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1、金融科技导论课程教学大纲一、课程基本信息课程代码：课程名称：金融科技导论英文名称：Introduction to Fintech课程类别：专业课学时：32学分：2适合对象：金融学及相关专业本科生考核方式：考查先修课程：微观经济学、宏观经济学、金融学、计算机基础二、课程简介本课程的主要内容包括：金融科技概论，包括金融科技发展简史、金融科 技的功能理论等；区块链与数字货币，包括：区块链和加密数字货币的原理、 区块链技术的金融应用、数字货币的供给与需求；大数据与机器学习，包括： 大数据与机器学习原理、人工智能、大数据征信等；科技赋能下的现代金融体 系，包括：现代支付体系、现代银行的金融科技、现代金融
2、交易体系和现代保 险科技等；金融科技风险管理与金融科技监管。The course consists of five topics. First, Introduction to Digital Finance, including the development of Fintech, the functional theory of FinTech. Second, Blockchain and Digital Currency, including theory of blockchain and digital currency, financial scenarios of block
3、chain, and the demand and supply of digital currency. Third, Big data and Machine learning, including theory of machine learning, introduction to big data, introduction to artificial intelligence. Fourth, Modern Financial System with FinTech, including modern payment system, fintech in modern bankin
4、g system, and modern trading system. Fifth, Fintech and Financial Risk Management, including fintech in modern financial risk management, potential risk of fintech, and fintech regulation.三、课程性质与教学目的金融科技概论属于金融学相关专业的专业选修课程，课程以理论介绍 为主，也通过案例等加强实践性教学。本课程旨在介绍金融科技（FinTech）在 银行、证券、保险等领域的应用，本课程将让学生全面了解这些创新商
5、业模 式，以及金融科技公司面临的挑战和金融监管机构所关注的主要问题，同时能 够把握金融学科的理论前沿和发展动态；具备从事金融实务的科学素养和基本 技能；本课程通过学习金融科技概论、区块链与数字货币、大数据与机器学习、生的背景和逻辑，大数据特征，大数据的可视化、大数据的分布式并行处理以 及大数据的工具软件。第二节对金融大数据分析方法进行介绍，包括金融大数据的获取、金融大 数据的预处理以及金融大数据的关联分析。第三节介绍机器学习原理，包括监督学习、无监督学习、半监督学习以及 强化学习。其中监督学习介绍了线性模型、决策树和随机森林、贝叶斯方法、 支撑向量机、人工神经网络和集成学习等，而无监督学习包括
6、聚类方法、降维 方法、流形学习等2 .基本概念大数据大数据技术监督学习非监督学习决策树支撑向量机人工神经 网络贝叶斯方法机器学习集成学习聚类降维流行学习半监督学习强化 学习3 .基本原理(1)大数据是数据积累到一定阶段并成为知识经济体系中核心资源过程中 的一系列技术层面、资源层面以及思想层面的变革的总称，在技术层面体现为 数据存储、分析以及管理的创新和变革。(2)大数据特征可以从5个不同视角来体现，分别是数据量、种类、价 值、速度和可靠性。这五个角度对应的英文分别是Volume、Variety、Value、 Velocity Veracity ,因此,大数据的特征可以称为“5V”特征。(3)大
7、数据技术除了考虑数据分析算法和模型外，还要考虑数据和数据分 析结果的展示(可视化)、相关计算执行效率(分布式处理)以及算法模型的实 施(工具软件)。(4)金融大数据的预处理包括数据统计描述、数据对象关系描述和数据准 备。数据统计描述有很多种，在大数据预处理中，最重要的是数据中心趋势判 断和数据离散趋势判断。数据中心趋势判断的方法包括均值、中位数等，数据 的离散趋势判断包括方差、极差和分位数等。数据对象关系描述主要是指数据 属性之间的关系，包括各种相关系数以及更复杂的信息论方法。数据准备是使 得用于分析的数据适合分析的模型和方法。(5)所谓关联分析，就是发现大数据背景下对象之间的隐含关系以及相互
8、 影响，从而确定是否存在一个或者多个事件的发生引发了另外一个或者多个反 应。(6)所谓监督学习是从给定的训练数据集中学习出一个模型。当新的数据 到来时，人们可以将新数据输入到模型，然后得到结果。不同的行业可以根据 结果的意义进行决策。这里的模型一般是指己经获得明确参数的函数。(7)无监督学习(unsupervised learning)是针对样本中没有标注数据 的情况，即只有特征而没有目标。从数学角度看，监督学习是为了获得一个条 件概率，而无监督学习则是获得一个无条件联合概率分布；从应用角度看，无 监督学习是通过对无标记训练数据的学习来揭示数据得内在性质和规律，为进 一步数据分析提供基础，从这
9、个意义上，大多数数据预处理方式、样本统计特 征也属于这样的范畴。（8）半监督学习针对的训练数据既包括标注数据也包括未标注数据。所谓 半监督学习就是让算法不依赖于外部交互、自动利用未标记样本来提升“标注 样本”训练的模型效果。（9）强化学习（reinforcement learning, RD 一定程度上是模拟人适应 环境的过程，即通过和环境的交互，获得环境的“奖励”和“惩罚”反馈，然 后调整自己的行为，如此反复，最后形成一个“智能体二强化学习的目标是使 得“交互回报”最大化，它和非监忏学习的关键部分都是回报的选择。4 .思政元素融入：通过案例介绍大数据在经济金融领域的应用。本章主要使 学生了解
10、大数据作为重要的技术变革，对于我国各行各业的重要影响，尤其是在 经济金融领域的创新应用，让学生对我国基于经济和人口规模的数据存量和数 据挖掘潜力的优势有所认识，并通过介绍阿里巴巴、京东等公司的大数据平台案 例，使学生意识到大数据时代可能的不利因素，如除私泄露、大数据杀熟等。 融入方式：课堂讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践1 .大数据杀熟？个人隐私泄露？（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第七章人工智能、深度学习与自然语言处理（一）目的与要求本章将从首先从理论上梳理人工智能的定义、分类、发展历史，之后对于 人工智能最新进展的深度学习、自然语言处理两个单元进行系统介绍。通
11、过本 章学习，可以掌握人工智能的发展、深度学习的历史沿革、主要分类与应用场 景，自然语言处理的分类与应用场景。（二）教学内容2 .内容摘要第一节主要介绍人工智能，根据罗素（Stuart Russell）和诺维格（Peter Norvig）在人工智能：一种现代的方法一书所给出的定义：人工智能是指 是研究理解和模拟人类智能、智能行为及其规律的一门学科。人工智能可以分 为符号主义、行为主义、连接主义三大学派。第二节聚焦深度学习，深度学习是机器学习的分支，是一种以多层人工神 经网络为架构、基于数据进行学习的算法。深度学习的奇点突破在于预训练的 引入，深度学习的典型应用有卷积神经网络、循环神经网络、自编
12、码器、对抗 生成网络等。第三节讲解自然语言处理，自然语言处理包含丰富，本讲主要介绍与经济 金融研究息息相关的部分，按照其复杂程度可以分为三个部分：文本预处理、 文本聚类与深度学习的自然语言处理初步。3 .基本概念人工智能图灵测试符号主义专家系统连接主义神经网络感知器 行为主义蚁群算法深度学习预训练卷积神经网络循环神经网络自编 码器对抗生成网络自然语言处理分词词根化停用词单热编码TF- 1DF主题模型隐狄利克雷分配模型词向量模型 BERT4 .基本原理人工智能是关于研究机器智能程序的科学。人工智能的核心能力体现在三 个层面：计算智能、智能感知、认知智能。对人工智能的现有能力不宜过分夸 大，人工智
13、能也不能视同是对人脑的模拟。人工智能的工作和U型恶习机制，主要包括三种体系：人工神经网络、机 器学习和深度学习。人工智能具有广泛的应用前景，在未来数十年间，可能从 根本上改变人类的社会经济形态。推动人工智能快速发展的因素是：计算机性能在近几十年呈指数级的增 长、训练机器学习的大型数据及数量增加、机器学习技术不断进步、商业投资 猛增等。5 .思政元素融入：我国在人工智能方面的建设及其成就（人才储备、前沿研 究、政府政策及主要参与公司）。介绍人工智能领域在我国当前发展状况，并指 出目前取得的成就，使学生深刻认识到人工智能技术对生产力与生产方式的变 革影响，以及人工智能对于传统行业带来的可能性颠覆，
14、使学生具有一定的危机 意识，即人工智能的发展将可能使得非创新性劳动的价值下降，鼓励学生进行批 判性思维、创造性劳动以及培养自身不可替代的技能素养。融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践1 .人工智能方法目前在经济金融中有哪些应用？优秀和有待改善的都有哪 些？2 .未来人工智能的应用前景，有哪些你看好的方向？（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第八章现代支付体系（一）目的与要求支付体系是重要的金融基础设施，了解现代支付体系以及金融科技发展背 景下现代支付体系的变化对于理解金融科技原理和发展趋势具有重要意义。本 章以介绍现代支付体系和传统支付手段为起点，重点阐述第
15、三方支付和移动支 付等现代技术下的支付创新，并介绍现代银行清算制度及其发展。（二）教学内容1 .内容摘要第一节介绍现代支付体系和传统支付手段。现代中央银行支付清算体系的 构成包括清算机构、支付系统和支付清算制度。清算机构是为金融机构提供资 金清算服务的中介组织，在支付清算体系中占有重要位置。支付系统是由提供 给支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共 同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。支付清算制度是关于结算 活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定和安排。现代支付清算体系的 作用包括组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供差额清 算服务、提
16、供证券和金融衍生工具交易清算服务以及提供跨国支付服务。现代 支付结算工具包括现金支付和非现金支付。其中非现金支付工具包括银行卡基 支付、票据支付、商业预付卡支付、网络支付和移动支付。现代支付方式包括 银行直接支付、第三方平台支付和跨境组织系统支付，其中跨境组织系统支付 又包括清算行模式和代理行模式两类。现代支付清算系统可分为行内结算系 统、行间清算系统和跨境支付清算系统。第二节结合互联网技术和移动技术的发展以及支付领域存在的问题，重点 阐述第三方支付和移动支付等现代技术下的支付创新。第三方支付包括直连模 式和网联模式。移动支付按照技术实现方式可以分为短信支付、WAP支付、客 户端支付、刷卡支付
17、和NFC支付。第三方支付和移动支付的发展改善了支付体 验，使得场景服务多样化、支付服务便捷化。第三节介绍现代银行清算制度。银行清算制度包括行内结算系统、行间清 算系统和跨境结算系统。行内结算系统包括银行内部结算系统和银行与第三方 之间结算系统。行间清算系统包括大额实时支付系统和小额支付净额清算系 统。跨境支付清算系统有国际银行卡清算系统、西联汇款支付清算、SWIFT系 统和Ripple系统。2 .基本概念清算机构，支付系统，网络支付，移动支付，第三方支付，直连模式，网 联模式，近场支付，远程支付，NFC支付，跨境组织系统支付，SWIFT系统， Ripple 系统。3 .基本原理现代中央银行支付
18、清算体系的构成包括清算机构、支付系统和支付清算制 度。清算机构是为金融机构tigon给资金清算服务的中介组织，再支付清算体 系中占有重要位置。支付系统是有提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清 算的专业技术手段共同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定 和安排。现代支付清算体系的而作用包括组织票据的交换清算、办理异地跨行清 算、为私营清算机构提供差额清算服务、提供证券和吉荣衍生工具交易清算服 务以及提供跨国支付服务。现代支付结算工具包括现金支付和非现金支付。其中现金支付包括银行卡 基支付、票据支付、商业预付卡支
19、付、网络支付和移动支付。现代支付方式包 括银行直接支付、第三方平台支付和跨境组织系统支付。第三方支付包括直联 模式和网联模式。移动支付按照技术实现方式可以分为短信支付、WAP支付、 客户端支付、刷卡支付和NFC支付。银行清算制度可以分为行内结算制度、行间清算系统和跨境支付清算系 统。行间清算系统由大额试试支付全额清算系统和小额支付净额清算系统组 成。4 .思政元素融入：我国移动支付的发展vs.其他经济体移动支付发展。通过 中国与其他国家在支付方式的对比，让学生了解我国移动支付技术的便利性以 及该技术应用向其他国家的传播和渗透。融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践金融科技学第
20、八章专栏第四方支付的本质及其发展动因。金融科技学第八章Ripple系统对SWIFT系统的挑战。（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第九章现代银行的金融科技（一）目的与要求通过本章的学习，可以初步了解银行和现代银行体系，对现代银行的金融 科技创新有一定的掌握，熟悉网上银行、移动银行、直销银行和互联网银行的 业务和服务，掌握开放银行和银行电子商务的理念以及模式，了解银行的金融 科技平台，掌握现代银行的内控与风险管理技术。（二）教学内容1 .内容摘要第一节：商业银行在经济活动中发挥着信用中介、支付中介、存款货币创 造、扩展服务和调节经济的功能，现代银行体系由中央银行、商业银行、专业
21、银行和其他存款类金融机构组成，现代银行拥有严格的内控制度。第二节：现代银行的金融科技创新主要体现在电子汇兑、智能银行、网上 银行、移动银行等创新型服务和直销银行、互联网银行、银行电商等新型银行 模式上。银行使用电子化手段实现异地快速精准汇款；利用网络技术，引入各 种智能机具，为客户提供全新的业务办理体验，提高了银行业务办理的效率， 提升了客户满意度；移动银行等新型银行模式通过互联网向客户提供银行基本 业务、投资理财等业务；银行开展的电商业务主要是通过平台销售商品，通过 技术手段将金融服务渗透进客户的消费行为中，更好地为企业和个人客户提供 服务，增加客户粘性。第三节：在技术服务方面，开放银行利用
22、开放API等技术，实现银行与第 三方之间的数据共享、银行服务与产品的即插即用；运用大数据、云计算、人 工智能和区块链等技术将数据整合并进行深入的数据分析，促进了个人征信、 授信、风控以及定价等领域的发展；银行营销场景搭建以数据为根本，以具体 的场景为出发点聚焦对消费者的营销，提升客户体验。2 .基本概念中央银行；商业银行；专业银行；网上银行；智能银行；智能柜台；移动 银行；直销银行；银行电商；开放银行；API接口；营销场景；客户体验3 .基本原理（1）银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。（2）商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用 创造和调节经济等职能。（3）网上银行
23、又称网络银行、在线银行或电子银行，它是各银行在互联网 中设立的虚拟柜台。（4）移动银行（Mobile Banking Service）利用移动通信网络及智能手 机、Pad等移动终端办理线上银行业务。（5）银行通过自营或与第三方公司共建的方式，为电子商务交易双方或者 多方提供网络经营场所，并且在电子商务平台上发布信息、撮合交易。（6）开放银行是一种平台化商业模式，通过与商业生态系统共享数据、算 法、交易、流程和其他业务功能，为商业生态系统的客户、金融科技公司、供 应商和其他合作伙伴提供服务。4 .思政元素融入：近两年，我国采取的深化金 融改革、防范化解金融风险、 发展绿色金融、金融服务实体经济、
24、发展普惠金融和金融扶贫等政策和实践, 不仅是供给侧结构性改革的重要内容，也是我 国金融监管机构给出的中国智慧 和中国方案。学 生通过学习能够深刻理解习近平总书记为加强金 融监管协调、 补齐监管短板所提出的治本之策，培养学生求真务实的科学态度和创新精神。融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践中国建设银行的手机银行。“兴业数金”提供专属银行科技服务（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第十章现代金融交易体系（一）目的与要求了解现代金融交易所体系，掌握资产配置与财富管理的原理和方法，掌握 智能投资顾问的功能、基本原理和业务模式；了解量化投资交易的概念和特 点、量化投资
25、的方法、风险和策略，以及程序化交易基本原理。（二）教学内容1 .内容摘要第一节：现代金融交易体系中交易所占据重要地位，内部板块结构能够满 足不同企业的融资需求。具有中国特色的多层次资本市场为我国不同类型企业 提供融资的平台。第二节：资产配置在投资决策中占据重要地位，资产管理的策略和方法以 及资产配置的步骤对于投资组合的收益和风险具有决定性影响。资产管理与财 富管理之间既有联系又有区别。第三节：金融科技发展背景下，我国财富管理行业出现多元化的增长趋 势。在此基础上，智能投资顾问这一新兴的投资中介主体得到了蓬勃发展，具 有其独特的优势、核心技术和业务模式，它的快速发展将改变人们未来投资金 融市场的
26、方式。第四节：介绍金融交易领域的量化投资技术。量化投资具有多种交易方法 和策略，能够减少投资者情绪波动所带来的影响，避免在市场极度狂热或悲观 的情况下做出非理性的投资决策。第五节：介绍程序化交易的概念，操作实践和风险。程序化交易存在优缺 点，交易系统由多模块构成。2 .基本概念交易所体系，主板市场，二板市场，三板市场；资产配置，财富管理；智 能投资顾问，用户画像，推荐引擎，大数据挖掘；量化投资，统计套利，算法 交易；程序化交易3 .基本原理（1）建立交易所体系满足了不同生命周期企业的融资需求和不同偏好投资 者的产品需求，有助于化解金融风险。（2）财富管理与资产管理在管理对象、专业能力.卜.存在
27、差异，满足不同类 型客户的需求。（3）智能投资顾问的核心技术采用用户画像、推荐引擎和大数据挖掘等技 术为用户生成自动化、智能化、个性化的资产配置建议，并对组合实现跟踪和 自动调整。（4）量化投资交易包括统计套利和算法交易。（5）量化投资交易策略大体可以分成三类：股票策略、宏观策略和套利策 略。（6）程序化交易在交易客观性、速度、计算能力、分散投资风险、持续关 注市场等方面具有优势。（7）程序化交易系统由变量定义模块、数据处理模块、交易决策模块、交 易执行模块、风险控制模块等构成。4.思政元素融入：业务水平不足与法律意识淡薄的后果-光大乌龙指事件。 向学生回顾光大乌龙指事件的经过，并引导学生认识
28、到我国金融业既面临着新 的发展机遇，同时也遇到了前所未有的挑战,业务领域的冲击是缓慢的、渐进的, 而服务方面的较量却是直接的、紧迫的，并引导学生认识到业务知识和法律意识 对于金融行业的重要价值。融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践1 .财富管理的发展对于我国的证券行业有何影响？2 .程序化交易是如何与金融科技及大数据相结合的？3 .投资顾问对金融监管提出了哪些挑战？（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第十一章现代保险科技（一）目的与要求通过本章学习，学生应掌握风险的基本知识、保险原理、保险科技的概念 和基本形式；掌握互联网保险的基本概念和内容，了解互联网保险
29、的优势，熟 悉互联网保险的种类和互联网保险的创新模式；掌握大数据与保险定价、核保 核赔中的新科技、产品营销与推荐相关的保险科技内容并了解智能保顾。（二）教学内容1 .内容摘要第一节介绍风险、保险与保险科技的基本概念。第二节介绍互联网保险初步知识、互联网保险产品种类以及互联网保险创 新模式。其中互联网保险初步知识包括互联网保险对传统保险的影响、互联网 保险的内容、互联网保险的优势；互联网保险产品种类包括人身保险产品、财 产保险产品、信用保证保险以及创新型保险；互联网保险创新模式包括销售模 式创新、产品创新、技术创新以及服务创新。第三节介绍现代科技在保险业务中的应用，具体包括大数据与保险定价、 核
30、保核赔中的新科技、产品营销与推荐以及智能保顾。2 .基本概念核保收支平衡原则互联网保险保险科技核保科技定价科技核赔科技 定损科技智能保顾3 .基本原理（1）保险科技（Insurance Technology,简写 Insur-Tech）的核心是科 技，即在整个保险流程中，应用人工智能、机器学习、物联网装置和区块链等 新技术，使客户更方便地选购保险产品、投保及理赔，使公司提高运营分销能 力，更准确地进行风险评估并定价。（2）只要人的特征参数足够清晰，人们甚至能够对每个个体的风险进行量 化，实现最根本的个性化，这就是精准定价一一每一个个体都是根据自己的风 险特征测算获得保费。（3）在核赔中，人工智
31、能技术可以对报案人提供的票据进行自动解读和判 断，一些正在研究的保险合同知识图谱可以对相关报案给出“是否属于保险责 任”的建议；而在定损中，深度学习技术和计算机视觉的组合应用可以让机器 对保险标的的损失进行精确的评估，而虚拟现实和增强现实等技术则可以让查 勘变得更加简单和高效。（4）在保险行业营销工作中，无论是产品、渠道、价格还是顾客，每一项 工作都与大数据的采集和分析息息相关。一方面，保险公司通过获取数据并加 以统计分析来充分了解市场信息，掌握竞争者的商情和动态，知晓产品在竞争 群中所处的市场地位，来达到针对性施策的目的。另一方面，保险公司通过积 累和挖掘保险行业消费者档案数据，分析顾客的消
32、费行为和偏好，便于更好地 为消费者服务和发展忠诚顾客。（5）智能保顾即智能化的保险顾问，它是基于客户自身的保险需要，通过 算法和产品来完成保险顾问的服务。4 .思政元素融入：现代科技在我国保险业的发展及应用（选取某些保险公司 为例作为演示）在金融科技的视角下，强调保险在社会保障方面占有的重要位置。 融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践1 .互联网平台的保险与传统保险有什么区别？2 .查找资料，对比市面上的智能保顾系统。（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第十二章金融风险管理中的科技（-）目的与要求为充分应对金融风险带来的冲击，各参与主体都希望能够建立起完备的
33、金 融风险管理框架，提高金融风险管理工作的科学性和有效性。伴随着金融科技 的迅猛发展，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术纷纷开始介入金融风 险管理领域，为风险管理主体的相关工作提供了强大助力，相较传统风控手 段，日益兴起的金融科技在金融风险管理领域究竟有哪些应用、优劣、及前 景。通过本章的学习，让我们结合金融的风险管理功能以及风险管理的技术基 础，思考并构建科技支撑下的金融风险管理框架体系。（二）教学内容1 .内容摘要本章是基于对金融风险和金融风险管理体系的理解，在掌握金融风险的管 理技术的基础上，结合这些年大数据、云计算、人工智能、区块链技术的快速 发展的思考，探讨金融科技支撑下的金融风
34、险管理体系构建问题。第一节介绍金融的风险管理功能，通过学习，帮助我们理解金融风险管理 工作的深刻内涵，并在此基础上掌握金融风险管理工作的系统流程。涉及到对 金融风险管理功能、层级和系统架构的了解和认识。第二节介绍金融风险管理相关环节的具体管理技术和方法，包括金融风险 识别、度量、预警、控制等方面的技术。第三节理解各类金融科技（大数据、云计算、人工智能、区块链）在金融 风险管理工作中的应用及其优劣，有助于我们去积极探索金融风险管理的新模 式。2 .基本概念金融风险、宏观金融风险管理、微观金融风险管理、金融风险识别、金融 风险度量、金融风险预警、金融风险控制、大数据、云计算、人工智能、区块 链3
35、.基本原理 现代金融体系的科技手段以及金融科技风险管理与金融科技监管等专题，并紧 密联系我国当在建设数字货币、区块链、大数据金融以及金融科技风险管理和 监管等方面的实践进程及取得的各项经济成果，来帮助学生掌握金融科技领域 的基础理论和相关知识体系，提高学生的前沿技能及专业素养以满足我国当前 经济社会发展对金融科技这一复合型人才的需求；同时使学生能够用学到的理 论知识理解和分析当今中国乃至整个世界范围内的金融科技变革，并对我国当 前在金融科技领域取得的丰硕成果有客观而正确地认识，增强“四个自信”， 打破“唯西方论”的思想。四、教学内容及要求第一章导论：认识金融科技（一）目的与要求金融科技学是一门
36、新型课程，属于学科交叉课程。通过本章学习，让学生 正确认识理解金融科技的内涵与功能，掌握金融科技的本质与动力，了解金融 科技发展的决定因素、经济社会影响与未来的发展趋势。（二）教学内容1 .内容摘要第一节：从经济社会发展中的金融与科技关系入手，分析了经济社会发展 的两大动力。之后，对经济社会发展中金融形态的演进进行了梳理。在此基础 上，分析了技术革命与金融创新关系，分别就前电报时代的几次关键技术与金 融变革，电报与计算机技术带来的金融创新和当代金融科技创新进行归纳；探 讨技术将如何改变金融服务业，包括技术改变金融形态、金融模式、金融效 率、金融制度、金融管理水平等。第二节：对金融科技范畴、理论
37、与相关问题进行分析，对比了科技金融、 互联网金融与金融科技的关系，给出了金融科技的规范定义。金融科技理论从 技术与制度支撑下的金融、金融服务的成本、效率与体验、金融科技与资源配 置效率等；提出了金融科技学中的三个关键问题，包括法律与规制、伦理与道 德、技术的边界问题。第三节：最后对金融科技学科体系进行总结，提出了课程教学建议。2 .基本概念金融；金融科技；科技金融；互联网金融；金融科技；大数据金融。3 .基本原理（1）曾被比喻为经济社会发展两大车轮的金融与科技在历史的长河中相互 作用，相互融合。金融更多的体现为社会关系，科技更多的体现为生产力。（2）从业务上看，金融科技可分为支付结算、网络借贷
38、、数字货币、股权（1）宏观金融风险管理和微观金融风险管理之间的关系及相互影响的内在 逻辑。（2）金融风险管理系统构建的内在逻辑。（3）金融风险识别、度量、预警和控制的数理技术基础和基本原理。（4）大数据、云计算、人工智能、区块链技术的基本原理及其与金融风险 管理的适应性问题。4.思政元素融入：以国内某些金融科技公司为例讲解科技与金融风险管理。 在金融科技的视角下，强调金融领域风险与收益相互依存的辩证关系，让学生深 刻领悟“天下没有免费的午餐”。融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践1 .人工智能技术在金融风险管理中的应用案例及前景。2 .区块链技术在金融风险管理中应用的优势和
39、不足。（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第十三章数字货币、货币供求与货币政策（-）目的与要求本章需要学生能够运用相关理论分析私人数字货币对传统货币供求和货币 政策的影响，理解中央银行研发法定数字货币的动因，掌握法定数字货币对货 币政策工具创新及货币政策有效性的影响。（二）教学内容1 .内容摘要第一节从数字货币的概念界定入手，分析了私人数字货币对传统货币供求 和货币政策的影响。现有的私人数字货币只能部分地发挥货币职能，因此它对 传统货币的替代十分有限。但作为全新的货币体系，私人数字货币挑战了传统 货币供给机制，也对中央银行银行货币政策造成了负面影响。第二节分析了法定数字货币研发
40、动因：为了应对私人数字货币的挑战：由 于目前各国法定数字货币仍处于研发阶段，本节以中国人民银行的DCEP原型系 统为例，介绍了法定数字货币系统的一种可能的设计方案。第三节分析了法定数字货币对货币政策工具创新和货币政策有效性的影 响。法定数字货币的发行设定和法定数字货币自身的利率都可以成为新的政策 工具。中央银行可运用法定数字货币中的创新机制来疏通货币政策传导渠道， 提高货币政策的有效性。相较而言，法定数字货币体系更有利于价格型货币政 策，也有助于提升中央银行维护金融稳定的能力。2 .基本概念数字货币，私人数字货币，法定数字货币，DCEP,铸币税收入，数量型货 币政策，价格型货币政策，利率走廊。
41、3 .基本原理（1）货币职能主要包括交换媒介职能和资产职能。私人数字货币具备发挥 所有货币职能的潜力，但现有的私人数字货币只能部分地发挥货币职能，因此 它对传统货币的替代十分有限。（2）私人数字货币在发行、流通、交易等方面形成了一个独立于传统货币 的全新体系，会削弱中央银行收集信息的能力，降低政府的铸币税收入，降低 数量型货币政策的有效性，也会削弱中央银行维护金融稳定的能力。（3）传统货币具有难以追踪性、同质单一性和操作当下性的特点，这会导 致传统货币政策传导机制不畅，货币政策效果不佳。（4）可运用法定数字货币中的各种创新机制来创新货币政策工具，疏通货 币政策传导渠道，提高中央银行货币政策的有
42、效性。4.思政元素融入：美元霸权、数字货币与人民币国际化。以南美金融危机、 东南亚金融危机为切入点，介绍美元周期对于世界主要发展中国家经济波动的 影响。融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践搜集各国和地区法定数字货币最新的进展，分析各国和地区不同的设计方 案的异同，探讨其对货币政策工具创新的影响。（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第十四章金融科技风险及其管理（一）目的与要求通过本章的学习，让学生掌握金融科技风险的基本内涵、熟悉金融科技技 术风险和伦理风险的分类与特征，了解技术风险和伦理风险的形成机制，熟练 掌握金融科技伦理风险的应对原则，掌握金融科技风险管理
43、的内涵与理念，了 解金融科技风险管理的组织和机制设计，了解金融科技风险管理的技术。（二）教学内容1 .内容摘要第一节：金融科技的技术风险是大数据、云计算、人工智能、区块链等数 字技术不成熟而带来的潜在风险，主要有风险传染性强、传播速度快、复杂程 度高、破快性强等特征，包括技术选择风险和技术安全风险等两类。第二节：金融科技伦理风险有狭义和广义之分。狭义的金融科技伦理风险 指金融机构及其相关从业人员利用自身信息优势，违背道德伦理，导致客户收 到损失的可能性。广义的金融科技伦理风险指一切金融科技参与者因科技伦理 而遭到损失的可能性。金融科技伦理风险包括大数据杀熟、大数据隐私与机器 替代人类等。第三节
44、：通过监管组织、监管技术与机制设计，能够有效管理金融科技的 技术风险和伦理风险，维护金融安全和稳定。2 .基本概念金融科技技术风险；金融科技伦理风险；金融科技风险管理；大数据杀 熟；大数据隐私3 .基本原理（1）金融科技风险是在金融科技基础上引申出的概念，顾名思义，它是指 金融科技企业（包括非金融企业以及金融机构）在经营发展过程中，由于制度 因素和非制度因素致使资金、财产和信誉遭受预期、非预期或灾难性损失的可 能性。（2）金融科技的技术风险是大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技 术不成熟而带来的潜在风险。（3）金融科技风险具有传染性强、传播速度快、复杂程度高、监管难度 大、破坏性强等特征。
45、（4）金融科技行业除了金融业本身的数字特征外，还高度依赖于现代信息 技术，所面临的技术风险较为复杂。主要表现在技术选择风险和技术安全风险 两个方面。（5）金融科技伦理风险也包括狭义和广义两个层面的涵义。狭义的金融科 技伦理风险指金融机构及其相关从业人员利用自身信息优势，违背道德伦理， 导致客户收到损失的可能性。广义的金融科技伦理风险指一切金融科技参与者 因科技伦理而遭到损失的可能性。（6）金融科技伦理风险具有危害较大、隐蔽性较强和不确定性较大的特 点。（7）大数据“杀熟”是一种歧视定价手段，它指商家利用大数据技术，对 自身积累或来自于第三方的用户信息加以分类和处理，并对其中使用次数较 多、对价
46、格不敏感的客户实施加价，以达到利益最大化的差别化价格策略。（8）科技伦理是指科技创新活动中人与社会、人与自然和人与人关系的思 想与行为准则，它规定了科技工作者及其共同体应恪守的价值观念、社会责任 和行为规范。（9）应对信息化深入发展导致的伦理风险应当遵循以下道德原则：第一， 服务人类原则。第二，安全可靠原则。第三，以人为本原则。第四，公开透明 原则。（10）金融科技风险管理应遵循整体性优先、监管及时，协调创新和安全 关系的理念。4.思政元素融入：以“大数据杀熟”等为例，使学生理解金融科技正向作用 的发挥仍需以技术使用者的优良品德为基础。以叫停阿里巴巴科创板上市等热 点事件为例讲解金融科技风险与
47、管理，同时也应该指出国家在金融监管中“防止 发生系统性风险”是国家安全的重要组成部分。学生通过学习能 更深刻地理解 习近平总书记在十八届中央政治局 第四十次集体学习时强调的“金融活，经济 活；金融 稳，经济稳” “切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事”的判 断和部署，从治国理政的角度向学 生进行金融风险教育和职业道德教育。融入方式：小组讨论，师生互动，ppt演示（三）思考与实践1.思考AI能否控制人类？（四）教学方法与手段课堂讲授、多媒体教学、课堂讨论。第十五章大数据征信管理（-）目的与要求通过本章的学习，可以掌握征信的内涵、发展历程及征信体系的概念，了 解大数据对传统征信模式的重构；了解
48、大数据征信的商业模式，掌握大数据征 信的流程和运作；掌握大数据征信体系的主要发展模式，了解大数据征信给征 信监管带来的挑战以及各国监管实践。（二）教学内容1 .内容摘要第一节介绍了征信的内涵、发展、作用、原则和基本流程，并介绍了大数 据征信的概念与实践发展历程，着重介绍了大数据对传统征信模式的重构，以 及大数据征信的商业模式。第二节对大数据征信的发展从经济学理论的角度进行了分析。交易成本理 论、信息经济学和制度变迁理论均能对征信制度的建立提供理论分析基础。信 息经济学中的逆向选择和信号传递、道德风险和声誉理论、长尾理论则为大数 据征信的发展提供了理论分析基础。第三节介绍征信体系的框架与功能；大数据征信的流程以及大数据征信体 系的模式。目前世界各国的大数据征信模式可以分为市场主导型征信模式、政 府主导型征信模式和同业共享型发展模式。第四节分析大数据征信尚存在的问题，包括数据权威性和质量有