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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理模年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题考模拟试题(全优全优)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、()是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B2、商业银行的合规管理实质上是()。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D3、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,由()受理、审查并决定。A.中
2、央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C4、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】D5、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】D6、()用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】D7、()应当充分认识金融衍生
3、产品的性质和风险,根据本行的风险承受水平,合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】D8、2015 年,中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系,下放行政权力,明确风险监管责任,分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】D9、()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的,它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统,【答案】C10、借款人的还款能力不
4、包括借款人的()。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C11、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是()。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】A12、在大多数情况下,操作风险损失和收益的关系是()。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】C13、金融工具的风险主要有两类,分别是信用风险和()。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】C14、根据商业银行理财业务监督管理办法,商业银行聘请理财产品投资顾问的,可以有的行为是()。A.向未提供实质
5、服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】D15、()是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务,但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多,且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B16、非现场监管基本程序的第三步是()。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C17、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的()防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D18、(2020 年真题)根据银行业消费者权益保护工作指引,银行业金融机
6、构应当建立消费者投诉处理的()准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果,保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B19、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】D20、商业银行债券投资的风险不包括()。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B21、(2021 年真题)根据反洗钱法下列大大额交易中,银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报
7、告的是()。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取C.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D22、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D23、下列关于信托的基本分类说法错误的是()。A.根据信托目的的性质不同,可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人,可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示,可以将信
8、托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构,可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D24、(2017 年真题)金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】A25、关于存放同业业务,下列说法正确的是()。A.信用存款同业业务 85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务 50占用国内同业的授信额度【答案】C26、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,这
9、是()的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】B27、(2017 年真题)下列选项中,不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有()。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】D28、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中,正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D29、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中
10、长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少()一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B30、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付,应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过 500 万元人民币B.10或超过 500 万元人民币C.15或超过 500 万元人民币D.5或超过 100 万元人民币【答案】A31、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】B32、根据贷款风险分类指引规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格按照规定进行分类。A.6 个月B.1
11、 年C.3 个月D.2 年【答案】A33、(2019 年真题)按存款的()不同,对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C34、()是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】A35、风险分析是在()的基础上,采用定性和定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及影响程度,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】B36、(2018 年真题)银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.成本可算原则、风险可控原则、
12、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C37、下列关于开展同业业务的风险监管要求,说法不正确的是()。A.金融机构开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务,不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保,国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的 50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年,其他同业融资业务最长期限不得超过一年,但是业务到期后
13、可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C38、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源,风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因,可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围,可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C39、我国活期存款的结息日是()。A.每月 20 日B.每月 30 日C.每季度末月 20 日D.每季度末月
14、 30 日【答案】C40、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】D41、(2019 年真题)下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】A42、在我国货币供应量层次划分中,()被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C43、()是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理
15、委员会【答案】B44、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式,商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A45、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】A46、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】C47、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对
16、象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系,扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络,提高利用效率【答案】D48、下列选项中,不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人D.夫妻双
17、方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人【答案】B49、(2017 年真题)关于同业拆借业务,下列说法中,错误的是()。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同,但最长期限不得超过 2 个月【答案】D50、(2017 年真题)非银借款业务最长期限为()。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】C多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、金融创新包含以下哪几项()。A.金融制度
18、创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融产品创新E.金融监管创新【答案】ABCD2、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法,流动性风险监管指标包括()。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC3、(2019 年真题)根据合伙企业法,有限合伙人不得以()出资。A.土地使用权B.实物C.劳务D.知识产权【答案】C4、我国商业银行的存款包括()。A.人民币存款B.应收账款C.美元存款D.外币存款E.外汇存款【答案】AD5、以下属于狭义货币的有()。A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款【答案】BD6、根据个
19、人贷款用途的不同,个人贷款可分为()。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【答案】BCD7、财务公司的筹建申请经中国银行业监督管理委员会审批同意的,申请人应当自收到批准筹建文件起 3 个月内完成财务公司的筹建工作,并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作 5 年及 5 年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度【答案】ABCD8、()被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管
20、理D.资产定价E.制度建设【答案】BCD9、(2019 年真题)下列关于上市公司信息披露的说法,错误的是()A.上市公司董事、监事、高级管理人员应当保证上市公司所披露的信息真实、准确、完整B.上市公司监事会应当对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见C.上市公司董事、高级管理人员应当对公司定期报告签署书面确认意见D.上市公司监事会应当对公司定期报告签署书面确认意见【答案】D10、以下属于核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本【答案】ACD11、银行的存款定价方法主要有()。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息递
21、增定价E.费用递减定价【答案】ABC12、美国金融消费者保护局的主要职责包括()。A.加强消费者金融教育B.适当提高投资门槛C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则【答案】ABCD13、商业银行的代收代付业务主要包括()。A.代理各项公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD14、个人外汇账户按账户性质划分,可分为()。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户【答案】AB15、商业银行流动性风险管理体系应当
22、包括()。A.有效的流动性风险管理治理结构B.严格的授信管理C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制E.完备的管理信息系统【答案】ACD16、在日常管理中,贷款人应加强对资金账户的监控,关注()流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金【答案】A17、网点机构营销的类别包括()。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD18、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括()。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】D19、我国的金融机构体系由()组成。A.货币当局B.银行业自律组织C.金融监管机构D.银行金融机构E.非银行金融机构【答案】ACD20、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。A.0B.0.5C.1.8D.2.4E.3.6【答案】ABCD