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1、北京普惠通数据信息技术有限公司“诚信贷”（活期）业业务管理办办法（征求意见见稿）第一章 总总则第一条 为为丰富我司司平台企业业金融产品品体系，开开拓和培育育小型、微微型企业客客户资源，推推动我司企企业融资业业务快速、均均衡发展，根根据国家相相关法律法法规、我司司当期企业业融资政策策以及其他他有关规定定，特制定定本办法。第二条 本本办法所称称“诚信贷”系指商会会（协会、校校友会）企企业在所属属商会（协协会、校友友会）的推推荐下，以以个人（自自然人）的的名义在金金梧桐平台台进行短期期纯信用融融资的产品品。“诚信贷”产品系旨旨在风险可可控的前提提下，解决决企业资金金需求、也也使投资人人获得稳定定收益
2、的互互联网金融融创新服务务的产品。第三条 我我司承诺按照依依法、诚信信、自愿、公公平的原则则为借款人人和出借人人提供信息息服务，维维护出借人人与借款人人合法权益益，不提供供增信服务务，不设立立资金池，不不非法集资资，不损害害国家利益益和社会公公共利益。第四条 借借款人与出出借人遵循循“借贷自愿愿、诚实守守信、责任任自负、风风险自担”的原则承承担借贷风风险。我司司承担客观观、真实、全全面、及时时进行信息息披露的责责任，不承承担借贷违违约风险。第五条 我我司履行下下列义务：（一）依据据法律法规规及合同约约定为出借借人与借款款人提供直直接借贷信信息的采集集整理、甄甄别筛选、网网上发布，以以及资信评评
3、估、借贷贷撮合、融融资咨询、在在线争议解解决等相关关服务；（二）对出出借人与借借款人的资资格条件、信信息的真实实性、融资资项目的真真实性、合合法性进行行必要审核核；（三）采取取措施防范范欺诈行为为，发现欺欺诈行为或或其他损害害出借人利利益的情形形，及时公公告并终止止相关网络络借贷活动动；（四）持续续开展网络络借贷知识识普及和风风险教育活活动，加强强信息披露露工作，引引导出借人人以小额分分散的方式式参与网络络借贷，确确保出借人人充分知悉悉借贷风险险；（五）按照照法律法规规和网络借借贷有关监监管规定要要求报送相相关信息，其其中网络借借贷有关债债权债务信信息要及时时向网络借借贷行业中中央数据库库报送
4、并登登记；（六）妥善善保管出借借人与借款款人的资料料和交易信信息，不得得删除、篡篡改，不得得非法买卖卖、泄露出出借人与借借款人的基基本信息和和交易信息息；（七）依法法采取预防防、监控措措施，建立立健全客户户身份识别别制度、客客户身份资资料和交易易记录保存存制度、可可疑交易报报告制度，履履行反洗钱钱和反恐怖怖融资义务务，接受反反洗钱监督督管理；（八）配合合相关部门门做好防范范查处金融融违法犯罪罪相关工作作；（九）配合合相关部门门做好互联联网信息内内容管理、网网络与信息息安全相关关工作；（十）国务务院银行业业监督管理理机构、工工商登记注注册地省级级人民政府府规定的其其他义务。第六条 我我司不从事事
5、且不接受委委托从事下下列活动：（一）利用用本司互联联网平台为为自身或具具有关联关关系的借款款人融资；（二）直接接或间接接接受、归集集出借人的的资金；（三）向出出借人提供供担保或者者承诺保本本保息；（四）向非非实名制注注册用户宣宣传或推介介融资项目目；（五）发放放贷款，法法律法规另另有规定的的除外；（六）将融融资项目的的期限进行行拆分；（七）发售售银行理财财、券商资资管、基金金、保险或或信托产品品；（八）除法法律法规和和网络借贷贷有关监管管规定允许许外，与其其他机构投投资、代理理销售、推推介、经纪纪等业务进进行任何形形式的混合合、捆绑、代代理；（九）故意意虚构、夸夸大融资项项目的真实实性、收益益
6、前景，隐隐瞒融资项项目的瑕疵疵及风险，以以歧义性语语言或其他他欺骗性手手段等进行行虚假片面面宣传或促促销等，捏捏造、散布布虚假信息息或不完整整信息损害害他人商业业信誉，误误导出借人人或借款人人；（十）向借借款用途为为投资股票票市场的融融资提供信信息中介服服务；（十一）从从事股权众众筹、实物物众筹等业业务；（十二）法法律法规、网网络借贷有有关监管规规定禁止的的其他活动动。第七条 借借款人应当当履行下列列义务：（一）提供供真实、准准确、完整整的用户信信息及融资资信息；（二）保证证融资项目目真实、合合法，并按按照约定用用途使用借借贷资金，不不得用于出出借等其他他目的；（三）按约约定向出借借人如实报报
7、告影响或或可能影响响出借人权权益的重大大信息；（四）借贷贷合同及有有关协议约约定的其他他义务。第八条 借借款人不得得从事下列列行为：（一）欺诈诈借款；（二）同时时通过多个个网络借贷贷信息中介介机构，或或者通过变变换项目名名称、对项项目内容进进行非实质质性变更等等方式，就就同一融资资项目进行行重复融资资；（三）在网网络借贷信信息中介机机构以外的的公开场所所发布同一一融资项目目的信息；（四）已发发现我司平平台提供的的服务中含含有本办法法第六条所列内内容，仍进进行交易；第九条 参参与网络借借贷的出借借人应当履履行下列义义务：（一）向我我司提供真真实、准确确、完整的的身份等信信息；（二）出借借资金为来
8、来源合法的的自有资金金；（三）了解解融资项目目信贷风险险，确认具具有相应的的风险认知知和承受能能力；（四）自行行承担借贷贷产生的本本息损失；（五）借贷贷合同及有有关协议约约定的其他他义务。：第二章 产产品概述第十条 产产品功能和和特性（一）流程程简便、申申请简单：客户提交交企业基础础资料之外外，另仅需需提供商会会（协会、校校友会）推推荐函，即即可申请。（二）期限限灵活、提提款快速：客户可根根据资金需需求情况，选选择1-66个月的档档期；（三）诚信信借款，无无需提供资资产抵押。第十一条 业务模式式批量营销、集集中管理：通过商会会（协会、校校友会），批批量介入会会员企业，后后台集中管管理，对征征信
9、、审批批、放款、借借后等操作作统一、集集中管理，规规范化操作作，节省操操作成本，提提高作业时时效。第十二条 借款要素素1、借款依依据：主要要参考企业业的年银行行流水总额额；2、借款金金额：年银银行流水总总额的3%（年银行行流水总额额=近6个月流水水平均数*12），单单个客户总总借款不超超过50万元；超过500万元的额额度需经风风控会审批批；3、借款用用途：企业业流动资金金补充；4、借款期期限：1个月、2个月、3个月、6个月；5、附加条条件：在第第二轮借款款项目发标标前，借款款客户企业业所有员工工在我司平平台注册，由由平台代发发全体员工工每人10000元，以以此作为其其在平台的的投资体验验资金；
10、原原则上客户户需要发动动投资人（亲亲戚、朋友友、员工等等）购买发发标金额的的20%；6、提现备备付金管理理：出借人人可要求借借款人支付付借款人活活期理财额额的10%作为提现现备付金，由由出借人及及借款人授授权我平台对借款款人放款时时从其新浪浪支付平台台的账户划划转到指定定的提现备备付金账户户进行独立代管，借款人到期期按期还款款后的七个个工作日提提现备付金金原路退还还借款人；7、第三方方保证：客客户需要提提供第三方方保证;8、借款定定价：年化化总成本不不超过200%（不含含担保费）；9、还款方方式：放款款付息，到到期还本。第三章“诚诚信贷”业务受理理的条件第十三条 客户（自自然人）申申请“诚信贷
11、”应具备以以下条件：（一）具有有完全民事事行为能力力的中国居居民；（二）申请请人年龄与与借款期限限之和不超超过70岁；（三）申请请人有稳定定的职业，收收入真实、稳稳定，信用用良好；经经营状况良良好，有稳稳定的还款款来源；（四）申请请人实际控控制的经营营主体必须须在经办机机构所管辖辖区域注册册并办理年年检手续，依依法成立11年以上并并拥有固定定经营场所所；（五）申请请人实际控控制的经营营主体为商商会（协会会、校友会会）成员企企业；（六）具有有良好的合合作意愿;（七）资信信状况良好好；（八）本公公司规定的的其他条件件。客户若有下下列情况之之一的，公公司一般不不接受其申申请:（一）申请请人实际控控制
12、的经营营主体连续续三年亏损损或连续三三年经营现现金净流量量为负；（二）向公公司提供虚虚假或隐瞒瞒重要事实实的相关资资料（三）违反反国家规定定骗取、套套取借款，用用借贷等行行为以牟取取非法收入入的；（四）申请请人实际控控制的经营营主体生产产、经营或或投资国家家明文禁止止或严重有有损于社会会公益和道道德的产品品或项目的的；（五）有其其他严重违违法或危害害借款资金金安全行为为的；（六）国家家法律、法法规明确规规定不得提提供给信贷贷支持的。第四章“诚诚信贷”业务流程程第十四条 客户申请请“诚信贷”，应按如如下要求办办理：（一）客户户向所属商商会（协会会、校友会会）提交申申请，由商商会（协会会、校友会会
13、）初审后后推荐至我我司，客户户需提交以以下资料：1商会会（协会、校校友会）企企业无抵押押诚信借款款推荐表（附附件2）；2承诺诺函（附附件3）；3经年检检的的公司司营业执照照、组织机机构代码证证、税务登登记证复印印件正/副本；4公司章章程复印件件及主要章章程修正案案；5公司简简介，实际际控制人、保保证人简历历；6主要股股东的个人人身份证复复印件；7主要股股东的婚姻姻证明、户户口本（户户主页、个个人页、增增减页）；8贷款卡卡卡号和密密码及开户户许可证；9公司近近期的银行行征信；10公司司实际控制制人近期的的银行征信信或主要股股东征信。11公司司、实际控控制人名下下的资产证证明材料(如房产，车车辆等
14、)；123-6个月银银行代发全全体员工的的工资表复复印件;133-6个月的的公司水电电气发票;14最近近3-6个月月主要的银银行流水：公司和个个人账户名名下的（需需有银行印印鉴）;15我司司认为需要要提供的其其他资料。（二）业务务部受理借借款人“诚信贷”申请后需需确定项目目经理，项项目经理应应对客户企企业经营情情况进行尽尽职调查，填填写“诚信贷”项目登记记薄（附附件4）并撰写写“诚信贷”调查报告告（附件件5）；第十五条 风险防范范措施（一）内部部风险防范范：1各岗位位严格执行行平台公司司的内部审审查要求，尽尽职、真实实的反映客客户实际情情况；2我司人人员实地参参与：A客户银银行流水的的取得;B
15、第三方方保证担保保合同的签签订；C客户承承诺书的签签订；D上门调调查并准确确详细表述述客户的家家庭住址（包包含借款人人、保证人人）；（二）客户户风险防范范：要求客客户提供切切实有效的的保证措施施，包含但但不限于以以下措施：1借款人人实际控制制企业提供供连带责任任保证担保保；2主要关关联企业（若若有）提供供连带责任任保证担保保；3第三方方自然人提提供连带责责任保证担担保；4客户提提供其活期期理财额的的10%作为为提现备付付金。（三）资产产关注：1客户需需充分披露露企业/个人名下下的资产，包包括：动产产、不动产产、有价证证券等；2详细披披露客户的的家庭成员员及重要关关系人通讯讯方式。第十六条 送审
16、项目经理在在对申请人人进行借前前调查后，对对不符合条条件的，应应及时向申申请人说明明情况，并并退还相关关资料；对对符合条件件的“诚信贷”，撰写“诚信贷”调查报告告，并附附有关送审审资料。550万以下下业务按流流程签字审审批，并填填写项目目发标审批批表（附附件6），50万以上上业务需召召开风控委委员会会议议，填写风风险控制委委员会决议议投票表（附附件7）及风风险控制委委员会决议议审批表（附附件8）。第十七条 签订合同同经有权审批批人审批同同意后，项项目经理按按有权审批批人的审批批意见分别别与借款人人、北京普普惠通信息息技术有限限公司签订订保证合同同、借款合合同、借款款及担保服服务合同和和融资咨询
17、询服务协议议后进行合合同签报、放放款送审，并并报有权人人审批。第十八条 放款 项目经理放放款送审后后由风险部部审查并报报有权人审审批后报平平台发布项项目，由出出借人在知知晓风险自自担的情况况下自愿投投标，满标标后项目经经理填写放放款审批表表（附件件9），经审审批后对客客户进行放放款。第十九条 信息披露露我司应当在在官方网站站上向出借借人充分披披露以下信信息：（一）借款款人基本信信息，包括括但不限于于年收入、主主要财产、主主要债务、信信用报告；（二）融资资项目基本本信息，包包括但不限限于商会（协协会、校友友会）企业业无抵押诚诚信借款推推荐表、承承诺函、项项目名称、类类型、主要要内容、地地理位置、
18、审审批文件、还还款来源、借借款用途、借借款金额、借借款期限、还还款方式及及利率、信信用评级或或者信用评评分、担保保情况；（三）风险险评估及可可能产生的的风险结果果；（四）已撮撮合未到期期融资项目目有关信息息，包括但但不限于融融资资金运运用情况、借借款人经营营状况及财财务状况、借借款人还款款能力变化化情况等。第五章 借借款金额、期期限、利率率第二十条 借款金额额申请人实际际控制的经经营主体年年银行流水水总额的33%（年银银行流水总总额=近6个月流水水平均数*12），单单个客户总总借款不超超过50万元；超过500万元的额额度需经风风控会审批批，并报董董事长审批批。第二十一条条 借款期限限根据借款人
19、人的还款能能力，视具具体情况给给予1至6个月的借借款期限。第二十二条条 借款利率率由北京普惠惠通数据信信息技术有有限公司根根据相应的的期限确定定。第六章 借借款偿还第二十三条条 还款方式式采取放款款付息，到到期还本。第七章 借借后管理第二十四条条 项目经理理需每七天天对借款人人进行电话话回访,并形成电电话回访调调查表（附附件10）,并每三十十天对借款款人进行上上门核查。第二十五条条 项目经理理应督促借借款人按合合同约定的的还款计划划偿还借款款本息。对对到期之日日提前5日本金未未到位的，应应通知保证证方并催促促借款人还还款；对到到期之日提提前3日本金未未到位的，保保证方未及及时代为偿偿还的,应依
20、法及及时主张债债权。对到到期之日提提前2日本金未未到位的，应应依法进行行处置。第二十六条条 发生下列列情形之一一时，及时时采取有效效措施，提提前收回部部分或全部部借款：（一）借款款人向我司司提供虚假假材料或证证明文件；（二）借款款人将借款款资金挪作作它用；（三）借款款人发生足足以影响其其偿债能力力、资信的的变故，如如死亡、失失踪或丧失失民事行为为能力等；（四）借款款人死亡而而无继承人人（受赠人人），或继继承人（受受赠人）拒拒绝履行偿偿还借款本本息之义务务；（五）借款款人涉入或或即将涉入入诉讼、仲仲裁或其他他法律纠纷纷；（六）借款款人违反借借款合同条条款，经指指出仍不能能予以纠正正；（七）保证证
21、方违反保保证合同或或丧失承担担连带责任任能力；（八）其他他本公司认认为可能产产生风险的的情况。第二十七条条 在借款人人还清借款款本息后，办办理相关手手续。第二十八条条 业务部应应设立“诚信贷”借款台帐帐，逐笔登登记借款发发放、收回回情况。第八章 责责任追究第二十九条条 责任追究究范围，按按照导致不不良借款资资产形成的的过程和岗岗位职责规规定，主要要分为如下下几种责任任行为：（一）尽职职调查工作作中的失职职行为。（二）审查查工作中审审查不严的的行为。（三）审批批工作中决决策失误的的行为。（四）借后后管理失职职（失职、失失误）的行行为。（五）其他他违反制度度的行为。第三十条 按如下两两种情形认认定
22、不良借借款：（一）借款款人到期无无力偿还的的借款，并并表示无力力支付利息息，且第二二还款来源源又不足以以清偿借款款人借款本本息，认定定为不良。（二）对于于借款人出出现破产、倒倒闭或遭受受重大意外外损失且第第二还款来来源无力偿偿还的借款款，随时认认定为不良良借款。第三十一条条 不良借款款的责任划划分。根据据不良借款款责任人在在业务中职职责的不同同和过失的的大小，将将其责任划划分为完全全责任、主主要责任、次次要责任、无无责任四种种。第三十二条条 不良借款款项目责任任人的责任任界定：（一）项目目经理（AAB角）提提出“同意借款款”建议并按按规定程序序和权限批批准的借款款项目，发发生不良借借款情形时时
23、，项目经经理（A角）负主主要责任，项项目经理(B角)负次要责责任。（二）项目目经理（AA角或B角）提出出“同意借款款”建议，而而项目经理理（B角或A角）签署署“不同意借借款”意见，并并按规定程程序和权限限批准的借借款项目，发发生不良借借款情形时时，签署“同意借款款”的项目经经理（A角或B角）负主主要责任，签签署“不同意借借款”的项目经经理(B角或A角)不负责任任。（三）按规规定程序和和权限审核核通过的借借款项目，发发生不良借借款情形时时，风险审审核员、风风险管理部部部长应承承担次要责责任。（四）风控控委员会成成员对各自自签署“同意借款款”意见的不不良借款项项目承担次次要责任；对各自签签署“不同
24、意借借款”、“续议”意见的不不良借款项项目无责任任。（五）借款款项目因借借后管理严严重失职而而发生的不不良借款，项项目经理（AB角）负完全责任。不良借款经风控委员会决定移交风险管理部负责跟踪控制或追偿的，因控制或追偿严重失职而导致发生代偿损失的，风险管理员应对代偿损失负完全责任。（六）项目目有权审批批人对按规规定程序和和权限批准准的借款项项目，发生生不良借款款情形时，应应承担次要要责任；对对其超越规规定程序和和权限擅自自审批的借借款项目，发发生不良借借款情形时时，应负完完全责任。（七）对因因国家宏观观政策调整整或遭受重重大自然灾灾害等不可可抗力因素素导致的不不良借款项项目，责任任人可酌情情减轻
25、或免免除责任。（八）借款款责任划分分出现纠纷纷时，由风风控委员会会主任裁定定。第三十三条条 项目经办办人员及管管理人员，在在项目调查查、评审、操操作、借后后管理等环环节中所提提供的书面面意见不能能达到反映映项目的真真实情况，或或在这些环环节中具体体的行为未未能表现出出履行职责责后应该达达到的结果果，有下列列行为之一一的，可以以认定其具具有主观过过错：（1）有意意、故意隐隐瞒、谎报报材料、提提供虚假信信息误导的的；（2）主观观疏忽、失失当、应为为而不为的的；（3）与借借款方串通通、合谋的的；（4）不按按公司制度度、规定、决决议执行的的；（5）违反反公司制度度、规定的的；（6）其他他主观有意意、故
26、意、疏疏忽的情形形。如发生上述述情形，无无论与项目目风险、与与代偿有无无直接的因因果关系，项项目经办人人员应承担担本细则规规定之责任任及处罚第三十四条条 项目经办办人员及管管理人员，在在项目调查查、评审、操操作、借后后管理等环环节中所提提供的书面面意见不能能达到反映映项目的真真实情况，或或在这些环环节中具体体的行为未未能表现出出履行职责责后应该达达到的结果果，有下列列行为之一一的，可以以认定为因因能力所限限的主观无无过错：（1）因相相关制度、规规定、决议议本身有瑕瑕疵（非知知情不报情情况），项项目经办人人员或管理理人员按此此制度、规规定、决议议完全履行行职责的；（2）已履履行调查、审审核、监管
27、管职责（必必须有足够够的书面证证据或他人人口头证据据），且责责任履行到到位的；（3）其他他非主观故故意、有意意、疏忽的的情形;（4）自然然灾害、借借款人意外外死亡的情情形。上述情形是是做为免责责情形还是是承担责任任的情形，由由公司决定定。第三十五条条 对不良借借款的责任任追究以本本司事后后追偿及处处置制度为为准。第九章 附附则第三十六条条 本办法应应用范围不不限于四川川商会，也也可用于其其它异地商商会、协会会、校友会会等。第三十七条条 本办法自自发文之起起执行第三十八条条 本办法由由风险部制制定、解释释、修改 二二0一五年十十月十日附件1：“诚信贷”业务流程程图附件2：商商会（协会会、校友会会
28、）企业无无抵押诚信信借款推荐荐表附件3：推推荐函附件4：“诚信贷”项目登记记薄附件5：“诚信贷”调查报告告附件6：项项目发标审审批表附件7：风风险控制委委员会决议议投票表附件8：风风险控制委委员会决议议审批表附件9：放放款审批表表附件10：电话回回访调查表表第11页/共32页附件1：业业务流程图图业务流程图图业务不受理客户代偿向所属商会（协会、校友会）申请，商会（协会、校友会）进行初审审核不通过商会（协会、校友会）初审通过后，推荐至我司，我司业务部记进行审查审核不通过风控部受理，并进行审查审核不通过五十万以下业务 按 流 程 审 批50万以上业务召开风控会审核不通过合同签定、缴费运营部立项并发
29、标及放款进行借后管理垫付及债权转让还款逾期借款人未代偿保证方保证方代偿 保 证 方 代 偿业务部收到还款凭证并确定还款后财务部退还提现备付金借款人正常还款司法追偿项目归档附件2：商商会（协会会、校友会会）企业无无抵押诚信信借款推荐荐表商会（协会会、校友会会）企业无抵押押诚信借款款推荐表客户名称公司地址拟借款金额额法定代表人人公司成立时时间主营业务年度主营收收入20 年年度 万元； 20 年年度 万元借款经办人人/手机推荐商会（协协会、校友友会）秘书书处意见1-商会（协协会、校友友会）推荐荐人/职务/推荐理由由2-商会（协协会、校友友会）推荐荐人/职务/推荐理由由3-商会（协协会、校友友会）推荐
30、荐人/职务/推荐理由由附件3：承承诺函承诺函北京普惠通通数据信息息技术有限限公司：我作为 商会（协协会、校友友会）的成成员单位，一一直积极参参加、配合合商会（协协会、校友友会）的各各项活动，在在这次商会会（协会、校校友会）【我我诚信我受受益】活动动中，我申申请由北京京普惠通数数据信息技技术有限公公司金梧桐桐平台提供供的无抵押押信用融资资。 在此此，本人郑郑重承诺：我提供的的所有借款款相关资料料均真实有有效，如有有弄虚作假假，愿承担担由此带来来的一切法法律责任；如果借款款出现逾期期或到期不不能还款，愿愿无条件接接受债权人人的各种追追偿行为（含含商会（协协会、校友友会）发文文内部公示示，金梧桐桐网
31、站公示示等）。 承诺人人（签名、手手印）： 二0一六年 月 日第 32 页/共 32页附件4：“诚信贷”项目登记记薄“诚信贷”项目登记记薄序号业务编号受理时间客户经理客户信息项目经理反反馈业务异常情情况客户名称所属商会（协协会、校友友会）客户行业借款金额借款期限客户联系电电话客户地址反馈日期受理情况项目经理意意见附件5：“诚信贷”调查报告告北京普惠通通数据信息息技术有限限公司 “诚信贷贷”项目调查查报告申 请请 人: 申请借款额额度: 万万元申请借款期期限: 个个月申请借款利利率: 平台发标利利率： 调 查 人 员： 、 报告执笔人人员： 声 明本人郑重声声明、承诺诺并保证：本人实地地察看了并
32、并全面了解解了此调查查报告所描描述的公司司。本人对对此调查报报告所陈述述事实、涉涉及资料和和数据的真真实性、完完整性、准准确性、合合规性负责责，如因故故意或过失失导致调查查报告内容容存在虚假假、错误等等，而给北北京普惠通通数据信息息技术有限限公司造成成损失，本本人自愿承承担赔偿责责任。 调查员（签签字）： 、 年 月 日项目基本情情况申请企业名名称申请借款金金额期 限提现备付金金比例所属商会（协协会、校友友会）平台费率借款利率发标利率第一部份 企业基基本情况公司名称所属行业成立时间企业性质注册地址经营地址经营面积及权属注册资本实收资本从业人数法人代表居住地址身份证号码码主营业务股 权 结结 构
33、(变更后以以最后一次次股权结构构为准)以师师事务所年月日验 第号验验资报告为为据股东名称出资金额出资方式股权比例备注企业沿革关联企业情情况（若涉及需需描述名称称、与申请请人关系、负负责人、主主要产品或或核心项目目、经济实实力等）第二部份 高层分分析领导者素质质法定代表人人（请填写姓姓名、性别别、年龄、教教育经历、工工作简历、家家庭住址、政政治地位、婚婚姻状况、家家庭成员状状况、个人人资产状况况、联系方方式、应急急联系方式式）总经理（请填写姓姓名、性别别、年龄、教教育经历、工工作简历、家家庭住址）财务负责人人（请填写姓姓名、性别别、年龄、教教育经历、工工作简历、家家庭住址）实际控制人人（请填写姓
34、姓名、性别别、年龄、教教育经历、工工作简历、家家庭住址、政政治地位、婚婚姻状况、应应急联系方方式）实际控制人人财产清单（请填写实实际控制人人的个人资资产情况）管理层的稳稳定性（请描述该该企业管理理层的变动动情况，判判断管理层层的稳定性性）员工情况（描述员工工人数、学学历构成、人人员流动性性）实际控制人人家庭成员披披露姓名关系身份证号家庭住址工作单位手机第三部份 资信状状况企业征信查查询状况企业涉及诉诉讼情况法定代表人人信用记录录第四部份 财务状状况分析一、负债情情况（1）银行行负债、民民间融资、应应付票据敞敞口单位：万元元贷款行融资品种贷款金额贷款期限目前余额担保物合计备注（2）有无无对外担保
35、保公司金额期限合计说明二、销售收收入分析单位：万元元20*/1220*/1220*/1220*/*主营业务收收入主营业务收收入增长率率营业利润营业利润增增长率净利润净利润增长长率账户明细（个人账户户或公司账账户，公司司账户分为为基本户或或一般户，开开户行，账账户号等信信息）银行流水分分析第五部份 借款用用途及还款款能力分析析资金需求分分析及此笔笔借款用途途分析（描述资金金短缺原因因，需求资资金总额，已已投资和筹筹集的资金金来源，本本次借款(融资)金额、期期限，所占占需求资金金总额的比比例，借款款(融资)的具体用用途等；分析企业申申请借款的的原因、资资金需求量量及借款用用途，判断断其借款的的必要
36、性及及借款金额额的合理性性;如何确定借借款额度：算好账，把把握客户资资金需求；抵押率反反担资产对对风险的性性格覆盖率率；年销售售收入的一一定比率(20%左左右)；资金的的可控程度度(分散与否否)；资产负负债率(新增额度度后以700%为限，行行业不同)还款来源分分析（详细分析析企业的第第一还款来来源及还款款计划，判判断其第一一还款来源源是否充足足，还款计计划是否切切实可行）第六部份 风险性性分析风险分析（政策风险险、技术风风险、经营营管理风险险、市场风风险、生产产风险、财财务风险、经经营者道德德风险、对对关键人物物的依赖性性风险等，项项目的风险险度及可控控性，采取取何种措施施能有效规规避、降低低
37、可能产生生的风险）第七部份 保证措措施保证措施第八部份 项目调调查结论调查人意见见A角（主调调查人）：B角（调查查人）：调查人结论论据此，同意意为*提供供借款*万万元，期限限*个月月，平台费费率*，借款利利率*，发标利利率*。报公司司审议。签字： 、时间：部长意见签字：年 月 日副总经理意意见签字：年 月 日附件6：项项目发标审审批表项目发标审审批表项目名称： 日日期： 年年 月 日 企业名称信息来源申请金额融资期限保证方式融资利率发标利率发标品种平台费是否收取提提现备付金金（若收取填填写例）业务部经办人意见副总经理意见部长意见风险部经办人意见风险总监意见部长意见总经理意见董事长意见注：单笔借
38、借款及该客客户累计借借款超人民民币5000万元（未未含）需董董事长审批批。（除诚诚信贷） 诚信贷单单笔借款及及该客户累累计借款超超人民币550万元（未未含）需董董事长审批批。附件7：风风险控制委委员会决议议投票表风险控制委委员会决议议投票表编号： 年 月 日项目基本情情况申请人信息来源业务品种申请金额借款期限平台费是否收取提提现备付金金（若收取取填写比例例）借款利率发标利率项目经理保证条件及放款条件委员意见同意 反对反对理由或或补充意见见：委员签名： 年 月 日附件8：风风险控制委委员会决议议审批表风险控制委委员会决议议审批表编号： 年第第 次 年 月 日审批事项一、 申请人情况况二、 保证条
39、件及及放款条件件三、 委员表决情情况本次会议投投票人数: 人；同意人数数： 人；反反对人数： 人。总经理批示签字 ：年 月 日董事长批示签字 ：年 月 日注：单笔借借款及该客客户累计借借款超人民民币50万元（未未含）需董董事长审批批。附件9：放放款审批表表放款审批表表登记时间： 年 月 日企业名称成立时间项目详情项目名称融资期限融资金额项目募集期期间年化收益率率项目放款时时间还款时间放款金额保证措施业务部经办人员意意见 签 字： 时 间：副总经理意意见签 字： 时 间：部长意见签 字： 时 间：风险部经办人员意意见 签签 字： 时 间：风险总监意意见签 字： 时 间：部长意见 签签 字： 时 间：总经理意见签 字： 时 间：董事长意见签 字： 时 间：附件10：电话回访访调查表电话回访调调查表客户名称客户联系电电话项目名称电话几次接接通借款期限回访日期借款金额上次回访日日期借款期限起_年_月_