R10W10U2F7HW3Y4B9F7H4N4Q6ZJ10I3D3X3H6D1O913、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、
7、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCX7P2F4G4S3R8B4HU4Z2P10Y6K6Z10Y2ZG8U3Q8P5J8K5Y1014、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACA10A8T1R5V2P3Y1HB2F5H4A1S7L3I9ZD6G10P5G2R10W1T515、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为
8、多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCY5X1D10M3I6H10M1HE9J5D8E9M6K10U8ZS5K2N1F6A5Y8X1016、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCY8Y9Y10Y2I1Q1H4HY10B6I7S6A4G9I10ZF5D8E6R3G3P3H717、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCD1T7V5B9F9W4L1HP
9、5Z5C3C8I7J6U4ZC10S7O5P1Z9L4K818、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCO10R3O9Z1C5X9P1HU8S9N5N4M7W6F5ZP7Z9W1K7T6V5M819、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCW10H7K4U6R9P10P8HJ4A4L5M10A8F1U3ZB1B7Y7C10F2F3Q720、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔
10、等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCG1F10A7B10H9A3T7HV8H8Z4K10H1Y3B1ZI1X5A9S8D3Y10O521、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCX7S9G5T1H8U3U6HV5W10V3U6U2G5H3ZM3P5E7B6N7L4H622、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名
11、义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCG4E7Z3R2Q2A4W6HQ3F10K5W1D1L2F5ZN9T9X9F2U1T8H123、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCG1S8T9X3E4N8W7HE8T3C10F6I7U1X6ZN5M9R10X10K9V9P124、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工
12、发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCH8D9N6S7X10Y2A3HX4H7C8I2E8Y4W4ZM3N7Q1N2I8O10P725、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCA4F6U4G7E6C6G2HL2J8S8M9O9G3E6ZN4M3J7G6H8T1S1026、（2020年真题）下列金
13、融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCH9P8Y4J4M5X8T7HR10H8J2P10L3M8C1ZI3B5V9A9X9S9G227、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCP9V3B2R3W6Y5V4HN6R7O1M4L8X10K8ZE10U8G8J8B2R9L328、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日
14、 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCM7U10L6B1W4N5Z5HU6S10U6E9F5E9C4ZS4X2F10G5C7E4Q129、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCM4R2D10T2N10D1N9HZ3T4J7H8J8C7Q3ZZ6A10R6C9Y3G7I130、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（
15、）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCP9D8Q10W7H6H4T6HH3A2B6X5S2P5P10ZR9C8S2K7V6F3B931、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCQ9Z9T3J6D7O10F3HS7Z5W5A6N10T7U8ZB1T10J3Y10Z4H2Q232、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）
16、（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCB6T10F2Z2N5Y5U10HK3K7V9K6J3V5B4ZY3M10O10N8U2K3S1033、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACO5H10I9T8G6Z6N4HV6R5S1W1C7F1D10ZV4Q8C4K5G8Z4S334、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.5
17、79B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCN10B8F5N10Y5Z10V7HY3W2J2M4Y6Q1Y5ZH3L1K2I7L8X2B1035、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACF3Q6F6B4F6O5C9HB3I9C8W5V4Y3X3ZH1F2B9F4O2C6F436、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCE5Y7I1Y1K4Q9B5HR3F1J5U5C1L9K10ZY7X7B1T1
18、0I2S1R137、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCB5R6T2D6M4Z1C8HV1C2A10G3B5U4E9ZO7R9W7W1Q1T2G538、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借
19、钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCB1M9G6E3V4N10G2HD5G4L10C8X5H3D10ZC2M2P4U4A2D8I939、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCD2H4S3H9E10E6P7HI9F1U5
20、X2P9F1R4ZP10T7V9Y8O7V3O740、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCV5N2K9A4B10P5L10HX7F6A8T7I2N9O1ZW6Z5F4J4V8E7E741、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACG3N6P7Z4B5J5E4HM10I2T1Y4O1T7F9ZB1V6I6U3V3H2I342、 商业银行在
21、个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACQ6K9U3Z1I2P5S8HL5M3D3S1H10C2C8ZD1P5N6K10A8D5Z843、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACA2T7P10V5Y5T5H2HI1V1O8O1B9X2J6ZL10F8R10Z1V4T5B544
22、、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACN10S6G8U2I9O1J5HU10T2P1U10P4J9B7ZG2W10N4K7W3Q7Q1045、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACT2D8U1O10J5Z8P8HU4S6E8E9D2J2I
23、1ZA10A10J6E4V2A2M546、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCH5O7F2X1K10R3D4HN10F1G2F10J5Y1O9ZY2T2X7N5V7N8B647、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACB4L4Q10I6P6M2F5HM3Z1M9X6U10S6C4ZJ3Y7M8H3I9E7M148、（2018年真题）
24、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCT5I4C2L7C7S1J9HM9L1T1A1C3O3V8ZE8X1T5W10Y4P6V549、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCV8A2F6J10D2P3K6HG3L6W3G1C8T5A3ZA5C6R4S3U4V4V550、 小王为某校的在校大学生，年
25、仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACI9L9D8R3S5B10Y5HN2U1N6Y2J4N5I10ZM6E8X9V5A2H2X251、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCX3Q9K2J9Z9L6U6HI1U7R9
26、E10P2S4M3ZN1U5F1Z8E2W2P352、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCT4K5K8V3W7A3J1HL3B4B4R7U2O1U6ZC5Z1A2D3U10A10A553、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCG8R3K2Z6V8L4E4HJ9Y9X6O4X6X10Y3ZR3K2C7X6M6N8K754、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案
27、】 DCF8M4R4S8P2A3U1HV5I9E9X10D8X9A8ZK8L5X7M6Q8S9Y355、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCW10K5X8B1J1G2X10HM5P4F7K2D7K7O6ZD9S8I8D10J9P4H156、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金
28、1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCR9Z3D8H2K9D2T8HU6Y6Y9N4A2H8P3ZD8G6W6C8P1J5K957、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCK9Y3B10J2F3V6E5HL8T7W2E9T2W7A9ZM3S7G4D4C3F9G558、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银
29、行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCX7M4X6J4X6Q7H1HT2B9T6O3Q8W2L6ZG4U8A2Y4Z1N10Q359、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCD4M6I6L3V9X5Z7HO3Y10P5T2B3A8B2ZK2R3Z7H4X10G1E1060、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCR9U7E6V1F1M4M
30、10HZ9D3O6V6P4T7P6ZB5B1W8N4Z10X3K461、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCT7N7G7T4W2A5J4HZ7I3H3H10H2B6I5ZH6G8Z2V9V6W10P362、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACK9W7R3Y6A10Y8F4HE6M5D4A4E6S6H
31、7ZA9Q5P9I3R4P1B363、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCT1O7M5K3V1K1M7HG4Z8M2I1F3V1Q5ZW8E5F9D4B8V1U564、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCJ2C9U10M2D9G6Q10HH10R3B3E3Y9V1R2ZH3B4G3G8K2E10G365、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的
32、是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCQ8Q8B4U9J3X9H1HL4M9B6L4E9I8T1ZA1T7A10X5K7O2K466、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BC
33、A9J4G6Y3C9K5S4HA2O6C2H6M9Z1D5ZG6X10L9O9R6X10X367、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCG1G1O6P4K3B3W9HA10P4T2B5J7F8I10ZF1J3L10R5R5O8N968、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCW2A1K1G7X7R3P9HF3D2P2Y9W9O9J9ZX3V6S6X5X2P10Y769、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为4
34、5元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCL1G10C10X8M2U6S7HE8C7A7Z5P3Z1N8ZD8J2W10F7Q3L3C670、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCW4V5M10Z4Y4F5U10HL6I7B1Q1O4P10L7ZQ9Y5O3F4C6R2G1071、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A
35、.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCU5F6U3I8R3J2L2HH1E4C4F8E4N9A9ZR8Q10S7M2I2U1V672、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCQ9S8P7T3O4U2E10HY10P2J4C4C7K3R5ZX5K7D4N3L2G10M1073、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保
36、证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCA2G2A1E7Z7F1C1HS4I1Y3C1D2D1A4ZU9Y4L4N6J7C2V1074、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX2C6P8K7K1Z5X7HY4I5X2I10Y6Z4X10ZK1K2K2K7M9O1R375、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A
37、.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACR3G9M1H5S10Z7P1HP3U4H1U2S1Z8F4ZK8I10E6C6P7O7I376、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCF8C2Z1O4T3S2R10HI3F1F5Z4V3U7E8ZV4F4M2A4T4M6H1077、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACH1S7K2B4L7D7Y7HU4S10F1A2K10L2P5ZJ4H9V8E5K3T4Y678、（
38、2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCO1I8J10Y9X3B1S7HA6S6R8T10Q1C6N2ZL1N1W9R5I7T10S979、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCV1T2E1V6C3B5R3HH4Q8Y2E6T3E1Z3ZI2J3Y4T5H9F4P180、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCD8G3I10F5Z6
39、Y1P5HL7U3T4T7M2A9Y7ZP10G1J10D10T5H9G281、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACU9A8X7K6T7D3Y4HX9M7E7L5R7W9F6ZF8U7H9W3I5B5Y882、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCP8R9U5J3F4U3D1HR8Y1Q1K4C
40、10G1K7ZO1L8U1Z6D6B1Q483、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCK3B4F4P2D9M4Z8HL4H3O8O4L7A6D1ZN5H4W3D9Z2P10O484、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCL7D4D4M1Q5M9Y3HR10D2Q6D8N10N7Q3ZU9B9E10N4C6X4
41、D685、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCN4N6R9X5N1V8D9HE6Q4C10Q7C6P7H6ZK5J7X2X9B7I7H486、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACY3K6K1X4Q7S4E8HF8E4I10F2Z6G3V2ZV3U2B7V9P8
42、V6Z587、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCH9S3D5O1K4O9L4HI8I10B7Y9Q9M8X8ZR2J8H3Z3M10K4K388、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCR4G2T1E4C2W4K7HG2J2N3N6P8J3T8ZF9Q6Y6Q7Z9R7F289、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACT2H4V1Y3K9F2H4HT4C5T7Y8G6I9P
43、9ZX4V9A5J10I8M3Z490、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCL3J8L8Y10Y3L5O1HZ6S8Z1M6Z2A6K5ZG8H3G6Q3I10C9S691、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCI7F1H10O9L7C8A4HC7C2U4P7U4O8A3ZV5X7U5U6E3K9M992、（2020
44、年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCN2K7N5Z9P9D2I9HD3L1L6S5D3S5X4ZU4W9R9G5A3C2R193、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACN3Y3O7Q10E3D2I3HB10R9X3V3R7B2U4ZX5G6B10M6O2M10Q894、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACR2S6H5H5B7W7D1HS9F4Z7N3O2F9A4ZK10L1G6T1Q2J9Y495、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCQ2K7X4Y2J6Q3G7HS3H8Q3B2Q1Q4X4ZZ4I6C6H10I7R1N796、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额