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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】 BCM6W8F5T2C4S3O1HD6Q9S9P6N6I5R5ZY10D7G7R2W4D1B82、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCY2G5P5V1F10Y9Y4HM10Y4V7S2W3K4A9ZD5C10L1K7D3K7R53、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和
2、根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACQ3M1M2W2E2Z4E1HI6A1O10O5A7H10V8ZE9X2V1W9D10A3C84、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACC6W7N8W5K8S7H3HD9V3C6D7X3V7L7ZT4Y9C2D3M10I1Y75、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人
3、家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCP3K2K4P1P3Y5Z3HY1Z5I8C10B3B7J7ZZ4N9W7X5B6N8T56、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCJ2X10Z5I3X2H7G5HP10Y7T1G10K10J5E7ZN1I4N2D2B7T4D97、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业
4、银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCA9Y2K10J10N2C4O1HY2R7J10O2L7E10W9ZO4S4D3J3L3Y4F78、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCS2G1K6N1Q1Q6X8HV7F5Y5O8L4H7Z9ZA9B2S1K9G5X4D99、下列
5、选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACN9Y1Q7X3P6D8N7HH5F2Y4J5H4Z6W4ZC3A4X9T1Y2P10X910、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCO2Q4Z1Q10V5G8H6HC3V10E5N6G10V4T10ZG10P9W8L5E10Z7E311、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C
6、.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCM2V9B2I1C6O9H5HB9E5L3E5J3P4C2ZT10Q5X5Z10Z6M5J312、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCJ7F7J1W8D8L7C5HP9R5W10N10W8U4O2ZO4L8K4R5W2K10Q313、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCX7B10Q6I10Y8G1F2HL1J5B4X5A9K9M8ZG5A3Y6B5B2C1O414、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人
7、或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCE6P3X1I6M2R3N4HV10A4S10F9G1B2V1ZU7F3V5S9W10B7E915、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACA6C10W10W9N6X2W2HT3X10R10I5Y4X7J10ZX5Q8Z6F1M10J5B416、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCT6C7K4E10U8E
8、10M2HZ9S1D4Y8W3O8X5ZY3Z9U3C5W1G3B1017、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCP8Z9B10D2J4M5Z3HJ5L2Q4Y6T2D4W9ZZ3T10F2W7H10N4L918、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACF10P7M1E2Y4W5U7HC2G6F7M
9、8S3X10I4ZP5H6A10S3H8W3I919、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCF1M8X9T4D8E10X6HN8Z4Q8B8P6E9G5ZW3E10V5I10V10G3N820、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCK2Y2I5K3H6B8V2HB8S10R3C4Y3B4P1ZC10T6V6Z8E8T4J721、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】
10、BCS5T2E8Z5E1O5H3HC9B2T2K3C3E2V7ZY2H7H9F10D9X8Q522、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCI2I2J8G6Y10R8I1HD9Y4A4R2R2Y9O9ZZ9H9D4X3T10V3W623、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCU6H9G7B6L6L5V7HI9Y9Z5A1V8A6L6ZN3Y4G3X2E
11、2N2Z524、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCX6G9R7P7Z3Y10A5HJ7F9T6V9U5A4Z1ZV6K1A5W9I8E4L825、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 BCJ10L4R9F7N2R7G9HN9B8S10L5H8F7X10ZY5Q1C3H3X8I9W526、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理
12、事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACZ3R10N9X4F7Y4M4HF10M8L3T2W2Y2K1ZB5M10U1T4I10H1Q1027、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACE5X9S4T10K1D8Z4HX4H1F6J5T5Y2T4ZV4F4P8O1J5J1A828、 如果名义利率是5，通货膨胀
13、率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCF2E6G8F1T2M4R6HE6Y1Z9D5H9N6H2ZJ8D10X5J1I6Z8W229、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCC10H8W4F3B3F3L8HG5C7U5G1I2U10F2ZL1E7E5Q6R5C3D330、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命
14、运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCO3G8H5K2G4A7Z6HY1I1X1V4F2U5S9ZC8Y9B4H6N8R1G231、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCZ4H7L9W9F5G3S6HC6W6T6B3N8V8P9ZX2V9M4L2L3Y7M832、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（
15、 ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCD3K2O9R1O5S9T2HW6Z4D10G3T2D8C7ZC8K6L9F7Q3R7L333、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCG3V9F1W2N4I6C4HK7N10Z9A7F4G6U1ZW8M7Z4P9M8Z9Q1034、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克1
16、00元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP8P9L8T1R3C5D5HN1Q7O3Z6S9Y8J2ZB8A5S7M5P10X7X135、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCV4F1L1X3A7F1S9HP2H3P4V2Y1J4J2ZQ9U5H2A10B9V9E636、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是
17、（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCH4L4Y1M8Y1T10A3HR3X9H2P10X6S8B1ZM5A6E4M1U5S9Q637、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACN8M7C2C8L9U3J2HN2T10K1A6H7H7B4ZP3D9H6X6H7Q7L638、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
18、A.5B.26C.47D.53【答案】 DCO6Z1H10T5F7V4S9HN1M10J3Z3E10H6E9ZB2A7N10Q4C1B6C239、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCZ3P7O6V8H6F2V10HX3F4F4Q9M6I9T5ZL5Y8W7Z2U9U3Z340、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和
19、非理财中介【答案】 ACJ9D9F8H1N7K3K7HG6E9B2E2C1L1J8ZY5Z10O2M10V9I7F441、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCQ9V2R10G3P7H8M2HO9H10Q3V6W4A1Q1ZX9R9E6W8Q2H4Y942、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCH5X6A2Z7Q9A8Q9HG5J9T7T5R1L4I10ZH10W8F3B10M3K7B443
20、、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCH6O7E7T1S7G3S2HQ10L10A1S2T6S1N6ZH5V7N2X2F6V5W844、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCB4C9P9Y9Q1K9M2HZ3G2S3M
21、6D6Z3P5ZJ2H1Q8V5V10Y1T245、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACJ1L1I3K9A8A1S6HO2Y10E7E1I6H6A2ZS8H9F7D10H3V5Y846、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCD9U1E5C10G2C10L4HY6N2U6W3B3V5Z6ZO6N5T4Y9W6W2F
22、1047、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCF9Y9Z1I6H4V10Q7HR8D2E7N7U4T6K4ZS6Z4G8C10K5U2K148、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACH7E7B1B5C2G1S3HA9V2A8Y5B1O4V8ZQ2F10Z4O5K7P10W349、按照个人外汇
23、管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCH6B3R2Z6Z3O7H4HC9F2B3I5N3Y2W9ZP9P10
24、X6Z10A8G2A950、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACC9E6C7E7A4L8Q3HK2E5G2P3B1D6V3ZP1W6M1G9U5A2O151、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACO3B3P
25、3E4V1F2H8HO9C1V10X2U5B1J8ZB4T8P2K10I7L9H952、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACE1Y5Z10L4Z7Z8H1HE5V7E8Y3G2P4D4ZU9L7L3G3N6Z1M1053、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCM9G7H4E6J5Z6W7HG9M8Q7A2T2Z10E6ZD3D4G8G1T10S10B1054、境内个
26、人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCU6A7K6F2E6L6T6HG7J10V8F3D4L5P1ZK2B2U6S1B1P2D1055、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCP1B3X9K5J6D9C4HC10F1O3G4T7N8B4ZT10G2Z6B1X6Q7K756、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了1
27、0万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACG5O2K8E1E1T2E10HN6Z7L10D5G6A2L3ZX9H3B10N7O6I4D557、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以
28、在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCA1R9S5G9H6P6X3HE7Q6B6I2F5A3R4ZZ3Z4C1Q6G7F5C458、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCQ10P1H6X4O10B3O9HB3R2B10G6W10J4I6ZG1Q3R4U8Q5S1P959、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资
29、产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACQ7R7M10W7Q7Y7D3HZ10C6O8J3A4G7R10ZM5X2W10S5M10B10J1060、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCC6N4Q5D10U5K7Q4HV9G2X7L2R2I7M3ZV10M7B3W2G4X5I261、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健
30、型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACS4X5O10M4V2I9Q9HU3J7L7Y1O8F3Y5ZS1B10N6E7X2D4S1062、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL1J2C4W10H1B4T7HN3O5D5U6V6H6Q10ZA1X6N1Y5B5I6J1063、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
31、A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCX6I2I10C3O9V4G9HW2I2Y2W8L9N3Y9ZA1J8O3T7T3S7C864、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCH10L10E2W1E5T4R1HI9Q4V9L6A2M4Z10ZQ2U3B4W2R9D2W365、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保
32、险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCH9W8A2J9J5D1I9HS2J7R8H2H4V3T10ZM10H1X4F10E2P3Q366、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCK1N7A1J5P2L10Z7HZ9V9C1V3E10G6K3ZX6B4Z2D6Z2O4T367、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACE8V8J9C3P3A10C6HU5O2B4B1E9D3B5ZF5N9W2V4
33、W9Z9Q168、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCK3N8U5D9B3Y9S2HW7Z6L10C5A2B7H4ZR4D7P7B8M9E5W269、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCE3B2E7K1D3Y5Q7HP1Y6A2L2I3Y6X2ZI9R9U7O8G3E4K170、
34、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCV3Z1R1Z8J1X6T2HA1K2L7X3Z5O6M10ZU10O9G1E10S2O4Z1071、颁发管理机关应将建筑
35、施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACX4C7V1G2I9R1F4HP10M9F8H10L3Z7K1ZK10U6E1R5X10G7Z572、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCR9T4J3K2E8A7G6HH3M4K5C7Z3R7J5ZB8K6B6V8B9A4Y773、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的
36、相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCY8
37、C4W1K5I1R6N2HG1S7O8G8R3F5J10ZO7M10Q10N6R10O10D674、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCG2P3X7F3V10J4U8HP2R2K6S2U9V10N10ZY6R9N3Y3H1A4M775、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCV10C1Y1C10C2Z9A9HD6T6O2T8P7P2S9ZG6B8M8P5F7Y3M776、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACN2C4C
38、3C9S1F6B4HV9E7J6O2J8Y8A2ZM1O6M7I10O6U3N677、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCE4U6J7X9Y6K4Q4HR5A10X3G1D8D1M6ZA4R2S3G10H4K7N578、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCB3J2F2O3E10S4J6HM5U2S5H10P8D10D10ZA4R5B5T6E4B4N279、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来
39、源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCQ3F2P5M7R8P3S3HK5U7O10B7L6A6B3ZU5S4O8H7D7U2T280、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCG5F9I8X9U4O9F4HG7B9L8D1G6I1O5ZO9K7Y8K10T6V5Z1081、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCC2F5S5X3M10W1Q10HP4G7A9V2T8T5Y6ZF10T3I5
40、C2O1P7P582、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCG6D9X1Q6C8A9E1HB6T9Z6Y8W7Z2B1ZE1X7M3P1R1M3H783、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCQ9N2D2C2R1W5G3HB4U4F5W1O7K4P5ZV10S4P8Y9M1H7L184、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
41、A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCX10Z8A7R6Z4O1F9HQ2A3W2S7D8E10L2ZT2V5G1R9E5H7D385、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCK8G3E4A10E7U8F10HI6R10Z3W3G2U4N2ZW6W3H8M1I10
42、K5J886、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACR4S4N5U8B3Y1G5HM6R8N4M10G3I9O5ZT2W5O10B5K5N8R887、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的
43、特点【答案】 DCC2B4J3K4B10U2C2HT1M5M6V4A7U6F8ZT3H1A2F7Z9H7J488、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCV6T5U4H5G10N6D9HP2L8P6V7Z8W6H8ZV3J5B6M10N5K10P489、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经
44、相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCZ1M10O6D2K2V2M9HG9I4P6W10B1S8B3ZJ6Z7I2R8H6E8B490、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCS10D7T3W7T10H6K9HZ4O10K4Z4Q6F1L1ZD6Z4Q5I5P8X8S891、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅
45、度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCL6H5H3A9J10L10W10HM1W3F3P3W3Y5B8ZO6D5T8R5H10E3M192、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCO4A2G7G2A1P10R3HM7U6R5R5Z10B5L9ZK6I9Z2N10A5Q2L1093、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCG2H3P10N8O5L2Z5HB3X7S4M9H4G1H7ZA5