《四川省2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《四川省2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、四川省四川省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理综年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷合检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在我国，企业集团财务公司属于()。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】B2、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以
2、及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C3、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】C4、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下
3、C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D5、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A6、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】D7、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证
4、明的自然人B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B8、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A9、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。A.资金端；资产端
5、B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】A10、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】B11、（2018 年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】C12、
6、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】A13、中华人民共和国银行业监督管理法最新修订于()。A.2003 年 10 月 31 日B.2004 年 10 月 31 日C.2005 年 10 月 31 日D.2006 年 10 月 31 日【答案】D14、（2018 年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】C15、（）是指商业银行拒绝或退出某一业
7、务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】C16、支付结算遵循的原则不包括（）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】B17、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.100B.15C.50D.10【答案】C18、某银行 2015 年年末各项贷款余额为 100 亿元，不良贷款余额为 2 亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D19、（2019 年真题）下列关
8、于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案
9、】A20、商业银行风险监管核心指标(银监发200589 号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。A.50B.25C.33D.20【答案】D21、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】D22、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】B23、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息
10、D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B24、（2019 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D25、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】C26、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国
11、家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】B27、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A28、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】C29、（2019 年真题）中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是（）。A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流
12、动性、效益性D.效益性、安全性、统一性【答案】C30、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】D31、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】D32、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】B33、金融类不良资
13、产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】D34、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B35、某企业集团财务公司 A 设立已满 5 年，注册资本金 10 亿元，由于连年盈利，资本总额增加到 15 亿元，A 公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计 13 亿元B.购置固定资产 4 亿元C.拆入资金余额 10 亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】B
14、36、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A37、（2017 年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A.声誉风险B.战略风险
15、C.市场风险D.国别风险【答案】B38、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C39、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5B.1C.4D.6【答案】C40、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】C41、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和
16、完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】B42、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】C43、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A44、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】D45、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥
17、善处理客户交易请求【答案】B46、（2018 年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】D47、我国对活期存款实行按()结息。A.日B.月C.季D.年【答案】C48、全面风险管理中的“全面”不体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】D49、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实
18、行个人决策审批【答案】A50、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置【答案】ACD2、个人外汇账户按账户性质划分，可分为()。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户【答案】AB3、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD4、根据商业银行资本管理办法（试
19、行），下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D.储备资本要求为风险加权资产的 2.5，由核心一级资本来满足E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的 1.25【答案】ABCD5、金融创新包含以下哪几项（）。A.金融制度创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融产品创新E.金融监管创新【答案】ABCD6、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。A.结
20、算业务包括内部结算业务和外部结算业务、B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务【答案】C7、在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移()风险的工具。A.利率B.汇率C.股票D.商品价格E.技
21、术【答案】ABCD8、下列属于金融债券的有（）。A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ABCD9、(2019 年真题)有限责任公司公开发行公司债券的，其净资产应不低于人民币（）。A.四千万元B.五千万元C.三千万元D.六千万元【答案】D10、（2017 年真题）期货交易所不能从事的业务有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B11、金融租赁公司的融资租赁业务包括()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.单一租赁E.联合租赁【答案】ABC12、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。A.信托期限不少于 3 年B.委托人为合格投资者C.单笔委
22、托金额在 300 万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过 100 人【答案】BCD13、下列选项中，属于关注类贷款的有()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】ABCD14、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD15、下列属于商业银行内部信息的有()。A.人员信息B.财务信息C.经营信息D.行业信息E.监管信息【答案】ABC1
23、6、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务【答案】ABC17、货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.控制通货膨胀D.物价稳定E.国际收支平衡【答案】ABD18、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.
24、放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【答案】ABCD19、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率【答案】ABCD20、（2016 年真题）下列选项中，不得成为持有证券公司 5%以上股权的股东的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A