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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCB1D10D6A1U6G3Z9HH3U8D1C6Y1T7U4ZF3O9Z9J8H7H6D72、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和
2、避险功能【答案】 DCG1Y6H8H4L7L3V2HC7G9V8E4R7J8J4ZV4X10Y3H6M6N8F93、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACA1A8W6L2P10F5W6HV10O7A8H4X3W1R3ZG9K7U7B5J1U5F34、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风
3、险程度D.风险认知能力【答案】 CCA9F9V1C6U9G6G2HA1F3C7B10O8B2Q2ZP10Y2Y9E8A2K7X75、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACH5J5U2O5X4Z4G9HL2Y8Q10R2F3Q2T1ZO3G5C4B7R3U4J26、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统
4、性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCB4X4Y2X4L8O3Q3HC2M4P8E2Y4S10B1ZJ7C7K10C7X2G2S77、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCR1F7P5Y7C6R8F2HX4V8U10E1S3L7H2ZK5I8X5R10X10S5O38、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在5
5、0万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACP3M7Q2H3Y5Q3M1HA5B6F10A4N7P10W6ZC1Z8Q3X4F3T10E29、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACV7A8V8Q10K3I4U4HR1P7Y10W7X8A6R2ZI2Y7X3I5M10
6、Z10U710、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCH6E10S3M3Y6J5U4HU4S10Q6B9T2T1F3ZE4J7B7A7Z8M3O611、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资
7、能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCO2E5B7C10G2U7P7HC6Q4O5U10T3P6K10ZD8J3A1B1J5D6R712、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
8、A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCO5K7K6L4I9V2W3HG5H10I4I9P3J5R2ZL6O2K3N5E10X6J813、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCP4J1P10R8K7S3T1HS10P10M9W6O2Y1B5ZN4I7M5X3F1V5I1014、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许
9、可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCY6F10W5T4U4D9Z5HC3W9D5Q6U1K10L9ZG7G6M2E1R3A5Z615、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCT5C3H6Y4K7F7Y5HQ5H6R8I10M6N3V9ZI3N7X2B10Y3J6F716、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D
10、CW1I9Z3G1A2L1L4HH9Y4L9I7U6F6U7ZV8B3F1Q2R6Z2O117、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCL1A7G1O3X6C9X10HX8F5O8G10J7N9G7ZX1F5D4K10O10N7T118、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCW1G10K1H10P3P8U9HU9P6F10I4S7J1S2ZR4M6N1X2S3H10I419
11、、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCJ7C9E8D8Y5L9A10HP6E2W1V8D9Z5K1ZC9R10R2I7U6U4Q520、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而
12、限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCW8V1V2X3G2O3M4HN1Q1T3R3A3N5L9ZJ5Y10H3F1K2R3A1021、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCN8A8L2Q9X8X4G10HZ9M9B9O7Y8K7Y3ZQ8C10X1V7G8I6C122、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.
13、民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCK10Y4Z5S6R10H6Q2HB10W6P8N9D10Q2L5ZP2H4A2U10R7F6Z323、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACA3X6H1R5I3X1V1HB6Z5Z1J3S6Z9W4ZW5F2V1K1S8S6K224、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】
14、ACT7I4O3K6T3A1M5HQ9U7U9L10M7N9F8ZN10L1S9B3N7A4W325、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACC10M6N4T10Y10O7W9HS6A2E6J6M3L1O4ZF3N5S7J3O3O8I326、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCQ6S7Y2U10W1G9C8HW4U9W3H4Z9O6D1ZF9X3M6G6N6F8W527、（2021年真题）从客户风险态度分类
15、来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCX9N5A2L2N1S1M7HW3A4D7N3S1P6T1ZT3B1U3P10X1L2C128、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACF10V1F8M1C10M4B9HF1E5X6K7S4F2X3ZF4A1Z1P9T6L6P329、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上
16、5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACO2L1E1X9L9D5B3HJ5E8N6H7H7P6E4ZB8E1Z4Q9Y4K7F1030、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCS5N10P3R1X2K5F3HD8W5Q8X6C4B3K1ZK7M8I5B8J3U1Z1031、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目
17、前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCJ2P10P2V7X9A7U4HA8Z6M1J7I4H5Q1ZG4O10F7F2X10O4C632、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCH1D1T3I8U5Q2A4HE1H5X9H1H4I4A4ZL10Z3Q1A4Q4W8L733、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCE7X7T2V8O6W1D2HK9O5W7A10E4
18、Q3A7ZZ9Z1W7K2J5R5X234、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCW2O7N10I6E1K1L7HQ7H1G7T8R2G9G6ZP8P2Z10N10X6J5H935、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答
19、案】 DCD4U4Z4S1D3N10O2HY4A6R1A10Z10Q3H8ZP2W2K4P1T3P1W136、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACW3Y9R8X1D1Z4N10HI3Z2C7P9B10B3J8ZZ9A9H3P7I4H10N337、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 ACR9V4G3W4L3T2W10HQ
20、6N1I9V10O3C9B10ZX4Z3Y10P3R1U4P438、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCP5S10T1M8S5B5G2HF3S1O4F5B5Z4X4ZM5C10V3X6I3P3A139、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币
21、现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCO6V3R1E5L7G3K10HQ7Y9E3V7R6Q1K2ZZ7V7B9W7Q2G9U240、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACW8Q2L8Q7B6R7Q3HU9Y1S10O1E10K2B9ZU9T8I5R2O3A9S
22、841、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACV6P7C4H2C8O5M6HO8N5S6Z9X3C6H8ZU8E3I5N3X5Y5Z242、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCO5V1U2L10I6X1K7HH3O1S2L5O7W3T6ZA1E9Z8Y2J7A2Z943、张自强先生
23、是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCU7T9Y1P1D8Q3J9HC7O1H8Y1Z6S2Z10ZQ4J6Y2F1C7C5W244、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.369B.374C.378D.381【答
24、案】 CCH5W1E2M2L5I8C2HI10S7O2O2K1G4X2ZM10H9X9V5U4H3H245、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACN1I1N9B2T3N9H10HM3W6S7B1O9I8E4ZN8V5X3E4D6R3Z846、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCI1C1A7E4R5Q9M9HH8F4G10P7S9C2L1ZQ1X9S5H7F8C6K347、在以客户的内在属性进行分类的方
25、法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCU10G4V7O5Q9L5Z4HH6N6H6F10B3B3Q10ZV1H8T10N3J9B8T648、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCZ6S3U6K10Q5Z9Y8HZ7C10Z8Q9H3Q3K4ZF5M3P1V4N1T7G749、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。
26、A.5B.10C.15D.2【答案】 ACV6O2P3O2R5Z5B4HU8P1X2R3P7O3V9ZT2U2U6M8P4M1Q950、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCA4C2O2F2E3L7Q10HH5D2B5O2D8T10S10ZJ6M1G10R4K9P2Q951、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCE10M8C7H10D1D10F6HC2J5F1I3Y
27、2A5D7ZX4T5V1E9C6Q10X952、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACL10F8Z6Q8Y2E2J1HS10T10Z10N3U6W1W2ZM4R7S9K3N1G6G353、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCP6I10L7N7P4B5S4HR5K3J4Y5H3M3K7ZI4J3I10L7B1K4X554、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支
28、出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCO1Z9N7C3Z2D3H2HT2E6I3N4M7X6I3ZP4E10A5I4T3L9O955、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACZ7H2T9S3N3T5H10HF4Y10C9R5H4X3F10ZL10D3Z5H1Y5W7Z956、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCH3G1U10B5N9Q2U10HT8M8L9D3G4W10Q10ZR8T9H
29、6A3Y9I4X257、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCO3K3E9Q2N1D6T1HA1I6G2C5K2X10O7ZX1D1K7V2Q1W3Z358、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACN5D2P9L2N3E1I2HF1Q2C2O10E6P6C5ZA4O2K2I7N2S9J959、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险
30、，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCI3G1I4T6L9C10P3HI10A7R3F5H3S6N1ZT8C10F1Y2N1X9H560、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCF6H6I1P8L9T10Y1HN10K1Z6U3M2J10O
31、5ZC2I5R10K5I10E2E861、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCL9P3F9P6L8B1U3HT7T4I4A4V5D1Z7ZK5S8H8P4H1O3I662、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCX8P3N7U4T3W10Y6HB3H5A5Y10I8W8T4ZA4T9S6P2X8F10H163、在个人理财方面，根据生命周期理论
32、，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCN3G8I10G1Y8O5N8HZ3J7F2S3T3M3V6ZX6H2E8X5W6L10B664、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCE3Q7W10Y10E3U1B8HV4R6D5F3V4M9T9ZJ5S5E9O2H4T7R1065、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.
33、37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACF7X2R7Z8Z7H5K2HM6M5E9A3J3H6S9ZZ9W8S3C6G7E1Y1066、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCX2C8I6M1P5Z1O7HQ2X2H8H5O6H6E6ZH8B1L10U7J
34、9G6Q1067、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACM9F6U1A6W4X3Q5HQ7Z6X1X3C10G6F8ZO3I6W10Q3R2L9X268、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCO5Z8Y6A5M8I6M8HF9X10X1A3M6E9R8ZW1V4S9J6G1B3B569、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
35、A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCR5A2R2S6J9O8R9HJ10Y10E3V5U7A5F7ZF2L1F1J5C7E3I1070、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCL6W2C5F10X9N5R5HU7U7V9Q3F1W2F5ZE3V1R9L7G9L5M1071、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.
36、79686【答案】 CCW6U5W4B8H6F1B3HZ4G4Q4K6G7M2W10ZV9S5T3T4L4D7I972、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCF6Q6X9L8E6B7C2HU6F5C2N10K7M3N2ZZ6J9W3K2E3P6T973、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACV8D6T9M7Z8D1N2HQ3J9C
37、8B3P7S4Z9ZS3Y10N5C8C9K1F674、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCD9Z10A6Y10R5W8G2HB6X2G10V1N1J5V9ZJ6U5D
38、5X1T8F9Z875、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ2W2G7H7J3C6P2HS6K1H5P1F3N2B2ZA5V1Y2A10W5D2F876、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家
39、庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCB8R3J2L3O7A5P6HY10J9P5W10E1Q5I10ZJ1Z3P5C5J8B7B977、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCT3J2A10I3R6I5Y4HX5B5B1V4K4B3T10ZU2F4H9O6K3G4A778、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽
40、约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCZ2X7U2G4I7S1V9HL2H4M7E8R9U1C9ZC10E10M9C3T8K6Z1079、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACN4E1B7E2A2S9B3HS2N10M6O2C2Q8C1ZJ5L8K5J3N5O3N780、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有
41、继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCH5C2Z7D10L10L6I10HF9G9T4J8W7C8J5ZL9I3O8V6X5O6U181、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCC9H8Q2K7Z10S5I9HQ8C1B7T2O9I2S8ZS1N2R1H4X5Y4L1082、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险
42、计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCH10C9K1Y4A10G6R8HY7C7P4X4M10G1U7ZF10E5Q10Y4T3L10H683、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACQ8D8M10W7D10D8R5HK6F6Z2B2X10E10A6ZP8I2Z10L6D8Q10F184、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企
43、业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACB2W7T6M8F2Y4K5HY4A5J2L5Y1L7W4ZE3T9H10G1L9A7F985、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCK1A1V9P8B4Z2Z10HK10Q
44、7Y10V4V3R9P4ZJ4Z2V3V2I1D1O386、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCP9L1L10D6Y8W10L10HK7H4L6M10Y1G6I6ZP10T2S9Z9Q3F7D687、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACL5S8T1G7H10S2Y4HB4D6S8R1W1U9X4ZT10R7J10U5O5P4T388、金融市场为市
45、场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCK8Y4Y8J1B1N5I8HR5X1R7K2S3V10V3ZU5D7P1S2H7R5N489、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACX3M6Z8S3R8N2P9HG2U3J7F1P10Y1K8ZZ5L1U10S8A4U10W490、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCX4A6R