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1、北京市北京市 20232023 年理财规划师之二级理财规划师过关检年理财规划师之二级理财规划师过关检测试卷测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、如果广义货币的增长速度大于经济增长速度与通货膨胀率之和，我们就认为经济体存在()。A.流动性不足B.流动性过剩C.流动性适当D.流动性缺失【答案】B2、银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括()。A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息【答案】A3、未形成抚养关系的继父母与继子女之间属于()。A.自然直系血亲关系B.拟制直系血亲关系C.拟制直系姻亲关系D.拟制旁系
2、血亲关系【答案】C4、整存零取是一种事先预定存期，整数金额一次存入，分期平均支取利息的定期存储，它的起存金额为人民币()元。A.1000B.3000C.5000D.50000【答案】A5、某面值为 100 元，10 年期票面利率为 10%的债券，每年付息一次，假设必要报酬率为 13%，该债券的价格应为()元。A.83.72B.118.43C.108.26D.123.45【答案】A6、依据现行税制，个人按市场价格出租居民住房，应按照()的税率减半征收营业税。A.5%B.10%C.4%D.3%【答案】D7、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略
3、是()。A.月光型B.进攻型C.攻守兼备型D.防守型【答案】B8、钱先生与太太今年均为 39 岁，有一个 8 岁的儿子，全家人每月的生活费支出为 4000 元，每月休闲娱乐消费一共为 2000 元，还有儿子的教育费用需要6000 元。夫妇二人共存有银行活期储蓄 100000 元，定期存款 200000 元。则理财规划师根据资料计算出钱先生家庭流动性比率为()。A.46.15B.52.22C.61.35D.65.24【答案】A9、某作家的长篇小说在一家晚报上连载 3 个月，每月收入 3000 元。则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为()元。A.924B.1008C.1320D.1440【答案】
4、B10、1944 年初布雷顿森林会议后产生，按股份公司原则建立起来，主要业务活动是向发展中国家提供长期生产性贷款的机构是()。A.IMFB.IBRDC.IOSCOD.IDA【答案】B11、2013 年 3 月，吕总欲为其公司的 20 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人 18012 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。该 20 名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C12、从 1，2，10 共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出 5 个数字，则所得 5 个数字全不相同的事件概率等于(
5、)。A.0.3024B.0.0302C.0.2561D.0.0285【答案】A13、由委托人和受托人签订信托合同，委托人将财产转入受托人信托账户，由受托人依约管理运用，定期或不定期给付信托财产于受益人，作为其养护、教育及创业之用，以确保其未来生活的信托属于()。A.子女保障信托B.养老保障信托C.遗产管理信托D.婚姻家庭信托【答案】A14、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间()和届时房价这三大要素。A.希望的居住面积B.实际使用面积C.房子所在区位D.购房的环境需求【答案】A15、企业在日常活动中发生
6、的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出，指的是()。A.费用B.收入C.资产D.负债【答案】A16、()不属于纯粹风险。A.地震B.洪水C.交通事故D.宏观调控【答案】D17、股票在某一时刻的真正价值指的是股票的()。A.面值B.净值C.清算价值D.内在价值【答案】D18、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度说法错误的是()。A.贷款起点不低于人民币 3000 元（不含 3000 元）B.最高贷款额度不超过人民币 5 万元（含 5 万元）C.采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过
7、抵押物评估价值的 70%D.采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的 90%【答案】A19、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是()。A.都履行了结婚登记手续，具有登记结婚的形式B.都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻C.可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使D.二者请求权的存续期间，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求【答案】D20、下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的是()。A.偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得B.偶然所得
8、应缴纳的个人所得税税款，一律由纳税人自行申报纳税C.个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税D.偶然赠品所得为实物的，应按税法规定的方法确定应纳税所得额，计算缴纳个人所得税【答案】B21、下列国家货币市场工具中信用风险最低的是()。A.国库券B.回购协议C.欧洲票据D.大额可转让存单【答案】A22、对于期货交易而言，电脑软件及网络系统故障产生的风险是()。A.技术风险B.代理风险C.交易风险D.交割风险【答案】A23、理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()A.对客户的财务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.要了解客户的
9、期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私【答案】D24、下列关于资产证券化的说法中正确的是()。A.在资产证券化的过程中，参与组合的金融资产在期限、现金流收益水平和收益的风险程度方面都必须相同B.金融资产的所有权不可以转让C.资产证券化产品按证券交易结构可分为过手证券、资产支持债券和转付债券D.资产支持债券的现金流量不确定【答案】C25、商业广告属于()。A.要约B.要约邀请C.承诺D.可能属于要约，也可能属于要约邀请【答案】D26、下列选项中，不能通过人寿保险信托完成的是()。A.储蓄与投资理财B.免税C.人身风险隔离D.第三方专业财产管理【答案】C27、某零息债券约定在到期日只付
10、面额 100 元，期限 10 年，如果投资者要求的年收益率为 12%，则其价格应当为()。（计算过程保留小数点后四位）A.45.71 元B.32.20 元C.79.42 元D.100.00 元【答案】B28、通货膨胀是指用某种价格指数衡量的()的持续、普遍、明显的上涨。A.一般价格水平B.所有商品价格水平C.某种商品价格水平D.个别价格水平【答案】A29、接上题，我国法定结婚年龄是女年满()周岁。A.18B.20C.22D.24【答案】B30、APT 理论的创始人是()。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂夫罗斯【答案】D31、约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以()。A.适当减少支付
11、违约金B.拒绝支付违约金C.请求法院予以适当减少D.依照约定支付违约金【答案】C32、理财规划师为客户制定综合理财规划建议书的作用不包括()。A.认识当前财务状况B.明确现有问题C.体现理财专业化程度D.改进不足之处【答案】C33、下列属于著作权保护的作品的是()。A.计算机软件B.标语口号C.通用表格D.时事新闻【答案】A34、投资者进行期货交易的目的主要是套期保值或()。A.价格发现B.投机获利C.转移风险D.交割实物【答案】B35、假设需要课税的债券到期收益率是 8%，投资者面临的税率是 30%，则其税后收益率为()。A.5.6%B.6.2%C.3.75%D.9%【答案】A36、姜先生离
12、婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生 2009 年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产 60 万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱()。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留特留份C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】B37、婚姻家庭信托的主体不包括()。A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人【答案】C38、老李认购的国债面值 100 元，期限 10 年，票面利率 6%，每半年付息一次，目前到期收益率为 4.75%；如果到期收益率上调 25 个基点，那么可以近似的认为在这个过
13、程中，老李持有债券的久期为()年。A.7.66B.7.54C.7.61D.7.47【答案】A39、作为企业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，汪先生处理风险的方式属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险分散【答案】A40、国内一家上市公司前一年年末支付的股利为每股 2 元，该企业从去年开始每年的股利年增长率保持不变，去年年初该企业股票的市场价格为 200 元。如果去年年初该企业股票的市场价格与其内在价值相等，市场上同等风险水平的股票的必要收益率为 10%，那么该企业股票今年的股利增长率等于()。A.8.8%B.8.3%C.8.9%D.8.
14、4%【答案】C41、劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.1/5B.1/6C.1/7D.1/8【答案】B42、自然失业率是指()。A.经济社会正常情况下的失业率B.经济社会短期下的失业率C.只有摩擦性失业下的失业率D.只有结构性失业下的失业率【答案】A43、当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合 T()市场组合 M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C44、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。A.1B.2C.5
15、D.10【答案】C45、甲公司向银行借入款项 20 万元，并用其中 10 万元购入机器一台，则企业总资产增加了()万元。A.20B.10C.30D.0【答案】A46、下列不属于谨慎原则的是()。A.忠于职守B.提供的投资方案要保守C.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨D.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益【答案】B47、关于住房公积金贷款的说法错误的是()。A.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低B.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人C.贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度【答案】D48、张先生为唐小姐购买的
16、人身保险的当事人包括（）。A.唐小姐B.张先生C.张先生的父母D.唐小姐的父母【答案】B49、某客户采用等额本金方式向银行申请 20 年期 50 万元贷款，贷款利率为6.12，那么他第一个月的还款额为（）元。A.4633.33B.3517.35C.3616.86D.3824.68【答案】A50、以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是()。A.执业纪律规范是具体的行为规则B.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性D.理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）
17、1、下面关于分业经营的说法，正确的有()。A.商业银行不能从事有价证券的买卖、中介、承销等证券投资业务B.商业银行不能从事保险公司经营范围内的各项业务活动C.经营证券业务的投资银行不能开展除保险金以外的存款及任何形式的贷款业务（如透支等）D.保险公司既不能利用沉淀资金自行开展信贷业务，也不能进行股票投资和其他类型的实业投资E.任何商业银行、投资银行和保险公司不能以设立子公司的名义向对方的业务范围进行渗透【答案】ABCD2、以下对古典概率特征的描述正确的是()。A.可能发生的结果个数是不确定的B.可能发生的结果是有限的C.各事件的发生或出现是等可能的D.可能发生的结果是两两互不相容的E.实验前结
18、果是确定的【答案】BCD3、关于民事行为的变更、撤销，下列说法正确的是()。A.撤销权的行使须以诉讼或仲裁方式行使B.知道或应当知道撤销事由之日起 1 年内没有行使的，撤销权消灭C.民事行为一经撤销，自始无效D.可变更、可撤销的民事行为在撤销前已经发生法律效力E.享有撤销权的当事人可以行使撤销权【答案】ABCD4、消费支出可以进一步分为()。A.耐用消费品支出B.非耐用消费品支出C.劳务支出D.政府购买支出E.政府转移支出【答案】ABC5、以下关于理财规划流程的表述中，正确的是A.为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段的内容。B.收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支
19、出状况，对已有保单及保费进行归集等内容C.财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程D.确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围内获得最高的报酬率E.综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤【答案】BCD6、下列各指标中属于同步指标的有()。A.物价指数B.非农业在职人员总数C.GDPD.工业生产总数E.个人收入【答案】BCD7、退休规划的工具包括()A.企业年金B.商业养老保险C.社会养老保险D.储蓄E.投资【答案】ABCD8、我国的货币政策除了三大法宝之外，辅助性
20、的货币政策工具包括()。A.规定抵押贷款利率的上限和下限B.道义劝告C.调整法定保证金限额D.调整法定存款准备金率E.调整税率水平【答案】ABC9、下列所得属于暂免征收个人所得税的有()。A.举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金B.办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费C.个人转让自用达 5 年且是唯一家庭居住用房所得D.高级专家达到离、退休年龄，但因工作需要适当延长离休、退休期间工资、薪金所得E.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得【答案】ABCD10、以下属于理财规划具体目标的是()。A.财务自由B.安享晚年C.实现教育期望D.完备的风险保障E.整体规划【答案】BCD11、
21、理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意()。A.理财目标必须具有现实性B.理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨C.理财目标要有明确具体的时间D.理财目标要有明确具体的地点E.理财目标要有明确具体的金额【答案】ABC12、汇率变动对经济的影响包括()。A.对国内总供给的影响B.对产业结构的影响C.对就业水平的影响D.对国民收入的影响E.对贸易收支的影响【答案】ABCD13、下列关于实质货币的说法正确的是()。A.实质货币本身不具有价值B.大多数早期的商品货币，如牛、米、皮革等，属于实质货币C.如果市场上实质货币价值大于面值，则金属将流入铸币厂被铸成金币D.如果市场上实质货币
22、价值小于面值，则金属将流入铸币厂被铸成金币E.由于通常铸币是自由铸造的，铸币面值与其实际价值最终将相等【答案】BD14、甲、乙、丙共同出资设立了一有限责任公司，一年后，甲拟将其在公司的全部出资转让给丁，乙、丙不同意，下列解决方案中，符合公司法规定的有()。A.由乙或丙购买甲拟转让给丁的出资B.乙和丙共同购买甲拟转让给丁的出资C.乙和丙均不愿意购买，甲无权将出资转让给丁D.乙和丙均不愿意购买，甲有权将出资转让给丁E.无论乙和丙是否愿意购买，甲都无权将出资转让给丁【答案】ABD15、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为()。A.连锁经营模式B.总分行经营模式C
23、.分业经营模式D.混业经营模式E.跨国经营模式【答案】CD16、在行业的竞争结构分析中，行业内存在着竞争的力量包括()。A.行业内现有的竞争者B.需求方C.供给方D.替代品E.潜在进入者【答案】ABCD17、()等说法是正确的。A.个人持有或买卖有价证券的全部所得免征个人所得税B.对国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税C.个人买卖外汇、期货，目前免征印花税D.无息、贴息贷款合同免征印花税E.个人出售自有住房免征营业税【答案】BD18、下列各指标中属于同步指标的有()。A.物价指数B.非农业在职人员总数C.GDPD.工业生产总数E.个人收入【答案】BCD19、暂不征收个人所得税的项目是()。A.个人买卖有价证券所得B.个人投资者从基金分配中取得的收入C.个人炒外汇取得的所得D.个人购买储蓄性的寿险利息所得E.股票转让所得【答案】BCD20、下面关于方差的说法中正确的是()。A.方差能反映数据围绕着平均值波动的程度B.方差能反映数据的大小C.方差能反映数据之间的关联程度D.方差可以用来度量股票的总风险E.方差越大，数据分布越不集中，方差越小，数据分布越集中【答案】ACD