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1、电子支付体系电子支付体系银行银行A Modem 调制解调器POP银行银行BModemPOP电话接电话接入网点入网点 SWIFT NetPOP电话电话接入网点接入网点LAN局域网局域网Customer-managedDial router 顾客的拨号顾客的拨号路由器路由器SWIFTNet或或MT=Message test standard=标准格式（的信息）标准格式（的信息）S.W.I.F.T.=环球银行间金融电讯协会：环球银行间金融电讯协会：Society forWorldwide inter-bank Financial Telecommunication优点优点:-速度快、更可靠的通讯速度
2、快、更可靠的通讯-减少交易错误减少交易错误-传递成本更低传递成本更低-效率更高效率更高-数据统计更精确数据统计更精确-提高了安全性提高了安全性S.W.F.T.网络网络SWIFT在布鲁塞在布鲁塞尔的操作中心尔的操作中心SWIFT 在在阿姆斯阿姆斯特丹的操作中心特丹的操作中心SWIFT 在在幅吉尼亚的操作中心幅吉尼亚的操作中心分处理器分处理器分处理器分处理器分处理器分处理器地区处理器地区处理器地区处理器地区处理器地区地区处理器处理器用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户SWIFT的信息输送量的信息输送量信息总量信息总量(至至2004年年6月月30日）日）1,321,305,048信息增长
3、数量信息增长数量(本年度至今的输送总量本年度至今的输送总量)12.91%日日平均输送量平均输送量(本年至今本年至今)9,040,746增加数量增加数量(日日平均数量平均数量)12.56%最近的高峰日数量最近的高峰日数量:30 June 200410,139,170SWIFT 接通效率接通效率接通率接通率99.999%传递率传递率99.995%总总服务率服务率99.995%SWIFT 客户数量客户数量国家数量国家数量202会员数量会员数量2,293分会员数量分会员数量3,018其它参与者其它参与者2,267现存总用户现存总用户7,578S.W.I.F.T.统计数据统计数据10种种标准格式信息标准
4、格式信息MT 100 顾客汇款与支票顾客汇款与支票MT 200 银行头寸调拨银行头寸调拨MT 300 外汇买卖和存放款外汇买卖和存放款MT 400 托收托收MT 500 证券证券MT 600 贵金属和辛迪加贵金属和辛迪加MT 700 跟单信用证和保函跟单信用证和保函MT 800 旅行支票旅行支票MT 900 银行帐务银行帐务MT 1000 SWIFT系统电报系统电报（1）每一类电讯根据业务情况分为若干种格式每一类电讯根据业务情况分为若干种格式，每一种格式又由若干个项目组成。每个项目，每一种格式又由若干个项目组成。每个项目可根据业务要求进行多种选择。可根据业务要求进行多种选择。（2）电讯传递安全
5、可靠。每一份电讯都得到电讯传递安全可靠。每一份电讯都得到SWIFT的发妥或未发妥证实，在未发妥证实中的发妥或未发妥证实，在未发妥证实中说明未发妥的原因。说明未发妥的原因。（3）自动核押加密。自动核押加密。SWIFT密押密押(authentication key)由电脑自动完成编押、核由电脑自动完成编押、核押工作。密押的组成根据电文中的货币名称、金额、日期以及每一个字符作押工作。密押的组成根据电文中的货币名称、金额、日期以及每一个字符作为编押依据，在每份电讯最后写上自动核押（为编押依据，在每份电讯最后写上自动核押（SAC=SYSTEM AUTHENTICATION CORRECT）字样。字样。（
6、4）SWIFT速度快，费用底，是普通电传的速度快，费用底，是普通电传的48192倍，每份电讯的费用是普通倍，每份电讯的费用是普通电报的电报的2/3左右，是电传的左右，是电传的1/7。Example of MT700(Documentary Credit):D1022TLRM301R1022BJT0 174ZCZC BJT174 CPUA347 S9710221753210RN105122463P3 TJBOC.ICUA:TO:1751 22 BKCHCNBJA20010512（发电银行参考号）发电银行参考号）BANK OF CHNINA TIANJIN:FM:1718 22CHGKJPJZAX
7、XX28202 CHUGOKU BANK,LTD.,THE OKAYAMA:MT:700 02:27:SEQUENCE OF TOTAL:1/2:40A:FORM OF DOC.CREDIT:IRREVOCABLE:20:DOC.CREDIT NUMBER:17-10-537:31C:DATE OF ISSUE:971216:31d:EXPIRY:DATE:971216 PLACE:IN CHINA:50:APPLICANT:MARUBENI CORPORATION 5-7 HONMACHI 2-CHOME CHUO-KO OSAKA JAPAN:59:BENEFICIARY:TIANJIN
8、ANMAL BY-PRODUCTS IMPORT AND EXPORT CORP.80 YANTAI STREET,TIANJIN,CHINA:32B:AMOUNT:CURRENCY:USD AMOUNT:46530,00:39A:POS./NEG.TOL.05/05:41-:AVALIABLE WITH/BY:ANY BANK BY NEGOTIATION:42C:DRAFTS AT:DTRAFTS AT SIGHT:42-:DRAWEE:CHGKJPJZ:SX42:CHGKJPJZXXX CHUGOKU BANK,LTD.,THE OKAYAMA:43P:PARTIAL SHIPMENTS
9、:ALLOWED:43T:TRASSHIPMENT:PROHIBITED:44A:LOADING IN CHARGES:SHIPMENT FROM CHINESE PORT:44B:FOR TRANSPORT TO:FOR TRANSPORTATION TO OSAKA/NAGOYA,JAPAN:44C:LATEST DATE OF SHIP:971125:45A:SHIPMENT OF GOODS:LIGHT GREY DEHAIRED GOATSWOOL(KVT02)CONTRACT NO.9707JW518 1,000KGS.AT USD 47.00/KG.C.I.F.OSAKA/NAG
10、OYA,JAPAN:46A:DOCUMENTS REQUIRED:+SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN SEXTUPLICATE INDICATING CONTRACT NO.BB2769 AND ACCOUNTEES REF.NO.3X345.+FULL SET OF CLEAN ON BOARD OCEAN BILLS OF LADING MADE OUT TO ORDER OF SHIPPER AND BLANK ENDORSED AND MARKED FREIGHT PREPAID AND NOTIFY MARUBENI CORPORATION,OSAKA.+IN
11、SURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN DUPLICATE,ENDORSED IN BLANK,FOR 110 PERCENT OF THE INVOICE VALUE,INCLUDING:接接上页上页 OCEAN MARINE CARGO CLAUSES(ALL RISKS)AND OCEAN MARINE WAR RISKS OF PICC CLAIMS TO BE PAYABLE IN JAPAN IN THE CURRENCY OF THE DRAFT（S）+WEIGHT LIST，CERTIFICATE OF ORIGIN/QUALITY CERTIFICA
12、TE/VETERINARY CERTIFICATE IN DUPLICATE:47A ADDITIONAL COND.:71B:DETAILS OF CHARGES:+ALL BANKING CHARGES OUTSIDE JAPAN AND REMITTANCE CHARGES AND ITS CABLE CHARGES ARE FOR BENEFICIARYS ACCOUNT:48:PRESENTATION ERIOD:DOCUMENTS TO BE PRESENTED WITHIN 21 DAYS OF AFTER THE DATEOF ISSUANCE OF TRANSPORT DOC
13、UMENTS BUT WITHIN THE VALIDITY OF THE CREIDT:49:CONFIRMATION:WITHOUT:53-:REIMBURSEMENT BANK:CHGKJPJZ:SX53:CHGKJPJZXXX +CHUGOKU BANK,LTD.,THE +OKAYAMA:78:INSTRUCTIONS:THE NEGOTIATING BANK MUST SEND ALL DOCUMENTS AND DRAFTS TO US 15-20,MARUNOUCHI 1-CHOME,OKAYAMA JAPAN(P.O.BOX 28 OKAYAMA 700-91,JAPAN)I
14、N TWO CONSECUTIVE AIRMAILS.NEGOTIATING 接上页接上页 BANKS INSTRUCTIONS.-MAC/BC1A4AD8:SAC=10222304NNNNShipment/Dispatch/Taking in chargefrom/at.For transportation to 由由 装运至装运至44OTransshipment 转运转运43TOPartial shipments 分批装运分批装运43PODrafts at Drawn on.汇票期限汇票期限 票据开给票据开给42OAvailable with by 结算银行，结算方式结算银行，结算方式41
15、MMAmount specification 金额说明金额说明39OCurrency Code,Amount 计价货币代码、金额计价货币代码、金额32BMBeneficiary 受益人受益人59MApplicant 申请人申请人50MApplicant bank申请人的开证行申请人的开证行51sODate and place of expiry 到期日和地点到期日和地点31DMDate of issue 开证日期开证日期31COReference to Pre-Advice 预告摘要预告摘要23ODocumentary Credit No.信用证编号信用证编号20MForm of Docume
16、ntary Credit 信用证类别信用证类别40AMSequence of total 合计次序合计次序27M MT 700 ISSUE OF DOCUMENTARY CREDITBank ABank BBank to Bank Information 银行间通讯银行间通讯72O“Advising through”Bank 转递银行转递银行57sOInstructions to the Pay/Acc./Neg.Bank 给指定银行的指示给指定银行的指示78OReimbursement Bank 偿付行偿付行53sOConfirmation instructions 保兑予否的指示保兑予否的
17、指示49MPeriod for presentation 交单时间交单时间48OCharges 费用费用71BOAdditional Conditions 附加条件附加条件47AODocuments required 所需单据所需单据46AOShipment of(goods)商品描述和交易条件商品描述和交易条件45AO MT 700 ISSUE OF DOCUMENTARY CREDIT收电银行参考号的构成收电银行参考号的构成：1751 22 BKCH CN BJ A 200 1051收电时间收电时间收电日期收电日期银行代码银行代码国家代码国家代码城市代码城市代码终端编码终端编码分行代码分行
18、代码收电序号收电序号M=Mandatory必选项必选项O=Optional任选项任选项ACK=收妥证实收妥证实NAK=该电未发妥该电未发妥发电银行参考号的构成发电银行参考号的构成：1718 22 CHGK JP JZ S 181 28202发电时间发电时间发电日期发电日期银行代码银行代码国家代码国家代码城市代码城市代码终端编码终端编码分行代码分行代码发电序号发电序号MT700/701：开立信用证时使用的格式开立信用证时使用的格式MT705：信用证预先通知信用证预先通知MT707：信用证修改信用证修改MT710/711：通知由第三家银行开立跟单信用证通知由第三家银行开立跟单信用证MT720/72
19、1：转让跟单信用证转让跟单信用证MT730：确认收妥跟单信用证，证实已同治受益人确认收妥跟单信用证，证实已同治受益人MT732：通知单据已经被申请人接受通知单据已经被申请人接受MT734：通知单证不符和拒绝通知通知单证不符和拒绝通知MT740：偿付授权偿付授权MT742：索偿索偿MT750：电提电提MT752：接受电提接受电提MT754：指定银行通知开证行指定银行通知开证行 单证相符已付款单证相符已付款MT756：偿付行通知已付款偿付行通知已付款纽约票据交换所银行同业清算系统纽约票据交换所银行同业清算系统(CHIPS)美联储纽约分行美联储纽约分行会员会员银行银行A会员银行会员银行F会员银行会员
20、银行E会员银行会员银行D会员银行会员银行C会员银行会员银行B非会非会员银行员银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立开立帐户帐户非非会员会员银行银行开立开立帐户帐户非会非会员银行员银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立开立帐户帐户非会员银行非会员银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立开立帐户帐户A行的帐户行的帐户B行的帐户行的帐户C行的帐户行的帐户D行的帐户行的帐户E行的帐户行的帐户F行的帐户行的帐户每个会员银行有每个会员银行有一个一个ABA号码。号码。每个在会员银行开每个在会员银行开立帐户的非会员银立帐户的非会员银行有个行有个UID号码。号
21、码。CHIPS 信信 息息 系系 统统CHIPS,一个净额结算系统一个净额结算系统322611722054净额净额总额总额 29722211621545净净 额额总额总额 47892823879189016791968827921借记借记8535261857925481836954 银行银行F67461913159311088161316 银行银行E6962250148321581546274 银行银行D813969225116845283724 银行银行C80441268145229437281653 银行银行B94661864845321713752156 银行银行A 贷记贷记银行银行F银
22、行银行E银行银行D银行银行C银行银行B银行银行 A换换 入入换换 出出换出换出 在清算所换给其它银行的支票在清算所换给其它银行的支票 其它银行要支付的支票其它银行要支付的支票换入换入在清算所换入的支票在清算所换入的支票要要支付给其它银行的支票支付给其它银行的支票单位单位:千千USD贷记余额贷记余额 借记余额借记余额=净额净额作为支付系统的作为支付系统的CHIPS:CHIPS已在世界上获得最有效率、大额、实时支付系统的声誉已在世界上获得最有效率、大额、实时支付系统的声誉每天划拨款平均总额为每天划拨款平均总额为$1.37万亿，其中只有万亿，其中只有$28亿亿需要融资。需要融资。每天平均结算和清算交
23、易每天平均结算和清算交易267,000笔。笔。每天同过本系统处理的所有付款中有每天同过本系统处理的所有付款中有85%在下午在下午12点前点前完成。完成。处理跨境美元付款中的处理跨境美元付款中的95%。全世界只有美国实时支付系统带有汇款信息递交能力。全世界只有美国实时支付系统带有汇款信息递交能力。拥有拥有34年的经验、知识和可靠性。年的经验、知识和可靠性。全世界全世界22个国家使用本系统。个国家使用本系统。提供大提供大额和小额额和小额支付交易服务。支付交易服务。提供美元外汇结算。提供美元外汇结算。提供金融结算服务，不包括贷款及其利息支付。提供金融结算服务，不包括贷款及其利息支付。提供商务付款服务
24、提供商务付款服务提供离岸投资服务。提供离岸投资服务。通过通过CHIPS电汇例子电汇例子FM:ICBC,TIANJINTO:CHEMICAL BANK,NEW YORKDATE:14TH JUNETEST 2819 OUR REF 97TT-0125 PAY USD 650,000.00 VALUE TODAY TO SANWA BANK LTD.NEW YORK BY CHIPS ABA 982 FOR CREDITOF THEIR INTERNATIONAL HEADQUATERS TOKYO ACCOUNT UID024153 MESSAGE OUR LC 15237 THEIR BP 7
25、0054376 ORDER TIANJINADVANCED MACHINARY EQUIPMENT CORP.TIANJIN COVER DEBITOUR HO USD A/C WITH YOU.英格兰银行英格兰银行会员会员银行银行A会员银行会员银行F会员银行会员银行E会员银行会员银行D会员银行会员银行C会员银行会员银行B非会非会员银行员银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立开立帐户帐户非非会员会员银行银行开立开立帐户帐户非会非会员银行员银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立开立帐户帐户非会员银行非会员银行开立开立帐户帐户非会员非会员银行银行开立
26、开立帐户帐户借记银行借记银行E 的帐户的帐户贷记银行贷记银行F 的帐户的帐户每个非会员银在会每个非会员银在会员银行开立帐户。员银行开立帐户。结算信息结算信息（英国）票据交换所自动支付系统（英国）票据交换所自动支付系统（CHAPS）CHAPS的新发展的新发展（1）CHAPS仍然是世界最大的实时总额结算仍然是世界最大的实时总额结算(RTGS)系统，向其会员银系统，向其会员银行及其约行及其约400家代理行提供实时总额结算服务。家代理行提供实时总额结算服务。新新会员资格标准会员资格标准若要成为或保持会员银行，金融机构必须：若要成为或保持会员银行，金融机构必须：在英格兰银行开立英镑和在英格兰银行开立英镑
27、和/或欧元帐户，以便进行或欧元帐户，以便进行CHAPS结算；结算；有能力持续遵守有能力持续遵守CHAPS系统的技术和操作要求；系统的技术和操作要求；是本是本公司的股东；公司的股东；支付加入费；支付加入费；会员费为会员费为100,000，用于用于CHAPS英镑英镑 或欧元或两者清算。本标或欧元或两者清算。本标准和收费水平每年进行校订和更新。准和收费水平每年进行校订和更新。CHAPS清算公司是跨国、双货币清算系统，是世界上唯一双货清算公司是跨国、双货币清算系统，是世界上唯一双货币支付系统和最大的币支付系统和最大的RTGS系统之一。其交易数量持续增长。系统之一。其交易数量持续增长。截止到截止到200
28、9年的最大日交易数量和金额是：年的最大日交易数量和金额是：CHAPS的新发展的新发展（2）英镑英镑205,301324 billion欧元欧元33,239303 billion交易金额交易金额交易数量交易数量CHAPS英镑会员英镑会员CHAPS欧元会员欧元会员ABN AMRO BANK N.V.荷兰银行荷兰银行 ABBEY伦敦阿比国民银行伦敦阿比国民银行BANK OF ENGLAND英格兰银行英格兰银行ABN AMRO BANK N.V荷兰银行荷兰银行.BANK OF SCOTLAND苏格兰银行苏格兰银行BANK OF AMERICA N.A.美洲银行美洲银行BARCLAYS BANK PLC
29、巴克莱银行巴克莱银行BANK OF ENGLAND英格兰银行英格兰银行CITIBANK N.A.花旗银行花旗银行BANK OF SCOTLAND 苏格兰银行苏格兰银行CLYDESDALE BANK PLCBARCLAYS BANK PLCTHE CO-OPERATIVE BANK plc合作银行合作银行 THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI LTDDEUTSCHE BANK A.G.CITIBANK N.A.花期银行花期银行HSBC BANK PLC汇丰银行汇丰银行THE CO-OPERATIVE BANK plcLLOYDS TSB BANK plc.劳合银行劳合银行DE
30、UTSCHE BANK A.G.德意志银行德意志银行THE ROYAL BANK OF SCOTLAND plcDnB NOR BANK ASASTANDARD CHARTERED BANK查打银行查打银行HSBC BANK plc.汇丰银行汇丰银行J P MORGAN AG.摩根银行摩根银行LLOYDS TSB BANK plc劳合银行劳合银行NATIONAL AUSTRALIA BANKNATIONAL WESTMINSTER BANK plcTHE ROYAL BANK OF SCOTLAND plcSTANDARD CHARTERED BANKWACHOVIA BANK N.A.国民西
31、敏司银行国民西敏司银行苏格兰皇家银行苏格兰皇家银行澳大利亚国民银行澳大利亚国民银行欧元支付清算系统(TARGET)TARGET(Trans-European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer System)是欧洲间实时全额自动清算系统的简称是欧洲间实时全额自动清算系统的简称,是欧元支付清算系统。是欧元支付清算系统。联储银行支付系统联储银行支付系统(Fed Wire)（1）什么是什么是Fed Wire?Fedwire是是联邦储备银行电子网络，是高速电子通讯网络，将联联邦储备银行电子网络，是高速电子通讯网络，将联邦储备委员会
32、、邦储备委员会、12个个美联储银行及其美联储银行及其24家支行、美国财政部和家支行、美国财政部和其它联邦机构联结在一起。其它联邦机构联结在一起。Fed Wire是干什么用的是干什么用的？Fedwire用于：用于：时间要求紧的大时间要求紧的大额额美元支付；美元支付；联储银行之间的资金划拨；联储银行之间的资金划拨；代理行之间联邦基金买卖的划拨；代理行之间联邦基金买卖的划拨；美国政府记账债券的买卖；美国政府记账债券的买卖；收取税款和银行帐户上的贷款划拨；收取税款和银行帐户上的贷款划拨；资金支付。资金支付。美联储美联储分行分行美联储美联储分行分行美联储美联储分行分行美联储美联储分行分行美联储美联储分行
33、分行用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户用户12 家家美联储分行和美联储分行和24家支行家支行联储银行支付系统联储银行支付系统(Fed Wire)（2）谁与谁与Fedwire连接连接?美联储会员银行美联储会员银行 在在美联储开立帐户的储蓄机构美联储开立帐户的储蓄机构 在在美国的外国银行美国的外国银行其缺陷其缺陷支付系统的电讯不允许携带额外的信息。银行收到支付系统的电讯不允许携带额外的信息。银行收到电划之后经常不知道付款用途。电划之后经常不知道付款用途。联储银行支付系统联储银行支付系统(Fed Wire)（3）ApplyBuyerApplicantIssuingBankD
34、ocumentary creditAdvising/Nominated BankAdviseSellerBeneficiaryMini case:Bank refused older wine!1.LC stipulated whisky 10 years old Doc.2.Invoice showed whisky 10 years old3.Age Certificate showed whisky 12 yrs old 4.Nominated Bank accepted Age Certificate on the basis that 12-year-oldwhisky is bet
35、ter than 10-year-old whiskySend documentsRejected documents Who was right?ApplyBuyerApplicantIssuingBankDocumentary creditAdvisingBankAdviseSellerBeneficiary1.LC stipulated that Inspection Certificate be handed in.docs2.Inspection Certificate showed that the fridges were rusty3.Nominated Bank refused inspection certificateNotify Issuing bankRejected the discrepancy Who was right?4.The stipulation in LC did not call for Clean inspection certificate but for an inspection certificateMini case:Defective Inspection Certificate?End of lectureThank you for attending