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1、 储蓄存款和商业银行不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1059名成年居民随名成年居民随机抽样电话调查发现，城机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很底，又要，尽管利息很底，又要征收征收20%的利息税，人的利息税，人们还是倾向于把钱存到银们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。更具现代气息的理财方式。一一、便捷的投资、便捷的投
2、资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支
3、付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处1 1、储蓄存款、储蓄存款（1）含义）含义谁存的钱谁存的钱（2）储蓄）储蓄存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行?因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.（3 3）储蓄目的）储蓄目的探究:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同目的各不相同正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄
4、不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。弊端弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。（4 4）储蓄存款的收益）储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义2)影响利息
5、的三个因素：影响利息的三个因素：3)计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使用储收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息利息本金本金利息率利息率存款期限存款期限利率利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率种表示方法：年利率(%)、月利率、月利率(）和日利率（）和日利率（
6、o）。）。在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。某储户于某储户于20102010年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存年到期后实际得到的存款的利息多少款的利息多少?500003.24500003.243348604860（元）（元）48604860 20 3888(元元)注意：注意：我国于我国于99年年11月月1日起日起开始对居民的储蓄存款利息征开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为收个人所得税，税率为20
7、。待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便利率高利率高,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，收益性较低，存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值的风险。的风险。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取损失利息提前支取损失利息（5）储蓄存款的分类及基本特征）储蓄存款的分类及基本特征储蓄作为投资对象的特点储蓄作为投资对象的特点灵活方便、信用较灵活方便、信用较高、风险较低、收高、风险较低、收益较低益较低2、我国的商业银行（1 1）含义）含义 是指经营吸收公众存款
8、、发放贷款、是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。的金融机构。(金融企业法人金融企业法人)中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行种种类类五大国家五大国家商业银行商业银行国家国家控股控股其他商业银行其他商业银行(2).地位：我国商业银行以国家地位：我国商业银行以国家控股控股银行为主体，银行为主体，是我国金融体系中是我国金融体系中最重要最重要的组成部分的组成部分(3):(3):主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款
9、业务结算业务结算业务 其一：存款业务 基础业务 它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的行的基础业务基础业务。没有存款，商业银行就没有足够。没有存款，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。行。吸收存款的两个吸收存款的两个主要来源：主要来源：一是企事业等单位的存款。一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。二是城乡居民的储蓄存款。其二：贷款业务其二：贷款业务主体业务主体业务 是指商业银行以一定
10、的利率和期限向借款人是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的为。它是我国商业银行的主体业务主体业务，也是商，也是商业银行营利的业银行营利的主要来源主要来源。银行利润银行利润=贷款利息贷款利息-存款利息存款利息-经营成本经营成本某银行某年向企业贷款5000万元，平均年利率是13%，这一年共吸取存款4000万元，年利率是9%，银行共支付职工工资、奖金等40万元，其他开支130万元。该年银行的利润是 （）A.360 万元 B.120万元C.170万元 D.80万元从从贷款对象贷款对象看，主要有工商业贷款和
11、消费贷款。看，主要有工商业贷款和消费贷款。注意：注意：要考虑贷款人的信用状况。要考虑贷款人的信用状况。B 其三：结算业务利润来源 是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用服务费用。想一想：结算方式有哪些？商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱(4).(4).商业银行的作用商业银行的作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（
12、A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表课堂小结课堂小结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款
13、的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用储蓄机构储蓄机构课堂练习1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、各商业银
14、行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B B、发放贷款是商业银行的基本业务、发放贷款是商业银行的基本业务C C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D D、贷款是商业银行利润的主要来源、贷款是商业银行利润的主要来源3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（）都是国有制商业银行 都是以银行利润为主要经营目标的 设立的目的都是健全国家的宏观调控体系 发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则A、B、C、D、4、存款业务、贷款业务和结算业务是商业银行的三大业务，商业银行通过上述业务 （）吸收社会闲散资金 为银行营利提供了来源方便了现代经济生活中发生的货币收支 限制了市场上的货币流通A.B.C.D.A思维扩展：1、居民储蓄存款越多越好？2、征收利息税是否意味着国家不再鼓励个人储蓄？3、存款利率、贷款利率变动的影响？